Кәсіпкерлерге арналған банктік қызметтер: бизнеске арналған танымал құралдар

Беттің авторы

Арнұр Еркенбаев

2018 жылдан бері Zanimaem.kz порталы редакциясының штаттық сарапшысы, қаржы секторында 11 жылдан астам тәжірибесі бар.
KazCreditLine МҚҰ және Нұрбанкте жұмыс істеді. ҚазҰУ-де қаржы және несие мамандығы бойынша білім алған. Мәтіндерді жариялауға, ақпаратты тексеруге және аналитикаға жауапты.

Қазақстандық банктер бәсекелестік аясында бизнес клиенттерін ұстап тұру үшін жаңа өнімдерді әзірлеп, енгізуде. Қолма-қол есеп айырысу қызметтері және эквайринг сияқты стандартты қызметтерден басқа, сіздің бизнесіңізді жүргізуге көмектесетін қосымша функциялар пайда болады - онлайн есеп, контрагенттерді тексеру қызметтері, банк арқылы жеке кәсіпкерлерді қашықтан тіркеу. Көп жағдайда мұндай қызметтер ақылы, олардың кейбіреулері РҚО тарифтік жоспарына енгізілген.

Есеп айырысу және кассалық қызмет көрсету

Екінші деңгейлі банктердің көпшілігінде бар стандартты қызмет. Кассалық есеп айырысу қызметіне кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыру үшін ағымдағы шотты қажет ететіндер – жауапкершілігі шектеулі серіктестіктер, жеке кәсіпкерлер және т.б.

Кассалық есеп айырысу қызметтері шеңберінде клиенттер келесі қызметтерді пайдалана алады:

1. Ағымдағы шотты ашу және жүргізу. Ірі банктер онлайн тіркеуді ұсынады - жай ғана өтініш жіберіп, жұмысыңызда бірден пайдалануға болатын мәліметтерді алыңыз. Есептік жазбаның өзі де жиі тегін ашылады, әдетте техникалық қызмет көрсету үшін төлеуге тура келеді. Клиенттерге еуро және доллар сияқты теңгеден басқа бірнеше валюта қолжетімді. Сіз мобильді қосымшаны және онлайн банкингті тегін пайдалана аласыз.
2. Визит карточкаларын шығару. Корпоративтік карталарды бизнес иелері де, олардың қызметкерлері де, соның ішінде жалақы алу үшін де пайдалана алады. Сонымен қатар, бұл карталар овердрафтты қосу үшін пайдаланылады.
3. Корпоративтік клиенттер үшін несиелер мен депозиттер. Әдетте олардың шарттары халық үшін белгіленгеннен ерекшеленеді.

Банктердің көпшілігінде кемінде 2-4 кассалық есеп айырысу тарифтік жоспарлары бар. Стартер ең арзан, бірақ ең аз опцияларды қамтиды. Мысалы, тегін төлемдер болуы мүмкін, бірақ тек ұлттық валютада және шектеулі мөлшерде. Мұндай пакеттер ірі бизнеске жарамайды.

Сатып алу

Қолма-қол ақшалай есеп айырысу қызметтерінің бір бөлігі эквайринг болып табылады, бұл клиенттерден қолма-қол ақшасыз түрде төлемдерді қабылдауға мүмкіндік береді. Бұл жағдайда банк делдал ретінде әрекет етеді - ол POS терминалды орнатады және оған қызмет көрсетеді, транзакцияларды өңдейді және клиенттің ағымдағы шотына түсімдерді аударады.

Қазақстандық банктерде эквайрингті әртүрлі қызмет түрлеріне қосуға болады:

• дүкендердің, сұлулық салондарының және басқа да стационарлық сауда нүктелерінің жұмысына арналған бөлшек сауда;
• касса немесе стационарлық терминал жоқ жеткізу қызметтері және төлемдерді қабылдаудың басқа жағдайлары үшін ұялы телефон;
• Веб-сайттар мен қосымшаларда төлемдерді қабылдауға арналған интернет-эквайринг.

Ұсыныстың көпшілігі ірі банктерде. Мысалы, Халық банкі Қазақстан Республикасындағы интернет-дүкендердің 65%-дан астамына қызмет көрсетіледі. Қызмет құны оның түріне байланысты. Мысалы, интернет-эквайринг қабылданған карталар түріне байланысты орташа есеппен 2,5–4% тұрады.

Жалақы жобалары

Халық банкі жалақы жобаларын жүзеге асыруда да көшбасшы болып табылады (32000 XNUMX-нан астам компанияға қызмет көрсетеді), бірақ басқа банктерде де мұндай ұсыныстар бар. Бұл қызмет компанияның банкпен байланысып, келісім-шарт жасасып, өз қызметкерлеріне карточкалар шығарып, оларға жалақы аударуын болжайды.

Стандартты жалақы жобасы мыналарды қамтиды:

• компанияны басқару үшін карточкаларды шығару;
• ұйым қызметкерлеріне, оның ішінде негізгіге қосымша карталарды дайындау;
• жалақы туралы түбіртек және басқа транзакциялар туралы SMS хабарламаларды қосу;
• ашық карталар бойынша несие немесе овердрафт алу мүмкіндігі.

Жалақы тарифтері шеңберінде қосымша қызметтер болуы мүмкін, мысалы, қызметкерлерге несие беру.

Онлайн бухгалтерлік есеп

Онлайн-бухгалтерлік есеп - бұл штатта бухгалтерсіз жүргізудің ыңғайлы тәсілі, бұл әсіресе шағын және орта компаниялар үшін маңызды. Қызмет әдетте мыналарды қамтиды:

• салық қызметіне есептерді ұсыну;
• төлем үшін шот-фактураларды құру;
• бастапқы құжаттар;
• ақша аударымдары;
• жалақы жобаларын басқару;
• персоналды есепке алуды басқару;
• контрагенттермен жұмыс;
• татуластыру актілері және т.б.

Көптеген банктер онлайн есеп жүргізуді ұсынады, мысалы, олар мұндай қызметті өткен жылдың соңында іске қосты Home Credit банкі. Сервис корпоративтік клиенттерге операциялық шығындарды үнемдеуге және штаттық есепшінің қатысуынсыз, жалақыны есептеуге және беруге, өздеріне және қызметкерлеріне салықтарды есептеуге және төлеуге, кадрлар есебін жүргізуге және т.б. мүмкіндік береді.

Сонымен қатар, кейбір банктер онлайн-бухгалтерлік есепті 1С-пен біріктіруді ұсынады. Мысалы, мұндай ұсыныс Халық банкінде бар – оның көмегімен қаржылық есептілікті аударуға болады, ал қызмет көрсету тегін. IN Джусан ЖШС мен жеке кәсіпкерлер үшін бухгалтерлік есепті тікелей банктің мобильді қосымшасында жүргізуді ұсынамын.

Контрагенттерді тексеру

Контрагенттерді тексеру қызметі компания туралы негізгі ақпаратты онлайн алуға мүмкіндік береді. Жаңа ұйыммен ынтымақтастықты бастаған кезде ол туралы негізгі ақпаратты тексеруге болады:

• экономикалық қызмет түрлері;
• тіркеу күні;
• құрылтайшылар туралы мәліметтер;
• деректемелер;
• еншілес ұйымдар мен филиалдар;
• қарыздар және банкроттықтар;
• қаржылық және бухгалтерлік есеп беру;
• экономикалық нәтиже көрсеткіштері және т.б.

Көптеген банктер бұл қызметті кассалық есеп айырысу тарифтік жоспарларына қосады. Кейде оны бөлек қосуға болады, мысалы Береке банкі.

Жеке кәсіпкерлерді онлайн тіркеу

Банктің көмегімен жеке кәсіпкерді қашықтан тіркеуге мүмкіндік беретін тағы бір ыңғайлы қызмет. Мысалы, Халық Банкі мұндай опцияны Қазақстан Республикасының ICRIAP-пен бірлесіп 2020 жылы іске қосты. Ол сізге үйден шықпай-ақ кәсіпкер болуға және оған бес минуттан аспауға мүмкіндік береді. Сонымен қатар, сіз бір уақытта банкте жұмыс істеу үшін ағымдағы шот ашуға, корпоративтік карталарды шығаруға және т.б.

Сіздің бизнесіңізді қашықтан ашу банктерде де бар ЦентрКредит. Қызмет тегін, кеңсеге барудың қажеті жоқ, шот ашылып, визит карточкасы бір уақытта беріледі. Бұл ретте банк құжаттарды өз бетінше тексеріп, уәкілетті органдарға береді – ешқайда барудың қажеті жоқ.

Қосымша банк қызметтері кәсіпкерлердің өмірін жеңілдетеді. Олар ағымдағы шотпен жұмысты мүмкіндігінше автоматтандыруға, тіпті өз бизнесіңізді ашуға, уақыт пен ақшаны үнемдеуге мүмкіндік береді.