Банктік акциялар: маркетингтік айла немесе тұтынушыларға қызмет көрсету

Беттің авторы

Арнұр Еркенбаев

2018 жылдан бері Zanimaem.kz порталы редакциясының штаттық сарапшысы, қаржы секторында 11 жылдан астам тәжірибесі бар.
KazCreditLine МҚҰ және Нұрбанкте жұмыс істеді. ҚазҰУ-де қаржы және несие мамандығы бойынша білім алған. Мәтіндерді жариялауға, ақпаратты тексеруге және аналитикаға жауапты.

Банк саласында бәсекелестік өте жоғары – банктер клиенттерді тек қызмет көрсетумен, несиелер мен депозиттер бойынша жақсы шарттармен ғана емес, сонымен қатар акциялардың барлық түрлерімен де ұстап тұрады. Бұл құрал өзін жақсы дәлелдеді және сондықтан кез келген дерлік несиелік мекеме пайдаланады. Клиенттерге қандай да бір пайда бар ма?

Банктер қандай акциялар ұсынады?

Барлық дерлік акциялар өткізіледі банктер, клиенттерге жеңілдіктерді уәде ету - ақшамен немесе ұпайдағы бонустар, жеңілдіктердің барлық түрлері, мысалы, несие бойынша пайыздық мөлшерлеме бойынша және т.б.

«Досыңды әкел»

Бұл «пирамиданың» аналогының бір түрі - әрбір клиент бір немесе бірнеше достарды тарту үшін қандай да бір бонус алады, мысалы, ақшалай сыйлық. Кейде ол әкелген достар да пайдада қалмайды - банк оларға қызмет көрсетудің арнайы шарттарын енгізе алады, мысалы, депозит мөлшерлемесін сәл көтереді.

Бұл клиенттік базаны толықтырудың ең арзан және жылдам тәсілдерінің бірі – жаңа клиентті іздеуді банктің өзі емес, бар клиент жүзеге асырады. Бірақ бұл түпкілікті мақсатқа ие болуы керек - сілтеме жасаған дос қандай да бір өнімді пайдалануы керек, мысалы, дебеттік картаны ашу, депозит салу немесе несие картасын шығару.

Олар аздап төлейді - бұл достарға сілтеме жасау арқылы ақша табудың нақты мүмкіндігінен гөрі клиент үшін жақсы бонус. Сонымен қатар, мұндай бағдарламаларда жиі шектеулер көп, мысалы:

1. Достары мен таныстарын банкке тартатын кез келген адам сыйлықты нақты ақшамен емес, бонустармен алады. Ал банк әдетте бұл бонустарды тек өз өнімдеріне немесе серіктес қызметтеріне жұмсауға рұқсат береді - мысалы, жазылымдар немесе белгілі бір дүкендерде сатып алу.
2. Кейде олар біреу үшін емес, тек бірнеше сілтеме жасаған достар үшін және олардың барлығы банк өнімін ашып, оны белгілі бір уақытқа дейін жаппау шартымен төлейді. Мысалы, сыйлық алу үшін сізге досыңыз несие картасын ашып, оны кем дегенде алты ай пайдалануы керек.
3. Жүлде сомасы сілтеме жасаған досыңыз қандай өнімді пайдаланғанына байланысты өзгеруі мүмкін. Әдетте, дебеттік картаны шығару үшін комиссия несие картасына қарағанда төмен, ол үшін банк әлдеқайда көп пайда табады.

Банк үшін бұл жаңа клиенттерді тартудың ең тиімді нұсқаларының бірі - жарнамаға ақша жұмсаудың қажеті жоқ, достарын немесе туыстарын әкелген әрбір адам сыйлық алатынын хабарлау жеткілікті. Яғни, несиелік мекеме нақты нәтиже - жаңа клиент үшін төлейді және біреу «жауап береді» деген үмітпен бүкіл мақсатты аудиторияға әсер етпейді.

Өнімді ашу бонустары

Бұл жаңа және бұрыннан бар клиенттер үшін ең танымал сыйақы түрлерінің бірі - мысалы, несие картасын ашу арқылы банк сәлемдесу бонусын ұсына алады, бірінші сатып алу үшін белгілі бір соманы аудара алады және т.б.

Банктер өз клиенттеріне өнімдерді ашу үшін қандай ұсына алады:

1. Кешбэк өсті. Мысалы, картадағы кәдімгі кэшбэк 5% болса, тіркеуден өткеннен кейін алғашқы 2 айда банк оны 10%-ға дейін арттыра алады.
2. Есепке түсетін сома. Банк клиенттің шотына белгілі бір соманы жай ғана аудара алады. Әдетте мұндай акциялар банкке алғаш рет жүгінген адамдар үшін жарамды. Бірақ бұл бонусты алу үшін кейде белгілі бір әрекеттерді орындау қажет - бірінші айда белгілі бір сомаға сатып алулар жасау, шотыңыздағы минималды теңгерімді сақтау және т.б.
3. Сыйлық ретінде жазылымдар. Көптеген банктер олардан ақы алады, бірақ олар көбінесе жаңа клиенттерге несие карталарын шығарған кезде беріледі.
4. Қызмет құнының өзгеруі. Мысалы, егер карта төленсе, алғашқы бірнеше айда немесе тіпті бір жыл ішінде клиент науқанның бір бөлігі ретінде қызмет көрсету үшін төлем жасамауы мүмкін.

Көбінесе банктер дебеттік карталарды ашу үшін бонустар береді, өйткені олар аз пайда әкеледі. Авторы несиелер Мұндай ұсыныстар іс жүзінде жоқ. Бірақ депозиттер үшін банк жаңа клиенттерді тарту үшін, мысалы, депозитке сыйлық ретінде тегін дебеттік карта шығаруы немесе жаңа клиенттер үшін пайыздық мөлшерлемені арттыруы мүмкін, бірақ әдетте 0,5-1% аспайды.

Транзакциялар үшін жүлделер: қосымшада, QR коды бойынша, карталар арқылы төлеу

Мұндай акциялар клиенттерді несие карталарын шығаруға және олар бойынша мүмкіндігінше көп транзакциялар жасауға ынталандыруға, комиссияларды шегеріп, банкке пайда әкелуге бағытталған. Мысалы, ұлғайтылған кэшбэк, ұпайлар мен бонустар түріндегі сыйлықтарды алуға болады, егер:

• сатып алу үшін мобильді қосымша арқылы онлайн төлеу - бұл банкке мобильді банкингтің пайдаланушы базасын кеңейтуге көмектеседі және клиенттерді қосымшаны жүктеп алуға және орнатуға ынталандырады;
• қолма-қол ақшаға қарағанда картамен жиі төлеу;
• QR кодын немесе контактісіз төлеңіз.

Мұндай акцияларға қатысу үшін жүлделер әртүрлі болуы мүмкін. Кейде банктер бонустарды клиенттің арнайы шотына аударады, сирек ақша береді, кейде тіпті қатысушылар арасында келісім немесе транзакция нөмірі бойынша жеңімпаздарды анықтайтын ұтыс ойындарын өткізеді.

Жаңа клиенттер үшін жеңілдіктер

Клиент алғаш рет келген кезде банктің міндеті оны тұрақты клиентке айналуы үшін қызмет көрсету және қолайлы жағдайлармен тарту болып табылады. Сондықтан алғашқы тұтынушылар үшін акциялардың барлық түрлері қолжетімді, мысалы:

• сәлемдесу бонустары – теңгемен немесе ұпаймен, әдетте карточкалық шотқа;
• техникалық қызмет көрсету шығындарын азайту;
• бірнеше айлық тегін жазылым;
• бағалы сыйлықтар.

Айтпақшы, микроқаржы ұйымдары да осындай акцияларды пайдаланады. Жаңа клиенттер шағын несиені 0%-бен ала алады, бірақ сома мен мерзімі әдетте стандартты ұсыныстарға қарағанда төмен. Мұндай акциялардың ерекшелігі, адам оны тек бір рет пайдалана алады - ол компаниямен бірінші рет байланысқан кезде.

Бұл банктерге не үшін қажет?

Банктерге арналған ауқымды жарнамалық науқандар өте қымбат. Мысалы, бейне түсіру және оны теледидардан көрсету үшін сізге ұқыпты сома қажет. Мұндай жарнама тек әлеуетті клиенттерге ғана емес, барлығына да бағытталған. Ал жарнаманы көріп, нақты тауарды ашқаннан кейін банкке баратындардың пайызы шын мәнінде төмен.

Сонымен қатар, жергілікті акциялар, мысалы, достарды тарту үшін, кейде әлдеқайда тиімді және арзанырақ. Қолданыстағы клиент белгілі бір банктік өнімнің қызметін немесе шарттарын «мадақтайды», досына немесе туысқанына сілтеме жасайды және бұл үшін сыйлық алады деп күтеді. Мұнда қосымша шығындар жоқ – банк мақсатты әрекет үшін төлейді. Бұл стратегия арзан, дегенмен ол, әрине, тұтынушылардың жаппай ағынын қамтамасыз етпейді.

Акциялардың көмегімен банктер тұтынушылар базасын кеңейтеді, нарықта белгілі бір өнімді, мысалы, жаңа несие картасын немесе депозитті жылжытады және қызығушылық төмендеген секторға қызығушылықты арттырады. Сондай-ақ, осылайша сіз клиенттерді мобильді банкингті пайдалануға, онлайн төлемдер санын көбейтуге және т.б.

Акциялар тұтынушылар үшін тиімді ме?

Банктік науқандар клиенттер үшін тиімді болуы мүмкін - сіз қызметтерді үнемдей аласыз, ақша немесе бонустар аласыз және белгілі бір уақыт ішінде қосымша қызметтерді тегін пайдалана аласыз.

Нені ескеру маңызды:

1. Шарттарды мұқият оқып шығыңыз. акциялар. Белгілі бір шарттар орындалған жағдайда ғана бонус немесе сыйлық берілуі мүмкін - мысалы, ай сайын белгілі бір соманы картамен төлеген жағдайда ғана ақша шотқа түседі.
2. Кейбір акциялар тек жаңа тұтынушыларға қолжетімді. 10–15 жыл бұрын банкке хабарласып, карта ашсаңыз да, сіз жаңа клиент болып саналмайсыз.
3. Пайданы шығындармен салыстырыңыз. Мысалы, жаңа карта ашу үшін банк шотқа 5000 2 теңге аудара алады, бірақ мұндай картаға қызмет көрсету құны желідегі басқаларға қарағанда XNUMX есе жоғары болады.
4. Егер сыйлық бонустармен немесе ұпайлармен бірге келсе, оларды не үшін жұмсауға болатынын біліңіз. Кейде бұл сізге мүлдем жарамсыз санаттар болуы мүмкін.

Банктер мерекелер қарсаңында акцияларды ұйымдастыруда белсендірек, мысалы, Жаңа жыл - бұл уақытта сіз шынымен көп ақша үнемдей аласыз немесе тіпті ақша таба аласыз.

Арнұр Еркенбаев