Финансовое мошенничество в Казахстане в 2025 году: схемы, защита, статистика

Обновлено 01.01.2026

Цифровые технологии упрощают жизнь, но одновременно создают новые возможности для преступников. В 2025 году мошенники активно используют искусственный интеллект, deepfake-технологии и методы психологического давления. Разбираемся в актуальных схемах и способах защиты.

Статистика мошенничества в Казахстане

За январь–ноябрь 2025 года в Казахстане зафиксировано рекордное количество интернет-мошенничеств. По данным Комитета по правовой статистике Генеральной прокуратуры РК:

Количество телефонных мошенничеств выросло в 2,2 раза по сравнению с 2024 годом. При этом доля граждан, способных распознать мошеннические схемы, увеличилась с 50,6% до 62,9%.

Мошенничество с кредитами

Схема «Оформи кредит для друга»

Знакомый просит оформить кредит на ваше имя, обещая вернуть деньги позже. Для убедительности рассказывает историю: продаёт машину, ждёт наследство или получит зарплату через неделю.

Чем заканчивается: «друг» исчезает с деньгами, а вы остаётесь с кредитом. Доказать в суде, что деньги предназначались другому человеку, практически невозможно — везде стоят ваши подписи.

Схема «Помощь в оформлении»

Посредники предлагают «помочь» получить кредит за вознаграждение. Забирают ваши документы, обещая всё оформить сами. В результате вы получаете кредит на невыгодных условиях или вообще не видите денег.

Правило: оформляйте кредиты только лично, не передавайте документы посторонним.

Кредиты, которые вы не брали

Мошенники оформляют кредиты на чужие документы. Современные системы идентификации снизили риски, но они не исчезли полностью.

Как узнать о чужих кредитах:

• Проверяйте кредитную историю минимум раз в полгода
• Бесплатно — один раз в год через ГКБ (mkb.kz), ПКБ (1cb.kz) или eGov.kz
• Платно (400 тенге) — при повторных запросах

При обнаружении чужого кредита немедленно обращайтесь в банк и полицию через платформу eOtinish.

Мошенничество с банковскими картами

Телефонное мошенничество (вишинг)

Самая распространённая схема в 2025 году. Звонят якобы из банка или полиции, сообщают о подозрительной операции или блокировке карты. Просят назвать данные карты, коды из SMS или установить «защитное» приложение.

Новые технологии мошенников:

• Deepfake-звонки — видеозвонки с поддельным изображением сотрудника банка
• Копирование голоса — звонки «от родственников» с просьбой о помощи
• NFC-атаки — просят приложить карту к телефону для «проверки»

Фишинг

На почту или в мессенджер приходит сообщение о задолженности, блокировке или выигрыше. Ссылка ведёт на поддельный сайт, копирующий дизайн банка или госоргана.

Признаки фишинга:

• Срочность («ответьте в течение часа»)
• Угрозы («ваш счёт будет заблокирован»)
• Подозрительный адрес сайта (например, kaspi-bank.com вместо kaspi.kz)

Скимминг

На банкоматы устанавливают считывающие устройства, которые копируют данные карты. Банки усилили защиту, но пользуйтесь только брендированными банкоматами в освещённых местах.

Сайты-посредники с платными подписками

Одна из распространённых схем — сайты, которые маскируются под МФО, но на самом деле являются посредниками. Они не выдают займы, а только собирают ваши данные и подключают платные подписки.

Как работает схема

1. Вы находите сайт, похожий на обычную МФО
2. Заполняете заявку на займ, вводите данные карты
3. Ставите галочку под офертой (которую никто не читает)
4. Вместо займа получаете платную подписку на «информационные услуги»
5. С карты начинают регулярно списывать деньги — от 500 до 2000 тенге в неделю

Какие «услуги» предлагают посредники

Признаки сайта-посредника

• Требуют ввести данные карты до одобрения займа
• Обещают «100% одобрение» без проверок
• Нет информации о лицензии АРРФР
• Предустановленные галочки в формах
• Мелкий шрифт с условиями подписки

Как отписаться и вернуть деньги

Если уже попались:

1. Найдите источник списаний в выписке по карте
2. Отключите автоплатежи в приложении банка
3. Напишите претензию посреднику (юридический адрес — в оферте)
4. При отказе — жалоба в АРРФР
5. Крайняя мера — заблокируйте карту и выпустите новую

Вернуть деньги сложно: формально вы согласились с условиями. Но попробовать стоит — некоторые компании возвращают средства после настойчивых требований.

Как не попасться

• Оформляйте займы только на официальных сайтах МФО
• Проверяйте компанию в каталоге кредитных мошенников на нашем сайте.
• Проверяйте наличие лицензии в реестре АРРФР
• Не вводите данные карты, пока не получили одобрение
• Читайте всё, что подписываете, особенно мелкий шрифт
• Снимайте все предустановленные галочки

Мошенничество с искусственным интеллектом

В 2025 году мошенники активно используют ИИ:

Deepfake-видео. Создают реалистичные ролики с известными людьми, которые якобы рекламируют инвестиционные проекты или финансовые пирамиды.

Генерация голоса. Копируют голос родственника по записям из соцсетей и звонят с просьбой срочно перевести деньги.

Фишинговые боты. В мессенджерах создают ботов, имитирующих интерфейс банковских приложений.

Как распознать deepfake:

• Неестественная мимика, размытые края лица
• Несинхронность движения губ и звука
• Странное освещение или тени
• При сомнениях — перезвоните человеку по известному номеру

Как защитить деньги: главные правила

Никогда не сообщайте:

• PIN-код карты
• Коды из SMS
• CVV/CVC (три цифры на обороте карты)
• Пароли от интернет-банкинга

Не делайте:

• Не переходите по ссылкам из подозрительных сообщений
• Не устанавливайте приложения по просьбе «сотрудников банка»
• Не прикладывайте карту к телефону для «проверки»
• Не переводите деньги незнакомцам
• Не фотографируйте карту и не отправляйте фото в мессенджерах

Сделайте прямо сейчас:

• Подключите SMS-уведомления о транзакциях
• Установите лимиты на операции в интернет-банке
• Включите двухфакторную аутентификацию
• Подключите сервис «Контроль кредитной истории» в ПКБ

Что делать, если вас обманули

1. Заблокируйте карту — через приложение банка или по телефону горячей линии
2. Сообщите в банк — подробно опишите ситуацию
3. Подайте заявление в полицию — через платформу eOtinish или в отделении
4. Обратитесь в АРРФР — Агентство по регулированию и развитию финансового рынка
5. Проверьте кредитную историю — убедитесь, что на вас не оформили кредиты

FAQ

Как проверить кредитную историю бесплатно?

Раз в год — бесплатно через ГКБ (mkb.kz), ПКБ (1cb.kz), eGov.kz или в ЦОН. Понадобится ЭЦП или мобильная подпись.

Банк звонит и просит данные карты — это мошенники?

Да. Настоящий банк никогда не запрашивает PIN-код, CVV или коды из SMS. При любых сомнениях положите трубку и перезвоните в банк по официальному номеру.

Можно ли вернуть деньги, если перевёл мошенникам?

Шансы низкие, но нужно действовать быстро. Немедленно сообщите в банк и полицию. Чем быстрее — тем выше вероятность заблокировать перевод.

Как понять, что видеозвонок — это deepfake?

Обратите внимание на неестественную мимику, размытые края лица, несинхронность губ и звука. При сомнениях попросите человека повернуть голову или сделать неожиданное движение — deepfake с этим справляется плохо.

Что делать при утере удостоверения личности?

Немедленно заявите в полицию и получите новый документ. Старое удостоверение становится недействительным, и если мошенники попытаются оформить по нему кредит, вопросы будут к кредитной организации, а не к вам.

Куда жаловаться на мошенников?

Подайте заявление через платформу eOtinish или в полицию. Также можно обратиться в АРРФР и Департамент по защите прав потребителей финансовых услуг.

Как проверить, настоящая ли это МФО?

Проверьте организацию в реестре АРРФР на сайте gov.kz. У легальной МФО должна быть лицензия, юридический адрес и контакты. Если сайт требует данные карты до одобрения займа — это посредник или мошенники.

Полезные ссылки:

• eGov.kz — проверка кредитной истории
• Zakon.kz — актуальные схемы мошенничества
• Каталог псевдо-МФО на сайте Занимаем.kz
• Список кредитных мошенников на сайте Занимаем.kz

Арнур Еркенбаев

С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.