Әртүрлі төлемдер үшін қандай карталарды ашу керек - жалақы, зейнетақы, шәкіртақы немесе жәрдемақы

Беттің авторы

Арнұр Еркенбаев

2018 жылдан бері Zanimaem.kz порталы редакциясының штаттық сарапшысы, қаржы секторында 11 жылдан астам тәжірибесі бар.
KazCreditLine МҚҰ және Нұрбанкте жұмыс істеді. ҚазҰУ-де қаржы және несие мамандығы бойынша білім алған. Мәтіндерді жариялауға, ақпаратты тексеруге және аналитикаға жауапты.

Бюджеттен немесе жалақыдан төлемдер алу үшін сіз кез келген дебеттік картаны таңдай аласыз - заң бойынша ешқандай шектеулер жоқ. Банктер өз өнімдерінің желісін әдетте төлемдердің әртүрлі түрлеріне арналған карталары болатындай етіп құрады. Мысалы, зейнетақы үшін арнайы бонустар болуы мүмкін - белгілі бір санаттардағы кэшбэк ұлғаюы, қолма-қол ақшаны тегін алу. Жалақы карталары банк пен жұмыс беруші бірлесіп жүзеге асыратын арнайы жалақы жобалары аясында шығарылады. Әр түрлі қолма-қол ақша түсімдері үшін қандай картаны таңдау керектігін анықтайық.

Әртүрлі карталар түрлерінің айырмашылығы неде?

Техникалық тұрғыдан алғанда, кез келген төлемді, соның ішінде бюджет қаражатын алу үшін, егер ол осы әдісті таңдаған болса, адамның банкте стандартты немесе премиум дебеттік картасы ашық болуы керек. Несие карталары жарамсыз - сіз оларға өз жинақтарыңызды сақтай аласыз, бірақ банк оларға бюджеттен төленетін төлеммен, мысалы, балалар жәрдемақысы немесе стипендиямен несие бермейді.

Әртүрлі төлемдерге арналған дебеттік карталардың әртүрлі түрлері келесі параметрлер бойынша ерекшеленеді:

• әлеуметтік төлемдерге арналған карталарда шот валютасы әдетте тек теңгені құрайды;
• кейде бір картаға басқа төлемдерді жасау мүмкін емес, тіпті толықтыруға жиі тыйым салынады;
• қолма-қол ақшаны алу және қызмет көрсету үшін қолайлы жағдайлар - көбінесе бұл үшін комиссия алынбайды, сонымен қатар тегін шығарылым бар;
• кэшбэк қарастырылған - оның мөлшері әр түрлі банктерде ерекшеленеді, транзакция түріне байланысты орташа диапазон 1-30% құрайды;
• Кейбір төлемдер үшін кәдімгі пластикалық картаны ғана емес, пластикалық тасымалдаушысы жоқ цифрлық картаны да ашып, оны смартфонға байланыстырып, контактісіз әдіс арқылы онлайн және офлайн режимінде төлеуге болады.

«ҚАЗПОЧТА» АҚ стандартты банк карталарынан басқа өзінің әлеуметтік картасы да бар. Ол көлік, төлем, кіру картасының опцияларын біріктіреді - оның көмегімен сіз сатып алулар үшін төлей аласыз, қоғамдық көлікте саяхаттай аласыз және турникеттер арқылы оқу орнына өте аласыз.

Төлемдер үшін қандай картаны таңдау керек

Сонымен, сіз бюджеттен немесе жұмыс беруші компанияңыздан төлемдер алуды жоспарлап отырсыз. Жалақыны, зейнетақыны, әлеуметтік төлемдерді және т.б. қай жерге аударған дұрыс екенін анықтайық.

Арнайы жеңілдік картасы

Арнайы шоттар Мемлекеттік әлеуметтік сақтандыру қорынан – Мемлекеттік әлеуметтік сақтандыру қорынан төлемдер мен әлеуметтік төлемдерді аударуға арналған. Кейбір төлемдер үшін олар өз қалауы бойынша беріледі, бірақ бала күтімі бойынша жәрдемақылар мен зейнетақылар үшін олар міндетті болып табылады.

Арнайы шоттың мүмкіндіктері:

1. Бюджеттен әр түрлі төлемдер үшін пайдалануға болады. Мысалы, жәрдемақы, балалар мен мүгедек азаматтарға алимент, тұрғын үй төлемдері, білім беру депозиттерінен аударымдар және т.б.
2. Шоттағы ақша тыйым салудан және үшінші тұлғалардың басқа әрекеттерінен қорғалған. «Инкассолық иммунитетке» жататын төлемдер несиелік қарыздар бойынша өндірілмейді, қамауға алынбайды және басқа шектеулерді белгілей алмайды.
3. Бұл шот әлеуметтік санатқа жатады, сондықтан банктер ашу, қызмет көрсету, ақшаны алу және аудару үшін комиссия алмайды. Іс жүзінде бұл клиентке ақысыз төленеді.
4. Бірнеше шектеулер қолданылады. Мысалы, сіз шотқа қолма-қол немесе картадан ақша аудара алмайсыз және оған басқа төлемдерді, мысалы, балалар жәрдемақысы мен жалақыны бір уақытта аударуға рұқсат етілмейді.
5. Клиент шоттағы ақшаны іс жүзінде ешқандай шектеусіз басқара алады. Яғни, кейінірек қолма-қол ақшаны алу немесе алу үшін сомаларды депозиттерге, жинақ шоттарына, карточкаларға аударуға рұқсат етіледі. Сондай-ақ бір банк ішінде немесе үшінші тұлғаларға ақша аударуға ешқандай шектеулер жоқ.

Көптеген банктер мұндай арнайы шотқа карточкалар шығарады, сонда клиент өз жинақтарын ыңғайлырақ басқара алады.

Зейнетақы картасы

Зейнетақы карталарына стандартты функционалдығы бар дебеттік карталар кіреді - оларды қолма-қол ақшаны қабылдауға, аударымдарды жүзеге асыруға, дүкендерде және Интернетте төлеуге, сондай-ақ шоттағы қаражатты сақтауға болады. Көптеген банктер зейнеткерлерге арнайы бонустар мен қолайлы қызмет көрсету шарттарын ұсынады:

1. Банк орталығы несиесі. Мұнда «Дәріханалар» санатында зейнетақы картаңызға 3% және «Азық-түлік тауарлары» санатына 2% кэшбэк алуға болады. Карточка тегін беріледі және қызмет көрсетіледі, деректемелерді банк автоматты түрде ХҚО-ға береді. Қолма-қол ақшаны комиссиясыз алуға болады, транзакциялар туралы ақпарат тегін, ал картаның өзі 10 минут ішінде беріледі.
2. ForteBank. Мұнда сіз премиум деңгейдегі зейнетақы картасын аша аласыз. Бірінші жылы тегін қызмет көрсетіледі, екінші жылдан бастап қызмет көрсету жылына 1995 теңгені құрайды. Мұнда кэшбэк 10%-ға дейін, қызмет көрсету және айына 300000 XNUMX теңгеге дейін қолма-қол ақша алу тегін.
3. Нұрбанк. Банкте сіз «Әлеуметтік карта» деп аталатын өнімді аша аласыз. Шығарылады және тегін қызмет көрсетіледі, зейнетақыға жазылу тегін, басқа кірістер үшін комиссия 0,7% құрайды. 1,5% дейін комиссиямен қолма-қол ақша алу.

Зейнеткерлерге арналған дебеттік картаны зейнетақы картасы деп атаудың қажеті жоқ. Сіз классикалық және премиум картаны да аша аласыз, мысалы Visa Infinite немесе Visa Gold, олар кэшбэк пен басқа бонустарды жоғарылатады, бірақ жоғарырақ қызмет ақысы.

Жалақы картасы

Банктерде зейнетақы карталарына қарағанда жалақы карталары көп, олар қызметі мен функциялары бойынша айтарлықтай ерекшеленеді:

1. Халық банкі. Дәстүрлі түрде ол жалақы жобаларын басқаруда көшбасшы болып табылады және жалақы карталарынан басқа компания қызметкерлеріне жеңілдікпен несие беру, 30% дейін кэшбэк, бірінші жылы тегін шығару және техникалық қызмет көрсету бойынша ұсыныстар жасайды. Сондай-ақ бүкіл ел бойынша тегін SMS ақпарат және банкоматтардың кең желісі бар. Клиенттер таңдалған пакетте қосымша карталарды тегін бере алады.
2. Forte. Банк жоғарылатылған бонустарды, тегін аударымдарды және кез келген банкоматтан қолма-қол ақшаны алуды ұсынады. Барлық жалақы карталары контактісіз төлемді қолдайды, таңдалған санатта сіз 15%-ға дейін, ал серіктестерден 25%-ға дейін кэшбэк ала аласыз. Тегін жеткізу қолжетімді. Жалақы клиенттері үшін қосымша жеңілдіктер – жеңілдікті ұялы байланыс, 2% төмендетілген несие мөлшерлемесі және қолайлы валюта бағамы.
3. Еуразиялық банк. Компания қызметкерлері үшін сіз банкоматтардан комиссиясыз аударымдар мен қолма-қол ақша алу мүмкіндігі бар тегін карталарды бере аласыз. Бизнес-менеджерлер тиісті бонустары бар премиум дебеттік картаны ала алады - VIP залдарға кіру, саяхатты сақтандыру, 34%-ға дейін кэшбэк және консьерж қызметі.
4. Банк орталығы несиесі. Жалақы жобасы онлайн жалақыны 5 минут ішінде енгізуді, тегін беру және техникалық қызмет көрсетуді, қолма-қол ақшаны алуды және лимит шегінде комиссиясыз аударуды қарастырады. Бұл банктегі жалақы жобасы менеджерлер үшін де тиімді - карталар тегін шығарылады, 1С-пен интеграция және пластикті жаппай өндіру мүмкіндігі бар.
5. Бостандық банкі. Карта тегін SMS ақпаратын, кеңсеге немесе үйге курьерлік жеткізуді, шығару немесе техникалық қызмет көрсету комиссиясын немесе қолма-қол ақшаны алу үшін комиссияларды қамтамасыз етеді. Табысты кэшбэк нақты ақшамен беріледі, жалақы алатын клиенттер үшін арнайы валюта бағамдары қарастырылған.

Жалақы алатын клиенттер басқа да жеңілдіктерге ие бола алады, мысалы, тұтынушылық несиелер, автокөлік несиелері және ипотекалық несиелерді ресімдеу кезінде пайыздық мөлшерлеме бойынша жеңілдіктер, санаттар бойынша және серіктестермен бірге кэшбэктің ұлғаюы, овердрафт шығару мүмкіндігі және негізгі несиелерге қосымша карталарды шығару. біреуі тегін.

Оқушыларға арналған карточкалар

Мысалы, балаларға арналған әлеуметтік жәрдемақыларға қарағанда, шәкіртақы алуға шектеулер азырақ. Осылайша, 2022 жылдан бастап білім беру жүйесінде инновациялар пайда болды – студенттерге төленетін барлық шәкіртақылар бұрынғыдай университеттер арқылы емес, тікелей карталық шоттарға аударылуы тиіс.

Тіркелу үшін банкте дебеттік карта ашып, оқу орнына мәліметтерді беру жеткілікті. Әдетте сіз мыналарды ескеруіңіз керек:

• техникалық қызмет көрсету және шығару құны;
• кэшбэк және басқа бонустардың болуы;
• қолма-қол ақшаны алу және аудару үшін комиссия сомасы;
• контактісіз төлеу мүмкіндігі және т.б.

Стипендияларды тікелей карталық шоттарға аудару процедураны ашық ету үшін арналған. Енді қаражатты бөлуді университеттер емес, үшінші тарап мемлекеттік ұйым айналысады, бұл техникалық қателерді ғана емес, ықтимал сыбайлас жемқорлық схемаларын да жояды.

Картаңызға төлемдерді қалай қабылдауға болады

Егер сіз бірінші рет зейнетақы, шәкіртақы, жалақы немесе басқа төлемдерді алуды жоспарласаңыз немесе бір банктен екінші банкке ауысуды жоспарласаңыз, сізге:

1. Сәйкес картаны таңдаңыз. Шарттарды тікелей банктердің веб-сайттарында немесе жақын жердегі бөлімшеге хабарласу арқылы салыстыра аласыз.
2. Өтініш беру. Мұны онлайн немесе кеңседе жеке орындауға болады.
3. Құжаттар пакетін ұсыныңыз. Дебеттік картаны ашу үшін әдетте сәйкестендіру және өтініш жеткілікті. Егер сіз SMS-хабарламаларды белсендіруді жоспарласаңыз, банк қызметкерлеріне ағымдағы телефон нөмірін беруіңіз керек. Электрондық пошта мекенжайы қажет болуы мүмкін.
4. Банкпен қызмет көрсету туралы келісімге қол қойып, картаны алыңыз. Сіз оны кеңседен өзіңіз ала аласыз немесе курьерлік жеткізуге тапсырыс бере аласыз, бірақ ол көбінесе тек ірі қалаларда жұмыс істейді.

Сонымен қатар, төлем карточкалық шотқа түсуі үшін сіз банктік деректемелерді алып, оларды жөнелтушіге аударуыңыз керек - оларды компанияңыздың бухгалтериясына беріңіз, университетке апарыңыз және т.б.

Қазір көптеген банктер зейнетақы немесе әлеуметтік төлемдерді алу үшін шот ашу туралы ақпаратты өз бетінше жібереді, сондықтан еш жерде қосымша деректемелерді әкелудің қажеті жоқ.