Несие картасының бонустары арқылы ақша үнемдеуге бола ма?

Беттің авторы

Арнұр Еркенбаев

2018 жылдан бері Zanimaem.kz порталы редакциясының штаттық сарапшысы, қаржы секторында 11 жылдан астам тәжірибесі бар.
KazCreditLine МҚҰ және Нұрбанкте жұмыс істеді. ҚазҰУ-де қаржы және несие мамандығы бойынша білім алған. Мәтіндерді жариялауға, ақпаратты тексеруге және аналитикаға жауапты.

Несие картасы бойынша бонустар – бұл клиенттерді сатып алуға ынталандыру тәсілі. Ең көп таралған нұсқа - кэшбэк, бірақ банктер басқа ынталандыруларды да ұсынады. Біз сізге осы бонустармен ақша үнемдей аласыз ба және несие картаңызды пайдалануды мүмкіндігінше тиімді ету жолын айтамыз.

Қай карталарда ең «жағымды» бонустар бар?

Кез келген несие картасы бонустық карта мәртебесін ала алады, бірақ, әдетте, «алтын» және «платина» карталарын ұстаушылар максималды артықшылықтарға ие болады. Жоғары мәртебеге ие өнімдерде әдетте қызмет көрсету құны жоғары болады, бірақ кэшбэк сәл жоғарырақ, сіз сатып алу кезінде көбірек ұпай жинай аласыз және басқа да бірқатар артықшылықтар бар.

Сонымен қатар, премиум карталардың басқа артықшылықтары болуы мүмкін:

• мысалы, стандартты кэшбэк арқылы тек серіктестерден сатып алуға жұмсалатын ұпайларды беруге болады, ал «алтын» немесе «платина» ұпайларымен бұл ұпайларды нақты ақшаға айырбастауға болады;
• егер кэшбэк берілсе, ол ең көп болатын санаттар саны әдетте жоғары болады;
• Кэшбэктің өзі де үлкенірек;
• Несие карталары бойынша сыйақылардың шектеулері бар - сіз айына белгілі бір сомадан ақшаны қайтара аласыз, одан жоғары бонустар берілмейді, бірақ премиум карталар үшін бұл шек жоғарырақ.

Бонустар мөлшерінің ұлғаюымен қатар, мәртебесі жоғары картаға өтініш берген кезде ұстаушы көтеретін шығындарға назар аудару керек. Кейде пайда болмайды - қызмет көрсетудің жоғары құны және басқа да міндетті төлемдер айырмашылықты «жейді».

Банктер несие картасы бойынша қандай бонустар ұсынады?

Қазақстандық банктер «қосымшалардың» барлық түрлерін ұсынады несие карталары.

Жеңілдік кезеңі

Пайызсыз кезең – қарыз алушы сатып алу үшін банк ақшасымен төлей алатын, бірақ пайыздар есептелмейтін уақыт кезеңі. Бұл үнемдеуге қалай көмектеседі:

• сіз несие картасын барынша мүмкін жеңілдік кезеңімен ашасыз - орташа есеппен ол 1-2 айға жетеді;
• Осы кезеңде сіз дүкендерде және онлайн сатып алулар үшін несие арқылы төлейсіз;
• өзіңіздің қолма-қол ақшаңызды, мысалы, жалақыңызды депозитке немесе баланста кірісі бар басқа шотқа аудару;
• жеңілдік кезеңінің соңында сіз қарызды өтейсіз;
• Сіз өз ақшаңызды шоттан пайызбен шешесіз.

Кейбір банктерде жеңілдік кезеңі 100 күнді құрайды - 3 айдан астам уақыт бойы ұстаушы қарыз қаражатын мүлдем тегін пайдалана алады. Жалғыз шарт - ең төменгі төлемді айына бір рет жасау.

Несие картасынан кейбір шығыстар жеңілдік кезеңінің күшін жойатынын есте сақтаңыз - әдетте қолма-қол ақшаны алу, аударымдар, несиелерді төлеу, айыппұлдар немесе салықтар.

Кэшбэк

Бұл несие картасының ең көп таралған бонустық нұсқасы. Кэшбэк әртүрлі нысандарда есептелуі мүмкін:

• теңгемен – ақша клиент сатып алған айдың соңында шотқа түседі;
• ұпайлар мен бонустар - олар арнайы шотқа түседі, әдетте бүкіл ай бойы, азырақ - әрбір төлемнің нәтижелері бойынша;
• мильдер де саяхатшыларға арналған карталарда берілетін ұпайлар болып табылады.

Кэшбэкті есептеу кезінде санаттар ұғымы өте жиі қолданылады. Бұл қарыз алушы картамен төлей алатын және максималды сыйақы алатын нақты бағыт. Мысалы, «Денсаулық» санатына дәрі-дәрмек сатып алу және дәрігерлердің қызметтеріне ақы төлеу кіреді. Кейбір несие карталары үшін санаттар белгіленген, әдетте олардың саны 3-5-тен аспайды. Кейде клиенттің өзі сүйікті санатын таңдап, тіпті оларды өзгерте алады. Таңдалған бағыттарда жасалған барлық сатып алулар үшін әдетте жоғарылатылған кэшбэк аласыз.

Кэшбэк арқылы үнемдеуді шешсеңіз:

1. Қай санатқа ең көп ақша жұмсайтыныңызды анықтаңыз. Егер бұл, мысалы, жанармай құю станциялары мен супермаркеттер болса, осы санаттардағы ең жоғары кэшбэк болатын картаны іздеңіз немесе клиент оларды таңдау мүмкіндігіне ие болады.
2. Ұпаймен берілетін кэшбэкті әдетте теңгеге айырбастауға болмайтынын, ал ұпайлардың өзін тек белгілі бір дүкендерде, әдетте банк серіктестерімен жұмсауға болатындығын есте сақтаңыз. Сыйлық картаға қолма-қол ақшамен есептелсе, иесі оны шотында қалдырып, оны алып, өз қалауы бойынша жұмсай алады.
3. Кэшбэкті есептеу шарттарын тексеріңіз. Кейде сатып алған ақшаны қайтару үшін ай сайын картамен үлкен соманы төлеу керек. Сіз сондай-ақ лимитті білуіңіз керек - ол неғұрлым жоғары болса, соғұрлым жақсы, әсіресе картамен белсенді түрде төлеуді жоспарласаңыз.
4. Кэшбэкті есептеу кезінде банктер қандай соманы ескеретінін біліңіз. Мысалы, олардың кейбіреулері төлемді дөңгелектейді - сіз картадан 2999 теңге сатып алғаныңыз үшін төледіңіз, бірақ сыйақыны есептеу үшін банк бар болғаны 2000 теңгені алады.

Карточкадағы транзакциялардың ең аз көлемін тексеріңіз - кейде банктер айдағы сатып алулар сомасы белгілі бір шекке жеткенде ғана кэшбэк береді.

Серіктестерден жеңілдіктер

Көптеген банктер серіктестермен, негізінен дүкендермен - супермаркеттермен, бутиктермен, сондай-ақ жанармай құю станцияларымен, дәріханалармен, медициналық орталықтармен ынтымақтасады. Бұл ынтымақтастық екі жаққа да тиімді – серіктестер несие карталарын ұстаушыларға жеңілдіктер ұсынады, ал банктер өздерінің клиенттік базасын кеңейтеді.

Әдетте, ірі банктің әртүрлі санаттағы серіктестері болады. Бонустарды алу үшін несие картасының иесі бір ай ішінде серіктестен белгілі бір сомаға сатып алулар жасауы керек. Мұндай сыйақының ерекшелігі, оны көбінесе ақшалай алу мүмкін емес, ал есептелген бонустарды оларды ұсынған серіктестермен бірге жұмсауға болады. Сондықтан бір дүкеннен жиі сауда жасасаңыз ғана тиімді болады.

Төлем жүйелерінің бонустары

Несие карталарын ұстаушылар үшін қосымша бонустарды олар негізінде шығарылатын төлем жүйелері қамтамасыз етеді. Ең үлкен адалдық бағдарламалары MasterCard және Visa төлем жүйелерімен. Visa карталары бойынша арнайы ұсыныстар – серіктестерден – дүкендерде, қызметтерде, онлайн мектептерде және т.б. сатып алуға орташа есеппен 3-тен 30%-ға дейін жеңілдіктер. Премиум-карталар үшін олар ең жоғары болып табылады. Мысалы, Visa Signature несие картасы максималды жеңілдік алуға мүмкіндік береді. Төлем жүйесінің бүкіл әлем бойынша көптеген серіктестері бар, олардың кейбіреулері интернет-дүкендер болып табылады, сондықтан барлық иеленушілер тұрғылықты жеріне қарамастан, адалдық бағдарламаларына қол жеткізе алады.

MasterCard сыйақы бағдарламасы мүшелерге кейде 50%-ға дейін жеңілдіктер алуға мүмкіндік береді. World Elite және Black Edition сияқты премиум карталармен олардың көлемі жоғарырақ. Жеңілдіктермен қатар, ұтыс ойындарына қатысып, тегін билеттер мен әуежайдың бизнес-залдарына кіруге болады.

Адалдық бағдарламасының мүшесі болу үшін таңдалған төлем жүйесінің веб-сайтында тіркеліп, картаны қосу керек. Жеке кабинетіңіз арқылы жеңілдіктерді бақылау оңайырақ, сонымен қатар ұстаушы хабарламалар алады.

Несие картасын ұстаушылар үшін адалдық бағдарламалары бар ма?

Лоялдық бағдарламалары қарыз алушылардың назарын банктік өнімдерге, негізінен карточкаларға, соның ішінде несиелік карталарға аударуға қызмет етеді. Бұл ынталандырудың ең ауқымды санаты, ол бонустардан басқа мыналарды қамтуы мүмкін:

• сыйлық суреттері;
• арнайы ұсыныстар және акциялар;
• тұрақты немесе бір реттік жеңілдіктер;
• жабық оқиғаларға қол жеткізу және т.б.

Әдетте, адалдық бағдарламалары тұрақты клиенттерге, әсіресе премиум карталарды ұстаушыларға арналған. Дәл осы санаттағы қарыз алушылардың банкке ең көп пайда әкелетіні, мысалы, қызмет көрсету құнының өсуіне байланысты. Сондықтан опциондардың ең аз жиынтығы бар стандартты несие картасы үшін адалдық бағдарламалары болмауы мүмкін немесе банк опциялардың бір бөлігін ғана ұсына алады.

Арнұр Еркенбаев