Қазақстандағы кепілсіз несие: беру шарттары және пайдалану артықшылықтары

Беттің авторы

Арнұр Еркенбаев

2018 жылдан бері Zanimaem.kz порталы редакциясының штаттық сарапшысы, қаржы секторында 11 жылдан астам тәжірибесі бар.
KazCreditLine МҚҰ және Нұрбанкте жұмыс істеді. ҚазҰУ-де қаржы және несие мамандығы бойынша білім алған. Мәтіндерді жариялауға, ақпаратты тексеруге және аналитикаға жауапты.

Жаңартылған 20.03.2024 Автор: Арнұр Еркенбаев

Сізге ең күтпеген сәтте ақша қажет болуы мүмкін. Әртүрлі жағдайлар бар: сізге зат ұнады, бірақ ақшаны үнемдеуге уақыт болмады немесе жалақы күніне дейін ақшаңыз жеткіліксіз. Бір нұсқа - достарыңызбен хабарласып, біраз уақытқа қарызға ақша алу.

Бірақ көптеген адамдар үшін банктерге немесе микроқаржы ұйымдарына жүгіну олардың құтқарылуына айналады (МФО), олар көбінесе кепілсіз несие береді. Мен бірнеше нұсқалардың таңдауын жасадым.

Ағымдағы қажеттіліктерге арналған несиелер

Кішкентай сома қажет болса, банкке немесе микроқаржы ұйымына хабарласқан жөн, бірақ үйді жабдықтауды, қажетті тауарларды сатып алуды немесе демалысқа шығуды кейінге қалдырғыңыз келмесе.

Қаржы институттары жеңілдетілген шарттарда шағын сомаларды ұсынады:

• мақсатсыз;
• қысқа мерзімге;
• кепілсіз.

Зейнетақы жинақтары немесе жалақы банк арқылы өтетін болса, несие алу одан да оңай әрі тиімді. Несиелік ұсыныстың пайдасы пайыздық мөлшерлемемен бағаланады: әдетте, жалақы жобаларына қатысушылар үшін оның орташа мөлшері жылына 12-15% құрайды.

Мысалы, «Еуразиялық банк» АҚ жалақы жобаларының қатысушыларына 12,99 жыл мерзімге жылдық 6% мөлшерлемемен кепілсіз несие алуды ұсынады.

Пайыздық мөлшерлемеге несиені ұйымдастыру үшін комиссияның болуы да әсер етеді. IN «Банк ЦентрКредит» АҚ Несие жылдық 12,32%-бен беріледі, дегенмен эмиссиялық комиссияны төлеу шартымен. Егер қарыз алушы ақша жұмсағысы келмесе, онда мөлшерлеме 27,42% дейін өседі.

Кепілсіз несиелердің шарттары

Банктер үшін тәуекел жоғары: қарыз алушылар материалдық құндылықтарды несиелік мекемеге кепіл ретінде бермейді. Кепілмен берілген несиелермен салыстырғанда, кепілсіз несиелер жоғары пайыздық мөлшерлемелермен және қатаң талаптармен ерекшеленеді.

1. Несиенің ең жоғары сомасы 10 миллион теңгеден аспайды.
2. Несиенің максималды мерзімі 5 жылдан аспайды.
3. Пайыздық мөлшерлемелердің ауқымы кең: 1%-дан («Еуразиялық банк» АҚ) 33%-ға дейін («Нұрбанк» АҚ).

Кейбір банктер жеңілдіктер ұсынады: Ұлттық банк қарыз алушы өмірді сақтандыруды жасаса, пайыздық мөлшерлемені төмендетуге дайын.

Несие өтінімін қарау 15 минуттан аз уақытты алады және қаражат қолма-қол ақшамен немесе пластикалық картаға аудару арқылы беріледі. Тіркелу үшін сізге тек төлқұжат қажет. Несие әдетте комиссиясыз беріледі, ал қарызды айыппұлсыз мерзімінен бұрын өтеуге болады.

Бірақ банк кейбір жағдайларда несиені мақұлдаудан бас тартуы мүмкін:

• қарыз алушының нашар несие тарихы бар немесе басқа төлемдерді кешіктірген;
• несиеге өтінім дұрыс толтырылмаған;
• қарыз алушының төлем қабілеттілігі төмен немесе банк несие беруге құлықсыз клиенттер санатына жатады.

Көптеген қаржы институттарының саясаты несие алу мүмкіндігі жоқ азаматтарға шектеулерді дербес белгілеуді көздейді. Әртүрлі факторлар, соның ішінде соттылық, қауіпті жұмыс, тұрақты табыстың болмауы және т.б.