Жеңілдікті автонесиелерді қайта қаржыландыру: Бағдарлама ұзартыла ма?

Беттің авторы

Арнұр Еркенбаев

2018 жылдан бері Zanimaem.kz порталы редакциясының штаттық сарапшысы, қаржы секторында 11 жылдан астам тәжірибесі бар.
KazCreditLine МҚҰ және Нұрбанкте жұмыс істеді. ҚазҰУ-де қаржы және несие мамандығы бойынша білім алған. Мәтіндерді жариялауға, ақпаратты тексеруге және аналитикаға жауапты.

Шілде айының ортасында қазақстандық банктер жеңілдетілген автокөлікті несиелендіру бағдарламасының аралық қорытындысын шығарды. Индустриялық даму қорының мәліметі бойынша, осы уақытқа дейін қарыз алушылардың 14000 мыңға жуық өтінімі мақұлданған, несиенің жалпы сомасы 100 миллиард теңгені құраған, оған 8000 мыңға жуық автокөлік сатып алынған. 2022 жылдың тамыз айында жеңілдетілген автонесиелерді «айналмалы» принцип бойынша қайта қаржыландыру жоспарлануда – бағдарлама шарттарына жататын автокөлік иелері қайтадан тиімді шарттармен ақша ала алады.

Жеңілдетілген автокөлік несиесі дегеніміз не?

2022 жылдың мамыр айының ортасында Қазақстанда жеңілдетілген автокөлік несиесі іске қосылды. Бұл бағдарлама бойынша несие алушылар 4 пайызбен және бастапқы жарнасыз автокөлік сатып алуға ақша ала алды. Нарықтық және жеңілдетілген мөлшерлеме арасындағы айырмашылық мемлекеттік бюджет есебінен өтелді.

Бағдарламаның негізгі шарттары:

• Сіз тек отандық брендтердің жаңа көліктерін сатып ала аласыз;
• несие мерзімі 7 жылға дейін;
• автокөліктің құны 15 миллион теңгеден аспауы керек, бірақ несиенің максималды сомасы 10 миллион теңгеден аспауы керек;
• Әрбір қарыз алушы бағдарламаға 2 жыл ішінде бір рет қана қатыса алады;
• Жеңілдікті несиелеу бағдарламасына қатысатын төрт банкке ғана хабарласуға болады – «Қазақстан Халық Банкі» АҚ, «Fortebank» АҚ,Банк орталығы несиесі» және «Еуразиялық банк» АҚ.

Қаражатты алу үшін қарыз алушылар электронды кезекке «жинақталады». Қалған талаптар бірдей, ең бастысы – әлеуетті қарыз алушының төлем қабілеттілігі.

Бюджеттен қаржыландыру «револьверлік» негізде жүзеге асырылады - банктер қаржыландыру лимитін аяқтағаннан кейін өтінімдерді қабылдау тоқтатылады.

Ranking.kz жеңілдетілген автонесие бойынша келесі статистиканы ұсынады. Мегаполистер несиелеу көлемі бойынша дәстүрлі түрде көш бастап келеді. 1 жылдың 2022 маусымындағы жағдай бойынша ең көп көлік Алматы (307 бірлік), Нұр-Сұлтан (178 бірлік) және Шымкент (149 бірлік) қалаларында сатып алынған. Сатып алынған көліктердің ең көп санын Қостанайдағы «СарыарқаАвтоПром» зауыты шығарды – 1192 автокөлік. Алматыдағы Hyundai Trans Kazakhstan зауытында тағы 299 көлік конвейерден шығып кетті.

Бағдарламаның ерекшеліктері

Жеңілдікті шарттармен несиелеу бағдарламасы бірқатар мүмкіндіктерге ие:

1. Бағдарламаға қатысушы банктердің барлығы бастапқы жарнасыз несие беруге дайын емес. Мысалы, Халық банкі клиенттерге банктен жалақы алған жағдайда ғана бастапқы жарнасыз несие береді. Қалғандардың барлығы көлік құнының кемінде 20 пайызын төлеуге міндетті.
2. Сатып алынған көлік қарыз толық өтелгенше банкте кепіл ретінде қалады. Сонымен қатар, қарыз алушылар сақтандыруды сатып алуға міндетті.
3. Электронды кезекке тұрмай несие алу мүмкін емес. Ондағы жылжыту бірнеше факторларға, соның ішінде салондағы клиентке қажет автокөліктің болуына байланысты. Егер мақұлданған өтініштің мерзімі өтіп кетсе немесе клиент жазбаша өтініш беру арқылы бас тартса, банк қатысушыны кезектен шығаруы мүмкін.
4. Баға мөлшері әртүрлі болуы мүмкін. Банктер қосымша комиссиялар мен сыйақыларды есепке алмай, жылына 4% қолданады. Мысалы, «Fortebank» АҚ-да ЖТСМ (қосымша төлемдерді есепке алатын жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесі) 7,5%-ға дейін.

Банктер мақұлданған өтінімдердің жарамдылық мерзімін белгілейді. Мысалы, «АҚЕуразиялық банк» Мақұлданған өтінім тек 52 күн ішінде жарамды болады. Егер қарыз алушы осы уақыт ішінде несие алуға өтініш бермесе, ол жойылады және кейіннен электронды кезектен шығарылады.

Неліктен банк бас тартуы мүмкін?

Жеңілдетілген автокөлік несиелерінің шарттары әдеттегі несиелік бағдарламаларға ұқсас. Банк келесі жағдайларда бас тартуы мүмкін:

1. Табыстың жеткіліксіздігі. Бұл «жеткіліктілік» қарыз алушы алғысы келетін сомамен және автокөліктің құнымен анықталады. Орташа алғанда, банктер несиені өтегеннен кейін кірістің кем дегенде жартысы қарыз алушыда қалуын талап етеді.
2. Банктер соңғы алты айдағы зейнетақы жарналарын тексереді. Бұл да клиенттің төлем қабілеттілігін растайды.
3. Несие тарихы. Егер бұрын қарыз алушы кідіріс жасаса немесе өз міндеттемелерін жаман ниетпен орындаса, жеңілдетілген автокөлік несиесіне сенбеу керек.
4. Бағдарлама талаптарына сәйкес келмейтін автокөлікті таңдау. Тек Қазақстанда шығарылған көліктер, ал салоннан жаңалары ғана бар. Сіз ескі көлікті сатып ала алмайсыз. Сонымен қатар, бұл қымбат көліктерге қатысты - егер оның құны 15 миллион теңгеден асса, өтінім мақұлданбайды.

Әртүрлі банктердің қарыз алушыларды бағалау жүйелері әртүрлі болуы мүмкін. Мысалы, егер клиенттің кірісі төменгі шекте болса, біреуіне бас тартылуы мүмкін, ал екіншісіне несие берілуі мүмкін.

Бағдарлама ұзартыла ма?

Бірінші кезеңде бюджеттен 100 млрд теңге бөлінді. Банктер қаржыландыруды таусылды, сондықтан жеңілдетілген шарттармен автокөлік сатып алғысы келетіндердің жаңа өтінімдерін қабылдауды тоқтатты. Бұл ретте Индустрия және инфрақұрылымдық даму министрі Қайырбек Өскенбаев қазақстандықтардың сұранысының артуына байланысты бағдарламаны қолдауға арналған бюджетті ұлғайту жоспарланып отырғанын айтты.

Бастапқыда 100 миллиард теңгені шамамен 15000-16000 мың жеңілдетілген автонесие алуға жұмсау жоспарланса, кем дегенде 20000 мың қарыз алушы банктерге жүгініп үлгерді.

Сонымен қатар, отандық автоөндірістің сұранысты қанағаттандыруға үлгермеуінен кешігу орын алуда. Егер Allur Group резерві бар көліктерді шығаратын болса, онда Hyundai әлі де артта қалды - шығарылған автомобильдер саны оларды жеңілдетілген автонесие бойынша сатып алғысы келетіндерге қарағанда аз.

«Жаңғыртылатын» қаржыландыру процедурасы 2022 жылдың тамызында жұмыс істей бастайды деп жоспарлануда. Яғни, несие алған алғашқы клиенттер қарыздарын өтей бастағанда банктер бұл қаражатты жаңа өтінімдерді мақұлдауға жұмсайды.

Майда шыбын да болды. Елорда прокуратурасы алаяқтықтың жаңа схемасын айтып үлгерді. Қылмыскерлер Қазақстан тұрғындарына белгілі бір ақыға жеңілдікпен несие алу үшін құжаттарды жедел ресімдеуді ұсынады. Есіңізде болсын, электронды кезекті банктер қалыптастырады, ал оған рұқсат етілмеген тұлғалар қол жеткізе алмайды.

Арнұр Еркенбаев