Кредиты под залог недвижимости – выгода для банков и заемщиков

Крупная сумма в долг от банков на длительный срок возможна только под залог недвижимости. 

кредиты под залог недвижимостиСреди массы кредитных предложений, залоговые кредиты относятся к категории взаимовыгодных для клиента и банка. Особенно когда необходима достаточно большая сумма в долг, а расплатиться за пользование ею в ближайшее время не получиться, залоговый кредит становиться единственно возможным. Быстрые займы в большинстве своем предлагают только суммы в пределах 3 млн. тенге с максимальным сроком кредитования 5 лет. Несмотря на ограничение в сумме 25-30 млн. тенге кредиты под залог недвижимости привлекают сроком — до 10 лет.

Залоговые кредиты банков Казахстана

Сегодня из действующих банков Казахстана кредиты под залог недвижимости выдают только 16. В некоторых такие кредитные программы приостановлены. Начиная с декабря 2015 года, ставки по этому виду кредитования возросли от 3% до 6 %. Однако особые условия кредитования предлагаются для клиентов, получающих зарплату через банк. Годовая ставка для них может быть снижена, например, в Народном банке с 23 % до 20 %.

Требования к залогу и заемщику

Каждый банк устанавливает свои ограничения для залога. В большинстве к недвижимости как залоговому обеспечению выдвигается ряд условий:

  • пуск в эксплуатацию не раньше 1960 года и постройка из кирпича или панелей (кроме саманного или камышитового);
  • должна располагаться на территории города (не более 250 км от него);
  • состоять в эксплуатационном состоянии;
  • не использоваться под залог.

Жилье, которое еще строиться не может использоваться в качестве обеспечения кредита.новостройки Казахстана

Основным условием для получения займа стало подтверждение платежеспособности заемщика. Такие данные нужны не только как гарантии банку, а и для предварительной оценки Вашей способности погасить кредит. Размер ежемесячного платежа за пользование кредитом не должен превышать 50 % от зарплаты. Поэтому потребуется справка о доходах и пенсионных взносах за последние шесть месяцев. Есть вариант не подтверждать свои доходы, но тогда процентная ставка будет выше и все равно Ваш финансовый источник придется как-то указать.

Рейтинг выгодных кредитов

В помощь потенциальным заемщикам по просьбе портала kn.kz сотрудниками банков были рассчитаны выплаты по наиболее доступному для среднестатистического казахстанца со средней заработной платой 132 769 тенге (по статическим данным за 1 квартал 2016 года) залоговому займу:

  • в сумме 1 млн. 500 тыс. тенге;
  • срок — 5 лет.

Оказалось, что такой кредит вполне доступен, если Вы не отягощены другими займами. С оценочной стоимостью залога в 13 млн. тенге, зарплате в 130 тыс. тенге и аннуитетном способе погашения кредита, был составлен рейтинг пяти лучших предложений.

       Банк

 

Расчеты

по кредиту

Цеснабанк Сбербанк

 

Нурбанк

 

Народный банк Казахстана

 

Bank RBK
Эффективная ставка 20% 19,6% — для «зарплатников» / 20,1% — для остальных клиентов 20% — для держателей зарплатных карт / 22% — для остальных клиентов 20% — для «зарплатников» / 23% — для остальных клиентов 21% с подтверждением дохода
Ежемесячный платеж 40 000 39 400 / 39 800 39 000 / 41 428 40 136 / 42 670 40 580
Комиссии 22 500 49 500 / 64 500 35 750 30 000 0
Переплата 885 000 864 000 / 889 000 884 000 / 985 000 892 000 / 1 046 000 934 000
Итоговая выплата 2 407 500 2 413 500 /2 453 000 2 419 750 / 2 520 750 2 422 000 /2 576 000 2 434 000

Безусловно, это только ориентировочные данные, поскольку в них не учитываются страхование и оценка залога. Несмотря, что окончательный расчет будет сделан индивидуально, эти данные помогут получить представление о предложениях банков и Ваших реальных шансах получить кредит.  

 

Оставьте ответ