«Нұрлы жер» мемлекеттік бағдарламасы бойынша ипотека: кім несие ала алады және оған қалай жүгінуге болады

17.11.2025 жаңартылды.

Жалдамалы пәтерден екінші пәтерге көшу, тұрақсыз тірлік, тұрмыстық жағдайын жақсартуға мүмкіндіктің жоқтығы ең берік отбасының өзі жойылуы мүмкін. Жеке орын сатып алу үшін жылдар бойы үнемдеу ең қызғылт перспектива емес.

Ипотекалық несие – тиімді шешім, бірақ нарықтық пайыздық мөлшерлемелерді ескерсек, барлық қазақстандықтардың баспанаға қолы жете бермейді. Үкімет жеңілдетілген несиелер арқылы баспана сатып алуды жоспарлап отырған отбасыларға қолдау көрсетуге міндеттеніп, көмек қолын созуда.

Маңызды өзгеріс

ҚР Үкіметінің 2022 жылғы 23 қыркүйектегі No 736 қаулысына сәйкес 2020-2025 жылдарға арналған «Нұрлы жер» тұрғын үй-коммуналдық шаруашылығын дамытудың 2020-2025 жылдарға арналған мемлекеттік бағдарламасының күші жойылды деп танылды. Бұған дейін келісімдері жасалған жобалар «Нұрлы жер» бағдарламасының шарттары бойынша жүзеге асырылуда.

Тұрғын үй-коммуналдық шаруашылық инфрақұрылымын дамытудың 2023–2029 жылдарға арналған тұжырымдамасы аясында жаңа нысандар бойынша келісім-шарттар жасалған.

Тұрғын үй-коммуналдық шаруашылық инфрақұрылымын дамытудың 2023-2029 жылдарға арналған тұжырымдамасы

2023 жылдың тамыз айынан бастап жаңа Тұжырымдама аясында жергілікті өзін-өзі басқару органдарында кезекте тұрғандарды әлеуметтік тұрғын үймен қамтамасыз ету жүзеге асырылуда. Бағдарлама «Отбасы Банкі» АҚ және қаржы операторы «Қазақстан тұрғын үй компаниясы» АҚ арқылы жүзеге асырылуда.

Тұжырымдама шеңберінде несиелендіру шарттары

Төтенше жағдайлар министрлігінің кезекте тұрғандар үшін:

• Бастапқы төлем – 10%-дан
• Сыйақы мөлшерлемесі - жылдық 2% (2% -дан APR)
• Несие мерзімі: 20 жылға дейін
• Табыс шектеулері жоқ

Балама мөлшерлеме:

• Сыйақы мөлшерлемесі - жылдық 5% (5,2% -дан APR)
• Бастапқы төлем – 10%-дан
• Несие мерзімі: 20 жылға дейін

«Қазақстанның тұрғын үй компаниясы» АҚ-нан жалға алу шарттары

Білім және ғылым министрлігінің кезекте тұрғандар мен білім және медицина саласының қызметкерлері үшін:

• Алғашқы жарна – 0%
• Жалдау мерзімі 20 жыл.
• Жалдау ақысы: жылдық 3,1%
• Жалдау мерзімі аяқталғаннан кейін мүлік жалға алушының меншігіне өтеді.
• Мүлікті ертерек сатып алу мүмкіндігі
• Табысы жеткіліксіз кепілгерлерді тарту мүмкіндігі

«Отбасы Банкінде» несиелеудің ерекшеліктері

Сатып алуға болатын тұрғын үйлер көрсетілген банктің ресми сайты.

«Отбасы Банкі» АҚ бағдарламалары 2025 жылда

Тұрғын үй несиесі:

• Сыйақы мөлшерлемесі – жылдық 3,5%-дан 5%-ға дейін (жылдық мөлшерлеме 3,6%-дан)
• Несие мерзімі: 25 жылға дейін
• Меншік құнының кем дегенде 50% үнемдеу керек
• Жинақтау мерзімі кемінде 3 жыл.
• 16 баллдық бағалау көрсеткішіне (АИ) жету қажет.
• Несиенің максималды сомасы – 100 млн теңге.

Алдын ала несие:

• Бастапқы төлем - 20%-дан (белгілі бір бағдарламалар үшін 10%)
• Сыйақы мөлшерлемесі – жылдық 5%-дан 8%-ға дейін (жылдық мөлшерлеме 5,2%-дан)
• «Бақытты отбасы» бағдарламасы бойынша – жылдық 2%
• Тұрғын үй несиесіне өткенге дейін негізгі қарызды төлеуді кейінге қалдыру

Көпір несиесі:

• Үй құнының 50% үнемдеу керек
• Сыйақы мөлшерлемесі – жылдық 6%-дан 8,5%-ға дейін (жылдық мөлшерлеме 6,2%-дан)
• Несие мерзімі: 25 жылға дейін

«Отбасы банкіндегі» жинақтардың артықшылықтары

• Банктен жылдық 2% жылдық есептеу
• 200 АЕК-тен аспайтын сомаға 20% жылдық мемлекеттік сыйлықақы (2025 жылы бұл 786 400 теңге)
• Жинақтарды отбасылық пакетте біріктіру мүмкіндігі

Пәтерлерді бөлу тәртібі

ЖАО арқылы ипотекалық тұрғын үйді сатып алудың басым құқығы «Отбасы Банкінің» салымшылары болып табылатын кезекте тұрғандарға тиесілі — оларға осындай жылжымайтын мүліктің кемінде 50%-ы бөлінген.

Қалған пәтерлер бағдарлама талаптарына сай болса, банк салымшыларына берілуі мүмкін. Іріктеу процесінің шарттары мен талаптары банк саясатына және қолданылатын баллдық жүйеге байланысты.

Бірқатар көрсеткіштер бойынша бағалау кезінде ең жоғары ұпай жинаған салымшыларға басымдық беріледі. Бірнеше өтініш берушінің дауысы тең болса, бірінші кезекте банкпен келісім-шартқа отырған адам басымдыққа ие болады.

Қарыз алушыларға қойылатын талаптар

Төтенше жағдайлар министрлігінің кезекте тұрғандарға қойылатын талаптар:

• Қазақстан Республикасының азаматтығы
• Жергілікті атқарушы органда тіркелгені туралы жазбаша растау
• Бұрын бір отбасы мүшесіне шаққандағы табыс ең төменгі күнкөріс деңгейінің 3,7 есесіне дейін болуы керек еді; 2023 жылдан бастап кезекте тұрғандар үшін кіріс шектеулері жоқ.
• Үй алу үшін жер телімін алу үшін әкімдікте кезекте тұру керек.

Кезекте тұрмаған банк салымшыларына қойылатын талаптар:

• Қазақстан азаматтығы
• Соңғы 6 айдағы жұмыстан немесе кәсіпкерлік қызметтен кірістің болуы
• Соңғы 2 жылдан кем емес тұрақты тіркеу – Алматы және Астана қалалары үшін
• Қарыз алушының және оның отбасы мүшелерінің Қазақстан Республикасында тұрғын үйінің жоқтығы (соңғы 5 жыл ішінде)

Қарыз алушының тәртібі

«Отбасы Банкінен» ипотекалық несие алуға өтініш берген кезде өтініш беруші:

1. Банктік шот ашып, тұрғын үй жинақ келісіміне қол қою
2. otbasybank.kz порталында тұрғын үйді таңдаңыз
3. Бағдарламаға қатысуға өтініш беріңіз
4. Алғашқы жарнаға тең соманы депозитке салыңыз немесе сақтаңыз
5. Төлем қабілеттілігін тексеру үшін банк бөлімшесіне өтініш жіберіңіз
6. Тұрғын үйді бөлу нәтижелерін күтіңіз
7. Шешім оң болса, сіз тұрғын үй сатып алу үшін несие қаражатын ала аласыз

Бағдарламалардың артықшылықтары

Мемлекеттік қолдаудың арқасында ипотекалық несиелер бұрын банктен мына себептерге байланысты қарыз ала алмаған Қазақстан Республикасының азаматтары үшін қолжетімді болуда.

• Төмен табыс
• Қанағаттанарлықсыз қаржылық жағдай
• Коммерциялық несие бағдарламасының талаптарын сақтамау

Субсидиялар арқылы қарапайым тұтынушы ай сайынғы төлемдерін төлеуде қиындықтарға тап болуы екіталай және отбасылық бюджеттің үлкен бөлігін төлеуге мәжбүр болмайды. Бұл төлемдерді кешіктіру және әлеуметтік дефолт қаупін азайтады.

Бағдарлама жер телімдерін алған, бірақ тыйым салынған шығындарға байланысты жеке үй салуға мүмкіндігі жоқ азаматтар үшін де шешімді дәлелдей алады.

Бағдарламалардың кемшіліктері

Алдын ала төлем қажет

Талаптар төмендетілгенімен (10-20%), бұл әлеуетті пайдаланушылар пулын әлі де шектейді. Қажетті соманы алу үшін тұрақты кіріс немесе үнемдеуге уақыт қажет.

Шектеулі таңдау

Қарыз алушылар жылжымайтын мүлікті тек осы бағдарламаларға қатысатын белгілі бір әзірлеушілерден сатып ала алады. Олар көлікке, мектептерге немесе емханаларға жақындығы сияқты жеке қалауларына қарай пәтер таңдай алмайды. Олар сондай-ақ өз аймағы үшін ипотеканың максималды сомасын ұстануы керек.

Ұзақ мерзімді үнемдеу

Ең тиімді мөлшерлемемен (3,5%-дан) тұрғын үй несиесін алу үшін сіз кем дегенде 3 жыл жинақтап, жоғары несиелік баллға қол жеткізуіңіз керек.

FAQ

2023-2029 тұжырымдамасының «Нұрлы жер» бағдарламасынан айырмашылығы неде?

Тұрғын үй-коммуналдық шаруашылықты дамытудың 2023-2029 жылдарға арналған тұжырымдамасы 2022 жылдың қыркүйегінен бастап күшіне енетін «Нұрлы жер» бағдарламасын алмастырды. Негізгі өзгерістер: кезекте тұрғандар үшін сыйақы мөлшерлемесін 2%-ға дейін төмендету, кіріс шектеулерін алып тастау, бастапқы жарнаны 10%-ға дейін төмендету.

Қол жетімді нысандарды қалай тексеруге болады?

Бағдарламалар бойынша барлық тұрғын үй нысандары порталда орналастырылған otbasybank.kzОнда құрылыс жобаларын қарап, өтініштердің қабылданып жатқанын білуге, пәтер таңдауға және өтініш беруге болады.

Өнімділік көрсеткіші (PI) дегеніміз не?

Несиелік балл банк салымшысының қаржылық тәртібінің көрсеткіші болып табылады. Ол депозитті ай сайынғы тұрақты төлемдермен толықтыру арқылы қалыптасады. Несие бойынша ең төменгі несиелік балл – 16 балл, ал 3,5% пайыздық мөлшерлеме үшін – 48 балл.

Мен зейнетақы жинақтарын пайдалана аламын ба?

Иә, «Отбасы Банкі» сіздің өмір сүру жағдайыңызды жақсарту үшін зейнетақы жинақтарын пайдалану мүмкіндігін ұсынады. Толық ақпаратты кез келген банк бөлімшесінде білуге ​​болады.

Қатысушыларға қандай салық жеңілдіктері бар?

Бағдарламаға қатысушылар салықтық жеңілдіктерге құқылы. Толық ақпарат Қазақстан Республикасы Индустрия және құрылыс министрлігінің тиісті бұйрықтарында көрсетілген.

Маған несие беруден бас тартуға бола ма?

Иә, егер қарыз алушы бағдарлама талаптарына сәйкес болмаса, несиелік тарихы нашар, табысы жеткіліксіз болса немесе қажетті жинақтау баллына жете алмаса, банк несиеден бас тарта алады.

Пайдалы сілтемелер:

• «Отбасы банкі» – қолжетімді баспана
• Тұрғын үй-коммуналдық инфрақұрылымды дамыту тұжырымдамасы
• Тұрғын үй таңдау порталы

Беттің авторы

Арнұр Еркенбаев

2018 жылдан бері Zanimaem.kz порталы редакциясының штаттық сарапшысы, қаржы секторында 11 жылдан астам тәжірибесі бар.
KazCreditLine МҚҰ және Нұрбанкте жұмыс істеді. ҚазҰУ-де қаржы және несие мамандығы бойынша білім алған. Мәтіндерді жариялауға, ақпаратты тексеруге және аналитикаға жауапты.