Несиелік алаяқтар қазақстандықтардың ақшасын қалай ұрлайды

Беттің авторы

Константин Яковлев

2016 жылы Zanimaem.kz сайтын құрды. Қаржы және несие саласында 5 жылдан астам, маркетинг саласында 12 жылдан астам жұмыс істеді. Мәтіндерді өңдеуге, МҚҰ мен Банктердің рейтингтерін құруға жауапты.

Жаңартылған 20.07.2020 Автор: Арнұр Еркенбаев

Заманауи жоғары технологиялар әлемінде қорлар азырақ қауіпсіз болып қала береді. Мүмкін көпшілігі интернет-дүкендердің қызметтерін пайдаланады немесе Интернет арқылы басқа төлемдерді жасайды. Қарапайым, ыңғайлы, бірақ, өкінішке орай, қауіпсіз емес. Сіз өзіңіздің үйіңіздің қабырғасында болсаңыз да және өз компьютеріңізде жұмыс істесеңіз де, сома сіздің картаңыздан жоғалып кетпейтініне кепілдік аз. Елестету қиын, бірақ интернетке қосылған тұрмыстық техника алаяқтардың құралына айналуы мүмкін.

Алаяқтық көптен бері құқық қорғау органдарының жіті назарында. Бүгінгі күні ол ең көп таралған қылмыстар санатына енгізілген. Соңғы бір жылда Қазақстан Республикасында осындай 5,6 мыңнан астам қылмыскер жазаға тартылса, 3,5 мыңы үкімді күтуде. Уақыт өзгереді, ал алаяқтар өздерінің айла-амалдарын жақсартады, айтарлықтай джекпот алуға үміттеніп, алаяқтықтың күрделі схемаларын жасайды. Қылмыскерлердің тұзағына түсіп қалмау үшін жиі кездесетіндермен танысуды ұсынамыз.

Несиелік алаяқтық

Кредит беру бұрыннан қылмыскерлердің сүйікті қызмет саласы болды, ол тек уақыт өте келе кеңейеді. Несие берушілер мен қарыз алушылар зардап шегуде.

Схема өте қарапайым. Танысы әлеуетті жәбірленушіге дәл қазір өте қажет несие сомасын алуды өтініп, оны сәл кейінірек қайтаратынына кепілдік береді. Дәлірек айтсақ, алаяқ өзінің қалай сатуға тырысқаны туралы, мысалы, көлікті, үйді немесе басқа құнды нәрсені және, әрине, бірдеңе дұрыс емес болып жатқаны туралы жүректі ауыртатын оқиғаны айтады. Көптен күткен мұра да «достан» бас тартпау үшін сенімді дәлел бола алады. Нәтижесінде, көмек қолын созу арқылы қарыз алушы өтелмеген несиемен қалады, ал соңғы «досы» алынған сомамен бірден жоғалады. Тіпті сотта несие сомасының басқа адамға алынғанын дәлелдеу қиын, өйткені сіздің ерікті қолдарыңыз барлық жерде пайда болады, ал несие берушіге сіздің құжаттарыңыздың көшірмелері беріледі. Бір ғана нәтиже бар – несиені өзіңіз төлеуге тура келеді.

Келесі аршу схемасы жақсы жұмыс істейді несиені өңдеу үшінші тұлғалар сіздің атыңызға. Көптеген қаржылық пирамидалар онымен жұмыс істейді. Бұл жағдайда сізді тағы да «мазаламау» үшін несие алуға байланысты барлық мәселелерді сырттан келгендер шешеді. Ол үшін қарыз алушы алдын ала келісілген соманы алуы керек және банкпен ешқандай проблема болмауы керек. Шын мәнінде, сіз өзіңіздің құжатыңызды кем дегенде бейтаныс адамдарға, бірақ мұндай «мұқият» және «қамқор» адамдарға тапсырғаннан кейін, бүкіл несие қарызы сіздің мойныңызға түседі деп күтіңіз.

Қорытынды: адамдарға сөзсіз сенбеу керек және құжаттарыңызды жаман адамдарға бермеу керек!

Жеке куәлігіңіз жоқ - сіз банкке қарызгер болуыңыз мүмкін

Клиентті сәйкестендіру жүйелері бар заманауи банктік технологиялардың арқасында алаяқтың басқа біреудің құжатын пайдаланып ақша сомасын алу мүмкіндігі өткеннің еншісінде қалды. Дегенмен, бұл мүмкіндік күшінде қалады. Егер сіз өзіңіздің жеке куәлігіңізді таппаған болсаңыз, ешқандай банкке борышкер болып қалмағаныңызға кепілдік жоқ. Кейде алаяқ біреудің құжатын барынша пайдаланады, ал сіз әртүрлі қаржы институттарынан бірнеше несиенің, жаңа тұрмыстық техниканың, жиһаздың және т.б. иегерге айналасыз. Бірақ, өкінішке орай, иесі емес, бәрін төлеуге тура келетін адам.

Егер сіздің өміріңізде осындай жағдай орын алса, сіз дереу несие берушіге және құқық қорғау органдарына хабарласуыңыз керек. Адалдықсыз адамдар жоғалған құжаттарға өтініш беру кезінде ескілерімен бірнеше несие мекемелеріне белсенді түрде бару жағдайлары тіркелген. Осылайша олар алаяқтар қатарына қосылады.

Несие алуға көмектесушілер

Қылмыскерлер үшін тағы бір дәмді кесек болды несие алуға псевдокөмек көрсету. Мұндай «көмекшілермен» несиелік мекемелердің жанында танысуға болады. Өз жәбірленушілерін несие алуға көмектесуге көндірген олар қызметтері үшін қомақты ақша сұрайды. Схема мынада: «жақсы ниет білдіруші» сенімді қарыз алушыны белгілі бір банк қызметкеріне бағыттап, несиелеудің табыстылығы мен айтарлықтай артықшылықтарына кепілдік береді. Банк қызметкерінің бұл игілік туралы түсінігі жоқ екенін түсіндірудің қажеті жоқ. Сондықтан мұндай «көмекке» тап болған кезде одан қашыңыз.

Банк карталарымен алаяқтық

Алаяқтықтың бұл түрі шынымен кең таралған, өйткені төмен шығындармен шабуылдаушылар өздерін айтарлықтай байыта алады. Олардың 90% қылмыстар карточкаларды жоғалту, ұрлау немесе олардың иесінің шектен тыс сенгіштігі салдарынан орын алған. Алаяқтарға көмектесу үшін көпшілігіміз картамен әмиянымызда PIN коды бар еске салғышты алып жүреміз.

Сізді жеңімпаз деп жариялайтын жиі қоңыраулар немесе SMS хабарламалар бар. Сонымен қатар, жүлдені алу үшін ұйымдастыру шығындарының сомасын белгілі бір шотқа салу немесе SMS жіберу керек. Осыдан кейін сіз сыйлықтың иегері болып қана қоймай, ақшамен бөлісесіз.

Басқа адамдардың карталарын босату үшін алаяқтар жалған байланыс орталықтарын құрады, олардың жұмысы банк карталарын бұғаттау туралы SMS хабарламалар жіберу және көрсетілген нөмірге қайта қоңырау шалуды сұрайды. Абыржыған банк клиенті қайта қоңырау шалғанда, байланыс орталығының «операторлары» оның шотынан тез жоғалып кеткен ақша сомасына еркін қол жеткізіп, карта мәліметтерін нақтылауды сұрады.

Қымбат тауарларды немесе тұрғын үйді сатқанда, сіз де қырағылықты жоғалтпауыңыз керек. Абайсыз сатушылар сатып алушының өтініші бойынша комиссияны немесе сатып алу үшін депозитті аударып, карта деректерін және бір реттік SMS паролін бергеннен кейін картадағы барлық соманы бөліп жіберген жағдайлар болды.

Ақшаңызды қорғау мүмкін бе?

Келесі кеңестер арқылы алаяқтыққа қарсы тұруға болады:

• қауіпсіздікті қамтамасыз ету үшін банк ешқашан өз клиенттерінен электрондық пошта арқылы құпия ақпаратты сұрамайды, сондықтан мұндай сұрауды алсаңыз, оны елемеңіз;
• банк картасының деректемелерін құпия ұстаңыз;
• Құжаттарыңызды жоғалтқан жағдайда дереу құқық қорғау органдарына хабарлаңыз және жоғалған және табылған кеңсеге хабарласыңыз, осылайша оларды қылмыскерлер пайдалану мүмкіндігін азайтыңыз;
• жеке тұлға несиеге өтініш берусенімді ақпарат беру арқылы.

Ал жеке жинақтардың сақталуы оларға жауапкершілікпен қараудан басталатынын есте сақтаңыз!