Онлайн займ с выплатой на карту: какие условия кредитования предлагают МФО

Автор страницы

Константин Яковлев

Основал сайт Zanimaem.kz в 2016 году. Более 5 лет работал в финансах и кредитовании, более 12 лет в маркетинге. Отвечает за редактуру текстов, составление рэнкинга МФО и Банков.

Обновлено 21.07.2020 Автор: Арнур Еркенбаев

Непредвиденные расходы – это типичная ситуация, в которой хотя бы раз в жизни оказывался каждый второй житель Казахстана, независимо от уровня своего дохода, трудовой занятости и социального положения. Но если речь идет о небольшой сумме средств, нет смысла обращаться в банк, для чего потребуется справка о зарплате и личное присутствие при оформлении кредитной сделки. В подобной ситуации идеальным решением станет займ от микрофинансовой организации, который можно оформить онлайн и получить на свою платежную карту.

Требования к клиентам

Воспользоваться кредитной помощью МФО может любой гражданин РК, если его возраст составляет не менее 18 лет.  Что касается верхнего возрастного ограничения, то многие компании отказались от его использования, так как предпочитают рассматривать заявки от «возрастных» заемщиков в индивидуальном порядке, чтобы иметь возможность оценить все факторы, влияющие на уровень платежеспособности.

Минимальный возраст для взятия займа:

• Манимен от 22 лет
• Займер с 18 лет
• Честное Слово с 18 лет
• Турбомани от 21 года
• Деньги Маркет от 18 лет

Несмотря на то, что займы доступны всем категориям потребителей, у заемщика гораздо больше шансов получить одобрение по заявке, если он:

• не является должником другой кредитной организации и имеет хорошую кредитную историю;
• имеет низкий уровень закредитованности;
• официально трудоустроен и размер его дохода не зависит от времени года;
• уже пользовался услугами МФО, куда он снова обращается за оформлением займа (т. е. является постоянным клиентом).

Компания оставляет за собой право отклонить кредитную заявку, не поясняя, что стало причиной принятия такого решения. В случае отказа потребитель может попробовать подать повторную заявку не раньше, чем через 30 дней с даты последнего обращения.

Требования к банковским картам

Если банк не ограничил функциональные возможности карты, то клиент может использовать ее для получения онлайн займа. При этом она должна быть эмитирована только казахстанским банком в системе Visa или Mastercard и открыта по паспортным данным того, кто обратился в МФО за денежной помощью (если потребитель получил новый документ, но своевременно не уведомил банк об изменении паспортных данных, ему могут отказать в кредитовании из-за несоответствия такой информации).

Карта может иметь любое целевое назначение (для соцвыплат, получения пенсии и т. д.), так как этот параметр не влияет на решение по заявке. Но банк вправе взимать дополнительную плату за нецелевое пополнение карты, если это предусмотрено условиями ее обслуживания.

Для осуществления платежа компании потребуются реквизиты для безналичного перечисления средств (как правило, для этого достаточно названия банка и уникального номера счета IBAN). Такую информацию можно узнать в отделении или на клиентской поддержке банка.

Сумма кредитования

При подаче заявки клиент может самостоятельно определить сумму, которую он хочет получить взаймы, руководствуясь условиями выбранной им программы. В то же время после рассмотрения заявки МФО вправе в одностороннем порядке изменить запрашиваемую сумму (к примеру, вместо 100 тыс. тенге предложить 70 тыс. тенге) исходя из представления о платежеспособности заемщика, чтобы не выдать онлайн займ тому, кто не сможет его вернуть.

В большинстве случаев для новых клиентов действует ограничение в 50-70 тыс. тенге, на что можно рассчитывать при подаче первой кредитной заявки. Но после успешного погашения задолженности можно взять более крупный микрозайм на сумму до 150 тыс. тенге, хотя отдельные компании готовы выдавать клиентам до 200 тыс. тенге без справки, подтверждающей доход.

Срок рассмотрения заявки

Микрофинансовые организации делают ставку на срок рассмотрения кредитных заявок, который может составлять буквально 10-15 минут. Если заемщик указал всю запрашиваемую информацию и не нужно больше времени для уточнения полученных сведений, этого достаточно, чтобы поверхностно оценить его платежеспособность и перспективу погашения долга.

Заявки от новых клиентов подвергаются более тщательному анализу, что может повлиять на срок принятия решения (при первом обращении МФО должна собрать как можно больше информации, чтобы убедиться в платежеспособности нового пользователя). А постоянные заемщики могут рассчитывать даже на моментальную выдачу средств, если они не допускали просрочек при выплате других микрозаймов.

Срок погашения

МФО не нацелены на долгосрочное сотрудничество, поэтому если заемщик хочет быстро оформить онлайн займ, вернуть долг ему придется через 20-30 дней, что является стандартным условием кредитования. А минимальный срок действия договора составляет 2-3 дня, в течение которых можно полноценно распоряжаться заемными средствами.

Даже если срок кредитования составляет 2-3 недели, клиент все равно сможет пользоваться деньгами более длительный промежуток времени, если МФО практикует продление действия договора без повторной подачи кредитной заявки. В этом случае обязательный платеж может быть отсрочен на срок в 7-30 дней при условии погашения текущей суммы начисленных процентов или оплаты дополнительной комиссии. Для заемщика продление займа – это возможность сохранить хорошую кредитную историю и избежать начисления штрафов, когда нет денег на оплату всей суммы задолженности. Поэтому при сравнении предложений от МФО предпочтение лучше отдавать программам, по условиям которых можно изменять первоначальный срок кредитования, что при необходимости даст возможность избежать дополнительных расходов.

Комиссия за выдачу средств

Несмотря на то, что микрофинансисты не взимают комиссию за выдачу средств, программой могут оговариваться отдельные условия выплаты микрозаймов.

Чтобы расширить возможности своих клиентов и повысить доступность кредитных услуг, МФО используют для выплаты средств несколько доступных платежных инструментов, предоставляя заемщикам право самостоятельно решать, какой вариант выбрать для получения займов. Но, исходя из своих возможностей и затрат на осуществление операций, компании могут взимать дополнительную плату за использование того или иного платежного инструмента, что должно быть указано в микрофинансовой программе. А потребителям всегда стоит уделять внимание условиям выдачи, так как не исключено, что при выплате займа на банковскую карту будет удерживаться до 1% от суммы платежа, в то время как при использовании счета Казпочты такая комиссия будет отсутствовать.

Порядок выплаты задолженности

При краткосрочном кредитовании выплата долга осуществляется единым платежом, информацию о размере которого клиент получает на начальном этапе оформления (за счет этого ему легче планировать свои ежемесячные расходы и копить деньги на погашение задолженности). Но если потребитель хочет получить крупный микрозайм, компания может предложить альтернативный вариант погашения, когда платежи вносятся по специальному графику, согласованному обеими сторонами.

В соответствии с требованиями действующего законодательства, микрофинансовые организации не могут обязывать клиентов платить штрафы за досрочное погашение, что можно осуществить на любом сроке кредитования. В этом случае должен быть произведен перерасчет суммы начисленных процентов исходя из срока фактического использования займа.

Комиссия при погашении задолженности

МФО не уполномочены осуществлять расчетно-кассовые операции, что является спецификой их кредитной деятельности. Поэтому при оплате займов клиенты вынуждены пользоваться помощью посредников, которые принимают деньги наличными и перечисляют их на счета кредиторов. Чем крупнее компания, тем больше вариантов погашения она предлагает своим заемщикам (через терминалы самообслуживания, банковскими переводами, в точках обслуживания и т. д.). Но в виду того, что сотрудничество с посредником – дорогое удовольствие, МФО может переложить такие расходы на заемщиков, что увеличит стоимость их займов. К примеру, может оказаться, что при оплате задолженности через терминал дополнительно удерживается 1-3% от суммы платежа, а при совершении безналичного перевода придется заплатить до 2% от суммы операции. Чтобы избежать таких расходов, клиентам лучше выбирать беспроцентные способы погашения или отдавать предпочтение МФО, которые предоставляют возможность выплачивать долги без дополнительной платы.