Рефинансирование льготного автокредитования: Программу продлят ?

Автор страницы

Арнур Еркенбаев

С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.

В середине июля банки Казахстана подвели промежуточные итоги программы льготного автокредитования. Как сообщает «Фонд развития промышленности», к этому времени уже было одобрено почти 14000 заявок от заёмщиков, общая сумма кредитования составила 100 млрд. тенге, на которые приобретено почти 8000 автомобилей. В августе 2022 года планируется рефинансирование льготного автокредитования по «револьверному» принципу – автовладельцы, которые попадают под условия программы, снова смогут получить деньги на выгодных условиях.

Что такое льготное автокредитование

В середине мая 2022 года в Казахстане запустили льготное автокредитование. По этой программе заёмщики смогли получить деньги на покупку авто под 4% и без первого взноса. Разницу между рыночной и льготной ставками компенсировали из государственного бюджета.

Основные условия программы:

• приобрести можно только новые авто отечественных марок;
• срок кредитования до 7 лет;
• стоимость автомобиля не может быть выше 15 млн. тенге, но при этом максимальная сумма кредита не превышает 10 млн. тенге;
• участвовать в программе каждый заёмщик может только один раз в течение 2 лет;
• обратиться можно только в четыре банка, которые участвуют в льготной программе кредитования, – АО «Народный банк Казахстана», АО «Фортебанк», АО «Банк ЦентрКредит» и АО «Евразийский банк».

Для получения средств заёмщиков «собирают» в электронную очередь. В остальном требования те же, главное из них – платежеспособность потенциального заёмщика.

Финансирование из бюджета осуществляется на «револьверной» основе – как только банки исчерпывают лимит финансирования, приём заявок приостанавливается.

Ranking.kz приводит следующую статистику льготного автокредитования. По объемам кредитования традиционно лидируют мегаполисы. По состоянию на 1 июня 2022 года больше всего автомобилей куплено в Алматы (307 единиц), Нур-Султане (178 единиц) и Шымкенте (149 единиц). Больше всего приобретенных транспортных средств выпущено костанайским заводом «СарыаркаАвтоПром» – 1192 авто. Ещё 299 машин сошли с конвейера на заводе Hyundai Trans Kazakhstan в Алма-Ате.

Особенности программы

Программа кредитования на льготных условиях имеет ряд особенностей:

1. Не все банки – участники программы готовы выдать кредит без первого взноса. Например, Halyk Bank кредитует клиентов без первоначального взноса только в том случае, если они получают в банке зарплату. Все остальные обязаны внести минимум 20% от стоимости авто.
2. Купленный автомобиль остаётся в залог у банка до полного погашения задолженности. Кроме того, заемщики обязаны купить страховку.
3. Получить кредит, не попав в электронную очередь, нельзя. Продвижение в ней зависит от нескольких факторов, в том числе наличие необходимого клиенту авто в салоне. Банк может исключить участника из очереди, если истёк срок действия одобренной заявки или клиент отказался сам, подав письменное заявление.
4. Ставка может варьироваться. 4% годовых банки применяют без учёта дополнительных комиссий и вознаграждения. Например, в АО «Фортебанк» ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения, которая учитывает дополнительные платежи) составляет до 7,5%.

Банки устанавливают сроки действия одобренных заявок. Например, в АО «Евразийский банк» одобренная заявка будет действительна только в течение 52 дней. Если за это время заёмщик не оформит кредит, она аннулируется с последующим исключением из электронной очереди.

Почему банк может отказать

Условия льготных автокредитов похожи на обычные программы кредитования. Банк может отказать в следующих случаях:

1. Недостаточный уровень дохода. Эта «достаточность» определяется той суммой, которую хочет получить заёмщик, и стоимостью авто. В среднем банки требуют, чтобы как минимум половина дохода оставалась у заёмщика после погашения долга по кредиту.
2. Банки проверяют пенсионные отчисления за последние полгода. Это также подтверждает платежеспособность клиента.
3. Кредитная история. Если в прошлом заёмщик совершал просрочки, недобросовестно выполнял свои обязательства, на льготный автокредит рассчитывать не стоит.
4. Выбор авто, несоответствующего требованиям программы. Доступны только автомобили, произведённые в Казахстане, и только новые из салона. Купить машину с пробегом с рук не получится. Кроме того, это касается дорогостоящих транспортных средств – если оно будет стоить более 15 млн. тенге, заявку не одобрят.

Системы оценки заёмщика в разных банках могут отличаться. Например, если доход клиента находится на нижней границе, в одном могут отказать, а в другом – дать кредит.

Продлят ли программу

На первом этапе из бюджета было выделено 100 млрд. тенге. Банки исчерпали финансирование, поэтому приостановили приём новых заявок от желающих приобрести автомобиль на льготных условиях. При этом Каирбек Ускенбаев, министр индустрии и инфраструктурного развития, заявил, что бюджет на поддержку программы планируется увеличить из-за повышенного спроса со стороны казахстанцев.

Изначально 100 млрд. тенге планировали потратить примерно на 15000–16000 льготных автокредитов, при этом в банки уже обратились не менее 20000 заемщиков.

Кроме того, задержка происходит из-за того, что отечественный автопром не успевает покрыть спрос. Если Allur Group выпускают транспортных средств с запасом, то Hyundai пока отстаёт – количество выпущенных машин меньше, чем желающих приобрести их в рамках льготного автокредитования.

Планируется, что в августе 2022 года начнёт действовать «револьверный» порядок финансирования. Он означает, что как только первые клиенты, оформившие кредиты, начнут погашать задолженности, эти средства банки пустят на одобрение новых заявок.

Не обошлось и без ложки дёгтя в бочке мёда. Столичная прокуратура уже описала новую схему мошенничества. Злоумышленники предлагают жителям Казахстана ускоренное оформление документов на льготное кредитование за определённую плату. Помните, что электронную очередь формируют банки, а посторонние лица не имеют к ней доступа.

Арнур Еркенбаев