Жастар үшін 2,5% жеңілдікті шағын несие

04.07.2024 жаңартылды.

Қазақстанда жастарға шағын несиелер 2023 жылдың наурыз айында беріле бастады. Олар төмен пайыздық мөлшерлемелерімен тартымды – жас кәсіпкерлерді қолдау үшін мемлекет банктердің пайыздық мөлшерлемесін субсидиялайтын қаражат бөледі. Мақсатты несиелер – жастар кәсіпкерлігін дамытуға бағытталған. Біз сізге мемлекеттік қолдауға кім жүгіне алатыны, қайда жүгіну керек және жеңілдетілген шарттармен несиеге қалай жүгіну керектігі туралы толығырақ айтып береміз.

Жеңілдікті несиелеу қалай жұмыс істейді

Бұл түрдегі жеңілдікті несиелерді берудің негізгі міндеті – бизнес жобаларды қолдау және кәсіпкерлікті дамыту. Бұл несие агроөнеркәсіп кешенінде (мұнда ең ұзақ мерзімді) және басқа да салаларда жұмыс істейтін жас кәсіпкерлерге беріледі.

Мемлекеттік қолдау арқылы несиелендіру банктік мөлшерлемені субсидиялауға мемлекеттік бюджеттен белгілі бір мөлшерде қаражат бөлу негізінде жұмыс істейді. Басқаша айтқанда, мемлекет банктерге нарықтық және жеңілдік мөлшерлемелері арасындағы айырмашылықты «жабады».

Жаңа өнімнің қазақстандық қаржы нарығында әзірге баламасы жоқ. Кәсіпкерлікпен айналысып жатқандар мен жаңадан кәсібін ашамын деп жүргендерге қаржы бөлінеді. Несиенің бұл түрі жастарға арналғандықтан, негізгі талаптардың бірі – жас шектеулерін сақтау.

Кім жеңілдетілген несие ала алады

Көптеген жеңілдікті бағдарламалар сияқты, әлеуетті қарыз алушыларға белгілі талаптар бар. Несиені келесі тұлғалар ала алады:

• жас шектеулеріне сәйкес келеді – 21–35 жас;
• Қазақстан Республикасының резиденті болып табылады және оның аумағында тіркелген;
• жеке кәсіпкер ретінде тіркелген, бірақ 5 жылдан аспайтын мерзімге.

Жеке кәсіпкер ретінде енді ғана тіркеліп, өз ісін ашуды жоспарлап жүргендер несиеге өтініш бере алады. Бірақ жұмыс істеп тұрған бизнес те мемлекеттік қолдауға ие болады, ең бастысы оның жұмыс істеу мерзімі 5 жылдан аспауы керек.

Қарыз алушының жасы Агронесие корпорациясына өтініш берген кезде есепке алынады. Яғни, қарыз алушы мақұлданған күні 35 жасқа толса да, өтініш туған күніне дейін берілсе, жеңілдетілген шағын несие ала алады.

Микронесиенің мақсаттары

Несие мақсатты, бірақ оны бизнесті жүргізуге қатысты барлық нәрсеге жұмсауға болады. Қаражатты мынадай мақсаттарға жұмсауға тыйым салынады:

• нысаналы мақсатына қарамастан жылжымайтын тұрғын үйді сатып алу, салу, жөндеу немесе жер учаскелерін сатып алу (фермер қожалығы немесе коммерциялық қызметті жүргізу);
• бағалы қағаздарды сатып алу;
• қаруды және оның құрамдас бөліктерін, азаматтық айналымнан шығарылған өзге де мүлікті сатып алу немесе өндіру;
• ойын бизнесіне инвестиция салу;
• акцизделетін өнімдерді өндіру (ерекшеліктер – автокөлік, шарап өндіру, алкоголь мен темекі өнімдерін сатып алу);
• бұрын алынған несиелерді өтеу;
• Қазақстан Республикасының заңнамасында тыйым салынған және кәсіпкерлік қызметпен байланысты емес өзге де мақсаттар.

Шағын несие мысалы, бизнеске арналған шикізатты, жабдықты, техниканы сатып алуға, тұрғын емес үй-жайларды салуға немесе сатып алуға жұмсалуы мүмкін, олар да коммерциялық қызметте қолданылады. Қаражатты контрагенттермен есеп айырысуға, қызметкерлерге жалақы төлеуге және қарыз алушының ісін ұйымдастыруға немесе жүргізуге байланысты өзге де мақсаттарға жұмсауға жол беріледі. Бірақ, мысалы, жеке пайдалану үшін пәтер сатып алу немесе көлік сатып алу жұмыс істемейді.

Ақшаны шығару шарттары

Мемлекеттің қолдауымен берілетін несиенің басты ерекшелігі – төмендетілген пайыздық мөлшерлеме. Ақша шығарудың шарттары келесідей:

• номиналды сыйақы мөлшерлемесі жылдық максимум 2,5% болады;
• қатысу мерзімі қарыз алушы бизнес жүргізетін қызмет саласына байланысты – егер ол мал шаруашылығы саласы болса, ақша 7 жылға, қалғандарының барлығына – 5 жылдан аспайтын мерзімге беріледі;
• шағын несиенің ең жоғары сомасы – 5 млн теңге;
• Қарыз алушылар несиенің негізгі сомасын және есептелген сыйақыны өтеу үшін жеңілдікті кезеңді (кейінге қалдыру) пайдалана алады - бұл кезеңнің ұзақтығы несиенің бастапқы мерзімінің 1/3 бөлігінен аспауы керек.

Жаңа несие кепілмен беріледі. Қарыз алушы кепілдікті қамтамасыз етуі керек:

• жылжымалы мүлік – автомобильдер, арнайы машиналар, жабдықтар;
• жылжымайтын мүлік – жер учаскелері, үйлер, пәтерлер, оның ішінде коммерциялық және тұрғын емес үй-жайлар (қоймалар, кеңселер және т.б.).

Кепіл болмаса, сіз әлі де бағдарламаны пайдалана аласыз, бірақ ол үшін кепілгерді тарту керек. Бұл кез келген адам болуы мүмкін, мысалы, туыс немесе дос. Бұл ретте кепілгер қарыз алушы сияқты талаптарға сай болуы керек – Қазақстанда тіркелген болуы, төлем қабілеттілігі және т.б.

Ақшаны қайдан алсам болады

Несиені «Аграрлық несие корпорациясы» АҚ береді. Өтінімдерді қабылдауға уәкілетті, оларды әрбір қарыз алушыдан жеке қарайды және жеңілдетілген шарттарда қаражат беру туралы шешім қабылдайды. Екінші деңгейлі банктер бұл бағдарламаға қатыспайды.

2023 жылға қарай несиені 5796 кәсіпкер пайдалана алады деп жоспарлануда.

Несиені қалай алуға болады

Өтінішті жібермес бұрын келесі құжаттарды жинау қажет:

• жеке куәлік:
• Банк шотынан үзінді көшірме:
• бизнес жоспар;
• банктер алдында берешегі болған жағдайда – несиелердің болуы туралы анықтама;
• табыс туралы анықтамалар, бар болған жағдайда – жинақтаушы зейнетақы қорынан үзінді көшірме;
• жылжымайтын мүлікті, автокөлікті немесе кепіл ретінде қызмет ететін басқа мүлікті бағалау туралы есеп.

Құжаттар пакетімен Ауыл шаруашылығы несие корпорациясына хабарласып, өтініш жазу керек. Ол өңдеуге қабылданған кезде жобаның қаншалықты іске асырылуы мүмкін екенін, оның жаңа бизнес екенін және қарыз алушының төлем қабілеттілігін анықтау үшін комиссия жиналады.

Комиссия отырыстарын орта есеппен айына бір рет өткізу жоспарлануда, одан кейін қарыз алушыға несие беруден бас тартылады немесе оң жауап беріледі және ақша қаражаты банк шотына аударылады.

Беттің авторы

Арнұр Еркенбаев

2018 жылдан бері Zanimaem.kz порталы редакциясының штаттық сарапшысы, қаржы секторында 11 жылдан астам тәжірибесі бар.
KazCreditLine МҚҰ және Нұрбанкте жұмыс істеді. ҚазҰУ-де қаржы және несие мамандығы бойынша білім алған. Мәтіндерді жариялауға, ақпаратты тексеруге және аналитикаға жауапты.