Главная / Статьи / Негатив кредитования – мошенничество

Негатив кредитования – мошенничество

Обновлено 25.06.2018 Автор: Арнур Еркенбаев

Кредитование во многом облегчило процесс получения необходимой денежной суммы в долг на любой срок. Удобен и процесс предоставления кредитов, порадовавший многих казахстанцев своей доступностью. При многих бесспорных положительных моментах кредитования, опасность вызывает набирающее обороты мошенничество. Неожиданностью для каждого может стать уведомление банка о том, что Вы попали в категорию должников. Особенно это вводит в панику, когда за кредитом никуда не обращались. Застраховаться от такой ситуации возможно, как и противостоять этому.

Как поступить правильно?

Итак, банк известил Вас о наличии долга. В том случае, если Вы никогда не были в роли заемщика, без обращения в правоохранительные органы не обойтись. Если кредит брали хоть и очень давно, для начала проверьте все имеющиеся банковские счета. Вполне может оказаться, что Ваша невнимательность привела к появлению задолженности перед банком.

Например, несколько лет назад Вы стали заемщиком. Погасив практически весь кредит, Вы с чувством выполненного долга забываете о нем. Поскольку заем полностью не возмещен, банк его не закрывает и начисляет штрафы. В результате небольшой остаток превращается кругленькую сумму долга. В данном случае претензии банка уместны и платить придется в полной мере.

Пользование кредитной карточкой также иногда может привести к неожиданному долгу. Помимо денежной суммы, предлагаемой в Ваше распоряжение, зачастую вводятся дополнительные расходы, например, по обслуживанию или СМС-информированию. Стоит всего лишь активировать кредитную карту, как уже будут начисляться различные платежи, на первый взгляд несущественные, даже если Вы не пользуетесь кредитной суммой. Получается, опять банк предъявил законные требования.

Оценив сложившуюся ситуацию и получив уверенность в своей правоте, можно с заявлением обратиться в специальные органы.

Вы – жертва аферистов

Вы убедились, что кредит не оформляли, и скорей всего кто-то другой воспользовался Вашими персональными данными для аферы. План действий следующий:

пишите заявление на имя руководителя кредитной организации, в котором детально описываете сложившуюся ситуацию и запрашиваете документальное подтверждение мошенничества;
оформляете и подаете заявление в правоохранительные органы.

Кредитная организация при рассмотрении Вашего заявления проводит служебное расследование, в результате которого принимается решение о недействительности выданного кредита.

В противном случае рекомендуется обратиться в прокуратуру. Лучше воспользоваться услугами адвоката, специализирующего на подобных делах. Его опыт поможет правильно организовать доказательную базу Вашей непричастности к получению кредита. Возможно, потребуется ряд экспертиз, например, графологическая для оценки подлинности подписи в договоре, проверка записей камер наблюдения. Профессиональный юрист подаст судебный иск и отстоит Ваши интересы в суде, если до этого дойдет.

При справедливом разрешении ситуации, чтобы окончательно забыть о ней как о кошмарном сне, потребуйте от кредитора документ, подтверждающий отсутствие долгов. Последним обязательным моментом станет обращение в Кредитное бюро для удаления записи из Вашей кредитной истории о задолженности. Для этого достаточно будет предъявить доказательство аннулирования кредита.

Можно ли защититься от мошенничества?

Современные технологии помимо многочисленных удобств способствуют доступности персональных данных. В кредитовании, чтобы обезопасить себя от афер, необходимо постараться позаботиться о сохранности своих данных и вооружиться некоторыми документами:

рассчитавшись полностью с кредитом, запросите справку о его погашении;
постоянно контролируйте состояние своих банковских счетов;
проверяйте, куда идет информация о реквизитах Ваших счетов в банках и копии паспортных данных.

Очень часто организации и даже клубы просят Вас предоставить копии уд. личности. Поинтересуйтесь, насколько это необходимо и безопасно. Еще одним удачным моментом для мошенничества является утеря паспорта. Поэтому, когда Вы обнаружили его пропажу, немедленно обратись в правоохранительные органы. Таким образом, Вы сможете доказать свою непричастность к любым незаконным махинациям, для осуществления которых потребуется такой документ.