Банк картаға кэшбэк несие бере алмайтын кезде: ең жақсы 5 жағдай

Ағылшын тілінде cashback сөзі сөзбе-сөз аударғанда «cash back» деп аударылады. Оның мәні банктің клиентке карточкамен кредиттік де, дебеттік де белгілі бір операцияларды жасағаны үшін сыйақысы болып табылады. Ұстаушылар тауарларды сатып алу немесе қызметтерді қолма-қол ақшасыз төлеу кезінде ұпай немесе ақша алады. Әдетте әртүрлі транзакциялар үшін әртүрлі кэшбэк пайыздары беріледі, бірақ кейбір жағдайларда банк оны алмайды.

Сізге кешбэк не үшін қажет?

Кэшбэк көмегімен карта ұстаушылар супермаркеттерде, жанар-жағармай құю станцияларында, дәріханаларда, тұрмыстық техника дүкендерінде, аяқ киім, киім-кешек дүкендерінде тұрақты сатып алулар жасай отырып, сонымен қатар кафе, мейрамханаларға бару, таксимен жүру ақысын төлеу арқылы ақша үнемдей алады. Бұл банк үшін қосымша шығын болғанымен, мұндай сыйақылардың көмегімен жаңа клиенттерді тартады.

Сонымен қатар, кэшбэк серіктес дүкендерде сатып алу кезінде жиі беріледі, содан кейін процеске үш тарап қатысады:

• картаны шығаратын банк - оның көмегімен сіз белгілі бір дүкендерде сатып алуды төлеген кезде негізгі немесе ұлғайтылған кэшбэк ала аласыз;
• осындай картаны пайдалана отырып, белгілі бір санаттар бойынша сатып алулар жасауға ынталандырылатын клиент;
• осындай сыйақылардың арқасында клиенттер базасын кеңейтіп, жаңа клиенттерді тартатын банк серіктестері.

Банктер әдетте кэшбэктің үш түрін ұсынады:

• барлық сатып алулар үшін – сыйақы мөлшері ең аз, әдетте 1% аспайды, бірақ кез келген санаттағы кез келген нәрсені сатып алуға болады;
• белгілі бір санаттардағы сатып алулар үшін - мұнда кешбэк сәл жоғары, орташа есеппен 2-ден 5% -ға дейін, бірақ ол белгілі бір тауарларға, мысалы, дәрі-дәрмектерге, таксилерге, кафелерге, мейрамханаларға немесе супермаркеттердегі азық-түлікке ақы төлейтін тұтынушыларға ғана қолжетімді;
• серіктестерден максималды кэшбэк - 30% немесе одан да көп жетуі мүмкін, бірақ карта ұстаушысы белгілі бір дүкенде төлеген жағдайда ғана есепке алынады.

Барлық дерлік клиенттер сыйақы ала алады - бұл жалақы және зейнетақы карталары, сондай-ақ несие карталары үшін жарамды.

MCC кодтары дегеніміз не

Клиент оның MCC кодын білу арқылы белгілі бір транзакция үшін кэшбэктің есептелетінін анықтай алады. Бұл компанияның қандай қызмет түрін жүргізетінін, қандай қызметтер көрсететінін немесе тауарларды сататынын көрсететін төрт таңбалы сан. Яғни, осы кодты пайдалана отырып, картамен нақты не төленгенін түсінуге болады:

• дәріханада азық-түлік, жанармай, дәрі-дәрмек немесе авиабилет сатып алу;
• жүк тасымалдау немесе таксимен жүру сияқты қызметтер;
• карта қайда пайдаланылды - қай компанияның сауда нүктесінде.

Сатушы санатының кодын (MCC коды) сатушыға эквайер ретінде қызмет көрсететін банк белгілейді. Кэшбэк мүлдем есептелмейтінін және қанша сома түсетінін түсіну үшін осыған назар аудару керек. Қарапайым мысал: сіздің картаңызда мейрамханаларға бару үшін ұлғайтылған кэшбэк бар. Бірақ егер эквайер-банк мекемеге фаст-фудқа сәйкес келетін MCC кодын тағайындаса, картамен төлесеңіз де, сіз сыйақы алмайсыз.

Әртүрлі дүкендердегі ұқсас қызметтер мен өнімдер үшін бұл код бірдей болады. Мысалы, егер біз жанармай құю станциясы туралы айтатын болсақ, онда сіз көлікке қай жерде жанармай құйсаңыз да, MCC коды бірдей болады. Бірақ кейде даулы жағдайлар болады. Мысалы, супермаркеттегі кофеханада тамақтандыруға емес, осы супермаркеттен сатып алуға қатысты кодтар болуы мүмкін.

Төлем жасамас бұрын сіз MCC кодын алдын ала біле аласыз:

• кассада тексеру - ең оңай әдіс, алайда, кассир белгілі бір транзакцияға қандай код тағайындалғанын әрқашан біле бермеуі мүмкін;
• картаға қызмет көрсететін банктен сұраңыз, ал кейбіреулері төлемнен кейін алынған SMS хабарламаларында MCC кодтарын көрсетеді.

Айтпақшы, МКК тек Қазақстанда ғана емес, шетелде де кэшбэкті анықтау үшін әрекет етеді. Бұл кодтар бүкіл әлемде бірдей, сондықтан сіздің картаңыз белгілі бір сатып алулар үшін кэшбэкті ұсынса, теориялық тұрғыдан ол картамен шетелде төлесеңіз де жұмыс істеуі керек.

Әрине, кішігірім сатып алулар үшін MCC кодтарын әр уақытта тексеру жалықтырады, бірақ егер сіз үлкен тұрмыстық техниканы, автокөліктерді сатып алуды, таксилерді үнемі пайдалануды немесе бір мейрамханада тамақтануды жоспарласаңыз, кешбэктің нақты не үшін берілетінін білу мағынасы бар. .

Банк кэшбэк несие бермеген кезде

Әрбір банк кэшбэк берілмейтін транзакциялар тізімін дербес белгілейді.

Қолма-қол ақшаны алу

Көп жағдайда банкоматтан ақша алған кезде, құрылғы қай банкке тиесілі екеніне қарамастан, кэшбэк қолданылмайды. Өйткені, мұндай операция банкке ақша жасауға мүмкіндік бермейді - ұстаушы серіктестерден тауарларды немесе қызметтерді сатып алмайды және қолма-қол ақшасыз төлемдерді мүлдем жасамайды.

Сонымен қатар, қолма-қол ақшаны алу несие карталары бойынша жеңілдік кезеңін жояды, сирек жағдайларды қоспағанда, банк клиентке әртүрлі ынталандыру түрлерін ұсына алады:

• картаны шығарғаннан кейін бір немесе бірнеше ай ішінде қолма-қол ақшаны тегін алуға рұқсат ету;
• жеңілдік кезеңін жоймай, бірақ белгілі бір сомада банкоматтан ақша алуға мүмкіндік береді.

Ақшаны алу сияқты операция үшін MCC коды жоқ. Айтпақшы, бұл терминалдарға да қатысты - мұндай құрылғылар арқылы қолма-қол ақшаны енгізу немесе алу сізге кэшбэк алуға мүмкіндік бермейді.

Аудармалар

Ақшаны картадан картаға және басқа тәсілдермен аудару да сыйақы алуға мүмкіндік бермейді. Бұл жерде жағдай қолма-қол ақшаны алумен бірдей - банкке ешқандай пайда жоқ. Сонымен қатар, аударманың түрі маңызды емес:

• басқа банктің клиентіне;
• басқа банктегі шотыңызға;
• бір банктегі шотыңызға.

Кэшбэк жағдайында аударымдар ақшаны алуға тең, мұндай транзакцияда МКК коды да болмайды.

Электрондық әмияндарды толықтыру

Электрондық әмиянға ақша аудару картадан ақша аударумен бірдей. Сондықтан, тек кэшбэк жоқ, бірақ егер біз несие картасы туралы айтатын болсақ, жеңілдік кезеңі әдетте жойылады.

Бірақ кейбір банктерде ерекше жағдайлар бар, мысалы, Home Credit Bank виртуалды әмияндарға аударымдарды тек интернет-банкингтен немесе мобильді банкингтен тыс жасалған жағдайда ғана кэшбэк бермейді. Басқаша айтқанда, егер сіз мобильді қосымша арқылы аударым жасасаңыз, сыйлық беріледі, бірақ виртуалды әмиянның веб-сайтында карта нөмірін енгізсеңіз, ол болмайды.

Басқа несиелерді төлеу

Үшінші тараптың банкінен несиені қайтару тиімді түрде несие берушінің шотына аудару болып саналады. Басқа аударым түрлері сияқты, бұл жерде кэшбэк жұмыс істемейді. Бірақ егер дебеттік картамен төлеген кезде сіз жай ғана сыйақы түрінде ештеңе алмасаңыз, несие картасымен төлеген кезде пайызсыз кезең жойылуы мүмкін.

Салықтарды, айыппұлдарды төлеу және т.б.

Басқа транзакциялар, мысалы, Интернет, ұялы байланыс, салықтар, айыппұлдар және т.б. төлемдер әр банкте әртүрлі анықталады - кейбіреулер кэшбэк алады, мысалы, коммуналдық төлемдерді төлеу үшін. Көп жағдайда қызмет немесе өнім қайтарылып, сома кейін картаға аударылған болса, сыйақы болмайды. Ол келесі санаттардағы сатып алулар үшін де болмауы мүмкін:

• құмар ойындар үшін төлем – лотерея билеттерін, ставкаларды және т.б. сатып алу, онлайн және офлайн режимінде;
• төлем жүйелерін пайдалану;
• банк қызметтеріне ақы төлеу, мысалы, сейфтерде немесе сейфтерде құндылықтарды сақтау;
• бағалы қағаздарды сатып алу және брокерлер мен қорлардың басқа қызметтеріне ақы төлеу;
• шетел валютасын сатып алу және т.б.

Кейбір банктер коммуналдық төлемдер үшін ең аз кэшбэк алуы мүмкін, әдетте 1% аспайды, бірақ бұл ерекшелік немесе ұқсас ұсыныс шектеулі уақыттық науқанның бөлігі ретінде жарамды болуы мүмкін.

Кэшбэк есептеудің ерекше шарттары

Әрбір банк барынша көп клиенттерді тартуға ұмтылады және осы мақсаттардың ең тиімді құралдарының бірі несиелік және дебеттік карталардағы кэшбэк болып табылады. Сондықтан әртүрлі банктерде оның жарамдылық шарттары айтарлықтай өзгеше болуы мүмкін:

1. Сомадан 0,5% өте қарапайым кэшбэк ұсынады, бірақ барлық қолма-қол ақшасыз сатып алуларға есептеледі. Ұстаушы нақты ақшаны емес, бонустарды алады, содан кейін оны серіктестермен бірге жұмсауға болады.
2. Алтын. Мұнда негізгі кэшбэк те 0,5% құрайды, бірақ бұл бонустар емес, тікелей карта шотына түсетін теңге, оларды кез келген мақсатқа бірден пайдалануға болады. Дегенмен, айтарлықтай шектеу бар - сатып алу сомасы 1000 теңгеден аз болса, ақша қайтарылмайды. Премиум-карталар үшін сыйақы мөлшері жоғары – 1,5%, бірақ қызмет көрсету де қымбатқа түседі.
3. Ол сондай-ақ шағын кэшбэк ұсынады - 0,5%, бірақ ол таңдалған санатта жоғары. Сіз айына екі таңдаулы санатты көрсете аласыз, оларда қайтару 15% дейін болады.
4. Еуразиялық банк. Ай сайын клиент бір таңдаулы санатты таңдай алады, бірақ онда олар 30% дейін қайтара алады. Айтпақшы, бұл смартфоннан контактісіз төлемдер үшін кэшбэк жарамды бірнеше банктердің бірі - +2% бонустар.
5. Халық банкі. Мұнда кепілдендірілген кэшбэк 1%, таңдаулы санаттар жарамсыз, бірақ бір шектеу бар - ең жоғары сыйақыны банк терминалдары арқылы төлеген жағдайда ғана алуға болады, ал егер сіз үшінші тарап терминалдарын пайдалансаңыз, кэшбэк 0,25-ке дейін төмендейді. %.

Басқа қазақстандық банктердегі жағдай шамамен осындай. Мысалы, Bank CenterCredit, Jusan және Bank RBK да таңдалған санаттар бойынша жоғары сыйақы ұсынады - 10-15% дейін. Бірақ кейбір жағдайларда иесі бұл санатты өзі таңдай алмайды - Джусанда сіз музыкалық қызметтер мен онлайн кинотеатрларға ақы төлеу үшін 15% дейін ала аласыз. Bank RBK осы жағдайда тиімдірек көрінеді - мұнда сіз 5 санатты таңдай аласыз, онда кірістілік 20% жетеді және стандарттыға сәйкес кез келген сатып алулар үшін, яғни 1%, айына максималды сома мүлде шектелмейді ( басқа банктерде мұндай ұсыныстар жоқ).

Максималды кэшбэкті қалай алуға болады

Кэшбэкпен банк картасын пайдалансаңыз, максималды сыйақы алу үшін нені есте сақтау маңызды:

1. Көбейтілген кэшбэкті пайдаланыңыз және белгілі бір санаттарды таңдаңыз. Мұны жасамас бұрын, сіз ең көп ақша жұмсайтын сатып алуды талдауыңыз керек. Мысалы, егер сіз автокөлікті картамен толтыру үшін үнемі ақы төлесеңіз, жанармай құю станциясында максималды сыйақы берілетін бағдарламаны таңдау мағынасы бар. Барлық банктер ұстаушыларға өз санаттарын таңдауға мүмкіндік бермейді; көбінесе олар тағайындалған және әрқашан күшінде болады. Бірақ сирек жағдайларда, оларды таңдауға ғана емес, сонымен қатар шығындар бағыты өзгерсе, үнемі өзгертуге болады.
2. Максималды шегі бар карталарды таңдаңыз. Банк көп мөлшерде сатып алуды жасаса да, ұстаушы ұпайларды да, «нақты» ақшаны да алмайтын соманы белгілейді. Бұл шектеу айтарлықтай ерекшеленеді. Мысалы, банкте Freedom Finance айына 100000 30 теңгені құрайды, Halyk - 30 мың теңге, Kaspi - 10 мың бонус, ал Хоум Кредит банкінде - айына XNUMX мың ғана бонус.
3. Кем дегенде 1% кепілдік бонусы бар карталарды ашыңыз. Кейбір банктерде кез келген сатып алудағы стандартты кэшбэк 0,5% ғана болады, бірақ жақсы ұсыныстар да бар. Мысалы, Freedom Bank негізгі шығындардың өзінде 1,5% дейін ұсынады. Бұл ретте Еуразиялық банкте «Алтын», «Форте» және Kaspi Стандартты сыйақы сатып алу сомасының тек 0,5% құрайды.
4. Кейбір банктер ең төменгі шекті белгілейді, соған сәйкес кэшбэк беріледі. Jusan кез келген сатып алу үшін жай ғана 1% бермейді, айына 1 30000 теңгеден жоғары сатып алу сомасына XNUMX% түріндегі бір реттік бонус есептейді. Егер ұстаушы осы шығыс шегіне жетпесе, онда кэшбэк мүлде болмайды.
5. Смартфонмен жиі төлем жасасаңыз, мұндай транзакциялар үшін сыйақы ұсынатын карталарды таңдаңыз. Халық, ЦентрКредит Банк және басқа да бірқатар компаниялар контактісіз төлемдер үшін кепілдік берілген 1% алады. Басқа да ұсыныстар бар, мысалы, Kaspi банктің интернет-дүкенінде картамен немесе серіктестердің QR кодын пайдаланып төлегендерге 0,5% қайтарады.

Егер сіз қолма-қол ақшасыз әдіспен белсенді түрде төлем жасасаңыз, бір немесе бірнеше банктердің әртүрлі карталарын пайдалану мағынасы бар - осылайша сіз банк белгілеген лимиттен асып кетсеңіз де, барлық сатып алуларыңыз үшін сыйақы ала аласыз.

Беттің авторы

Арнұр Еркенбаев

2018 жылдан бері Zanimaem.kz порталы редакциясының штаттық сарапшысы, қаржы секторында 11 жылдан астам тәжірибесі бар.
KazCreditLine МҚҰ және Нұрбанкте жұмыс істеді. ҚазҰУ-де қаржы және несие мамандығы бойынша білім алған. Мәтіндерді жариялауға, ақпаратты тексеруге және аналитикаға жауапты.