Банктік жалақы жобасы дегеніміз не

Бүгінгі таңда Қазақстандағы жалақы жобаларын ірі компаниялар ғана емес, сонымен қатар қызметкерлердің ең аз штаты бар шағын кәсіпорындар да пайдаланады. Бұл екі жаққа да ыңғайлы – жұмыс берушінің бухгалтериясына жалақыны банк арқылы қолма-қол ақшасыз аудару ыңғайлы, ал қызметкерлерге кассада кезекке тұрудың қажеті жоқ. Біз сізге жалақы жобалары қалай жұмыс істейтінін, таңдау кезінде нені ескеру керектігін және қайда қосылу керектігін айтамыз.

Жалақы жобасының мәні

Жалақы жобалары – бұл банктердің заңды тұлғалар мен кәсіпкерлерге көрсететін қызметі. Олар жалақыны бұрын шығарылған пластикалық карталарға автоматты түрде есептеуді қамтиды.

Процесс келесідей көрінеді:

1. Жұмыс беруші банкпен қызмет көрсету шартын жасай алады. Кейде жалақы жобаларында бірнеше тарифтер болады.
2. Кәсіпорын қызметкерлердің әрқайсысы үшін сомаларын көрсететін тізілімін жасайды. Бұрын мәлімдемелер қолмен құрастырылатын. Енді бұл арнайы қолданбалар мен бағдарламаларда автоматты түрде жасалады. Тізімдер әрбір қызметкердің толық аты-жөнін, есепке алынатын соманы және картаның деректемелерін көрсетуі керек.
3. Жұмыс беруші тізімдерді банкке жібереді. Оларды банк қызметкерлері тексереді, төлем тапсырмалары жасалады және барлық төлемдер жұмыс берушінің ағымдағы шотынан алынатын бір сомаға біріктіріледі.
4. Біріншіден, сома жалақы жобасының шотына аударылады, содан кейін компания қызметкерлерінің карточкалық шоттарына түседі.
5. Жұмыс беруші операция туралы мәліметтерді алады.

Жалақы жобасы аясында сіз өзіңіздің карталарыңызға жалақыңызды ғана емес, сонымен қатар басқа төлемдерді де аудара аласыз:

• балалар жәрдемақысы, алимент;
• студенттерге арналған стипендиялар;
• аванстық және бонус;
• өтемақы;
• сырқаттанушылық және демалыс ақысы;
• қаржылық көмек;
• ақшалай сыйақы;
• жұмыстан босатылған кезде қызметкерге толық төлем және т.б.

Жалақы жобалары бірнеше ондаған қызметкері бар ірі компаниялар үшін ең қолайлы. Егер сіз касса арқылы төлем жасасаңыз, қолма-қол ақшаны жеткізу туралы қамқорлық жасауыңыз керек, яғни инкассацияға, ақша беру орнын ұйымдастыруға, кассирді тартуға қосымша шығындар болады, бұл көп уақытты алады. Жалақы жобасы арқылы ақша төлеген кезде операция бірнеше минутты алады.

Қызметкерлерге қалай оңай төлеуге болады

Компания қызметкерлерге жалақыны үш жолмен төлей алады, олардың әрқайсысының өз артықшылықтары мен кемшіліктері бар:

1. Жалақы жобасы. Құжат айналымы азаяды – әрбір қызметкер үшін үзінді көшірмелерді басып шығару немесе төлем тапсырмаларын жасау қажет емес. Бухгалтер электронды реестр жасап, оны арнайы банк бағдарламасына жүктейді.
2. Кассада қолма-қол ақшаны беру. Компанияның кассирі болуы керек, ақшаны банктен тасымалдау керек, бұл қосымша шығындар. Сонымен қатар, шоттан үлкен соманы алу кезінде комиссия ұсталуы мүмкін.
3. Ағымдағы шоттан қолма-қол ақшасыз аудару. Төлем слиптерін қалыптастыру және банк белгілеген лимиттерді ескере отырып, қызметкерлердің карталарына ақшаны қолмен аудару қажеттілігі әлі де бар. Егер сіз шектен асып кетсеңіз, комиссия алынады.

Бұл ретте қызметкер өз жалақысын алу тәсілін өз бетінше таңдау құқығын сақтайды. Кәсіпорынның барлық жұмысшылары жалақы жобасына қосылып, ақшаны картаға алса да, олардың біреуі бас тартып, оны қолма-қол төлеуді таңдауы мүмкін. Ал есеп бөлімінің одан бас тартуға құқығы жоқ.

Шарттары

Жалпы алғанда, әртүрлі банктер ұсынатын жалақы жобаларының шарттары ұқсас:

• Кәсіпкер немесе ұйым қызметкерлерінің санына немесе қызмет саласына қарамастан банкке жүгіне алады;
• Банктерде бірнеше тарифтер бар, олар шоттарға ақша қаражатын енгізу құнымен, сондай-ақ қызметкерлерге берілген карточкаларға қызмет көрсету шарттарымен ерекшеленеді;
• қызметті қосу үшін компанияның әдетте банкте ашылған ағымдағы шоты болуы керек - жалақы жобасы онымен бір уақытта немесе шот тіркелгеннен кейін кез келген уақытта шығарылуы мүмкін;
• пластикалық карталарға қызмет көрсету шығындарын (SMS ақпараты, шығару және т.б.) жұмыс беруші көтереді, әдетте қызметкерлер үшін карталар тегін;
• банктер жұмыс берушілерге таңдауды жиі ұсынады – мысалы, классикалық және премиумдық әртүрлі төлем жүйелерінің карталарын тек теңгеде немесе әртүрлі валютада ашуға, консьерж қызметін, сақтандыруды және басқа да қосымша қызметтерді қосуға болады.

Ұйым жалақы жобаларының санымен шектелмейді - әртүрлі банктерде олардың бірнешеуі болуы мүмкін және кез келген уақытта компания бір банктен екіншісіне ауыса алады.

Қызмет құны

Жалақы жобаларына қатысу шығындарына мыналар кіреді:

• карталарды шығару және оларға қызмет көрсету – бұл көбінесе жұмыс берушінің мойнына, азырақ – қызметкерлерге жүктеледі, бірақ соңғы уақытта көбірек банктер жаңа клиенттерді тарту үшін пластикалық карталарды тегін шығаруды және оларға қызмет көрсетуді ұсынып жатыр;
• карталарға ақша аудару үшін комиссия орташа есеппен соманың 0-ден 2%-ға дейін;
• үшінші тарап банктерінің карталарына аударымдар – шамамен 1%.

Сонымен қатар, банктер әдетте операциялардың әртүрлі түрлеріне шектеулер қояды. Мысалы, Еуразиялық банктің жалақы жобасына қатысу кезінде банкоматтан айына 1 миллион теңгеге дейін комиссиясыз, одан кейін алу сомасының 0,95% комиссиялық сыйақымен қолма-қол ақша алуға болады.

Жалақы жобалары аясында банктер екі түрлі карталарды шығарады - қызметкерлер мен менеджерлер үшін. Екінші жағдайда, бұл әдетте көптеген қосымша қызметтері, бонустары және ұлғайтылған кэшбэктері бар премиум-карта.

Жалақы жобасын қалай таңдауға болады

Жалақы жобасын таңдаған кезде келесі тармақтарды ескеру қажет:

1. Қызметке қосылу үшін банкті таңдағанда, оның әмбебаптығын ескеріңіз. Ең дұрысы, ол заңды тұлғалар мен жеке кәсіпкерлерге (жұмыс берушілерге) және компания қызметкерлеріне қызметтердің толық пакетін ұсынуы керек. Бұл несие беру, кассалық есеп айырысу қызметтері, депозиттер ашу, тегін онлайн банкинг және т.б.
2. Операцияны өңдеу жылдамдығы. Әрине, қызметкерлер жалақыларының уақытылы келгенін қалайды. Ең дұрысы, қызмет көрсетуші банк үзіндіні алғаннан кейін бірнеше сағат ішінде депозиттер салуы керек.
3. Банкоматтардың саны. Картадан ақша алу үшін қолма-қол ақшаны алу керек. Егер банкте банкоматтар аз болса, қызметкерлерге қаражатты алу үшін құрылғыны табу қиынға соғады және банктің кассасына бару немесе үшінші тарап банкоматтарын пайдалану сияқты басқа әдістерді іздеуге тура келеді. Бірақ екі жағдайда да комиссия төлеуге тура келеді.
4. Банк кеңселерінің саны. Қызметкерлер оларды банкоматтарға қарағанда жиі пайдаланады, бірақ олар әлі де банкпен мерзімді түрде, мысалы, картаны қайта шығару кезінде айналысуға мәжбүр болады.
5. Қызметкерлер мен менеджерлер үшін карта бонустары. Сатып алуды төлеу үшін кэшбэк берілсе жақсы - бұл қолма-қол ақшасыз төлемдерді ынталандырады және компания қызметкерлері үшін пластикалық карталарды тартымды етеді.
6. Басқа өнімдер үшін арнайы шарттар. Мысалы, жалақы клиенттері үшін банктер көбінесе несиелер, соның ішінде ипотека бойынша мөлшерлемелерді төмендетеді және депозиттер бойынша тиімді мөлшерлемелерді ұсынады.

Жеке кәсіпкерлер мен заңды тұлғалардың басшылары кейбір шарттарды ескеруі керек:

• қызметкерлердің карточкаларына ақша аудару құны;
• басшылар мен қызметкерлерге карточкаларды бергені үшін алым;
• банктегі операциялық күннің ұзақтығы;
• премиум қызметтерінің болуы;
• тұтынушыларға қызмет көрсету, мысалы, жеке менеджерден кеңес алу мүмкіндігі.

Банктің тағы бір артықшылығы - ыңғайлы және тегін онлайн-банкинг. Ең алдымен, мобильді қосымшаны пайдаланудың қарапайымдылығына және карталар арқылы контактісіз төлем жасау мүмкіндігіне назар аударыңыз.

Қай банкке қосылу керек?

Барлық дерлік ірі қазақстандық банктер жалақы жобасын қосу қызметтерін ұсынады:

1. Халық банкі. Ол қазірдің өзінде 32000 XNUMX-нан астам компанияға қызмет көрсетеді, тегін шығару және Алтын деңгей қызметтерін, бірнеше тарифтерді ұсынады.
2. Bank RBK. 20% дейін кэшбэк ұсынады, бірінші жылы картаға тегін қызмет көрсету. Классикалық және премиум карталарды ашады, несие, қайта қаржыландыру сияқты басқа өнімдерге арнайы шарттарды ұсынады.
3. Kaspi. Ол менеджерлер мен олардың қызметкерлері үшін Алтын карталарды шығарады, әлемнің кез келген банкоматынан комиссиясыз ақша алуға мүмкіндік береді, қаражатты шоттарға комиссиясыз аударады және жеке қолдау көрсетеді.
4. Форте. Банк барлық банкоматтарда ұлғайтылған кэшбэк, тегін аударымдар және қолма-қол ақша алу мүмкіндігін ұсынады. Карточкаларды шығару және қызмет көрсету үшін ақы төлеудің қажеті жоқ, қабылдау процесі қашықтан жүзеге асырылады. Сондай-ақ аударымдар мен қолма-қол ақшаны алу бойынша жоғары шектеулер бар, кэшбэк 25% дейін.
5. Алтын-и банк. Стандартты қызметтер пакетінен басқа, банк жалақыны шетел валютасында депозитке салу мүмкіндігін ұсынады, қызметкерлер мен менеджерлерге арналған карталарды кеңсеге бармай-ақ алуға болады, олар жеке дизайнда және ұйымның логотипімен шығарылуы мүмкін. Сонымен қатар, қызметкерлердің жалақысын пластикалық тасымалдағышсыз цифрлық банк карталарына есептеуге рұқсат етілген.

Бірқатар банктер келісіммен немесе келісімсіз жалақы жобасын қосуға мүмкіндік береді.

Жалақы жобасына қосылу қажет пе?

Қазақстан Республикасының заңнамасы жұмыс берушілер мен қызметкерлерді банктік жалақы жобаларына қосылуға міндеттемейді. Компания қызметкерлерге ақшаны кассада «ескі әдіспен» қолма-қол төлей алады немесе ағымдағы шотынан тікелей ақша аудара алады. Бірақ бұл әдістер өткеннің еншісіне айналуда, әсіресе, егер біз қызметкерлер саны көп ірі компания туралы айтатын болсақ.

Жұмыс беруші қызметкердің жалақы жобасынан «шығу», басқа банктің қызметтерін пайдалану, тіпті кассада қолма-қол ақша алу туралы өтінішінен бас тарта алмайды. Бірақ, мысалы, егер қызметкер «жалпы» жалақы жобасына қатыспаса, онда ол картаны шығару және ұстау үшін өзі төлеуі керек, ал қалған бөлігін жұмыс беруші жасайды.

Көптеген банк клиенттері үшін жалақы жобалары негізінен тегін екенін ескерсек, тіпті шағын жеке кәсіпкерлер де оларды бүгінде белсенді пайдаланады.

Артықшылықтары мен кемшіліктері

Қазақстандағы банктердің бірінде жалақы жобаларына қосылу компания қызметкерлері үшін де, менеджер үшін де тиімді.

Жұмыс беруші үшін

Жеке кәсіпкерлер мен ұйымдар үшін жалақы жобаларының артықшылықтары:

1. Бухгалтерлік есепке аз жүктеме. Үзінділерді қолмен құрастырудың, әрбір қызметкерге төлем жасаудың және қолма-қол ақшамен жұмыс істеудің қажеті жоқ - жалақыны беру автоматтандырылған және жеңілдетілген.
2. Аз қалдық. Бұл ең алдымен қолма-қол ақшаны инкассациялауды және кассирдің жалақысын үнемдейді. Бұл да қосымша қауіпсіздік - ақша қолма-қол ақшасыз түрде карталарға аударылады, қателер іс жүзінде жойылады, ал касса арқылы қолма-қол ақшаны беру кезінде кассир қателесуі мүмкін.
3. Уақытты үнемдеу. Жалақыны картаға аударған кезде демалыста, ауру демалысында, тіпті басқа елде жүргендер де ақша алады.
4. Бонустар. Компания менеджерлері өз карталарымен кэшбэк, депозит қалдығы бойынша сыйақы ала алады, қосымша карталар мен несиелерді жеңілдікпен тіркеу мүмкіндігі бар.

Шындығында, банк жалақыны аудару процесін бақылайды, бірақ жұмыс беруші тек үзінді көшірме беруі керек. Компаниялар өздерінің жеке кабинетінің көмегімен аудару процестерін онлайн режимінде ыңғайлы бақылай алады және транзакция мәліметтерін ала алады.

Кейде банктер овердрафт немесе несие желісін қосу мүмкіндігін ұсынады - егер жұмыс берушінің шотында жалақыны уақтылы төлеуге ақша жеткіліксіз болса, ол қарыз қаражатын пайдаланады, ал қызметкерлер өз табыстарын уақытында алады.

Қызметкер үшін

Жалақы жобасына қосылу арқылы қызметкерлер бонустар алады:

• карталарды шығару және оларға қызмет көрсету үшін ақы төлеудің қажеті жоқ;
• жалақы ведомості өңдегеннен кейін бірден, яғни бірнеше минут ішінде қолма-қол ақшасыз түрде алынады;
• банктер бірқатар қосымша қызметтерді ұсынады – транзакциялар туралы ақпарат, кэшбэк, баланс бойынша сыйақы, тегін мобильді қосымшаны және интернет-банкингті пайдалана отырып, онлайн шотты басқару;
• Жалақы клиенттері несие алу және депозит ашу кезінде ерекше шарттарды жиі пайдаланады.

Әрбір дерлік банкте қызметкерлердің карталарына жалақыны автоматты түрде аудару қызметі бар, ірілері штаттағы әр түрлі адамдар саны бар компанияларға арналған әртүрлі тарифтерді ұсынады.

Беттің авторы

Арнұр Еркенбаев

2018 жылдан бері Zanimaem.kz порталы редакциясының штаттық сарапшысы, қаржы секторында 11 жылдан астам тәжірибесі бар.
KazCreditLine МҚҰ және Нұрбанкте жұмыс істеді. ҚазҰУ-де қаржы және несие мамандығы бойынша білім алған. Мәтіндерді жариялауға, ақпаратты тексеруге және аналитикаға жауапты.