Финансовое мошенничество в Казахстане в 2026 году: схемы, защита, статистика

Опубликовано: 02.04.2020 · Обновлено: 18.10.2026

Цифровые технологии упрощают жизнь, но одновременно создают новые возможности для преступников. Мошенники используют искусственный интеллект, поддельные голоса и видео, а также психологическое давление. Разбираемся в актуальных схемах и способах защиты.

Статистика мошенничества в Казахстане

По итогам 2025 года в Казахстане зарегистрировали рекордные 28,9 тыс. интернет-мошенничеств. За январь–июль 2026 года — 13,1 тыс., на 10,3% меньше, чем годом раньше. При этом на интернет-схемы приходится 57% всех мошенничеств и 19,5% всех зарегистрированных уголовных правонарушений.

Источник: данные правоохранительных органов в обзоре Kapital.kz (август 2026 года).

Подозрительные переводы отслеживает Антифрод-центр Национального банка: через него обмениваются данными банки, Генеральная прокуратура, МВД и сотовые операторы. К 1 января 2026 года центр зарегистрировал 80 871 инцидент с признаками мошенничества, заблокировал 2,8 млрд тенге и вернул пострадавшим больше полумиллиарда тенге.

Мошенничество с кредитами

Схема «Оформи кредит для друга»

Знакомый просит оформить кредит на ваше имя, обещая вернуть деньги позже. Для убедительности рассказывает историю: продаёт машину, ждёт наследство или получит зарплату через неделю.

Чем заканчивается: «друг» исчезает с деньгами, а вы остаётесь с кредитом. Доказать в суде, что деньги предназначались другому человеку, практически невозможно — везде стоят ваши подписи.

Схема «Помощь в оформлении»

Посредники предлагают «помочь» получить кредит за вознаграждение. Забирают ваши документы, обещая всё оформить сами. В результате вы получаете кредит на невыгодных условиях или вообще не видите денег.

Правило: оформляйте кредиты только лично, не передавайте документы посторонним.

Кредиты, которые вы не брали

Мошенники оформляют кредиты на чужие документы. Современные системы идентификации снизили риски, но они не исчезли полностью.

Как узнать о чужих кредитах:

• Проверяйте кредитную историю минимум раз в полгода
• Бесплатно — раз в календарный год в Первом кредитном бюро (1cb.kz), Государственном кредитном бюро или через eGov.kz
• Повторные запросы в течение года платные — тариф смотрите на сайте бюро

При обнаружении чужого кредита немедленно обращайтесь в банк и полицию через платформу eOtinish. С 20 августа 2024 года на время расследования кредитор обязан приостановить начисление вознаграждения и взыскание, а обязательства прекращаются по решению суда, установившему, что заём оформили мошенники без вашего участия.

Если на момент выдачи у вас стоял добровольный отказ от кредитов, правило проще: с 1 сентября 2024 года банк или МФО обязаны списать такой долг.

Что изменилось для онлайн-займов

С 30 сентября 2025 года по беззалоговым онлайн-займам действует период охлаждения. Деньги по банковскому займу от 150 до 255 МРП перечисляют не раньше чем через 8 часов после подписания договора, по займу больше 255 МРП и по микрокредиту больше 75 МРП — через 24 часа, и только после повторного подтверждения. Если за это время вы передумали, договор аннулируют.

С 12 октября 2026 года от беззалогового займа или микрокредита можно отказаться в течение 14 календарных дней после заключения договора: вы возвращаете сумму и вознаграждение только за дни пользования, без неустоек и комиссий.

Мошенничество с банковскими картами

Телефонное мошенничество (вишинг)

Самая частая схема: за январь–июль 2026 года — 2,9 тыс. случаев. Звонят якобы из банка или полиции, сообщают о подозрительной операции или блокировке карты. Просят назвать данные карты, коды из SMS или установить «защитное» приложение.

Новые технологии мошенников:

• Deepfake-звонки — видеозвонки с поддельным изображением сотрудника банка
• Копирование голоса — звонки «от родственников» с просьбой о помощи
• NFC-атаки — просят приложить карту к телефону для «проверки»

Фишинг

На почту или в мессенджер приходит сообщение о задолженности, блокировке или выигрыше. Ссылка ведёт на поддельный сайт, копирующий дизайн банка или госоргана.

Признаки фишинга:

• Срочность («ответьте в течение часа»)
• Угрозы («ваш счёт будет заблокирован»)
• Подозрительный адрес сайта (например, kaspi-bank.com вместо kaspi.kz)

Скимминг

На банкоматы устанавливают считывающие устройства, которые копируют данные карты. Банки усилили защиту, но пользуйтесь только брендированными банкоматами в освещённых местах.

Сайты-посредники с платными подписками

Одна из распространённых схем — сайты, которые маскируются под МФО, но на самом деле являются посредниками. Они не выдают займы, а только собирают ваши данные и подключают платные подписки.

Как работает схема

1. Вы находите сайт, похожий на обычную МФО
2. Заполняете заявку на займ, вводите данные карты
3. Ставите галочку под офертой (которую никто не читает)
4. Вместо займа получаете платную подписку на «информационные услуги»
5. С карты начинают регулярно списывать деньги — от 500 до 2000 тенге в неделю

Какие «услуги» предлагают посредники

Признаки сайта-посредника

• Требуют ввести данные карты до одобрения займа
• Обещают «100% одобрение» без проверок
• Нет информации о лицензии АРРФР
• Предустановленные галочки в формах
• Мелкий шрифт с условиями подписки

Как отписаться и вернуть деньги

Если уже попались:

1. Найдите источник списаний в выписке по карте
2. Отключите автоплатежи в приложении банка
3. Напишите претензию посреднику (юридический адрес — в оферте)
4. При отказе — жалоба в АРРФР
5. Крайняя мера — заблокируйте карту и выпустите новую

Вернуть деньги сложно: формально вы согласились с условиями. Но попробовать стоит — некоторые компании возвращают средства после настойчивых требований.

Как не попасться

• Оформляйте займы только на официальных сайтах МФО
• Проверяйте компанию в каталоге кредитных мошенников на нашем сайте.
• Проверяйте наличие лицензии в реестре АРРФР
• Не вводите данные карты, пока не получили одобрение
• Читайте всё, что подписываете, особенно мелкий шрифт
• Снимайте все предустановленные галочки

Мошенничество с искусственным интеллектом

Мошенники всё чаще используют ИИ:

Deepfake-видео. Создают реалистичные ролики с известными людьми, которые якобы рекламируют инвестиционные проекты или финансовые пирамиды.

Генерация голоса. Копируют голос родственника по записям из соцсетей и звонят с просьбой срочно перевести деньги.

Фишинговые боты. В мессенджерах создают ботов, имитирующих интерфейс банковских приложений.

Как распознать deepfake:

• Неестественная мимика, размытые края лица
• Несинхронность движения губ и звука
• Странное освещение или тени
• При сомнениях — перезвоните человеку по известному номеру

Как защитить деньги: главные правила

Никогда не сообщайте:

• PIN-код карты
• Коды из SMS
• CVV/CVC (три цифры на обороте карты)
• Пароли от интернет-банкинга

Не делайте:

• Не переходите по ссылкам из подозрительных сообщений
• Не устанавливайте приложения по просьбе «сотрудников банка»
• Не прикладывайте карту к телефону для «проверки»
• Не переводите деньги незнакомцам
• Не фотографируйте карту и не отправляйте фото в мессенджерах
• Не передавайте свою карту, доступ к счёту или приложению банка третьим лицам за вознаграждение — с 16 сентября 2025 года дропперство считается уголовным преступлением (статья 232-1 УК РК)

Сделайте прямо сейчас:

• Подключите SMS-уведомления о транзакциях
• Установите лимиты на операции в интернет-банке
• Включите двухфакторную аутентификацию
• Если не планируете брать займы, установите добровольный отказ от кредитов через eGov

Кто отвечает, если деньги ушли мошенникам

По поправкам, принятым вместе с новым законом о банках, финансовые и платёжные организации обязаны возместить деньги потерпевшему, если перевод ушёл получателю, который на момент платежа уже был в базе Антифрод-центра, или если отправителя идентифицировали с нарушением требований и есть вступившее в силу решение суда по факту мошенничества.

Кредитные бюро обязаны сразу сообщать в Антифрод-центр, если человек за один час подаёт заявки на заём в две и более организации — так часто выглядит ситуация, когда жертвой управляют по телефону.

Что делать, если вас обманули

1. Заблокируйте карту — через приложение банка или по телефону горячей линии
2. Сообщите в банк — подробно опишите ситуацию
3. Подайте заявление в полицию — по номеру 102, в отделении или через платформу eOtinish
4. Обратитесь в АРРФР — Агентство по регулированию и развитию финансового рынка
5. Проверьте кредитную историю — убедитесь, что на вас не оформили кредиты

FAQ

Как проверить кредитную историю бесплатно?

Раз в календарный год — бесплатно в Первом кредитном бюро (1cb.kz), Государственном кредитном бюро, через eGov.kz или в ЦОН. Для онлайн-запроса понадобится ЭЦП или вход через eGov Mobile.

Банк звонит и просит данные карты — это мошенники?

Да. Настоящий банк никогда не запрашивает PIN-код, CVV или коды из SMS. При любых сомнениях положите трубку и перезвоните в банк по официальному номеру.

Можно ли вернуть деньги, если перевёл мошенникам?

Шансы зависят от скорости. Немедленно сообщите в банк и полицию: чем быстрее, тем выше вероятность, что Антифрод-центр успеет заблокировать деньги.

Как понять, что видеозвонок — это deepfake?

Обратите внимание на неестественную мимику, размытые края лица, несинхронность губ и звука. При сомнениях попросите человека повернуть голову или сделать неожиданное движение — deepfake с этим справляется плохо.

Что делать при утере удостоверения личности?

Немедленно заявите в полицию и получите новый документ. Пока ждёте новый документ, установите добровольный отказ от кредитов через eGov: при активной отметке банки и МФО не выдают беззалоговые займы, а заём, выданный вопреки ей, обязаны списать.

Куда жаловаться на мошенников?

Подайте заявление через платформу eOtinish или в полицию. Также можно обратиться в АРРФР и Департамент по защите прав потребителей финансовых услуг.

Как проверить, настоящая ли это МФО?

Проверьте организацию в реестре АРРФР на сайте gov.kz. У легальной МФО должна быть лицензия, юридический адрес и контакты. Если сайт требует данные карты до одобрения займа — это посредник или мошенники.

Полезные ссылки:

• eGov.kz — проверка кредитной истории
• Национальный банк — итоги работы Антифрод-центра (февраль 2026)
• Каталог псевдо-МФО на сайте Занимаем.kz
• Список кредитных мошенников на сайте Занимаем.kz

Арнур Еркенбаев

С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.