Займ на кредитную карту: преимущества, проблемы и порядок оформления

Займ на кредитную карту: преимущества, проблемы и порядок оформления

Кредитная карта – это универсальный банковский продукт, который отличается доступностью и функциональностью. Но с ее помощью можно не только оплачивать товары или услуг, что часто делают потребители. При отсутствии ограничений кредитку можно использовать для получения займа от МФО, специализирующейся на онлайн кредитовании. Единственное, что при этом стоит учитывать – это особенности такого банковского продукта. Если заемщик не обратит внимания на нюансы использования кредитки, ему не удастся избежать больших расходов и дополнительных трат.

Займ на кредитку: когда это оправданно

Если нужны деньги на непредвиденные расходы, не стоит тратить время на обращение в банк. Лучше воспользоваться альтернативным вариантом кредитования и подать заявку в микрофинансовую организацию, которая выдаст займ без справки и документов о доходе. Неоспоримое преимущество сотрудничества с МФО – это возможность получить деньги онлайн, не посещая офис компании. В этом случае для выдачи можно использовать банковскую карту, если она пригодна для осуществления таких операций.

Как правило, микрофинансовые организации без ограничений перечисляют деньги на кредитки, если они соответствуют их требованиям. Но в связи с тем, что такая карта предназначена для размещения заемных средств, данная операция может показаться сомнительной и рискованной. Впрочем, использование такого платежного инструмента – это весьма рациональное решение, если:

  • У потенциального заемщика нет другой карты, а деньги необходимы на непредвиденные расходы. В такой ситуации он вряд ли захочет тратить время на обращение в банк для оформления карточного продукта. С другой стороны, при наличии кредитки можно подать онлайн заявку и сразу получить деньги. Это можно сделать дистанционно при наличии удостоверения личности.
  • Микрофинансовая организация предлагает беспроцентный займ. Зачем платить проценты кредитору, если можно бесплатно воспользоваться финансовой помощью? Если МФО выдает деньги под 0%, нет смысла тратить лимит карты. Лучше воспользоваться возможностями онлайн кредитования и погасить долг без переплаты.
  • Деньги необходимы на оплату ежемесячного платежа. Обязательное условие использования кредитной карты – это своевременное внесение денег для погашения задолженности. Если заемщик не оплатит платеж, его счет может быть заблокирован и недоступен для дальнейшего использования. Но оформление займа для погашения кредитки – это весьма рискованный шаг, к которому стоит прибегать только в крайнем случае.

Требования к карточным продуктам

Чтобы гарантированно получить деньги под процент, не стоит спешить с подачей заявки. На начальном этапе важно не только ознакомиться с условиями предоставления средств и актуальными ставками. Заемщик должен убедиться, что его кредитка соответствует требованиям МФО и может быть использована для кредитования. Такая информация должна быть размещена на сайте компании, где будет оформляться микрокредит.

Для получения денег важно, чтобы кредитка была:

  • Эмитирована банком РК и открыта в тенге.
  • Оформлена на заемщика, который подал кредитную заявку. Компании не выдают займы на карты, которые принадлежат другим гражданам. Перед выдачей средств кредитор обязательно убедиться, что указанный в личном кабинете «пластик» открыт на имя клиента. В случае выявления любого несоответствия в персональных данных, в кредитовании будет отказано.
  • Открыта для приема безналичных платежей. Клиент не сможет получить деньги, если банк установил ограничение на осуществление таких операций.
  • С положительным балансом (на счету остались средства для выполнения процедуры удаленной идентификации). Чтобы убедиться, что используемая карта принадлежит клиенту, МФО может удаленно заблокировать небольшую сумму. Но если заемщик исчерпал весь лимит, кредитор не сможет выполнить такую операцию.

Чтобы совершить платеж, компании могут потребоваться реквизиты для безналичного перечисления. Если клиент не располагает такой информацией, ему придется обратиться в отделение банка.

Преимущества для потребителей

Несмотря на то, что кредитная карта имеет определенное целевое предназначение, пользователю не стоит отказываться от ее использования при кредитовании в микрофинансовой организации. При грамотном подходе он сможет рассчитывать на:

  • Моментальную денежную помощь без залога, поручителей и справки о доходах. Единственное, что потребуется для подачи заявки – это удостоверение личности, с чем не должно возникнуть проблем у гражданина РК.
  • Удаленное оформление микрозайма. Наличие кредитной карты существенно расширяет возможности заемщика. Столкнувшись с непредвиденными расходами, он сможет получить деньги полностью онлайн. При этом ему не придется тратить время на ожидание в очередях и посещение офиса МФО.
  • Получение средств без дополнительных комиссий. В большинстве случаев банки не взимают плату за безналичное пополнение кредитных карт. Таким образом, клиент получит именно ту сумму, на которую он изначально рассчитывал. За счет этого он сможет сразу оплатить непредвиденные расходы или совершить ранее запланированные покупки.
  • Бонусы и баллы. При оплате кредиткой покупок в определенных торговых точках можно рассчитывать на начисление баллов или бонусов. Еще одна возможность оптимизировать расходы – это подключиться к программе по получению кэшбэка, что предлагают отдельные банки.

Чтобы не допустить дополнительных трат, целесообразно отказаться от операций по снятию средств. В этом случае банк может взимать комиссию, которая увеличит сумму расходов при кредитовании. По возможности лучше оплачивать кредиткой услуги или покупки, за что не предусмотрена дополнительная комиссия.

С какими проблемами может столкнуться заемщик

В большинстве случаев клиенты быстро получают деньги на кредитные карты и тратят их по назначению. Но если пренебречь элементарными мерами безопасности и поспешить с подачей заявки, можно столкнуться с такими серьезными проблемами:

  • Увеличение срока принятия решения. Ключевая особенность кредитования в МФО – это быстрое рассмотрение заявки. Достаточно зарегистрироваться на сайте компании и можно получить деньги максимум через 15-30 минут. Но это актуально только в том случае, если клиент правильно заполнил анкету и указал всю необходимую информацию. А если в данных будут выявлены неточности, сотруднику МФО потребуется больше времени на принятие решения.
  • Отказ в предоставлении средств. Использование кредитки для получения средств не является основанием для принятия негативного решения. Но компания может отказать в кредитовании из-за наличия просроченных долгов или низкой платежеспособности.
  • Платеж не был зачислен банком по причине указания неверных реквизитов. Как правило, для выдачи займа компании необходимы платежные реквизиты для безналичного пополнения кредитки. Пользователь самостоятельно вводит такие данные в личном кабинете. Если он ошибется, то безналичный платеж не будет зачислен и банк запросит дополнительные сведения для уточнения реквизитов. Ввиду того, что проблемы с зачислением возникли по вине заемщика, МФО начнет начислять проценты сразу после заключения договора. Впоследствии их нельзя будет списать даже в судебном порядке.
  • Получение денег не сразу после оформления займа. Банк – это отдельная финансовая организация, которая осуществляет платежи по определенному регламенту. Поэтому даже если микрофинансовая организация мгновенно выплатит займ, на карту он может поступить через несколько часов или дней. Впрочем, банки стараются максимально быстро обрабатывать такие платежи, чтобы не доставлять неудобств своим клиентам.
  • Кража персональных или платежных данных. Для получения доступа к счетам граждан мошенники создают фиктивные компании, которые якобы выдают потребительские микрозаймы. Чтобы избежать неприятных последствий, важно удостовериться, что выбранная МФО легально предлагает услуги и является реальной кредитной компанией. С целью минимизации рисков целесообразно сотрудничать с крупными кредиторами с большим опытом работы.

Займ для оплаты ежемесячного платежа

Если клиент пользуется кредитным лимитом, он должен своевременно оплачивать ежемесячные платежи. В случае невыполнения этого обязательства банк заблокирует счет и начнет начислять штрафные проценты. Такая перспектива вряд ли обрадует заемщика, который столкнулся с финансовыми проблемами. Чтобы урегулировать ситуацию, он может оформить займ и оплатить с его помощью обязательный платеж.

При реализации такой схемы можно сохранить хорошую кредитную историю и избежать больших расходов. Но, используя займ в качестве источника получения средств, важно учитывать высокие риски и возможные последствия принятия такого решения. Если через 10-15 дней финансовое состояние клиента не улучшится, он не сможет в срок оплатить задолженность МФО. Пользуясь своим законным правом, компания начнет начислять проценты, увеличивая объем кредитного обязательства. Впоследствии за взысканием задолженности кредитор может обратиться в суд и добиться принудительного возврата средств.

Если у клиента нет другого выхода, и он хочет использовать займ для погашения кредитки, ему стоит непредвзято оценить свои финансовые возможности и убедиться в наличии перспективы повышения платежеспособности. Заемщик должен учесть, что при заключении еще одной сделки кредитная нагрузка на бюджет только увеличится. И если он быстро не решит свои материальные проблемы, он будет должен сразу двум кредиторам, которые будут начислять штрафы.

Если снижение платежеспособности носит временный характер, не стоит отказываться от оформления микрозайма. Но при этом стоит постараться выбрать самую выгодную программу с минимальной переплатой при погашении.

Процедура оформления

Чтобы избежать дополнительных расходов и минимизировать вероятность отказа, не следует торопиться с подачей заявки. Сначала следует изучить актуальные предложения на рынке МФО и выбрать самый выгодный вариант кредитования. Не лишним будет убедиться, что карта, которую заемщик планирует использовать для получения средств, пригодна для осуществления такой операции. Если она не соответствует требованиям кредитора, придется выбрать другую программу или способ выплаты денег.

Оформление онлайн микрозайма осуществляется по такому алгоритму:

  • Регистрация на сайте выбранной МФО. Если потребитель боится отказа (например, по причине наличия задолженности), он может зарегистрироваться на сайтах 2-3 компаний. Постоянный заемщик должен подать заявку после авторизации в кабинете пользователя. Но если ранее он использовал другой вариант выдачи средств, ему придется изменить данные в соответствующем разделе меню.
  • Заполнение электронной анкеты. Новому пользователю придется потратить время на указание своих персональных и контактных данных. Дополнительно может потребоваться фотокопия удостоверения личности для процедуры идентификации. Микрофинансовой организации необходимо будет сообщить адрес проживания, место работы, размер дохода и другую актуальную информацию.
  • Формирование заявки. Чтобы известить компанию о своем намерении оформить микрозайм, достаточно указать срок кредитования и сумму займа. После этого система автоматически рассчитает дату оплаты задолженности и размер переплаты.
  • Указание способа выдачи средств. Если клиент хочет получить деньги на кредитку, ему достаточно выбрать соответствующий пункт меню. В отдельных случаях могут потребоваться реквизиты для безналичного перечисления средств.
  • Рассмотрение заявки. Компании стараются быстро принимать решения и моментально выдавать деньги своим клиентам. В среднем на рассмотрение заявки потребуется не более 15 минут при условии предоставления всех запрашиваемых данных. Если МФО потребуются дополнительные сведения, срок может составить 30-60 минут.
  • Заключение сделки. В случае одобрения заявки пользователю будет предоставлен договор для заключения сделки. До его подписания он может без штрафов и последствий отказаться от кредитования. Клиенту лучше внимательно ознакомиться с полным текстом документа и убедиться в отсутствии скрытых платежей и комиссий. Подписание осуществляется в онлайн режиме с помощью специального цифрового кода. Его пользователь получит на свой мобильный телефон.
  • Выплата средств. После заключения сделки микрофинансовая организация сразу перечислит деньги по платежным реквизитам. Если на карте использован весь лимит, займ покроет часть текущей задолженности.

Оставьте ответ