Банк шоттарына тыйым салу: борышкерлерге нені білу маңызды

Беттің авторы

Арнұр Еркенбаев

2018 жылдан бері Zanimaem.kz порталы редакциясының штаттық сарапшысы, қаржы секторында 11 жылдан астам тәжірибесі бар.
KazCreditLine МҚҰ және Нұрбанкте жұмыс істеді. ҚазҰУ-де қаржы және несие мамандығы бойынша білім алған. Мәтіндерді жариялауға, ақпаратты тексеруге және аналитикаға жауапты.

Жаңартылған 23.01.2024 Автор: Арнұр Еркенбаев

Сотта қарызды өндіріп алудың кең таралған тәсілдерінің бірі – банк шоттарына тыйым салу. Бірақ олар басқа себептермен де бұғатталуы мүмкін, мысалы, егер иесі терроризмді насихаттады немесе ақшаны жылыстатады деп күдіктенсе. Бұл заңды тұлғалар мен кәсіпкерлердің салық берешегі болған жағдайда әсер етуі мүмкін. Есептік жазбаға қашан тыйым салуға болатынын және бұл жағдайда не істеу керектігін егжей-тегжейлі қарастырайық.

Есептік жазбаға қашан тыйым салуға болады?

Тәркілеу шотты толық немесе ішінара бұғаттауды білдіреді, нәтижесінде одан ақшаны басқа тұлғаға немесе сіздің картаңызға аудару, сатып алу үшін төлеу немесе банкоматта қолма-қол ақша алу мүмкін емес. Егер басып алу ішінара болса, онда белгілі бір сомаға шектеулер қойылып, одан асып кеткеннің бәрін жұмсауға рұқсат етіледі. Егер олар борышкерден өндіріп алуды жоспарлап отырған сома шоттағыдан көп болса, қамауға алу барлық кейінгі кірістерге, мысалы, жалақыға қолданылады.

Тұтқындаудың негізгі себептері:

• меншік иесі қарыздар, микрокредиттер, коммуналдық қызметтер және т.б. бойынша борышкер деп танылған - банк шоттарында ақшасы бар адамға қатысты шектеу шаралары қолданылған сот шешімі болса;
• салық берешегі бар;
• Банк клиентті алаяқтық әрекеттер жасады немесе лаңкестікке көмектесті деп күдіктенсе, шотты бұғаттай алады, бірақ бұл қамауға алу емес, мән-жай анықталғанға дейін банктің бастамасымен бұғаттау ғана.

Шоттарға тыйым салу баппен реттеледі. 51 ЗаңыныңҚазақстан Республикасындағы банктер және банк қызметі туралы" Оған сәйкес, іс сотқа дейін жеткен және тиісті шешім болған жағдайда ғана есепшотқа тыйым салуға болады.

Іс жүзінде ол қалай көрінеді:

• қарыз алушы несие алады және оны ұзақ уақыт төлемейді;
• кредиторлар – олар да болуы мүмкін МФО, және банктер, тіпті жеке тұлғалар - мерзімі өткен берешек туралы ақпаратты сот орындаушысына береді;
• ол борышкер жұмыс істейтін ұйымға және/немесе оның шоттары болуы мүмкін банкке атқару парағын жібереді;
• сонымен қатар ол борышкерді хабардар етеді, ал егер бірнеше күн ішінде қарызды қайтармаса, қаражатты мәжбүрлеп өндіріп алуға болады.

Өндіріп алу мен алып қоюды ажырата білген жөн. Инкассо қарызды өтеу үшін борышкерден ақша және басқа да мүліктің ұсталуын білдіреді. Қамау - ақшаны пайдалануды шектейтін және мәжбүрлеп өндіріп алу басталғанға дейін борышкерге оны төлеуге уақыт беретін бірдей блоктау.

Тұтқындаудың ерекшеліктері

Банк шоттарына тыйым салудың бірнеше ерекшеліктері бар:

1. Шот тек депозиттерді білдірмейді. Мысалы, жалақы немесе зейнетақы, жинақ шоттары және т.б. алатын карточкалық шоттарға тыйым салынуы мүмкін. Қолма-қол ақша баламасы бар кез келген нәрсе борышкердің меншігіне жатады және шектеулер болуы мүмкін. Банк клиентінің жеке жинақтары шотында болса, бұл тіпті несие карталарына да қатысты болуы мүмкін.
2. Тәркіленген шоттың өзі емес, ондағы ақша, оның ішінде «болашақ» ақшасы. Шектеулерге қарамастан, бұл жерде қаражат - трансферттер, жалақы, әлеуметтік төлемдер ағуы мүмкін.
3. Есептік жазбаны жай ғана басып алу мүмкін емес. Банктер тек бұғаттауға құқылы және барлық мән-жайлар анықталғаннан кейін оларды үш күн ішінде бұғаттаудан шығару талап етіледі. Қамауға алу сот актісі немесе сот орындаушыларының қаулысы негізінде мүмкін болады.
4. Егер банк тиісті құжаттарды алған болса, ол оларды елеусіз қалдыра алмайды және борышкердің барлық шоттарын табуға және олардағы қаражаттың барлық сомасын немесе тек бір бөлігін блоктауға міндетті.
5. Есептік жазбаны мәңгілікке және барлық түбіртектерге блоктау мүмкін емес. Тәркілеу актісі әрқашан банк шектеулер енгізетін нақты соманы көрсетеді - бұл клиенттің кредиторларға берешегі бар сома.
6. Клиенттің шотына тыйым салынған жағдайда банктің оған қамауға алынбайтын басқа шот ашуға құқығы жоқ. Ерекшеліктер тек бюджеттен төлемдер, мысалы, зейнетақы немесе әлеуметтік жәрдемақы алатын арнайы шоттарға ғана жасалады.

Айтпақшы, сот шешіміне сәйкес, қажетті сомаға жеткенше әртүрлі банктердегі шоттарды бұғаттауға болады.

Шотқа тыйым салудың салдары

Тіркелгі иесіне тыйым салынса, келесі салдарлар туындайды:

1. Шектеулер күшінде болғанымен, ол қаражатты басқара алмайды. Бірақ бұл белгілі бір сомаға ғана қатысты – ол өтелісімен ақша алу және аудару үшін қолжетімді болады.
2. Кейбір операциялар бұғатталған. Сот шешімі бойынша немесе сот орындаушысының тапсырмасы бойынша банк автотөлемді - белгілі бір соманың ай сайынғы дебеті, мысалы, жазылым немесе коммуналдық қызметтерді төлеу үшін тоқтата алады.
3. Әдетте шотты толтыруға ешқандай шектеулер жоқ, бірақ депозитке салынған сомалар қарызды толығымен өтегенге дейін өтеледі.

Айтпақшы, тәркілеу оларды міндетті түрде тәркілеуге әкеп соқпайды. Мысалы, борышкердің шоты бұғатталуы мүмкін, бірақ ол қарызды тікелей өтесе, шектеулер ешқандай салдарсыз алынып тасталады және барлық сома сақталады. Бірақ шегерімдер әдетте ұстамамен бір мезгілде басталады.

Қандай шоттар дебеттелмейді?

Кез келген шотқа тыйым салуға болады, бірақ барлық шоттарды есептен шығаруға рұқсат етілмейді. Осылайша, мыналар мәжбүрлеу шараларына жатпайды:

• бюджеттен немесе әлеуметтік сақтандыру қорынан әлеуметтік төлемдер мен жәрдемақыларды алатын банк шоттары;
• тұрғын үй төлемдері түсетін шоттар;
• тұрғын үй құрылыс банктеріндегі жинақтар;
• бірнеше меншік иелерінің қатысуымен мүлікті күрделі жөндеуге жиналған ақша;
• білім беру жинақ салымдары;
• Несие берушілерге беру үшін борышкерлердің ақшалай қаражаттары сақталатын нотариалдық депозиттер.

Әлеуметтік төлемдер деп адамның бюджеттен алатын алименттері, бала тууына байланысты төлемдер, зейнетақылар, асыраушысынан айырылғандар бойынша жәрдемақылар және т.б. Бірақ бұл жерде бір нюанс бар - олар арнайы банк шоттарында болған жағдайда ғана шектеулер қоюға болмайды. Егер ақша стандартты картаға аударылса, ол сот шешімі немесе атқару парағы бойынша автоматты түрде есептен шығарылуы мүмкін.

Шотқа тыйым салудың бар-жоғын қалай тексеруге болады

Егер сіз банкоматтан ақша аударымын жасай алмасаңыз немесе қолма-қол ақшаны ала алмасаңыз, жүйеде қандай да бір ақаулық орын алған болуы мүмкін, картаның мерзімі өтіп кеткен немесе балансыңызда ақша жоқ. Бірақ қамауға алу мүмкіндігін жоққа шығаруға болмайды.

Көптеген банктер шектеулер енгізген кезде клиенттерге хабарламалар жібереді – бұл шектеу түрін, күнін, сомасын, себебін және басып алуды бастаған органды көрсетеді. Жеке кабинетте немесе мобильді қосымшада ақпаратты өзіңіз көре аласыз.

Егер сіз хабарлама алмасаңыз, есептік жазбаңызды тәркілеу үшін тексерудің басқа жолдары бар:

• Қазақстан Республикасы Әділет министрлігінің интернет-ресурсында;
• Egov.kz электрондық үкімет порталында;
• жергілікті билік органдарында жеке, мысалы, сотта;
• шоттар ашылған банкте.

Борышкерлер тізілімі басқа шектеулерді анықтауға мүмкіндік береді, мысалы, елден шығуға тыйым салу. Оған алимент, салық, өсімпұл, коммуналдық қызмет, несие бойынша қарызы бар немесе сотқа жүгінген жеке тұлғаға немесе компанияға берешегі барлар түсе алады.

Борышкер не істеуі керек?

Шектеулер қалай қолданылады:

1. Егер тәркілеу қолданылса, онда сіз ақшаны шектеу қойылған сомадан артық пайдалана аласыз. Яғни, егер қарыз, мысалы, 1 миллион теңге болса, ал есепшотта 2 миллион теңге болса, онда банк клиенті ақшаның жартысын және одан кейінгі барлық кірісті шектеусіз пайдалана алады.
2. Айыппұл салынған жағдайда, ақшаны шоттан міндеттемелер сомасына тең соманы есептегеннен кейін ғана пайдалануға болады. Банк берешектің өтелгенін көргенде, өндіріп алушыға немесе сот орындаушыларына ақпарат жібереді, атқарушылық іс жүргізу тоқтатылады, шот иесіне қолжетімді болады.

Қамауды алып тастау және өндіріп алуды тоқтату үшін қарызды өтеу жеткілікті. Сонымен қатар, бұл үшін тыйым салынған шотқа ақша аударудың қажеті жоқ - бұл тікелей сот орындаушылар немесе өндіріп алу үшін сотқа жүгінген адам арқылы жасалуы мүмкін.

Банктер шарттар орындалған жағдайда шоттардан қамауға алу бір күн ішінде алынып тасталады, бұл үшін борышкер берешекті өтеу туралы қажетті құжаттарды ұсынуы қажет. Бірақ кейде кезең 3 күнге дейін артуы мүмкін.