Виртуалды карталар: цифрлық шоттардың мүмкіндіктері

Беттің авторы

Арнұр Еркенбаев

2018 жылдан бері Zanimaem.kz порталы редакциясының штаттық сарапшысы, қаржы секторында 11 жылдан астам тәжірибесі бар.
KazCreditLine МҚҰ және Нұрбанкте жұмыс істеді. ҚазҰУ-де қаржы және несие мамандығы бойынша білім алған. Мәтіндерді жариялауға, ақпаратты тексеруге және аналитикаға жауапты.

Стандартты пластикалық карталардан басқа, сіз банкте олардың виртуалды аналогын аша аласыз. Бұл пластикалық тасымалдағышы жоқ өнім, бірақ тек бөлшектер түрінде болады. Әдетте, мұндай карталардың функционалдығы шектеулі, алайда онымен көптеген операцияларды орындауға болады. Бірақ, ең алдымен, олар Интернеттегі сатып алуларды төлеуге арналған.

Виртуалды карта мен кәдімгі картаның айырмашылығы

Сандық карталардың стандартты пластиктен негізгі айырмашылығы:

1. Физикалық медиа жоқ. Тұрақты карта пластиктен жасалған, онда жарамдылық мерзімі, нөмірі, CVV коды, тегі, иесінің аты және басқа да деректер көрсетіледі. Виртуалды карталар банктің қосымшасында немесе жеке шотында ғана бар - шын мәнінде, клиент қосымша белсендірусіз дереу төлеу үшін пайдалана алатын мәліметтер жиынтығын алады.
2. Аз функциялар. Мысалы, кәдімгі пластикалық картамен сіз офлайн режимінде шектеусіз төлем жасай аласыз, банкоматтан қолма-қол ақша ала аласыз, терминал арқылы ақша сала аласыз және т.б. Виртуалды карта мұндай транзакциялар үшін қолайлы, бірақ, мысалы, ақшаны алу үшін банкомат, құрылғының өзі де, мәліметтері бар мобильді әмиян орнатылған телефон және NFC модулі болуы керек. Бірақ барлық банкоматтар онымен жабдықталмаған.
3. Шектер төменірек. Көбінесе цифрлық карталармен банк немесе ұстаушының өзі шоттағы максималды сомаға, бір реттік төлемнің сомасына немесе күніне/айына төлемге шектеулер қояды.
4. Қауіпсіздіктің жоғары деңгейі. Егер сізде банкте ақшаны сақтауға арналған жалақы немесе басқа карта болса, оған виртуалды карта ашу арқылы негізгі шоттағы қаражаттың сақталуына алаңдамайсыз. Өйткені, цифрлық аналогта мүлде басқа мәліметтер бар, сондықтан негізгі картаның деректемелері төлем үшін пайдаланылмайды және алаяқтарға қол жетімді болмайды.

Сандық ортада физикалық тасымалдағышсыз бар карталар тәуелсіз өнім ретінде де, банкте клиент үшін ашылған негізгіге қосымша карта ретінде де шығарылуы мүмкін. Тағы бір ерекшелігі - қарапайым шығарылым. Ашу үшін онлайн өтінімді толтыру қажет, мақұлданған жағдайда қажетті мәліметтер бірнеше минуттан кейін клиенттің жеке кабинетінде пайда болады.

Сандық карталар дегеніміз не?

Сандық карталар әдеттегі сияқты екі түрлі болуы мүмкін:

1. Дебет. Клиент оларда өз қаражатын сақтайды және операциялардың стандартты жиынтығын - төлемдерді, аударымдарды, қолма-қол ақшаны алуды және т.б.
2. Несие. Олар бекітілген лимит шегінде банктің ақшасын қамтиды және сонымен бірге сіз оларға өз қаражатыңызды сақтай аласыз.

Көбінесе банктер дебеттік карталарды ұсынады. Көптеген тұтынушылар оларды онлайн төлеу үшін пайдаланады. Мысалы, мұндай өнім үлкен сатып алуды төлеуге немесе тұрақты төлемдерді жасауға ыңғайлы, мысалы, қызметтерде, қосымшаларда, интернет-дүкендерде. Осылайша, клиенттер өздерінің негізгі шотындағы қаражатты қорғайды.

Сандық форматтағы несие карталары банктер арасында сирек кездеседі. Бірақ оларды басқа ұйымдар ұсынады, мысалы, Qiwi – мұнда сіз Қазақстандағы банктердің қатысуымен шығарылған MasterCard төлем жүйесінің алдын ала төленген виртуалды картасын ала аласыз, ал деректемелер QIWI әмиянында сақталады.

Виртуалды картаны қалай пайдалануға болады

Виртуалды картаға арналған функциялар ауқымы оны шығарған банкке байланысты. Бірақ әдетте келесі опциялар қол жетімді:

1. Толықтыру. Сіз өзіңіздің шотыңыздың нөмірін пайдалана отырып, оған ақшаны стандартты жолмен сала аласыз. Іс жүзінде бұл картадан картаға аудару, оны қосымша немесе банктің жеке шоты арқылы жасауға болады. Сонымен қатар, сіз ақшаны электронды әмиянмен байланыстырылған карта шотына тікелей аудара аласыз.
2. Шектеулерді орнату. Кәдімгі карталар сияқты, цифрлық карта ұстаушылары шығындарды шектей алады - айына, күніне, төлемге және т.б. жұмсауға рұқсат етілген соманы көрсетіңіз.
3. Қолма-қол ақшаны алу. Банкоматтан ақша алудың негізгі шарттары құрылғыда да, смартфонда да NFC модулінің болуы болып табылады.
4. Төлем онлайн. Бұл сіздің негізгі шотыңыздағы қаражаттың қауіпсіздігін барынша арттыруға мүмкіндік беретін негізгі нұсқа. Мұнда бәрі стандартты - алдын ала мәліметтерді көшіріп алып, веб-сайттағы немесе өтінімдегі төлем формасына CVV кодын, жарамдылық мерзімін және нөмірін енгізу керек.
5. Төлем желіден тыс. Мұнда барлығы қолма-қол ақшаны алумен бірдей. Сандық карталар контактісіз төлем жасауға жарамды, бірақ бұл үшін смартфонда NFC модулі болуы керек, ал картаның өзі әмиянға алдын ала басылуы керек.

Цифрлық карталармен төлемдер қауіпсіздігінің жоғары деңгейіне қарамастан, техникалық алаяқтар одан ақша ұрлауы мүмкін. Сондықтан бір транзакция үшін ең төменгі шектеулерді белгілеп, қажет болған жағдайда оларды көбейткен дұрыс.

Виртуалды карталар қай жерде қабылданады?

Виртуалды картаны контактісіз төлеуге болатын кез келген жерде немесе мәліметтер жиынтығын пайдалана отырып пайдалануға болады. Яғни, ол есептеулер үшін қолайлы:

• POS терминалдары арқылы тұрақты дүкендерде;
• интернет-дүкендерде;
• қосымшаларда;
• қызметтерде;
• ойындарда;
• электрондық әмияндарда.

Сонымен қатар, мұндай карталар, мысалы, айыппұлдарды, салықтарды, коммуналдық қызметтерді төлеу, несиелер мен шағын несиелерді өтеу үшін қолданылады.

Виртуалды картаны қай банкте ашу керек?

Көптеген қазақстандық банктердің өнімдерінің тізімінде цифрлық төлем карталары да бар. Мұны істеу үшін сізге қажет:

• банк клиенті болу - клиенттің атына шот ашылатындай кез келген басқа картаны ашу;
• мобильді қосымшаны жүктеп алыңыз және тіркеліңіз немесе банктің веб-сайтында жеке шот жасаңыз.

Цифрлық карталарды келесі банктер ашады:

1. ВТБ Қазақстан. Сондай-ақ «Мир» төлем жүйесі негізінде карта ашуға болады. Шығарылым 2 мың теңге тұрады, қызмет мәңгілікке тегін. 3 жылға жарамды, контактісіз төлем опциясы бар. Кемшілігі тек банк бөлімшелерінде ашылады.
2. Халық банкі. Мұнда мобильді қосымшада цифрлық картаны онлайн түрде 1 минутта ашуға болады. Бірінші жылы қызмет тегін, одан кейін жылына 900 теңге, контактісіз төлем жасау үшін Apple Pay немесе Samsung Pay қызметіне сілтеме жасай аласыз. Жеке тұлғалар мен бизнес үшін қол жетімді.
3. ForteBank. Мұнда сіз сандық карталардың бірнеше опцияларын аша аласыз, содан кейін стандартты пластикалық картаны шығарумен бірге жүруі мүмкін. Кейбіреулер тегін қызмет көрсетуді, қолма-қол ақшаны алуды, қосымшаны жылдам ашуды, сондай-ақ несие лимитін орнатуды және бөліп төлеу жоспарларын ұсынады.
4. Еуразиялық банк. Сіз MasterCard төлем жүйесі негізінде және цифрлық теңгені сақтауға арналған картаны шығара аласыз. Ол өткен жылдың қараша айында ғана желіде пайда болды және жеке тұлғалар мен бизнес үшін қолжетімді.

Әрбір банкте виртуалды карталарды шығарудың өз шарттары бар. Мысалы, кейде олар ағымдағы шотты ашпай-ақ жаңа клиенттерге бірден беріледі, бірақ көбінесе оларды жарамды дебеттік картамен байланыстыру қажет. Екінші жағдайда, ол іс жүзінде қосымша ретінде әрекет етеді - Интернетте сатып алулар үшін сома аудару ыңғайлы, ал мәліметтер әртүрлі болады, бұл сізге, мысалы, негізгі жалақыңызды қорғауға мүмкіндік береді. есептік жазба.

Сандық карталардың артықшылықтары мен кемшіліктері

Виртуалды банк карталарының басты артықшылығы:

• кәдімгі картаға қарағанда тезірек ашыңыз - көптеген банктер өтінімде тіркелуді ұсынады және бұл 2-5 минуттан аспайды;
• ыңғайлы лимиттерді басқару – ұстаушы шығыстардың шекті сомаларын белгілей алады, сонымен қатар кейбір лимиттерді эмитент банк белгілейді;
• операциялардың стандартты жиынтығын орындау мүмкіндігі – толықтыру, аударымдар, төлемдер, қолма-қол ақшаны алу;
• арзанырақ қызмет көрсету, кейде қызмет көрсету ақысы мүлдем болмайды;
• Интернетте ыңғайлы және қауіпсіз төлем;
• таңдау үшін әртүрлі төлем жүйелері;
• әртүрлі шот валюталары – теңгеден басқа банктер доллар, еуро және т.б.

Дегенмен, цифрлық карталарды пайдалану кезінде қиындықтар болуы мүмкін. Ең бастысы - қолма-қол ақшаны қабылдау үшін қолайлы банкоматты табу. NFC модулі орнатылған құрылғылар әдеттегіге қарағанда әлі де сирек кездеседі. Сонымен қатар, егер сізде басқа дебеттік немесе несиелік карта болса, бұл мәселе оңай шешіледі - виртуалды картадан қолма-қол ақша алу үшін өтініштегі басқа картаға қажетті соманы аудару және одан банкоматта ақша алу жеткілікті. .

Тағы бір кемшілігі – виртуалды карта деректемелері зейнетақы, жалақы, әлеуметтік жәрдемақы және басқа да бірқатар тұрақты төлемдерді алуға жарамайды.