Беззалоговый кредит в Казахстане: условия выдачи и плюсы использования

Автор страницы

Арнур Еркенбаев

С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.

Обновлено 20.03.2024 Автор: Арнур Еркенбаев

Деньги могут понадобиться в самый неожиданный момент. Ситуации бывают разные: понравилась вещь, но не успели накопить деньги, или не хватает средств до зарплаты. Один из вариантов — обратиться к знакомым и одолжить сумму на некоторое время.

Но для многих спасением становится обращение в банки или микрофинансовые организации (МФО), которые зачастую предоставляют займы без залогового обеспечения. Я составил подборку из нескольких варантов.

Кредиты на текущие потребности

Обратиться к банку или МФО целесообразно, если требуется незначительная сумма, а откладывать обустройство жилья, или покупку необходимого товара, или поездку в отпуск совсем не хочется.

Финансовые учреждения предоставляют небольшие суммы на упрощенных условиях:

• без целевого назначения;
• на небольшой срок;
• без залога.

Если пенсионные начисления или заработная плата проходят через банк, то оформить кредит еще проще и выгоднее. Выгода кредитного предложения оценивается по процентной ставке: как правило, усредненный ее размер для участников зарплатных проектов колеблется в пределах 12-15% годовых.

Так, АО «Евразийский банк» предлагает участникам зарплатных проектов оформить кредит без залога со ставкой от 12,99% годовых при сроке 6 лет.

На процентную ставку влияет и наличие комиссии за организацию выдачи кредита. В АО «Банк ЦентрКредит» кредит предоставляется под 12,32% годовых, правда, при условии оплаты комиссии за выдачу. Если заемщик не желает тратиться, то ставка повышается до 27,42%.

Условия беззалоговых кредитов

Риск для банков высокий: заемщики не передают кредитной организации материальные ценности в качестве залога. Если сравнивать с кредитами, которые выдаются под обеспечение, то у беззалоговых процентные ставки выше, а условия жестче.

1. Максимальная сумма кредитов не выходит за пределы 10 млн тенге.
2. Максимальный срок кредитования — не более 5 лет.
3. Размах процентных ставок широкий: от 1% (АО «Евразийский банк) до 33% (АО «Нурбанк»).

Некоторые банки делают скидки: Народный Банк готов понизить процентную ставку, если заемщик оформит страхование жизни.

Рассмотрение заявки на кредит занимает менее 15 минут, а средства выдаются либо наличными, либо перечислением на пластиковую карту. Для оформления нужен только паспорт. Кредит предоставляется обычно без комиссий, а задолженность можно погашать досрочно без штрафов.

Но банк может отказать в одобрении кредита в некоторых ситуациях:

• заемщик имеет плохую кредитную историю или просрочки по другим платежам;
• заявка на кредит была неверно оформлена;
• заемщик имеет низкую платежеспособность или относится к категории клиентов, которым банк неохотно выдает кредитные средства.

Политика большинства финансовых учреждений подразумевает самостоятельное установление ограничений для граждан, которым кредит недоступен. Влияют разные факторы, в том числе судимость, опасная работа, отсутствие стабильного дохода и т.д.