Қарызды қайта құрылымдау дегеніміз не
18.03.24
Балама несие беру – Халық Банкі клиенттерінің таңдауы
Беттің авторы
2016 жылы Zanimaem.kz сайтын құрды. Қаржы және несие саласында 5 жылдан астам, маркетинг саласында 12 жылдан астам жұмыс істеді. Мәтіндерді өңдеуге, МҚҰ мен Банктердің рейтингтерін құруға жауапты.
Жаңартылған 19.03.2024 Автор: Арнұр Еркенбаев
Бірлескен жүргізілген онлайн ақшалай несие беретін қызметтердің 2016 жылға арналған клиенттік базасын талдау осы саладағы жетекші қызмет Ақшашы.kz және Бірінші Несие Бюросы (ПКБ) клиенттер үшін несие беруде басымдықты таңдау екенін дәлелдеді Қазақстан Халық банкі (Халық банкі) онлайн несиелер болды. Мұндай қорытынды қарыз алушылардың пайыздық үлесін есептегеннен кейін жасалды, онлайн несие алу немесе өтеу үшін төлем карталарын пайдалану, олардың жалпы санына. Сонымен қатар, онлайн несиелерді пайдаланатын дебеттік карталарды ұстаушылар арасында премиум карталарды ұстаушылар да болды.
Ірі банктердің клиенттері онлайн несие алуды жөн көреді
Статистикалық мәліметтер көрсеткендей, онлайн-несиелік компаниялардың қарыз алушылардың көпшілігі Қазақстанның беделді банктерінің клиенттері болып табылады, бұл кестеде көрсетілген. Деректер онлайн несие алу және оны төлеу үшін банк картасын пайдалану контекстінде ұсынылған.
| банк | Несиені картаға аудару, % | Карточка арқылы несие төлеу, % |
| Қазақстан Халық банкі (Халық банкі) | 34,4 | 32,8 |
| Қазкоммерцбанк | 28,1 | 24,6 |
| ЦентрКредит | 11,8 | 10,6 |
| Kaspi Bank | 7,9 | 6,8 |
| Сбербанк | 6,7 | 6,1 |
| Еуразиялық банк | 4,7 | 6,9 |
| ForteBank, Цеснабанк, Нұрбанк, Bank RBK, Альфа-Банк, Altyn Bank | 6,4 | 12,2 |
Бұл рейтингте жетекші орынды еліміздің түкпір-түкпірінде өкілдіктерінің кең желісі бар Қазақстан Халық Банкі иеленді. Оның 540-тан астам филиалдары қазақстандықтарға тіпті ең шалғай елді мекендерде де банктік қызметтерге қол жеткізуге мүмкіндік береді. Сонымен қатар, Халық банкінің Қазақстан Республикасы тұрғындарының арасында танымал болуына шығарылған жалақы карталарының көптігі себепші болып отыр. Сондықтан оның қызметтерін пайдаланушылардың айтарлықтай бөлігі несие сомасын алу және өтеу үшін Банк карталарын пайдалануы таңқаларлық емес.
Алынған статистикалық мәліметтер бойынша ПКБ бизнесті дамыту жөніндегі директоры Әсем Нұрғалиева өз көзқарасын білдірді. Ол қазіргі жағдайдың үлгісін онлайн несие пайдаланушылардың «жас профилімен» түсіндірді. Көп жағдайда адамдар студенттік кезде қызметтердің қарыз алушысы болатынын ескерсек, дебеттік карта бойынша несие сомасын ала отырып, Интернет арқылы несиелеудің танымалдылығы әбден орынды.
Қызмет көрсетуші қарыз алушылардың 21,1%-ы несиелік карталарды пайдалана отырып, онлайн несиелерді өтейді
Қызметті пайдаланушылар арасында кең таралған карталарды талдау нәтижесінде олардың 69,7%-ы несиені Visa төлем жүйесінің картасына аударады, ал қарыз алушылардың 59,5%-ы несиені сол арқылы, 30,3%-ы MasterCard картасына төлейді. Несиелік сомаларды аудару үшін негізінен электронды карталар пайдаланылады, өйткені сервистік клиенттердің тек 23,5%-ы олармен несие төлеуді қалайды. Қарыз алушылардың 64,3%-ы несиені өтеу үшін пайдаланатын классикалық карталарға қатысты жағдай керісінше.
Интернеттегі депутаттардың бірдей саны дерлік пайдаланушылар үшін төлейді және дебеттік карталар немесе несие карталары арқылы алады. Осылайша, клиенттердің 81,9%-ы сомаларды дебеттік карталарға аударады, ал қарыз алушылардың 78,9%-ы несиелерді солардың көмегімен төлейді. Клиенттердің 18,1% және 21,1% несие карталарын пайдаланады.
Естеріңізге сала кетейік, несие картасының иесі несиені уақтылы өтеу кепілі ретінде расталған тұрақты кірісі бар банк клиенті бола алады. MoneyMan қызметінің клиенттерінің 1/5 бөлігі несие карталарын пайдаланады. Олар үшін банктік несиелердің қолжетімділігіне қарамастан, қарыз алушылардың бұл санаты онлайн несиелерді қалайды.
Мұндай көрсеткіштерге тоқталған Әсем Нұрғалиева несиелік карталардың онлайн несиелерге қарағанда танымал емес екенін, өйткені мұндай несиелік өнім әлі де дамып келе жатқанын атап өтті. Өткен жылдың соңында 83 мың қазақстандық несие картасының иесі атанды. Қызметтер бір айдың ішінде ғана он мыңға жуық несие береді. Сонымен қатар, мұндай несиелеу кезінде ықтимал тәуекелдерден барынша қорғауды қамтамасыз ету үшін несиелік тарихты және қарыз алушылардың несиелік қабілетін талдау арқылы ЕДБ технологиялары қолданылады.
Қызмет көрсететін клиенттердің жалпы санының 12,2%-ы премиум-карталардың иелері
Классикалық және Премиум класстағы банк карталарының иелері болып табылатын онлайн несиелеу қызметтерін пайдаланушылардың пайызы кестеде көрсетілген.
| Карта түрі | Несиені картаға аудару, % | Карточка арқылы несие төлеу, % |
| Классика, соның ішінде: | 87,8 | 88,3 |
| Классикалық | 53,2 | 64,3 |
| Электрон | 34,6 | 24 |
| Премиум класс, соның ішінде: | 12,2 | 11,7 |
| алтын | 8,2 | 7,7 |
| Platinum | 4 | 4 |
Зерттеу нәтижелерін қорытындылай келе, компанияның бас директоры MoneyMan.kz, Андрей Игнатенко банк қызметтерін белсенді пайдаланушылар қызметтердің қарыз алушыларына айналатынын атап өтті. Олардың көпшілігі, тіпті несие карталары болса да, Интернет арқылы несие алуға өтініш береді, өйткені бұл әлдеқайда қолжетімді, қарапайым және қосымша уақытты қажет етпейді.
Қызмет клиенттерінің оннан бір бөлігі ерекше артықшылықтарға ие премиум-класс карталарының иелері болғаны маңызды. Мысалы, үлкен несие лимиті немесе осындай карталарды пайдалану үшін бонустар. Премиум картасын тек сенімді және төлем қабілетті банк клиенттері ғана ала алады. Баламалы несиелеуге мәртебесі жоғары және сенімге ие болған банк клиенттері жүгінеді, оларға банктер айтарлықтай көлемде қарыз ұсынуға дайын.
