IBAN – бұл не және ол қайда қажет болуы мүмкін

03.07.2024 жаңартылды.

Банктік шот нөмірі күнделікті өмірде жиі қолданылады. Шағын несие немесе банк несиесін алсаңыз да, әлеуметтік жәрдемақы алуға өтініш бересіз бе, жұмысқа тұрасыз ба, сізге барлық жерде банк шотының деректемелері қажет болады. Ең бастысы - IBAN, оны банктер және басқа қаржы ұйымдары тағайындайды. Біз сізге не үшін қажет екенін және оны қалай тануға болатынын айтамыз.

IBAN дегеніміз не

IBAN тек Қазақстанда ғана қолданылмайды. Есептік жазба деректері ЕЭА аумағында тұратын тұтынушыларға да тағайындалады. Ең алдымен, бұл аударымдар, әсіресе халықаралық аударымдар үшін сұралады, бірақ бұл деталь ел ішінде де қолданылады.

Аббревиатураға түсініктеме – Халықаралық банк шотының нөмірі. Ол ISO 13616 стандартына сәйкес орнатылады, бұл SWIFT Дүниежүзілік банкаралық қаржы арналары қоғамы белгілеген және «қолдайтын» халықаралық стандарт.

Әртүрлі елдердегі шоттарда мұндай кодтар бар, сондықтан оның белгілі бір мемлекетке тиесілі екенін түсіну үшін код нөмірлерінің алдына елді көрсететін аббревиатура қойылады. Мысалы, Қазақстанда ХХХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ сияқты көрінеді.

Көптеген операциялар үшін мұндай есептік жазбаны білу қажет емес. Мысалы, дүкенде немесе интернетте сатып алу үшін оңай төлеуге, карта нөмірі арқылы ақша аударуға немесе несиені өтеуге болады. Бірақ жұмыс беруші жалақыны аудару үшін оған IBAN шотын беру қажет.

Оның негізгі міндеті – ақша қаражатын есепке алу немесе есептен шығару кезінде қателіктерге жол бермеу үшін банк шоттарының нөмірленуін бірегей ету. Ол банк немесе басқа қаржы институты үшін клиент идентификаторы ретінде пайдаланылады. Сонымен қатар, сіз шетелдік төлемдер мен аударымдарды жасаған кезде онсыз жасай алмайсыз.

IBAN жүйесіне көшу не үшін қажет болды?

Бастапқыда мұндай шоттар Еуропалық Одақ пен ЕЭА елдерінде транзакцияларды өңдеуді жылдамдату және жеңілдету үшін пайдаланылды. Бірақ жүйе өзінің жақсы жағын көрсетті, сондықтан көп ұзамай бұл есептеу әдісі Украина, Беларусь, БАӘ, Әзірбайжан, Қазақстан, Грузия және басқа елдерде қолданыла бастады. IBEN коды аударымның барлық дерлік параметрлерін – мемлекетті, банктің немесе басқа қаржы ұйымының атауын, бенефициарды (ақшаны алушыны) анықтауға мүмкіндік береді. Ол тек ұлттық емес, кез келген валютаға аударымдар үшін қолайлы.

Басқа елдердегі сияқты Қазақстанда да транзакцияларды жылдамдату және операцияның дәлдігін арттыру үшін IBAN қолданыла бастады. Бұл кодты қолданбас бұрын, олар баяу болды, шот нөмірлері сәйкес келмегендіктен ақшаны дұрыс есептемеу жағдайлары болды, қатені түзету де көп уақытты алды. Бұған қоса, егер ақша дұрыс емес шотқа түскен болса, бұл жеке клиенттер мен бизнес үшін қиындықтарға әкелді.

Қаржы институттары үшін жаңа шот үлгісін қолдану басталғаннан кейін аударымдардың дәлсіздігі мен жылдамдықтың бәсеңдеуі толығымен жойылды. IBAN оларды жоққа шығарады және автоматты түрде арнайы алгоритмдер арқылы тексеріледі. Сонымен қатар, елдер арасындағы аударымдардың ыңғайлылығы артты.

Ол қалай тағайындалады?

Әртүрлі елдерде мұндай шоттың құрылымы әртүрлі, белгілердің саны әрқашан бірдей бола бермейді, бірақ ең көбі 34-ке дейін болуы мүмкін. Код келесі белгілерді қамтиды:

1. Қаражатты алушы орналасқан елді көрсететін әріптік маркер. Бір немесе екі таңбадан тұруы мүмкін. Қазақстанда бұл әріп идентификаторы KZ.
2. Келесі екі таңба тексеру нөмірі ретінде әрекет етеді. Бұл кодты бірегей ететін идентификатордың бір түрі.
3. Одан кейін BIC сәйкестендіру кодының алғашқы төрт таңбасы келеді.
4. Қалған таңбалар ел кодтары арасында ерекшеленетін қосымша деректерді қамтиды. Мысалы, валюта белгісі, шот нөмірі және клиент түрі, банк кодтары, тексеру таңбалары және т.б. болуы мүмкін.

Нақтырақ айтқанда, Қазақстанда код құрылымы келесідей – KZAA BBB0 0000 0000 0000, мұнда:

• ел коды KZ алушының банкі Қазақстанда орналасқанын көрсетеді;
• AA – кодтың жарамдылығын тексеру үшін қолданылатын белгілер;
• BBB – Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі әрбір қаржы институтына беретін банк коды;
• келесі 13 сан немесе таңба бірегей шот нөмірі болып табылады.

Бұл деректерді пайдалана отырып, арнайы алгоритмдер ақшаны кімге алу керектігін – жеке немесе заңды тұлғаның алушының ағымдағы шотын, оның елін, банкін, шот валютасын жылдам анықтайды.

Кодтағы таңбаларды ыңғайлы оқу үшін ол әрқайсысы төрт таңбадан тұратын топтарға бөлінеді. Бұл ретте төлемдерде топтар арасында бос орын жоқ.

IBAN клиент шот ашатын банкке тағайындалады. Оның үстіне шоттың жеке тұлға немесе кәсіпкер немесе тіпті ірі корпорация шығарғаны маңызды емес. Адамның өзі мұндай кодты өзі жасай алмайды, өйткені ол халықаралық жүйеде анықталмайды. Сонымен қатар, бұл сандарда немесе әріптерде кем дегенде бір қате болса, орын алады.

Карта нөмірі мен IBAN бірдей емес екенін ескеру маңызды. IBAN коды белгілі бір шотқа тек бір рет тағайындалады және картаны жарамдылық мерзімі аяқталғаннан кейін шектеусіз бірнеше рет өзгертуге болады, ал басқа жағдайларда әр жолы онда жаңа шот пайда болады. Сонымен қатар, белгілердің саны әртүрлі - нөмірдегі карталарда олардың төртеуі аз және әріптер жоқ.

Тексеру

Банктік шотыңыздың IBAN нөмірін білудің бірнеше жолы бар:

1. Шотыңыз бар банк бөлімшесіне хабарласыңыз. Ол үшін жеке куәлікті көрсету керек. Әдетте, бұл жағдайда клиентке IBAN қоса алғанда, шоттың барлық мәліметтерін қамтитын қағаз нысаны беріледі. Бұл, мысалы, бухгалтерияға ұсыну үшін жұмыс орнында пайдалануға болатын ресми құжат. Жалақы осы мәліметтер арқылы аударылады.
2. Банкоматты пайдаланыңыз. Егер сізде шот ашылған банктің картасы болса, IBAN нөмірін банкомат арқылы білуге ​​болады. Құрылғыға байланысты процедура әртүрлі болуы мүмкін, мысалы, банкоматтарда Халық банкі қажетті ақпарат «Қосымша қызметтер» бөлімінде. Код түбіртекте басып шығарылады.
3. Өтініште немесе банктің веб-сайтындағы жеке кабинетте. Егер сіз онлайн-банкингке тіркелген болсаңыз, жүйеге кіріп, картаны таңдап, ондағы толық ақпаратты көруіңіз керек. Мәліметтері бар мәзірде қажетті код болады.
4. Банкпен келісім бойынша. Егер карта 2020 жылға дейін ашылған болса, IBAN коды келісімнің соңғы беттерінде басқа мәліметтермен бірге көрсетілуі керек.
5. Банктің сенім телефонында. Кодты жарияламас бұрын оператор клиентті анықтайды. Негізінде, бұл үшін олар картадағы код сөзін сұрайды, кейде жеке куәлік деректері және басқалары қажет болуы мүмкін.

Есіңізде болсын, кейбір жағдайларда сізге тек нөмір арқылы жетуге болады, ал кейбір жағдайларда сізге егжей-тегжейлі ресми мәлімдеме қажет болады. Мысалы, егер сіз шетелден аударым алуды жоспарласаңыз, нөмірді көшіріп, жібере аласыз. Жалақыны аудару үшін бухгалтерия банк мөрі бар ресми құжатты талап етеді.

Сізге қажет болуы мүмкін жерде

IBAN келесі жағдайларда қажет болуы мүмкін:

• банктен ақша алу;
• МҚҰ-дан шағын несие алу;
• төлемдер мен аударымдар, соның ішінде халықаралық.

Мысалы, шетелден SWIFT аударымдарын жасау кезінде сіз бұл кодсыз жасай алмайсыз. Алушы негізгі мәліметтерді, соның ішінде банкіңіздің міндетті IBAN және SWIFT кодын білмесе, сізге ақша жібере алмайды. Бұл ережеден ерекше жағдайлар бар. Осылайша, АҚШ-та бұл аударымдар коды еуроаймақ ішінде жүзеге асырылса, міндетті болып саналмайды.

Ол сондай-ақ Қазақстан ішінде әртүрлі банктердегі шоттар арасындағы аударымдар үшін қолданылады. Әрбір IBAN клиенттің телефон нөмірімен байланысты, сондықтан код телефон нөмірі бойынша аударымдарды алу үшін де қажет болуы мүмкін.

Беттің авторы

Арнұр Еркенбаев

2018 жылдан бері Zanimaem.kz порталы редакциясының штаттық сарапшысы, қаржы секторында 11 жылдан астам тәжірибесі бар.
KazCreditLine МҚҰ және Нұрбанкте жұмыс істеді. ҚазҰУ-де қаржы және несие мамандығы бойынша білім алған. Мәтіндерді жариялауға, ақпаратты тексеруге және аналитикаға жауапты.