Главная / Статьи / Несколько вариантов улучшения жилищных условий для молодой семьи

Несколько вариантов улучшения жилищных условий для молодой семьи

Обновлено 20.07.2020 Автор: Арнур Еркенбаев

Большинство молодых семей со временем мечтают увеличить площадь проживания. Желание иметь свой уголок, появление малышей или их взросление вполне может стать причиной такого решения.

Зачастую трудно самостоятельно сделать правильный выбор при покупке нового жилья. А как хочется не переплатить при этом! В помощь всем желающим расстаться со своей однокомнатной квартирой и перебраться в трехкомнатную предлагаются несколько актуальных сегодня вариантов покупки жилья, причем для всех регионов страны.

Примем стоимость квартиры с одной комнатой в 10 млн. тенге, а трехкомнатной – в 20 млн. тенге. Безусловно, это будет только усредненное значение, как и все последующие расчеты, но они помогут сориентироваться и сделать правильный выбор.

1. Банковская ипотека

Одним из вариантов расширения жилищных условий является банковский кредит на покупку жилья. Вам потребуется иметь:

сумму для внесения первоначального взноса;
отменную кредитную историю;
постоянный подтверждаемый доход.

Даже, если вы не имеете сбережений для оплаты первоначального взноса, подойдет сумма от продажи имеющейся однокомнатной квартиры. В качестве дополнительных гарантий для банка можно оформить ипотеку на созаемщика. В результате у кредитора не будет повода отказать вам в кредите.

Лучшее ипотечное предложение у Сбербанка

Некоторые коммерческие банки РК предлагают программы ипотечного кредитования. Ознакомившись с их условиями, констатируем, что ипотечные займы в Сбербанке значительно доступнее остальных, поскольку:

процентная ставка от 13,6 %;
годовая эффективная ставка от 15,1 %.

Еще одним положительным моментом является упрощенный анализ доходов в ситуации, если вы сможете внести первоначальный взнос размером не меньше 50 % от стоимости покупаемой квартиры. Созаемщик в данном случае не обязателен. Учитывая, что вы продадите свою квартиру не менее чем за 10 млн. тенге, для первоначального взноса будет достаточно при оформлении кредита на 20 млн. тенге.

Расчет выплат по кредиту будет следующим:

срок – 15 лет;
сумма кредита – 20 млн. тенге;
годовая эффективная ставка вознаграждения – 15,1 %;
первоначальный взнос – 10 млн. тенге;
комиссионный сбор – 2,7 % от кредитной суммы;
ежемесячный аннуитетный взнос – 140 тыс. тенге;
переплата – 15 млн. тенге.

Вы можете выбрать другой срок кредита, что приведет к уменьшению переплаты. При этом существенно увеличиться ежемесячный платеж. Поэтому прежде чем принять решение, следует тщательно оценить свои финансовые возможности.

Ипотечные предложения Жилстройсбербанка (ЖССБ)

Имея сумму на первоначальный взнос, доступной становится ипотека ЖССБ, работающего исключительно по таким программам. Более лояльными будут условия кредитования для клиентов, имеющих депозиты в этом банке. В противном случае вам предоставят промежуточный кредит на приобретение недвижимости.

В итоге получим при сумме займа в 20 млн. тенге и без первоначального взноса:

– по программе “Бастау”:

срок кредитования до 6 лет;
в первые три года (под 8,5% годовых) ежемесячный взнос составит 141888 тенге, а переплата – 5099976 тенге;
остальные 3 года (под 8 % годовых) в месяц нужно вносить 180 тыс. тенге, при этом переплата составит 1520000 тенге;
общая сумма переплаты – 6619976 тенге;

– по программе “Оркен”:

срок не более 10 лет;
первые 3 года ежемесячные выплаты составят 141666 при ставке в 8,5 % годовых с общей переплатой в 9349956 тенге;
остальные 7 лет процентное вознаграждение составит 4,5 %, ежемесячные выплаты – 100 тыс. тенге, а переплата – 2 млн. тенге;
общий размер переплаты – 11349956 тенге.

Существуют и другие программы ЖССБ без первоначального взноса, которые также могут оказаться интересными.

2. Сдать в аренду имеющееся жилье

Если вы не хотите продавать свою однокомнатную квартиру, можно сдать ее в аренду, а вырученную сумму использовать для погашения долга по кредиту на сумму в 20 млн. тенге, использованного для покупки квартиры большей площади. В среднем ежемесячно можно рассчитывать на 50 тыс. тенге.

При имеющейся недвижимости проще получить кредит в банках второго уровня без первоначального взноса и не изменяющейся процентной ставке:

сроком на 15 лет;
с процентной ставкой в 15,1%;
комиссионным сбором в 2,7 %;
ежемесячным аннуитетным платежом в 281 тыс. тенге;
с переплатой в 30 млн. тенге.

Как видно из расчета, суммы арендной платы явно будет не достаточно для проведения ежемесячных выплат по займу. Придется поискать другие источники дохода для погашения кредита.

3. Стать участником государственной программы

Надеяться на получение расширения жилья в рамках государственных программ практически не смысла, поскольку рассчитаны они на граждан Казахстана, не имеющих в собственности никакой недвижимости.

А вот став участником программы “Нурлы жол”, стартовавшей в 2015 году, вполне можно купить квартиру на выгодных условиях. Однако вы должны соответствовать следующим требованиям:

быть гражданином РК;
иметь депозит в АО «Жилстройсбербанк Казахстана»;
претендуя на недвижимость в Астане и Алматы, иметь постоянную двухлетнюю прописку в этих городах.

По условиям программы вкладчикам ЖССБ предоставляется кредит со ставкой вознаграждения в 5 % годовых, если размер депозита достиг 30 % от необходимой суммы для покупки жилья.

Вы получите возможность выбрать наиболее выгодный вариант жилья. Например, один квадратный метр квартир в Астане, Алматы, Актау и Атырау будет стоить в пределах 200 тыс. тенге, а других городах – до 180 тыс. тенге. В целом за трехкомнатную квартиру планируйте заплатить от 14 до 16 млн. тенге.

Итак, вариант продажи однокомнатной квартиры позволит выплатить первоначальный взнос в размере 4-5 млн. тенге для приобретения нового жилья по программе “Нурлы жол”. Если остаток денег внести на депозит, а доходом от него выплачивать ежемесячные взносы, ипотека покажется не такой уж тягостной.

Пожалуй, это наиболее удачный и реальный вариант расширения жилплощади!