Льготный микрокредит под 2,5% для молодежи

Автор страницы

Арнур Еркенбаев

С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.

Молодёжные микрокредиты начали выдавать в Казахстане в марте 2023 года. Они привлекательны своей низкой ставкой – для поддержки молодых предпринимателей государство выделяет средства, которыми субсидирует процентную ставку банкам. Кредиты целевые – они направлены на развитие молодёжного предпринимательства. Расскажем подробнее о том, кто может претендовать на господдержку, куда обращаться и как оформить кредит на льготных условиях.

Как работает льготное кредитование

Основная задача выдачи льготных кредитов такого плана – поддержка бизнес-проектов и развития предпринимательства. Конкретно этот заём выдаётся молодым предпринимателям, которые осуществляют свою деятельность в агропромышленном комплексе (здесь самый большой срок) и других сферах.

Кредитование с господдержкой работает на основе того, что из бюджета государства выделяется сумма средств для субсидирования банковской ставки. Иными словами, государство «закрывает» перед банками разницу между рыночной и льготной ставками.

Новый продукт пока не имеет аналогов на казахстанском финансовом рынке. Средства будут выделяться тем, кто уже ведёт предпринимательскую деятельность, и тем, кто только планирует начать собственное дело. Одно из основных требований – соответствие возрастным ограничениям, поскольку этот вид кредита рассчитан на молодёжь.

Кто может получить льготный кредит

Как и в большинстве льготных программ, здесь есть определённые требования к потенциальным заемщикам. Кредит могут получить те, кто:

• соответствует возрастным ограничениям – 21–35 лет;
• является резидентом Республики Казахстан, имеет регистрацию на её территории;
• имеет регистрацию как индивидуальный предприниматель, но сроком не более 5 лет.

За кредитом смогут обратиться те, кто только зарегистрировался как ИП и планирует начинать своё дело. Но и существующий бизнес сможет получить господдержку, главное, чтобы срок его существования не превышал 5 лет.

Возраст заёмщика учитывается на момент подачи заявки в «Аграрную кредитную корпорацию». То есть, даже если на дату её одобрения заёмщику исполнится 35 лет, если заявка была подана до дня рождения, он сможет получить льготный микрокредит.

Цели микрокредита

Кредит целевой, но его можно потратить на всё, что связано с ведением бизнеса. Запрещено тратить средства на такие цели:

• покупка, строительство, ремонт жилой недвижимости или приобретение земельных участков вне зависимости от их целевого назначения (подсобное хозяйство или ведение коммерческой деятельности);
• покупка ценных бумаг;
• покупка или производства оружия и его составных частей, другого имущества, которое изъято из гражданского оборота;
• вложение в игорный бизнес;
• выпуск подакцизной продукции (исключения – производство моторных ТС, вина, покупка алкогольной и табачной продукции);
• погашение ранее взятых кредитов;
• другие цели, запрещённые законодательством РК и не связанные с ведением хозяйственной деятельности.

Микрокредит можно потратить, например, на приобретение сырья, оборудования, техники для бизнеса, строительство или покупку нежилых помещений, которые также будут использоваться в коммерческой деятельности. Разрешено тратить средства на расчеты с контрагентами, выплату зарплаты сотрудникам и другие цели, которые связаны с организацией или ведением бизнеса заёмщика. Но, например, приобрести квартиру для личного использования или купить автомобиль не получится.

Условия выдачи денег

Основная особенность кредита с поддержкой от государства – сниженная процентная ставка. Условия выдачи денег следующие:

• номинальная ставка вознаграждения составит максимально 2,5% годовых;
• срок участия зависит от сферы деятельности, в которой заёмщик ведёт бизнес – если это сфера животноводства, деньги выдадут на 7 лет, для всех остальных – не более чем на 5 лет;
• максимальная сумма микрокредита – 5 млн тенге;
• заемщики смогут воспользоваться льготным периодом (отсрочкой) по погашению основной суммы кредита и начисленных процентов – продолжительность этого периода не может быть выше 1/3 изначального срока кредитования.

Новый кредит выдаётся с обеспечением. Заёмщик должен предоставить залог:

• движимое имущество – авто, спецтехнику, оборудование;
• недвижимое имущество – земельные участки, дома, квартиры, в том числе коммерческие и нежилые помещения (склады, офисы и др.).

Если залога нет, всё равно можно воспользоваться программой, но для этого нужно привлечь поручителя. Им может выступить абсолютно любой человек, например родственник или знакомый. При этом поручитель должен соответствовать тем же требованиям, что и заёмщик – иметь регистрацию на территории Казахстана, быть платёжеспособным и др.

Где можно получить деньги

Выдачу кредитов будет осуществлять АО «Аграрная кредитная корпорация». Она уполномочена принимать заявки, будет их рассматривать индивидуально от каждого заёмщика и принимать решение по выдаче средств на льготных условиях. Банки второго уровня в этой программе не участвуют.

Планируется, что за 2023 год кредитами смогут воспользоваться 5796 предпринимателей.

Как оформить кредит

Перед подачей заявки нужно собрать следующие документы:

• удостоверение личности:
• выписка с расчётного счёта в банке:
• бизнес-план;
• при наличии задолженности перед банками – справка о наличии кредитов;
• справки о доходах, при наличии – выписка с накопительного пенсионного фонда;
• отчет об оценке недвижимости, автомобиля или другого имущества, которое выступает залогом.

С пакетом документов необходимо обратиться в «Аграрную кредитную корпорацию» и написать заявление. Когда его примут в обработку, соберётся комиссия, определяющая, насколько осуществим проект, если это новый бизнес, достаточно ли платежеспособен заёмщик.

Заседания комиссии планируют проводить в среднем один раз в месяц, после чего заёмщику откажут в кредитовании или дадут положительный ответ и перечислят средства на счёт в банке.