30 млрд теңге және 327 мың құрбан: қазақстандық микроқаржы ұйымдарының алаяқтық схемасы әшкере болды

Соңғы айларда Қазақстанда микроқаржы ұйымдарының (МҚҰ) қызметіне қатысты үлкен жанжал шықты. Құқық қорғау органдары жүздеген мың азаматтардың зардап шеккен ірі алаяқтық схемаларын әшкереледі. МҚҰ не үшін айыпталғанын, алаяқтық схемалары қалай жұмыс істегенін және зардап шеккендерді қорғау үшін қандай шаралар қабылданып жатқанын егжей-тегжейлі қарастырайық.

Кім және не үшін айыпталған?

Қаржы мониторингі агенттігі (ҚҚА) Алматы қаласының прокуратурасымен бірлесе отырып, келесі МҚҰ қызметін тексеруде:

• Кредит (ТОО «Кредитум»)
• Sofi Finance («Софи Финанс» ЖШС)
• Hava Finance («Hava Finance» ЖШС)
• SF Offline (TOO "SF Offline")
• POS несиесі (TOO «POS Credit»)
• Салем несиесі («Салем Кредит» ЖШС)

Аталған компаниялар аса ірі көлемдегі алаяқтық (ҚР Қылмыстық кодексінің 190-бабы) және заңсыз кәсіпкерлік қызметі (ҚР ҚК 214-бабы) бойынша күдікті. AFM жаңартылған деректеріне сәйкес, олардың әрекеттері әсер етті 327 мыңнан астам адам, ал жалпы шығын мөлшері бағаланады 30 млрд теңге (шамамен 67 млн. АҚШ доллары).

Тергеу мерзімі

Тергеу 2025 жылдың қаңтарында азаматтардың көптеген шағымдарынан кейін басталды. 2025 жылдың наурыз айында Алматы және Астана қалаларындағы компаниялардың кеңселерінде алғашқы тінтулер жүргізілді. 2025 жылдың сәуірінде алғашқы күдіктілер – осы МҚҰ директорлары мен құрылтайшылары ұсталды.

Тергеу мәліметтері бойынша, схеманы ұйымдастырушылар еншілес компаниялардың тұтас желісін құрған, олар арқылы алынған қаражат жылыстатылған. Тергеу ресми түрде әртүрлі меншік иелеріне қарамастан, барлық алты ұйымның арасындағы байланыстарды анықтады.

Алаяқтық қалай жұмыс істеді

Схеманың мәні келесідей болды:

1. Қарыз алушыларға шағын несиелер салыстырмалы түрде аз мөлшерде (әдетте 15 000 теңгеден 50 000 теңгеге дейін) берілді.
2. Кешіктірілген жағдайда, МҚҰ қызметкерлері көбінесе психологиялық қысым мен қоқан-лоққыларды қолданып, еншілес ұйымдармен қосымша кепілдік шартын ресімдеуді жүктеді.
3. Бұл шарттар бойынша жауапкершілік тек қарыз алушы қайтыс болған жағдайда ғана пайда болды, бірақ қызмет көрсету үшін комиссия несиенің негізгі сомасынан асып түсті. бірнеше рет.
4. Салдарынан адам төлей отырып, қарыз тұзағына түсті 3-5 есе көп, ол бастапқыда иеленгеннен гөрі.
5. Қарызды өтеу мүмкін болмаған жағдайда, Қазақстан Республикасының заңнамасына қайшы келетін қорқыту, туыстары мен жұмыс берушілерге қоңырау шалу сияқты агрессивті өндіріп алу әдістері қолданылған.

Схеманың ерекшелігі компаниялар 56%-дан аспауы тиіс ең жоғары жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесіне қатысты ARRFR талаптарын ресми түрде орындады. Алайда, қосымша келісім-шарттардың арқасында нақты артық төлем 300-500% жетуі мүмкін.

Компаниялардың 1,8 миллиард теңге есепшотына, 30 миллиард теңге несие қоржынына тыйым салынды.

Жәбірленушілердің айғақтары

Алматы қаласының тұрғыны Айгүл Қ.: «Баламды емдету үшін Кредитумнан 30 000 теңге алдым. Бір айдан кейін оны уақытында қайтара алмай, маған «үнемдеу» кепілдік шартына қол қоюды ұсынды. Нәтижесінде қарызым 150 000 теңгеге дейін өсті. Тіпті телефон соғып, қоқан-лоққы да бастады», - деп бөлісті.

Қазақстанның түкпір-түкпірінде осыған ұқсас жүздеген мың әңгімелер бар. Зардап шеккендердің көпшілігі халықтың әлеуметтік осал топтары: зейнеткерлер, көп балалы отбасылар, жұмыссыздар.

Билік не істеп жатыр

• Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі (ARFMR) Creditum, Sofi Finance және Hava Finance лицензияларын қайтарып алды, ал қалған ұйымдар тергеуде.
• Прокуратура жәбірленушілердің мүддесін көздеп, Қазақстан Республикасының заңнамасына қайшы келетін кепілдік келісімдерін жарамсыз деп тану туралы талап арыздарын берді.
• Микроқаржы ұйымдарының бірінің ұйымдастырушысы 2 ай мерзімге қамауға алынды. Оның мүлкі, оның ішінде екі тұрғын үй және жалпы құны 6 миллион теңгені құрайтын BMW X225 және Toyota Tundra көліктері тәркіленді.
• Қарыз алушылардың құқықтарын қорғау тетіктерін әзірлеу үшін Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі, АРРРР және АФМ қатысуымен арнайы жұмыс тобы құрылды.

Заң шығару бастамалары

Жанжал нәтижесінде Қазақстан Республикасы Парламенті Мәжілісінің депутаттары микроқаржылық қызмет мәселелері бойынша заңнамаға өзгерістер енгізу туралы бастама көтерді:

• Шағын несие алуға өтініш берген кезде қосымша қызметтерді таңуға тыйым салу
• Келісімшарттардың ашықтығына қойылатын талаптарды күшейту
• Жосықсыз қарызды өндіріп алу тәжірибесі үшін жауапкершілікті арттыру
• Микроқаржы ұйымдарының қызметін бақылау бойынша реттеушінің өкілеттіктерін кеңейту

Түзетулер Парламенттің ағымдағы отырысында қаралады деп күтілуде.

Жәбірленушілер не істеу керек?

Егер сіз жосықсыз микроқаржы ұйымдарының құрбаны болсаңыз, сарапшылар мыналарды ұсынады:

1. Несие алуға және қосымша келісімдерге қатысты барлық құжаттарды сақтаңыз
2. Telegram боты арқылы AFM-ге шағым жасаңыз «AFM Insider»
3. Тұрғылықты жеріңіз бойынша полицияға арыз беріңіз
4. МҚҰ әрекетіне шағыммен ARRFR-ге хабарласыңыз
5. Басқа құрбандармен біріктіру (әлеуметтік желілерде қолдау топтары құрылған)

Құрбан болудан қалай аулақ болуға болады?

Мұндай схемалардан қорғану үшін Zanimaem.kz сайтының қаржы сарапшысы Арнұр Еркенбаев кеңес береді:

• МҚҰ заңдылығын ARRFR сайтындағы ресми реестр арқылы тексеру (finreg.kz)
• Қара тізімдерді тексеріңіз жосықсыз компаниялар и алаяқ кредиторлар, біздің сайтта
• Қол қою алдында келісім-шарттың барлық тармақтарын мұқият оқып шығыңыз.
• Жарнамаланған мөлшерлеме емес, несиенің толық құнына назар аударыңыз
• Агрессивті жарнамасы және шынайы емес қолайлы шарттары бар микроқаржы ұйымдарынан аулақ болыңыз
• Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің білім беру ресурстары арқылы қаржылық сауаттылығыңызды арттырыңыз

қорытынды

Қазақстандағы микроқаржы ұйымдарына қатысты жанжал несие алу кезінде абай болу қаншалықты маңызды екенін көрсетеді. Жүздеген мың адамдар адал емес компаниялардың кесірінен қиын жағдайға тап болды. Қазірдің өзінде мемлекет кінәлілерді жазалау және зардап шеккендерге көмек көрсету шараларын қабылдауда.

Осы қарапайым ережені есте сақтаңыз: егер ұсыныс тым жақсы болып көрінсе, онда мүмкін. МҚҰ-мен кез келген келісімге қол қоймас бұрын, оны мұқият оқып шығыңыз және компанияны қаржылық реттеушінің веб-сайтындағы ресми тізімнен және Zanimaem.kz сайтындағы алаяқ компаниялар тізімінен тексеріңіз. Егер күмәндансаңыз, несиеден бас тартқан дұрыс немесе заңгермен кеңескен дұрыс.