Главная / Статьи / Особенности кредитования под расписку

Особенности кредитования под расписку

Традиционно кредитование у частников оформляется распиской, своего рода письменным обязательством по предоставлению денежной суммы в долг. Казалось бы, все просто, открыто и честно! Подписывая расписку, обе стороны кредитования берут на себя соответствующую ответственность: кредитор – по выдаче конкретной суммы на определенный срок, заемщик – по своевременному возвращению кредита с выплатой установленного процентного вознаграждения в пользу кредитора. Как правило, не существует стандартной формы расписки, в связи с чем, и могут возникнуть неприятные моменты. Например, когда этот документ может оказаться недействительным и исполнение взятых кредитных обязательств переходит в разряд необязательных.

Кредитование не терпит халатности

Как и любая финансовая операция, кредитование требует особой ответственности, внимательности и тщательной подготовки. Наличие расписки, оформленной на «скорую руку», не станет гарантией выполнения обязательств по кредиту. В данном случае даже решение спорного вопроса в судебном порядке может не принести желаемого результата. Выход один – воспользоваться ключевыми правилами составления финансовых документов:

залоговое обеспечение кредита должно быть отражено в расписке. Перестраховываясь от недобросовестности заемщика, кредитор может потребовать залог при кредитовании. Его размер и вид напрямую зависит от размера кредитной суммы. В качестве залогового обеспечения зачастую выступает движимое и недвижимое имущество заемщика или другие ценности. Несмотря на то, что отсутствие пункта о залоге не приведет к недействительности расписки, для заемщика такое упоминание очень важно;
заключайте сделку по кредитованию в национальной валюте. На первый взгляд стабильность иностранной валюты очевидна, поэтому доллары и евро обрели популярность среди казахстанцев. Соглашаясь одолжить деньги, многие из них предпочитают любую валюту, только не тенге. Однако это может привести к аннуляции кредитного соглашения судебными органами;
расписка составляется целиком собственноручно. Дело в том, что печатный документ запросто подделывается. Стоит только изменить подпись и доказать его подлинность не в силах даже судебная экспертиза. При оформлении расписки следует пользоваться обыкновенной шариковой ручкой желательно синего цвета, в крайнем случае – черного;
в расписке полностью указываются паспортные данные кредитора и заемщика. Таким образом можно предупредить мошенничество. Полная персональная информация достоверно идентифицирует стороны кредитования. Поэтому вариант с однофамильцами исключается, и шанс подвергнуть сомнению передачу денежных средств не тому лицу сводится к нулю. Расписка должна содержать фамилию, имя, отчество, адрес места жительства и идентификационный код участников кредитной сделки.

Официальные кредиты – гарантия успешности кредитования

На сегодняшний день в Казахстане услуги кредитования предлагают многие финансовые организации, осуществляющие свою деятельность строго в поле действующего законодательства страны. Наиболее популярными стали кредиты банков, микрофинансовых организаций (МФО) и сервисов онлайн-кредитования. Каждая финансовая организация предлагает свои условия кредитных программ.

Широкое распространение среди казахстанцев получило альтернативное кредитование, которое значительно облегчает получение денежной суммы в долг под проценты. Инновационные сервисы онлайн-кредитования специализируются на выдаче кредитных сумм:

без справок, залогового обеспечения, подтверждения доходов и поручительства;
небольшого размера и в среднем со сроком кредитования до месяца;
с оформлением заявки в режиме онлайн и мгновенным принятием решения по ней;
перечислением на банковскую карту или счет.

Целью кредитов онлайн является срочное решение несущественных финансовых проблем казахстанцев, поэтому не всегда предлагаемый сервисами размер кредитной суммы способен удовлетворить запросы их клиентов.

Залоговое кредитование от банков и МФО

Банки и МФО предлагают широкий диапазон размера кредитной суммы, которую можно получить на более длительный срок. Это может быть традиционное потребительское кредитование или специализированное, например, ориентированное на приобретение недвижимости, автомобиля и другие дорогостоящие цели. Особенностью крупного кредита является его обязательное залоговое обеспечение. Фактически можно рассчитывать на кредит, размером до 70 % от стоимости залога. Так заимодатели перестраховываются от возможной некредитоспособности своих клиентов. В случае если заемщик не может своевременно погасить кредит, залоговое имущество идет с «молотка». Вырученной суммой оплачиваются кредитные обязательства задолжавшего клиента. Для кредитов под залог потребуется:

оценить и застраховать залоговое обеспечение;
внести первичный взнос, размер которого устанавливает кредитор согласно с условиями кредитных программ.

На время действия кредитных обязательств залоговое имущество не подлежит продаже, дарению или реконструкции. При использовании в качестве залогового обеспечения недвижимого имущества имеет существенное значение его качество, срок эксплуатации, техническое состояние, ликвидность и другие характеристики.