Микроқаржы ұйымдарынан ұзақ мерзімге ақшаны қалай алуға болады

Беттің авторы

Константин Яковлев

2016 жылы Zanimaem.kz сайтын құрды. Қаржы және несие саласында 5 жылдан астам, маркетинг саласында 12 жылдан астам жұмыс істеді. Мәтіндерді өңдеуге, МҚҰ мен Банктердің рейтингтерін құруға жауапты.

Қысқа несие мерзімі микроқаржы ұйымдарының несиелерінің ерекшеліктерінің бірі болып табылады. Мұндай несие берушіге көмек сұрай отырып, қарыз алушы қаражатты пайдаланудың ең көбі 30 күніне сене алады, кем дегенде, бұл қорытындыны ағымдағы тұтынушылық бағдарламалардың шарттарына сүйене отырып жасауға болады. Бірақ егер сіз микрокредиттердің басқа параметрлеріне назар аударсаңыз, клиент көп жағдайда қарыз қаражатын келісімшартты немесе айыппұлдарды бұзбай ұзақ мерзімге басқара алатыны белгілі болады. Бұл көптеген компаниялар тұтынушылардың қажеттіліктерін ескере отырып, өз бағдарламаларын жаңартқаннан кейін, шарттар мен шарттарға жаңа функцияны қосып, қолданыстағы келісімшартты ұзарту мүмкіндігін қарастырғаннан кейін мүмкін болды.

Қысқа мерзімді несиелендірудің орындылығы

Неліктен микроқаржы ұйымдары ақшаны қысқа мерзімге ғана шығарады және клиенттерге банктік бағдарламаларға тән шарттарды ұсынуға дайын емес? Бұл сұрақтың жауабы анық: шағын несиелер келесі аванс немесе жалақы күніне дейін пайызбен ақша алуға қатысты болмашы қаржылық мәселелерді шешуге арналған.

Қысқа мерзімді несиелендіруге баса назар аудара отырып, МҚҰ тұтыну нарығында өз орнын тез тауып, қазақстандықтар арасында сұранысқа ие бірегей өнімді ұсына бастады. Енді 10-15 күн ішінде ақша қажет болған кезде несие картасына жүгінбей немесе кепілсіз несие алудың орнына шағын несие алып, берілген қаражатты өз мақсатына жұмсап, бірнеше апта ішінде қарызды өтей аласыз. ағымдағы міндеттемені орындау.

Екінші жағынан, микроқаржы мамандары клиенттерге кірісті растайтын анықтамаларды талап етпей, «өз сөзімен» несие беруге дайын, тек бір құжатпен – жеке куәлікпен шектеледі, бұл мұндай қаржылық операциялардың жоғары тәуекелділігін көрсетеді. Сондай-ақ, мұндай несие саясатын ұстанған кезде, егер сіз клиенттерге шағын шығындарды жабуға жеткілікті болатын аз соманы берсеңіз, банкрот болу мүмкіндігі әлдеқайда аз болады.

Кеңейтім функциясы

Қысқа мерзімді несиелерді пайдалану көбінесе мерзімі өткен берешектің пайда болуына әкеледі: тәжірибе көрсеткендей, әрбір клиент өзінің борыштық міндеттемесін толық орындау және қарызды болдырмау үшін бөлінген 20-30 күн ішінде өтеуге қажетті қаражат сомасын жинай алмайды. айыппұлдар. Сондықтан, қарыз алушылардың несиелерді уақтылы өтеу мүмкіндігін арттыру үшін көптеген микроқаржы ұйымдары өздерінің тұтынушылық бағдарламаларына қосымша шартты – кеңейту функциясын енгізді, ол арқылы олар қайта ұсынбай ұзақ мерзімге берілген қаражатты басқара алады. несиеге өтініш. Алғашында ұзартудың негізгі мақсаты міндетті төлемді кейінге қалдыру деп болжанғанымен, бүгінгі күні бұл функцияны тұтынушылар ықыласпен пайдаланатын несие мерзімін ұлғайту үшін пайдалануға болады.

Кеңейтімнің көмегімен сіз микроқаржы ұйымы ұсынған ақшаны екінші несие өтінімін бермей және құжаттар пакетін жинамай-ақ басқара аласыз. Барлық қажетті ақпаратты қарыз алушы несие берушінің веб-сайтында тіркелу кезінде берген, сондықтан оның қаржылық жағдайының нашарлау фактісін растамай, бұл функцияны кез келген уақытта пайдалануға құқығы бар. Сондықтан, егер тұтынушы шығарылған ақшаны бастапқыда белгіленген мерзімнен ұзағырақ басқарғысы келеді деп болжаса, ол болашақта оны көптеген проблемалар мен қиындықтардан құтқаратын несие беру жағдайында мұндай функцияның болуына назар аударуы керек. .

Кеңейту қарыз қаражатын пайдалану мүмкіндіктерін айтарлықтай кеңейтеді, бұл шағын несиелердің тартымдылығын арттырады. Бұл опцияны пайдалану арқылы сіз несиені 6-12 айға пайдалана алмасаңыз да, қазақстандықтардың жиі кездесетін қаржылық мәселелерін шешу үшін қысқа мерзімді кейінге қалдыру жеткілікті.

Жаңарту шарттары

Қазақстан Республикасының микроқаржы ұйымдары өздерінің несие саясатына, қолда бар ресурстарына және пайдаланатын тұтынушылық бағдарламаларына байланысты қолданыстағы шарттарды ұзарту үшін келесі шарттарды ұсынады:

• Міндетті төлемді төлеуді кейінге қалдыру мерзімі 7-28 күн болуы мүмкін.
• Компания мұндай функцияны пайдалану шегін белгілей алады (мысалы, 3 рет, содан кейін клиент қарызды толығымен өтеуге міндетті).
• Түпнұсқа төлем күнін негізінен ағымдағы келісім-шарт аяқталғанға дейін өзгертуге болады. Бірақ кейбір микроқаржы ұйымдары кешіктірудің алғашқы 3-5 күнінде ұзартуларды пайдалануға рұқсат береді.
• Несие мерзімін ұзарту үшін негіз болғанына қарамастан, осы функцияны пайдалану арқылы сіз жоғары несие рейтингін сақтай аласыз және айыппұлдардан аулақ бола аласыз.
• Несие мерзімін ұзарту үшін қарыз алушы қаражатты пайдаланудың алдыңғы кезеңі үшін тұрақсыздық айыбын немесе есептелген пайызды төлеуі керек. Қосымша сыйақы алынуы мүмкін, оның мөлшері ағымдағы міндеттеменің сомасына байланысты.
• Жаңарту кезінде пайыздар ағымдағы шартта қарастырылған мөлшерлеме бойынша есептеледі. Мысалы, егер несие 1%-бен 20 күнге берілсе, онда қарыз алушы берілген қаражатты ұзақ мерзімге басқарғысы келгенде, егер ағымдағы бағдарламада өзгеше көзделмесе, пайыздар сол шарттарда есептеледі.

Қалай жаңартуға болады

Егер клиент несиенің бастапқы мерзімін ұлғайту қажеттілігіне тап болса, ол мұны бірнеше минут ішінде өзінің жеке кабинетіндегі (МҚҰ веб-сайтында) сәйкес функцияны пайдалану арқылы жасай алады. Бұл үшін оған қосымша құжаттарды ұсынудың, сауалнаманы қайтадан толтырудың немесе мұндай қажеттіліктің негізділігін дәлелдеудің қажеті болмайды: бұл үшін тек оның құжатында көрсетілген ұзарту шарттарын орындау қажет. келісім-шарт.

Сыйақыны, қосымша комиссияны немесе өсімпұлды төлеу микроқаржы ұйымының несие мерзімін өзгерту кезіндегі міндетті талабы болып табылады. Міндетті төлем туралы ақпаратты сіз өзіңіздің онлайн-шотыңыздан ала аласыз, онда мұндай төлемнің сомасы да көрсетіледі. Клиент берешек мерзімі өткеннен кейін функцияны пайдаланғысы келсе, ол алдымен бұрын есептелген айыппұлдарды төлеуі керек, әйтпесе оны ұзартудан бас тартылады.

Егер компания несиелерді тек алдыңғы келісім-шарттың соңына дейін ұзартса, онда пайдаланушы оны алу үшін барлық талаптарды орындай отырып, ұзарту туралы алдын ала алаңдауы керек. Ол үшін несие берушіге пайыздар мен міндетті төлемдерді төлеу арқылы келісімнің мерзімін өзгерту ниеті туралы дереу хабарлау қажет болады.

Артықшылықтары мен кемшіліктері

Ұзарту - бұл міндетті төлемді төлеуге ақша болмаған кезде кешіктірулер мен айыппұлдарды болдырмау мүмкіндігі. Бірақ бұл функцияны тек қаржылық қиындықтарға тап болған қарыз алушылар ғана пайдаланбайды. Ақшасын ұзағырақ басқарғысы келетін тұтынушылар барған сайын несие мерзімін ұлғайтуға өтініш білдіруде, бұл олардың пайдаланылу мақсатына байланысты.

Ұзарту микрокредиттерге сұранысты арттырады: микроқаржы ұйымдарының несиелік көмегі арқасында 6-12 ай мерзімге берілетін банктік несиелерге қол жеткізе алмай-ақ «жаһандық» мәселелерді шешуге болады. Осы мүмкіндікті ескере отырып, ұзартылған несие беретін компанияларды банктік қызметтерді толық пайдалана алмайтын қазақстандықтар таңдайды, себебі оларда үмітсіз қарыздар бар, несиелік рейтингі төмен немесе ресми емес жұмыспен қамтылған, бұл өтінішті қабылдаудан бас тартуға негіз болуы мүмкін.

Несиені ұзартудың бірден-бір шарты - мұндай функцияны пайдалану туралы өтінішті уақтылы беру және қажетті төлемді төлеу. Осыған байланысты, клиент міндетті төлемді кейінге қалдыру қажет болған жағдайда қиындықтарға тап болмайды және оны МҚҰ веб-сайтында тиісті сұрау салу арқылы бірнеше минут ішінде жасай алады.

Бірақ микрокредиттер ұзақ мерзімді пайдалануға арналмағанын және жаңарту кезінде ағымдағы қарызды өтей отырып, айтарлықтай артық төлеуге тура келетінін ұмытпаңыз. Мәселе мұндай функцияны пайдаланғаны үшін қосымша комиссия немесе айыппұл төлеуге тура келетінінде емес, бірақ мұндай компаниялардағы қаражатты пайдалану мөлшерлемесі күніне 1-1,5% құрайды, бұл белгілі бір мерзімге несие беру кезінде жоғары шығындарды көрсетеді. 50-60 күнде. Алайда, егер клиент таңдау құқығынан айырылған болса, онда несие беру кезінде қосымша шығындарға қарамастан, ұзартылған несиеден бас тартпауы керек. Бірақ сіз бұл функцияны тек соңғы шара ретінде пайдалануыңыз керек және ағымдағы артық төлемді айтарлықтай арттырмау үшін кеңейтіммен айналыспауыңыз керек.