Базарларда бөліп төлеу жоспарлары: қалай және қайда өтініш беру керек

Беттің авторы

Арнұр Еркенбаев

2018 жылдан бері Zanimaem.kz порталы редакциясының штаттық сарапшысы, қаржы секторында 11 жылдан астам тәжірибесі бар.
KazCreditLine МҚҰ және Нұрбанкте жұмыс істеді. ҚазҰУ-де қаржы және несие мамандығы бойынша білім алған. Мәтіндерді жариялауға, ақпаратты тексеруге және аналитикаға жауапты.

2023 жылы Қазақстандағы электрондық коммерция нарығы 3 миллиард доллардан астам өсті. Сатып алудың басым бөлігі базарларда – Kaspi арқылы жүзеге асырылады. kz, SATU, AliExpress, Ozon және т.б. eBay және AliExpress сияқты трансшекаралық платформалардан басқа жергілікті интернет-дүкендер де танымал. Олар тұтынушылар үшін әртүрлі тәсілдермен күреседі - бағаны төмендету, жеткізуді жылдамдату, ассортиментті кеңейту. Тағы бір тартымды фактор - тауарларды бөліп төлеу мүмкіндігі. Мен танымал базарларды зерттедім және бұл опция қалай жұмыс істейтінін айтып беремін.

Нарықта бөліп төлеу қалай жұмыс істейді?

Бөліп төлеу – бұл өнімді сатып алу және оның құнын бөліп төлеу. Оның банктік несиеден бірнеше белгілері бойынша ерекшеленеді:

1. Артық төлем жоқ. Кез келген несие түріне және тіпті микрокредит пайыз мөлшерлемесі белгіленеді. Іс жүзінде клиент ақшаны пайдаланғаны үшін банкке немесе микроқаржы ұйымына төлейді. Бөліп төлеуге өтініш берген кезде пайыздық мөлшерлеме қолданылмайды - сатып алушы өнімнің өзіндік құнын дәл төлейді.
2. Уақыт аз. Егер тұтынушылық несиені 5-7 жылға дейінгі мерзімге және, мысалы, 20-30 жылға ипотекаға алуға болатын болса, онда бөліп төлеу жоспарлары әдетте бірнеше айға беріледі.
3. Сома бойынша шектеу бар. Әрине, пәтерді немесе үйді бөліп төлеу мүмкін емес. Бұл қызметті көрсетудің негізгі бағыты тұтынушыларға салыстырмалы түрде арзан тауарларды бөліп төлеу және артық төлемсіз сатып алуға көмектесу болып табылады.
4. Қол жетімділік. Бөліп төлеу үшін әдетте құжаттардың үлкен пакетін жинаудың, жұмыс орны мен кірісін растаудың қажеті жоқ, клиенттерге қойылатын талаптар анағұрлым адал.

Бөліп төлеу жоспарларын базарлардың өздері, сондай-ақ банктер және үшінші тарап қызметтері ұсынуы мүмкін. Бірақ ол тікелей интернет-дүкенде шығарылса да, банк әлі де сатып алушыға қаражат аударатын процеске қатысады.

Менің түсінуімше, басқа жағынан бөліп төлеу жоспарлары несиеге ұқсас - сатып алушыда белгілі бір сомада төлем жасау керек кесте бар. Кейде тауар құнының бір бөлігі бірден төленеді, ал қалғаны – бөліктермен 2 аптада немесе айына бір рет төленеді. Кешіктірілген жағдайда, банктегі сияқты айыппұлдар мен өсімпұлдар алынуы мүмкін, сондықтан сіз қарызға батып кете алмайсыз.

Бөліп төлеу жоспарларын әртүрлі платформалар қалай ұсынады:

1. Базарлар. Олар каталогта көрсетілген тауарларды ғана бөліп төлеуге көмектеседі. Бұл жағдайда тауарлардың санатына, сомасына және т.б. шектеулер болуы мүмкін. Көбінесе жабдықтар, электроника, киім-кешек, аяқ киім және басқа да салыстырмалы түрде арзан тауарлар бөліп-бөліп сатып алынады.
2. Үшінші тарап қызметтері. Олар белгілі бір дүкендермен жұмыс істейді, онда клиент тауарларды сатып алып, оны бөліп төлеуге мүмкіндік береді. Әртүрлі қызметтердегі серіктестер саны әртүрлі, сонымен қатар тауарлардың мерзіміне, көлеміне және санатына шектеулер бар.
3. Банктер. Олар бірнеше серіктестерден немесе бір серіктестен бөліп төлеу жоспарларын ұсына алады. Мысалы, Halyk тұтынушыларға iSpace дүкендеріндегі акциялармен сатып алуды ұсынады.

Бөліп төлеу жоспарларының банктерден айырмашылығы тұтынушылық несиені еске түсіреді, өйткені олар ұзақ мерзімге, орта есеппен 1 ​​жылға дейін және үлкен көлемде берілуі мүмкін.

Қазақстан Республикасында қандай бөліп төлеу жоспарлары бар?

Сіз өнімді базардан немесе интернет-дүкеннен сатып алып, оны әртүрлі тәсілдермен бөліп төлеуге болады.

Озон

Ozon Қазақстанда бөліп төлеу қызметін 2023 жылдың соңында ұсынды. Қызмет серіктес банктер арқылы келесі шарттарда көрсетіледі:

1. Сіз кез келген тауар санын сатып ала аласыз, бірақ лимитте. Сатып алудың жалпы құны 10 мың – 2 млн теңге аралығында болуы керек. Сома әрбір клиент үшін жеке анықталады.
2. 18-21 жас аралығындағы Қазақстан тұрғындары бөліп төлеуге өтініш бере алады. Клиенттің ең төменгі жасы белгілі бір банктің қаржыландыру шарттарымен анықталады.
3. Ол мүмкіндігінше қарапайым жобаланған. Нарықта тауарларды сатып алғанда, төлеу әдістерінде бөліп төлеуді таңдап, Салық төлеушінің сәйкестендіру нөмірін (СТН) көрсету жеткілікті. Өтініш дереу барлық серіктес банктерге жіберіледі, оны бір немесе бірнеше банк бекіте алады. Екінші жағдайда, клиент өзі қанағаттандыратын шарттарды таңдап, өтінімді растай алады.
4. Бір жыл ішінде бөліп төлеуге болады. Бөліп төлеу жоспарымен қамтылған барлық өнімдер нарықта арнайы белгішелермен белгіленген. Әзірге олардың саны аз, бірақ ауқымы кеңейеді.

Озонды сатып алу бойынша бөліп төлеу жоспарларын банктер мен микроқаржы ұйымдары ұсынады - Халық банкі, Хоум Кредит Банкі, Еуразиялық банк және МҚҰ Freedom Finance Credit.

BNPL 0-0-4

Қазақстандық сервис «0-0-4» форматында – бастапқы жарнасыз, нөлдік пайыздық мөлшерлемемен және 4 айға бөліп төлеуді ұсынады. Қызмет сатып алу үшін қаражатты дербес қамтамасыз етеді және банктермен жұмыс істемейді. Ол келесідей жұмыс істейді:

1. Клиент веб-сайтта тіркеледі және кез келген банктің картасын байланыстырады. Одан кейін төлемдер үшін ақша есептен шығарылады.
2. Содан кейін қызмет серіктесі ретінде әрекет ететін дүкенді таңдау керек. Қазір олардың саны 40-тан асады, мұнда киім-кешек, зергерлік бұйымдар, азық-түлік, құрал-жабдықтар, электроника, үй мен бақшаға қажетті заттарды сатып алуға болады.
3. Дүкенде өнімді таңдағаннан кейін төлем әдісі ретінде бөліп төлеуді таңдау керек, егер мұндай опция бар болса, картада «0-0-4» белгішесі болады.
4. Осыдан кейін сіз бекітуді күтуіңіз керек. Қызмет клиенттің жасы 18-ге толмаған немесе оң балансы бар банк картасы болмаған жағдайда бас тарта алады.
5. Содан кейін сатып алуды бөліп төлеу керек. Тауардың құны төрт бөлікке бөлінеді, айына бір төлем жасалады - біріншісі 30 күннен кейін автоматты түрде картадан есептен шығарылады.

Сонымен қатар, қызмет клиенттерге төлеу қажеттілігі туралы ескертулер жібереді, жеке кабинетте сіз төлем кестесін көре аласыз. Қарызды мерзімінен бұрын өтеу комиссиясыз немесе өсімпұлсыз қол жетімді.

ForteMarket

Базардан ForteBank тауарларды төлеудің екі нұсқасын ұсынады - 48 айға классикалық несие және 2 жылға пайызсыз бөліп төлеу. Бұл ретте тек Forte Bank ғана емес, сонымен қатар серіктестер - FreedomFinance және Eurasian Bank. Бұл сатып алушының мақұлдау мүмкіндігін арттырады және шарттарды салыстыруға және дұрысын таңдауға мүмкіндік береді.

Жұмыс принципі бірдей:

• нарықта өнімді таңдап, оны себетке қосып, төлемді жалғастыру керек;
• содан кейін төлем әдістерінің тізімінен бөліп төлеуді таңдап, мерзімін дербес белгілеңіз - 6, 12 немесе 24 ай;
• Келесі бағанда ЖСН-ді көрсетіп, өтінішті жіберіңіз;
• бекітуді күтіңіз, тапсырысты аяқтаңыз.

Клиенттің өтінішті мақұлдайтын банкте шоты болмаса, ол автоматты түрде ашылады. Өтініштер саны шектелмейді және бөліп төлеу жоспарларын бірден бірнеше банкте қосуға болады, бірақ лимит шегінде.

Банктерден бөліп төлеу жоспары

Банктер бөліп төлеу жоспарларын екі форматта ұсынады:

1. Интернет-дүкендер мен базарларда сатып алу үшін стандартты төлем жоспары. Бұл жағдайда банк белгілі бір платформаның серіктесі немесе бірден бірнеше әрекет етеді. Ол былай көрінеді: сатып алушы белгілі бір сомаға тауарды таңдайды, тапсырыс береді, ал егер банк өтінішті мақұлдаса, ол шын мәнінде ақшаны тікелей сатушыға аударады. Клиент тауардың құнын кестеге сәйкес тең бөліктерде төлейді.
2. Бөліп төлеу карталары. Бұл несие карталарына ұқсас, бірақ ақшаны пайдалану үшін төлеудің қажеті жоқ. Олар басқаша жұмыс істейді - банк белгілі бір шекті соманы бірден бекітеді, орташа есеппен 1 ​​миллион теңгеге дейін. Бұл жағдайда әрбір өнімді сатып алуға өтінім жіберудің қажеті жоқ, бекітілген лимиттен шықпау жеткілікті.

Сіз өзіңіздің ақшаңызды кез келген басқа пластикалық карта сияқты бөліп төлеу карталарында сақтай аласыз және оларды банкоматтан қолма-қол ақша алу, төлемдер мен аударымдар жасау үшін пайдалана аласыз. Оларға әдетте тегін қызмет көрсетіледі, сонымен қатар шығару ақысы да алынбайды. Негізгі карта үшін қосымшалар шығарылуы мүмкін, кейде банктер кэшбэк сияқты бонустар ұсынады.

Бөліп төлеуге не сатып алуға болады?

Бөліп төлеу жоспарларының негізгі мақсаты - тұтынушыларға күнделікті тауарларды сатып алуға көмектесу. Көбінесе бұл опция шұғыл қажет нәрсені сатып алу үшін қолданылады, бірақ қазір оған ақша жоқ:

• киім;
• аяқ киім;
• косметика және күтім өнімдері;
• балалар өнімдері: гигиеналық өнімдерден ойыншықтар мен тағамға дейін;
• шағын тұрмыстық техника;
• планшеттер мен смартфондар сияқты электроника;
• тұрмыстық заттар және т.б.

Бұл функция бизнес үшін де ыңғайлы - бұл көбірек тұтынушыларды тартуға, орташа чекті арттыруға, сонымен қатар логистиканы үнемдеуге көмектеседі, өйткені бір тұтынушыға бірнеше тауарды бір уақытта жеткізу тиімдірек.

Зерттеулер көрсеткендей, көбі бастапқы бағасы жоғары тауарды сатып алуға дайын, егер ол үшін ақша жинамай, кем дегенде 3-4 айға бөліп төлеуді ұйымдастыру мүмкіндігі болса. Бұл ретте көптеген қызметтер мен банктер артық төлем мен бастапқы жарнаны белгілемей, ұзағырақ – 1-2 жылға дейін бөліп төлеу жоспарларын ұсынады. Шын мәнінде, сіз тегін несиені пайдалана аласыз.

Қазақстандағы жетекші базарлардың арасында әлі де үш платформа бар - Kaspi, Ozon, Wildberries. Олардың барлығы тұтынушыларға бөліп төлеу жоспарларын ұсынады, бірақ шарттары әртүрлі.

Бөліп төлеудің оң және теріс жақтары

Акциялардағы төлем қызметінің кемшіліктері мен артықшылықтары бар. Негізгі артықшылықтары:

1. Сіз өзіңіз қалаған немесе қажет нәрсені сатып ала аласыз, тіпті оны төлеуге ақшаңыз болмаса да. Ол үшін банкпен классикалық келісімге отырудың, тұтынушылық несиеге өтініш берудің, несие картасын ашудың немесе жалпы банкті несие беруші ретінде таңдамаған жағдайда тікелей хабарласудың қажеті жоқ.
2. Алғашқы төлем әдетте бір айдан кейін ғана төленеді. Бұл жалақыны немесе басқа кірісті күтпей-ақ қажет нәрсені сатып алудың ыңғайлы жолы. Көп жағдайда бастапқы жарна болмайды.
3. Артық төлем жоқ. Бұл бөліп төлеудің басты артықшылығы - сатып алушы өнімнің құнын төлейді.
4. Ыңғайлы өтеу кестесі. Негізінде, кәдімгі тұтыну несиесі сияқты айына бір рет төлеу керек. Сирек жағдайларда бөліп төлеу жоспарлары екі аптада бір рет төлемдерді талап етеді.
5. Түбіртектің болуы. Мысалы, егер клиент базардан сатып алса, оның өтініші бір банкке емес, бірнеше несиелік ұйымдарға – банктерге және микроқаржы ұйымдарына жіберіледі. Бір серіктестің талаптарына сәйкес келмесе, екіншісі өтінішті мақұлдап, ақша бере алады.

Негізгі кемшіліктер:

1. Үлкен сатып алу қажет болса, бөліп төлеу жоспарлары көмектеспейді. Бұл опцияны пайдалана отырып, сіз көлік, үй, пәтер сатып ала алмайсыз, кейде тіпті үлкен тұрмыстық техниканы да сатып ала алмайсыз. Сонымен қатар, құны лимит шегіне түсетін бірнеше тауар бірлігі үшін бөліп төлесеңіз, келесі сатып алуды тек қарызды өтегеннен кейін ғана жасауға болады.
2. Айыппұлдар мен айыппұлдар қолданылады. Тұтынушылық несиелер бойынша өсімпұлдар стандартты схема бойынша есептеледі, кейде айыппұлдар одан да жоғары болады, сондықтан қарыздың және депозиттік қаражаттың пайда болуын уақтылы бақылау қажет.
3. Бөліп төлеу жоспарлары да бекітілмеуі мүмкін. Сома мен мерзім әдетте минималды болғанына қарамастан, банк немесе үшінші тарап қызметі сатып алушыдан бас тартуы мүмкін.
4. Бұл опцияны әлі барлық дүкендер ұсынбайды. Мысалы, егер қалаған тауар нарықта болмаса немесе оны бөліп төлеуге жатпайтын болса, сатып алуға ақша болмаса, стандартты несие картасына немесе тұтынушылық несиеге өтініш беруге тура келеді. Үшінші тарап қызметтерінің де серіктестері аз, сирек 100-ден асады.

Жеңілдіктілерден басқа барлық дерлік несие түрлері бойынша жоғары мөлшерлемелердің аясында бөліп төлеу жоспарлары танымал бола береді. Дұрыс пайдаланған кезде пайызсыз бөліп төлеу сатып алушы үшін ең тиімді – олар әртүрлі тауар түрлерін сатып алуға, тіпті билеттерді, ваучерлерді және тағы басқаларды бөліп төлеуге мүмкіндік береді. Бұл сонымен қатар бизнес үшін маңызды құрал – сатушыларға сату көлемін ұлғайтуға және тұтынушылар базасын кеңейтуге мүмкіндік береді.