Сервисы банков для предпринимателей: популярные инструменты для бизнеса

Автор страницы

Арнур Еркенбаев

С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.

Казахстанские банки в рамках конкуренции разрабатывают и внедряют новые продукты для удержания бизнес-клиентов. Кроме стандартных, например РКО и эквайринга, появляются дополнительные функции, помогающие вести своё дело – онлайн-бухгалтерия, сервисы для проверки контрагентов, удалённая регистрация ИП через банк. В большинстве случаев такие услуги платные, некоторые из них уже включены в тарифный план РКО.

Расчетно-кассовое обслуживание

Стандартная услуга, которая существует в большинстве банков второго уровня. К расчётно-кассовому обслуживанию подключаются те, кому необходим расчётный счёт для ведения хозяйственной деятельности – ТОО, ИП и др.

В рамках РКО клиенты могут пользоваться такими услугами:

1. Открытие и ведение расчётного счёта. Крупные банки предлагают оформление онлайн – достаточно отправить заявку и получить реквизиты, которыми можно сразу пользоваться в работе. Сам счёт тоже часто открывается бесплатно, за ведение обычно нужно платить. Клиентам доступны несколько валют кроме тенге, например евро и доллары. Бесплатно можно пользоваться мобильным приложением и интернет-банкингом.
2. Выпуск бизнес-карт. Корпоративными картами могут пользоваться как владельцы бизнеса, так и их сотрудники, в том числе для получения зарплаты. Кроме того, эти карты используются для подключения овердрафта.
3. Кредиты и депозиты для корпоративных клиентов. Обычно условия их отличаются от тех, что установлены для населения.

В большинстве банков есть минимум 2-4 тарифных плана РКО. Стартовый – самый дешёвый, но включает минимум опций. Например, здесь могут быть бесплатные платежи, но только в национальной валюте и в ограниченном количестве. Такие пакеты не подходят для крупного бизнеса.

Эквайринг

Часть РКО – эквайринг, который позволяет принимать платежи от покупателей в безналичном виде. Банк в этом случае выступает посредником – устанавливает и обслуживает POS-терминал, обрабатывает транзакции, переводит выручку на расчётный счёт клиента.

В банках Казахстана можно подключить эквайринг для разных типов деятельности:

• торговые для работы магазинов, салонов красоты и других стационарных точек;
• мобильные для служб доставки и других случаев приёма оплаты там, где нет кассы и стационарного терминала;
• интернет-эквайринг для приёма платежей на сайтах и в приложениях.

Больше всего предложений в крупных банках. Например, Halyk Bank обслуживается свыше 65% интернет-магазинов в РК. Стоимость услуги зависит от ее типа. Например, интернет-эквайринг обойдется в среднем в 2,5–4% в зависимости от типа принимаемых карт.

Зарплатные проекты

Лидером по реализации зарплатных проектов также выступает Halyk Bank (обслуживает больше 32000 компаний), но такие предложения есть и в других банках. Эта услуга предполагает, что компания обращается в банк, заключает договор, выпускает для своих сотрудников карты и переводит зарплату на них.

Стандартно в зарплатный проект входят:

• выпуск карт для руководства компании;
• изготовление карточек для сотрудников организации, в том числе дополнительных к основной;
• подключение SMS-информирования о поступлении зарплаты и других операциях;
• возможность получения кредита или овердрафта на открытые карты.

В рамках зарплатных тарифов могут быть дополнительные услуги, например кредитование сотрудников.

Онлайн-бухгалтерия

Онлайн-бухгалтерия – удобный способ обойтись без бухгалтера в штате, что особенно актуально для небольших и средних компаний. В услугу обычно входят:

• сдача отчётности в налоговую службу;
• создание счетов на оплату;
• первичная документация;
• платёжные поручения;
• ведение зарплатных проектов;
• кадровое делопроизводство;
• работа с контрагентами;
• акты сверки и многое другое.

Онлайн-бухгалтерию предлагают многие банки, например, в конце прошлого года такую услугу запустил Home Credit Bank. Сервис позволяет корпоративным клиентам сэкономить на операционных расходах и без привлечения штатного бухгалтера начислять и выдавать зарплату, рассчитывать и вносить налоги за себя и сотрудников, вести кадровый учёт и др.

Дополнительно некоторые банки предлагают интеграцию онлайн-бухгалтерии с 1С. Например, такое предложение действует в Halyk Bank – с его помощью можно передавать финансовую отчетность, причём услуга бесплатна. В Jusan для ТОО и ИП предлагаю вести бухгалтерию прямо в мобильном приложении банка.

Проверка контрагентов

Сервис для проверки контрагентов позволяет получить ключевую информацию о компании в режиме онлайн. Начиная сотрудничество с новой организацией, можно проверить основные сведения о ней:

• виды экономической деятельности;
• дату регистрации;
• информацию об учредителях;
• реквизиты;
• дочерние компании и филиалы;
• долги и банкротства;
• финансовую и бухгалтерскую отчётность;
• экономические показатели деятельности и др.

Многие банки включают этот сервис в тарифные планы РКО. Иногда его можно подключить отдельно, как, например, в Bereke Bank.

Онлайн-регистрация ИП

Ещё одна удобная услуга, позволяющая регистрировать ИП удалённо с помощью банка. Например, Halyk Bank запустил такую опцию ещё в 2020 году совместно с МЦРИАП РК. Она позволяет не выходя из дома стать предпринимателем и потратить на это не больше пяти минут. Более того, можно одновременно открыть расчётный счёт для работы в банке, оформить корпоративные карты и др.

Удалённое открытие своего дела есть и в банке ЦентрКредит. Услуга бесплатна, посещать офис не нужно, одновременно открывается счёт и выпускается бизнес-карта. При этом банк самостоятельно проверяет документы и передаёт их в уполномоченные органы – никуда ходить не нужно.

Дополнительные сервисы банков упрощают жизнь предпринимателям. Они позволяют максимально автоматизировать работу с расчетным счётом и даже с открытием своего дела, сэкономить время и деньги.