Жаңа жеңілдетілген «Отау» ипотекасы: толық талдау

Беттің авторы

Арнұр Еркенбаев

2018 жылдан бері Zanimaem.kz порталы редакциясының штаттық сарапшысы, қаржы секторында 11 жылдан астам тәжірибесі бар.
KazCreditLine МҚҰ және Нұрбанкте жұмыс істеді. ҚазҰУ-де қаржы және несие мамандығы бойынша білім алған. Мәтіндерді жариялауға, ақпаратты тексеруге және аналитикаға жауапты.

«Отау» ипотекалық бағдарламасы Қазақстанда 1 жылдың 2024 наурызынан бастап жұмыс істей бастайды. Сарапшылар қазірдің өзінде соңғы бірнеше айда «салбырап» тұрған тұрғын үй нарығының жандануын күтуде. Бағдарлама тек жүзеге асырылатын болады «Отбасы банк», демек, оның басқа өнімдерінде сияқты, тұрғын үй түріне, сатып алу орнына, мерзіміне, сомасына және қарыз алушылардың санаттарына қатысты көптеген шектеулер мен кейбір нақты шарттар болады.

Жаңа ипотека қалай жұмыс істейді

Бастапқыда бағдарлама «9-20-25» деп аталды - соңғы сан несие мерзімі 25 жыл болатынын білдіреді. Алайда кейін шарттар қайта қаралып, 19 жылға дейін қысқартылды. Өнім үй несиелерін алмастырады деп күтілуде «7-20-25», ол жылына 2%-дан аз мөлшерлемемен шығарылады.

Өтінімдерді қабылдаудың бірінші кезеңі шектеулі уақыт ішінде – 1 жылдың 30 наурызынан 2024 сәуірін қоса алғанда жарамды болады. Ипотекалық несиені тек «Отбасы банкі» береді, сондықтан басқа бағдарламалар сияқты қарыз алушылардың депозиті болуы керек.

Яғни, ол тек салымшыларға ғана қолжетімді болады және бұл жерде бірінші мәселе туындайды – 18 миллион теңге немесе одан да көп сомасында кемінде 1 ай мерзімге депозиті барлар ғана келесі мерзімге өтініш бере алады. наурыз айына жоспарланған өтінімдерді қабылдау. Депозитті қазір ғана ашсаңыз, өтінімді кем дегенде бір жарым жылдан кейін жіберуге болады. Бағдарлама ол кезде жұмыс істей ме, қандай жағдайда жұмыс істей ме, бұрынғы қаржыландыру көлемдері сақталады ма, белгісіз.

Тағы бір ерекшелігі – қатысушылар тізіміне ену мүмкіндігіне әсер ететін ұпайларды жинақтау. Біріншіден, банкке берілген өтінімдердің тізімі жасалады - бұл арнайы бағдарлама арқылы автоматты түрде жасалады. Содан кейін бірінші таңдаудан кейін тізімдегілердің әрқайсысына белгілі бір ұпай саны беріледі:

• «Отбасы Банкінде» депозит ашқаннан кейін әр жыл үшін 5 ұпай қосылады;
• Сондай-ақ депозит бойынша сыйақы сомасына 5 ұпай беріледі (әрбір 1000 теңге үшін);
• егер қарыз алушы ресми некеде болса, тағы 10 ұпай қосылады, ал отбасында балалар болса, олардың кез келген санына тағы 50 ұпай беріледі.

Кейбір қатысушылар үшін ұпай саны бірдей болуы мүмкін. Бұл ретте банкте үлкен сомаға салымы бар және оның мерзімі ұзағырақ болған адамға артықшылық беріледі.

Қорытынды тізім аяқталғаннан кейін қарыз алушыларға несиеге өтінім бере алатыны туралы хабарланады. Мұны істеу үшін әр адамға 40 жұмыс күні беріледі. Егер өтінім мақұлданса, ол алты ай бойы жарамды болады - осы уақыт ішінде сізге тұрғын үйді таңдау, банктен ақша алу және сатушымен (әзірлеуші ​​немесе жеке тұлға) сатып алу-сату шартын немесе DDU жасау керек.

Ипотекаға кім құқылы?

Жаңа жеңілдікті ипотеканы алу үшін қарыз алушыларға қатаң талаптар қойылады:

• Сіз соңғы бір жарым жыл немесе одан да көп уақыт ішінде Otbasy Bank-те ағымдағы клиент болуыңыз керек;
• жинақ сомасы несиеге өтінім берілген күні 1 миллион теңгеден кем болмауы тиіс;
• қатысушының жасы 18-63 жас аралығында болуы керек;
• қарыз алушының отбасының барлық мүшелері мен қарыз алушының өзі кемінде соңғы 5 жыл ішінде жылжымайтын мүлікке ие болмауы керек;
• егер сіз Астана немесе Алматы қалаларында тұрғын үй сатып алсаңыз, осы қалалардың бірінде ресми тіркеуіңіз болуы керек;
• Бағдарламаны отбасында бір адам ғана пайдалана алады және тек бір рет – мысалы, күйеуі ипотекалық несие алған болса, әйел бұдан былай бұл бағдарламаға барлық талаптарға сай болса да өз атынан қатыса алмайды. ;
• Өтінімді беру кезінде клиент басқа тұрғын үй бағдарламаларына, соның ішінде сатып алуға жалға беру бағдарламаларына қатыспауы керек.

Барлық үй несиелері сияқты стандартты шарттар да бар. Мысалы, қарыз алушы өзінің төлем қабілеттілігін құжаттауы керек - табыс туралы анықтамаларды ұсынуы керек. Банк басқа ағымдағы міндеттемелер бойынша берешегінің жоқтығын, берешек деңгейін, жұмыс орнын, еңбек өтілін тексереді.

Бірқатар басқа танымал жеңілдікті бағдарламалардан айырмашылығы, жаңасы тек жас қарыз алушыларға ғана емес, санаулы бағдарламалардың бірі болып табылады. Бірақ мұнда да жасы 35-тен аспағандарға басымдық берілмек.

Шығарылу шарттары

Мемлекеттік қолдаумен ипотека келесі шарттармен беріледі:

• Астана мен Алматы үшін ең жоғары сома 30 млн теңге;
• барлық қалған аймақтардың тұрғындары 18 миллион теңгеге дейін ала алады;
• ірі қалалар үшін – облыс орталықтары, Шымкент, Астана, Алматы қалалары үшін – құрылыс салушыдан тек бастапқы тұрғын үйді, оның ішінде ДДУ шеңберінде сатып алу қарастырылған;
• басқа қалалардың тұрғындары үшін кез келген тұрғын үйді сатып алуға болады - құрылыс салушыдан жаңа ғимараттарда немесе құқық беру шарты бойынша, ескі тұрғын үй қорында меншік иесінен және т.б.;
• мөлшерлеме жылдық 9%, ЖТСМ – 9,2% болады;
• жылжымайтын мүлік құнының 20% дейін бірінші төлем талап етіледі;
• Барлық қарыз алушылар үшін несиенің максималды мерзімі 19 жыл.

Бағдарламаны «Отбасы Банкі» жүзеге асырып жатқандықтан, несиелеудің екі схемасы да қарастырылған. Алдын ала тұрғын үй заемы 8 жылға жарамды, содан кейін стандартты тұрғын үй заемы тағы 11 жылға жарамды. Бір келісімшарт бойынша үй сатып алумен қатар, оны жөндеуге ақша жұмсауға болады. Қарыз алушы депозитте несие сомасының кем дегенде жартысын жинаған кезде мөлшерлеме төмендейді - ол жылдық 3,5-тен 5%-ға дейін болады.

Тұрғын үйге қойылатын талаптар

Тұрғын үй несиесінің бөлігі ретінде сіз мыналарды сатып ала аласыз:

• бастапқы тұрғын үй – пайдалануға берілген жаңа ғимараттардағы пәтерлер;
• салынып жатқан тұрғын үй - ДДУ бойынша пәтерлер, ал құрылыс салушы банктің талаптарына сәйкес келуі керек;
• облыс орталықтарын, Алматы және Астана қалаларын қоспағанда, ауылдық елді мекендерде, моноқалаларда, облыс орталықтарында қайталама тұрғын үйлер.

Сондай-ақ, кез келген таңдалған тұрғын үй банк талаптарына сай болуы керек, мысалы, апатты болмау, барлық қажетті коммуникациялар болуы және кез келген ауыртпалық түрлерінен (кепіл, қамау) бос болуы керек.

құжаттар

Ипотекалық несие алу үшін стандартты құжаттар пакеті ұсынылады:

• өтініш;
• жеке куәлік;
• соңғы 6 айдағы табысы туралы анықтама;
• қызметтік еңбек қызметін растайтын құжаттар;
• қарыз алушының отбасы мүшелерінің Қазақстан Республикасының аумағында соңғы 60 ай ішінде (оның ішінде 18 жасқа дейінгі балалар) жылжымайтын мүлкінің жоқтығын растайтын анықтамалар;
• қосымша – балалардың туу туралы куәліктері, неке және т.б.

Сонымен қатар, өтініш берген кезде клиенттен стандартты тізімге енгізілмеген қосымша растаушы құжаттар сұралуы мүмкін.

Қалай жасауға болады

Егер сіз бір жарым жылдан астам банк салымшысы болсаңыз, өтінішті 1 жылдың 2024 наурызынан бастап бере аласыз. Мұны «Баспана» базары порталында онлайн режимінде жасауға болады. Нысанды толтырғаннан кейін сіз барлық ақпаратты тексеріп, өтінішіңізді қарауға жіберуіңіз керек. 1 жылдың 14 мамыры мен 2024 мамыры аралығында қатысушыларды іріктеу өтеді, онда әрқайсысына ұпай беріледі. Содан кейін 15 мамырдан 12 шілдеге дейін құжаттардың толық пакетін ұсына отырып, банкке несие алуға өтініш беру керек.

Сіз банктің веб-сайтындағы жеке кабинетіңізде берілген өтініштің күйін бақылай аласыз. Сонымен қатар, сіз филиалға жеке хабарласа аласыз немесе тегін сенім телефондары арқылы техникалық қолдау қызметіне хабарласа аласыз:

• 8 8000 801 880 – қалалық телефондардан қоңыраулар үшін;
• 300 – ұялы телефондардан қоңыраулар үшін.

Таңдалған қарыз алушыларға ипотекаға өтініш беру қажеттілігі туралы қосымша хабарланады.

Жеңілдікті ипотекаға өтініш бергенде нені ескеру керек

Жаңа жеңілдікті бағдарлама тұрғын үй сатып алуды қолжетімді ету үшін әзірленген, әсіресе ол әлеуетті қарыз алушылардың жасын шектемейді және тіпті егде жастағы клиенттерге де жылжымайтын мүлікті сатып алуға мүмкіндік береді. Сарапшылар жылдық 9% мөлшерлемені, әсіресе екінші деңгейлі банктердегі классикалық нарықтағы ипотека бойынша мөлшерлемелермен салыстырғанда қолайлы деп санайды.

Нені ескеру маңызды:

1. Бағдарламаға жылына 150 млрд теңге бөлінеді. Бұл орташа есеппен 8-10 мың қарыз алушыға жетеді. Қосымша қаржыландыру бола ма, қандай көлемде және қандай мерзімде әзірге белгісіз.
2. «Отау» ипотекалық бағдарламасы 7 жылға жарамды болады. Оның көмегімен 50 мыңға жуық адам баспана алады деп күтілуде.
3. Банк соңғы алты айдағы зейнетақы жарналарын тексереді. Егер кіріс жеткіліксіз болып шықса, ең көбі екі бірлескен қарыз алушы тартылуы мүмкін, олар да белгілі бір талаптарға сай болуы керек. Бұл ретте қарыздық жүктемесі кірістің 50 пайызынан асатындар бас тартылады.
4. «Табысты», «Арнау» және «Жинақтаудан» басқа кез келген тарифтік бағдарлама бойынша депозитке ақша жинағандар бағдарлама шарттарына жатады.

Мамандар «Отаудың» барлығын қамти алмайды, өйткені бұл тек жеке баспанасы жоқ, бірақ шотында белгілі бір сомаға банктен депозит ашқандарға қатысты. Сондай-ақ ұпайларды тағайындау тәртібін де ескеру қажет – балалары жоқ жалғызбасты қарыз алушыларға ұпайлар аз болады, яғни олардың өтініштерін мақұлдау мүмкіндігі төмен.