Кредиты под залог недвижимости – выгода для банков и заемщиков

Опубликовано: 25.12.2016 · Обновлено: 18.10.2026

Крупная сумма в долг от банков на длительный срок возможна только под залог недвижимости. 

Кредит под залог недвижимости выгоден обеим сторонам: банк рискует меньше, а заёмщик получает большую сумму и более долгий срок, чем по беззалоговому кредиту. Для сравнения: беззалоговый кредит в Halyk Bank в 2026 году — до 9,5 млн тенге на срок до 5 лет, а кредит под залог недвижимости — до 10 лет, сумма зависит от платёжеспособности и стоимости залога. Банк ЦентрКредит выдаёт кредит под залог недвижимости до 150 млн тенге.

Залоговые кредиты банков Казахстана

Предельная ГЭСВ по банковским займам под залог — 35% (по беззалоговым — 46%, по ипотеке — 25%). Ставки в октябре 2026 года на примере Halyk Bank:

• с комиссией, срок до 23 месяцев — 20–21,5% годовых (ГЭСВ 23,88–35%);
• с комиссией, срок 24–120 месяцев — 23,5–25% (ГЭСВ 26,78–35%);
• без комиссии, до 120 месяцев — 28,5–30% (ГЭСВ 31,5–35%).

Комиссия за организацию — 2% от суммы плюс 20 000 тенге. Заявку рассматривают до 5 рабочих дней. Досрочно погасить кредит можно без штрафа: с 31 августа 2025 года неустойка за досрочное погашение для физлиц не допускается.

Требования к залогу и заемщику

Каждый банк устанавливает свои ограничения для залога. В большинстве к недвижимости как залоговому обеспечению выдвигается ряд условий:

• подходящий год постройки и материал стен (требования у каждого банка свои);
• находиться в населённом пункте, где банк принимает залоги;
• быть в пригодном для проживания состоянии;
• не находиться в залоге или под арестом.

Строящееся жильё в залог по такому кредиту, как правило, не принимают.

Главное условие — подтверждённая платёжеспособность. В Halyk Bank, например, заёмщику должно быть 21–63 года на момент погашения, стаж — от 6 месяцев, а совокупный среднемесячный доход — от 200 000 тенге в Астане, Алматы, Актау и Атырау и от 150 000 тенге в других городах. Банк учитывает платежи по всем вашим кредитам, поэтому при большой долговой нагрузке одобрят меньшую сумму.

Пример расчёта

Кредит 5 млн тенге на 5 лет под 23,5% годовых (нижняя граница ставки Halyk Bank с комиссией для срока от 24 месяцев), аннуитетные платежи:

• ежемесячный платёж — около 142 400 тенге;
• проценты за весь срок — около 3,54 млн тенге;
• комиссия за организацию — 120 000 тенге (2% + 20 000).

К этому добавятся оценка и страхование залога. При доходе 300 000 тенге такой платёж займёт почти половину бюджета. Прежде чем закладывать квартиру, посчитайте нагрузку в кредитном калькуляторе и сравните предложения в разделе «Кредиты». Главный риск такого кредита — при невыплате банк может обратить взыскание на заложенное жильё.

Константин Яковлев

Основал сайт Zanimaem.kz в 2016 году. Более 5 лет работал в финансах и кредитовании, более 12 лет в маркетинге. Отвечает за редактуру текстов, составление рэнкинга МФО и Банков.