Бөліп төлеу арқылы несие картасын қай жерде алуға болады? Қазақстан Республикасы банктерінің ТОП 5 ұсыныстары

Беттің авторы

Арнұр Еркенбаев

2018 жылдан бері Zanimaem.kz порталы редакциясының штаттық сарапшысы, қаржы секторында 11 жылдан астам тәжірибесі бар.
KazCreditLine МҚҰ және Нұрбанкте жұмыс істеді. ҚазҰУ-де қаржы және несие мамандығы бойынша білім алған. Мәтіндерді жариялауға, ақпаратты тексеруге және аналитикаға жауапты.

Жаңартылған 22.09.2022 Автор: Арнұр Еркенбаев

Бөліп төлеу картасы кәдімгі несие картасына ұқсайды, бірақ өте ұзақ жеңілдік кезеңі бар, оның барысында пайыздар алынбайды. Бөліп төлеу клиент үшін стандартты несие желісіне қарағанда әлдеқайда тиімді. Бірінші жағдайда, ол сатып алынған тауарды пайызсыз бөліп төлейді және төлем мерзімі 1 жылға немесе одан да көп уақытқа жетуі мүмкін. Әдетте, мұндай картаны банк серіктестерінің дүкендерінде пайдалану тиімді. Сондай-ақ олар көбінесе кэшбэк және басқа бонустарды ұсынады.

Халық банкі

Halyk Light бөліп төлеу картасы тауарды 4 ай бойы пайызсыз төлеуге мүмкіндік береді. Сонымен қатар, банктің 10000 1-нан астам серіктесі бар, олардан карта ұстаушысы тиімді сатып алулар жасай алады. Егер сіз үшінші тарап дүкендерінде тауарларды төлесеңіз, бөліп төлеу мерзімі өзгеріссіз қалады, бірақ төлем сомасының айына XNUMX% мөлшерінде комиссия төлеу керек.

Бөліп төлеумен несие карталарына қызмет көрсету келесі шарттарда жүзеге асырылады:

• бірінші жылы қызмет көрсету тегін, кейін – жылына 6990 теңге;
• Қолма-қол ақшаны алу қарастырылмаған;
• 3 миллион теңгеге дейін шектеу (қарызды өтегеннен кейін жаңартылады);
• карта Google Pay, Apple Pay немесе Samsung Pay арқылы контактісіз төлем жасауға жарамды;
• сіз қарызды шектеусіз немесе айыппұлсыз толық немесе ішінара өтей аласыз;
• Кэшбэк қолданылады: қолданбадағы немесе смартфонды пайдалану арқылы жасалған барлық төлемдер үшін 1%, арнайы акциялар мен бағдарламалар үшін 10% және Halyk Club серіктес желісінен 30% дейін;
• белсенді төлемдер саны – 50-ге дейін.

Бөліп төлеу картасына кез келген бөлімшеде, банктің веб-сайтында немесе мобильді қосымшада өтініш бере аласыз.

Қазақстандағы несие карталарының толық таңдауы

артықшылықтары

Halyk Light картасы банк серіктестерінен сатып алуға бағытталған – тек осы жағдайда ғана ұстаушы тауарды 4 ай бойы тең бөліп төлеуге болады, бірақ банкке сыйақы төлемейді. Сондай-ақ, егер тауар серіктестерден сатып алынбаса, бөліп төлеуге болады, бірақ содан кейін төлем сомасынан айына 1% комиссия бар.

Банкте мезгіл-мезгіл арнайы науқандар мен акциялар өткізетін 10000 1-нан астам серіктестер бар - бұл карта ұстаушылардың ақшасын үнемдеуге мүмкіндік береді. Сіз жұмсап қана қоймай, табыс таба аласыз - қолданбадан немесе смартфоннан кез келген төлем үшін соманың 10% кепілдік бонусы бар. Арнайы бағдарламалар үшін сыйақы 30%, ал Halyk Club-та сатып алу үшін XNUMX% жетуі мүмкін. Бонустарды кез келген жолмен жұмсауға болады – сатып алуларды POS терминалдар арқылы (карта қажет) немесе қосымшада төлеңіз, сондай-ақ егер олар Халық Банкінің клиенттері болса және несие немесе дебеттік картасы болса, достарыңыз бен таныстарыңызға аударыңыз. Тағы бір артықшылығы - тегін қызмет көрсетудің бірінші жылы.

кемшіліктер

Бөліп төлеу несие картасы, басқа несиелік өнімдер сияқты, клиенттен белгілі бір шарттарды сақтауды талап етеді - оны алу үшін сізге жақсы несие тарихы, жеткілікті кіріс деңгейі, ресми жұмысқа орналасу қажет.

Кемшіліктерге, егер олар серіктестерден жасалмаса, тауарларды бөліп-бөліп сатып алу үшін қарыз қаражатын тегін пайдалана алмау жатады. Тағы бір кемшілігі картаны ашқаннан кейін екінші жылдан бастап ақылы қызмет көрсету бар.

жинақ банкі

Банк практикалық және өте функционалды Urban несие картасын ұсынады. Оны айлық табысы 50 мың теңгеден асатын Қазақстан Республикасының кез келген азаматы ала алады. «Urban» - бұл бір картадағы несие желісі және бөліп төлеу.

Ол келесі шарттарда шығарылуы мүмкін:

• несие лимиті мөлшері – 3 миллион теңгеге дейін (тұтынушының кіріс деңгейімен анықталады);
• әрбір сатып алу үшін кэшбэк – 1,3%;
• пайызсыз өтеу бойынша жеңілдік кезеңі – әрбір транзакция үшін 55 күнге дейін;
• ЖТСМ – 27,8%-дан;
• сыйақы мөлшерлемесі – 26%;
• ай сайынғы техникалық қызмет көрсету құны – 210 теңге (пайдаланудың екінші жылынан бастап алынады);
• Шығару ақысы алынбайды;
• бөліп төлеу мерзімі – 3 айдан 24 айға дейін;
• қолма-қол ақшаны алу үшін комиссия – транзакция сомасының 2,5%-нан.

артықшылықтары

Қарыз алушы өз қалауы бойынша 10 мың теңгеден астам сомаға кез келген шығыс операциясын бөліп-бөліп бере алады. Ал төлем мерзімі 3 айдан аспайтын болса, ол комиссия төлеуге міндетті емес.

Сіз өзіңіздің несие картаңызды барлық талаптар мен қауіпсіздік стандарттарына сәйкес әзірленген мобильді қосымша арқылы басқара аласыз. Сбербанк бірегей шешімдерді пайдаланады клиенттерді кибералаяқтардан қорғау және төлем деректерінің толық сақталуына кепілдік береді. Өтініште сіз несие картаңыздағы қаражаттың жұмсалуын бақылай аласыз және үшінші тұлғалардың пайдасына қолма-қол ақшасыз аударымдар жасай аласыз.

Банк өтеу үшін ұзақ жеңілдік кезеңін ұсынады, ол кезде артық төлемсіз қаражатты қайтаруға болады. Ал сатып алу немесе қызмет көрсету үшін картамен төлем жасағанда транзакция сомасының 1,3% көлемінде кэшбэк есептеледі.

Сбербанк клиенттің қарыз қаражатын пайдалану мүмкіндігін шектемейді. Несие лимитімен қатар оған пайыздық мөлшерлемені өсірмей бөліп төлеу жоспарларын пайдалану мүмкіндігі беріледі. Ал қызмет ақысы тек екінші пайдалану жылынан бастап алынады және автоматты түрде карта шотынан есептен шығарылады.

кемшіліктер

Табысы банк талаптарына сәйкес келетін азаматтар ғана картаны алуға үміттенуі керек. Қарыз қаражатын пайдаланған кезде кассалық операциялардан бас тартқан дұрыс, өйткені бұл қосымша ақы алады.

Қызмет ақысы тек 3 айға дейін бөліп төлеу үшін алынбайды. Клиент қарызын ұзағырақ мерзімде өтеуді қаласа, ол қосымша шығындардан құтыла алмайды.

Үй несиелік банкі

«DOS Pro» – Home Credit Bank ұсынатын бөліп төлеу мүмкіндігі бар әмбебап несие картасы. Оны пайдаланған кезде қарыз алушы пайыздарды есептемей-ақ бірінші төлемді төлеу үшін ұзақ мерзімді кейінге қалдыруға болады. Сіз банктің веб-сайтында немесе жақын жердегі бөлімшеде несие картасына өтініш бере аласыз. Несие қаражаты кепілсіз, кепілгерсіз немесе кіріс құжаттарынсыз беріледі.

Несие картасын келесі шарттарда пайдалануға болады:

• шекті мөлшер – 2 млн теңгеге дейін (өтінішті қарау нәтижелері бойынша банк белгілейді);
• ЖТСМ – 42,6%-ға дейін;
• шығару құны – тегін;
• техникалық қызмет көрсету құны – пайдаланудың барлық кезеңінде алынбайды;
• қаражатты алу үшін комиссия – әлемнің кез келген банкоматында 0%;
• бөліп төлеу жоспарының ұзақтығы – 12 айдан бастап;
• міндетті төлем – несиелік лимиттің 1/12 бөлігі.

артықшылықтары

Карта ұстаушысы арнайы ұсынысты пайдалана алады және серіктес дүкендер желісінде сатып алу үшін 12 айға дейін бөліп төлеу жоспарын ала алады. Оны өтеу барысында ол қосымша алымдар мен төлемдерді төлеуге мәжбүр болмайды, бұл бағдарламаның басты артықшылығы болып табылады.

Әлемдегі кез келген банкоматтан ақшаны пайызсыз алуға болады. «DOS Pro» шетелге жиі баратын тұтынушылар үшін өте қолайлы. Сонымен қатар, банк несиелік бағдарламада қарастырылған жеке сақтандыру қызметін ұсына алады.

DOS Pro несие картасы бірден шығарылады, сондықтан оны келісім-шартқа қол қойғаннан кейін өтініш берген күні алуға болады. Ай сайынғы төлем әрқашан бірдей - сатып алу сомасы бөліп төлеу мерзіміне бөлінеді, ақша банкке пайызсыз тең бөліктерде төленуі керек.

кемшіліктер

– лезде атаусыз (пластикте иесінің деректері жоқ). Осыған байланысты оны пайдалану мүмкіндіктері шектеулі. Атап айтқанда, ол қонақүй бөлмесін брондау үшін қабылданбауы мүмкін. Ал дүкенде тауарды төлеу кезінде кассир жеке басын куәландыратын құжатты талап етуі мүмкін.

ForteBank

Банк әмбебап ForteBlack картасын шығарады, оны дүкендерде төлеуге, ақшаны сақтауға және тауарларды бөліп төлеуге пайдалануға болады. Ол екі таңдаулы санатта ұлғайтылған кэшбэкті ұсынады, контактісіз төлемдер қосылған, сонымен қатар мобильді қосымшада өтініш беру арқылы 5 минут ішінде бөліп төлеу опциясы бар виртуалды несие картасын ашу мүмкіндігі бар. Қолайлы шарттар аударымдар мен қолма-қол ақшаны алу үшін қолданылады.

Несие келесі шарттарда берілуі мүмкін:

• несие лимиті мөлшері 3 миллион теңгеге дейін (қарыз алушының төлем қабілеттілік деңгейіне байланысты және өтінішті қарау кезінде анықталады);
• картаны шығару құны тегін;
• қызмет көрсету құны – 0 теңге;
• Бөліп төлеу мерзімі – сатып алған күннен бастап 90 күнге дейін;
• қолма-қол ақшаны алу үшін комиссия – әлемнің кез келген банкоматында айына 0 мың теңгеге дейінгі лимит шегінде 500%;
• Қазақстан бойынша айына 500 мың теңгеге дейін тегін аударымдар;
• таңдалған 2 санат бойынша кэшбэк – 15%-ға дейін;
• кэшбэк лимиті – айына 30 мың теңгеге дейін, күніне 10 мың теңгеге дейін.

артықшылықтары

Ұзақ төлем жоспары - басты артықшылық ForteBlack карталары. Кез келген сауда нүктесінен сатып алу арқылы қарыз алушы 3 ай ішінде сыйақыны есептемей-ақ берешегін өтей алады. Бұл сізге қымбат өнім қажет болған кезде, бірақ оны сатып алуға ақшаңыз болмаған кезде ең жақсы нұсқа.

Қарыздарды бөліп төлеу кезеңінде несие беруші пайыздарды немесе басқа комиссияларды алмайды. Сонымен қатар, сіз кез келген уақытта алдын ала ескертусіз немесе айыппұлсыз қарызыңызды мерзімінен бұрын өтей аласыз. Ұстаушы кэшбэк санаттарын таңдай алады және сатып алу бағасының 15% дейін қайтара алады; стандартты 0,5% кэшбэк карта арқылы кез келген төлем үшін есептеледі.

ForteBank өзінің несиелері туралы деректерді BKI-ге жібереді. Бұл қарыз алушы оны пайдалана алады дегенді білдіреді несие тарихын жақсарту үшін карта. Ол үшін төлемдерді уақытында төлеп, кешіктіруге жол бермеу жеткілікті.

кемшіліктер

ForteBank картасының несиелері үшін сіз тек 90 күн бойы сыйақы төлеуден аулақ бола аласыз, содан кейін несие желісін және бөліп төлеу опциясын одан әрі ұзарту арқылы бүкіл қарызды толығымен өтеуіңіз керек немесе қарыз қаражатын пайдаланғаны үшін банкке сыйақы төлеуіңіз керек.

Сіз кэшбэк санаттарын тек банк ұсынатын санаттардан таңдай аласыз. Әдетте айына 5-7 артық емес. Күніне/айына сыйақы мөлшерінде шектеу бар.

Еуразиялық банк

Банк PayDA картасын ұсынады, оның көмегімен артық төлемсіз қажетті тауарларды сатып алуға болады. Тұтынушы қарыз қаражатын қолда бар несие сомасы шегінде шектеусіз рет пайдалануға құқылы. Карточка шотын толтырғаннан кейін олар одан әрі пайдалану үшін қайтадан қол жетімді. Сатып алуды кірпіштен жасалған дүкендерде немесе интернетте жасауға болады. Несиелік картада өтеу үшін жеңілдік кезеңі бар, оның барысында сіз қарызды қосымша шығындарсыз өтей аласыз.

PayDA картасы келесі шарттарда шығарылады:

• несие лимиті мөлшері – 50 мыңнан 1 миллион теңгеге дейін;
• шығару құны – алынбайды;
• өтеу бойынша жеңілдік кезеңі – әрбір аяқталған транзакция үшін 50 күнге дейін;
• қызмет құны алынбайды;
• Бөліп төлеу мерзімі 3 айдан аспайды;
• комиссиялар – банк серіктестерінен емес сатып алулар үшін 2000 мың теңгеге дейінгі жалпы төлем сомасына 200 теңге, 5000 мың теңгеден астам сомаға 200 теңге;
• ай сайынғы төлем сомасы қарыздың жалпы сомасымен анықталады (банк клиентке SMS хабарлама түрінде тиісті хабарлама жібереді).

артықшылықтары

Еуразиялық банк несиелеудің қарапайым және түсінікті шарттарын ұсынады. Өтініш беру үшін сізге тек жеке басын куәландыратын құжат қажет. Ал егер сізде кемінде 1 ай жұмыс тәжірибеңіз болса, бас тарту туралы уайымдаудың қажеті жоқ.

Төлемді жасағаннан кейін лимит транзакция сомасына азаяды. Бірақ қажетті төлемдер уақытында төленген жағдайда, қалған қаражатпен сатып алуды төлеуді жалғастыра аласыз. Банк шығыс операцияларының санын шектемейді. Және әрбір сатып алу үшін бонустар беріледі, оны қарыз алушы өз қалауы бойынша пайдалануға құқылы.

Егер сіз Еуразиялық банктің серіктесінен тауар сатып алсаңыз, сізге қосымша комиссия төлеудің қажеті жоқ. Мұны несие беру кезінде қосымша шығындардан аулақ болғысы келетін қарыз алушы пайдалануы керек. Бұл шарттар офлайн және онлайн сатып алуларға қолданылады.

кемшіліктер

PayDA картасы өте функционалды емес. Оны тек тауарларды бөліп-бөліп алу үшін пайдалануға болады. Төлемнің максималды мерзімі - 50 күн, бұл қымбат сатып алуға қатысты әрқашан қолайлы емес.

Несие лимиті бойынша қолма-қол ақшаны алу операциясы бағдарлама шарттарында көзделмеген. Мұны сізде оң баланс болған жағдайда ғана жасауға болады (картаға орналастырылған жеке қаражатыңыз есебінен).

Жинақтың авторы – Арнұр Еркенбаев