«Нұрлы жер» мемлекеттік бағдарламасы бойынша ипотека: кім несие ала алады және оған қалай жүгінуге болады

Беттің авторы

Константин Яковлев

2016 жылы Zanimaem.kz сайтын құрды. Қаржы және несие саласында 5 жылдан астам, маркетинг саласында 12 жылдан астам жұмыс істеді. Мәтіндерді өңдеуге, МҚҰ мен Банктердің рейтингтерін құруға жауапты.

Жаңартылған 29.06.2022 Автор: Арнұр Еркенбаев

Жалдамалы пәтерлерді аралап, тұрақсыз тірлік пен тұрмыс жағдайын жақсартуға мүмкіндіктің жоқтығынан ең мықты отбасының өзі жойылуы мүмкін. Үйіңізге ақша жинау үшін әрбір тиынды үнемдеу керек, бұл ең қызғылт перспектива емес.

Нақты шешім - ипотекалық несие, ол арқылы сіз өз пәтеріңізді жалға бермей-ақ сатып ала аласыз. Бірақ қазіргі пайыздық мөлшерлеме мен банк талаптарын ескерсек, барлық қазақстандықтар баспана мәселесін шеше алмайды.

Мемлекет «көмек қолын» созуға дайын және ипотекалық несие арқылы баспана алуды жоспарлап отырған отбасыларға қолдау көрсетуге міндеттенеді. Қазіргі «Нұрлы жер» бағдарламасы аясында көмек көрсетілуде.

Несиелеу ерекшеліктері

«Нұрлы жер» бағдарламасының шешуге бағытталған негізгі міндеттері – бастапқы жылжымайтын мүлік нарығының өсуін ынталандыру және ипотекалық несиенің қолжетімсіздігінен баспана ала алмайтын азаматтарға көмек көрсету.

Құрылыс салушыларға қатаң талаптар қойылады, олар объектілердің құрылысын қысқа мерзімде аяқтауға мәжбүр - бұл қарыз алушылардың мүдделеріне сәйкес келеді, олар:

• мүлiк пайдалануға берiлмеген құрылыс сатысында ипотека алуға;
• ай сайынғы төлемдерді төлей отырып, жалдауға ақша жұмсауға немесе ыңғайсыз жағдайда тұруға мәжбүр.

бағдарлама 2020-2025 жылдарға арналған «Нұрлы жер». «Отбасы Банкі» АҚ және қаржы операторы «Қазақстан тұрғын үй компаниясы» АҚ арқылы жүзеге асырылады.

Шарттары жалға беру жергілікті атқарушы органдарда кезекте тұрғандар үшін, «Қазақстан тұрғын үй компаниясы» АҚ білім және медицина саласының қызметкерлері үшін:

• бастапқы жарна – 0%;
• несие мерзімі – 20 жыл;
• жалдау мөлшерлемесі – жылдық 3,1%;
• жалдау мерзімі аяқталғаннан кейін тұрғын үй жалға алушының меншігіне өтеді;
• үйді ерте сатып алу мүмкіндігі;
• табыс жеткіліксіз болған жағдайда кепілгерлерді тарту мүмкіндігі.

«Отбасы Банкінде» несиелеудің ерекшеліктері

Сатып алуға болатын тұрғын үйлер көрсетілген банктің ресми сайты.

Бағдарлама шарттары «Отбасы Банкі» АҚ-нан «Нұрлы жер»:

• бастапқы жарна – 20%-дан;
• несие мерзімі – 25 жыл;
• сыйақы мөлшерлемесі – жылдық 5%.

Бағдарлама аясында Қазақстан Республикасының әр өңірінде берілген сома әртүрлі

Пәтерлерді бөлу тәртібі

Жергілікті өзін-өзі басқару органдары арқылы несиелік тұрғын үйді сатып алудың басым құқығы «Отбасы Банкінің» салымшылары болып табылатын кезекте тұрғандарға тиесілі – оларға мұндай жылжымайтын мүліктің кемінде 50 пайызы бөлінген.

Бөлінбеген пәтерлер қалса, бағдарлама талаптарына сай болса, банк салымшыларына беруге болады. «Нұрлы жер» қатысушылары арасында іріктеу шарттары мен тәртібі банк саясатына, оның ішкі құжаттамасына және қолданылатын баллдық жүйеге байланысты.

Бірқатар көрсеткіштер немесе сапалық сипаттамалар бойынша бағалау кезінде ең көп ұпай алған инвесторларға басымдық беріледі. Егер бірнеше үміткердің ұпай саны бірдей болса, онда артықшылық бұрын банкпен шарт жасасқанға беріледі.

Қарыз алушыларға қойылатын талаптар

Бірқатар талаптарға сай келетін тұтынушы ғана субсидияға сене алады.

ЖАО-да есепте тұрған кезекте тұрғандар мұндай мәртебе мен тіркеу туралы жазбаша растауды ұсынуы керек.

Күту тізіміне қойылатын талаптар:

• Қазақстан Республикасының азаматтығы;
• төлем қабілеттілігінің жеткілікті деңгейі – отбасының әрбір мүшесі үшін соңғы 6 айдағы еңбек және (немесе) кәсіпкерлік қызметтен түскен кірістің болуы (ең төменгі күнкөріс деңгейін қоса алғанда 3,7 есеге дейін);
• үй сатып алу – жеке тұрғын үй құрылысы үшін жер телімін алу үшін әкімдікте кезекте тұру.

Кезекте тұрмаған банк салымшыларына қойылатын талаптар:

• Қазақстан азаматтығы;
• соңғы 6 айдағы еңбек және (немесе) кәсіпкерлік қызметтен түскен кірістің болуы;
• өтініш берген күнгі жағдай бойынша кемінде соңғы 2 жыл тұрақты тіркеуінің болуы – Алматы және Нұр-Сұлтан қалалары үшін;
• қарыз алушының және оның отбасы мүшелерінің Қазақстан Республикасының аумағында тұрғын үйінің болмауы (соңғы 5 жыл ішінде).

Қарыз алушының тәртібі

«Отбасы Банкі» АҚ-на ипотекалық несиелеуге өтініш берген кезде өтініш беруші бірқатар әрекеттерді орындауы керек:

1. Банкте депозит ашып, тұрғын үй құрылыс жинақ шартын жасаңыз.
2. Baspana.kz сайтында «Нұрлы жерге» қатысуға өтінімді жіберіңіз.
3. Алғашқы жарнаға тең соманы депозитке салыңыз немесе сақтаңыз.
4. Төлем қабілеттілігін тексеруден өту үшін банк бөлімшесіне өтініш беріңіз.
5. Тұрғын үйді бөлу нәтижесін күтіңіз.
6. Егер шешім оң болса, үй сатып алу үшін несие қаражатын алыңыз.

Бағдарлама артықшылықтары

Мемлекеттік қолдаудың арқасында бұрын банктен ақша ала алмаған Қазақстан Республикасының азаматтары үшін ипотека қолжетімді бола түсуде:

• табысының төмен болуына байланысты;
• қанағаттанарлықсыз қаржылық жағдай;
• несиелік бағдарламалардың талаптарын сақтамау.

Егер субсидиялар болса, қарапайым тұтынушы ай сайынғы төлемдерді төлеуде қиындықтарға тап болуы екіталай және ол несиелік міндеттемені орындау үшін отбасылық бюджетінің көп бөлігін жұмсамайды. Бұл кідіріс пен әлеуметтік дефолт қаупін азайтады.

«Нұрлы жер» жер телімін алған, бірақ қолжетімсіз ілеспе шығындарға байланысты жеке үй салуға мүмкіндігі жоқ азаматтар үшін де шешім болуы мүмкін.

Бағдарламаның кемшіліктері

• Оның құнының 20% бастапқы жарна.

Бұл бағдарламаның әлеуетті пайдаланушыларының шеңберін шектейді. Қажет сомаға ие болу үшін сізде жоғары табыс болуы керек немесе ипотека алу үшін бірнеше жыл жинақтау керек.

«Нұрлы жерді» төлем қабілеттілігі төмен тұтынушылар пайдалана алмайды, бірақ олар тұрғын үй сатып алу кезінде бірінші кезекте қаржылық қолдауды қажет етеді.

• Қарыз алушының таңдауы шектеулі.

Ол жылжымайтын мүлікті бастапқы нарықта және бағдарламаға қатысатын белгілі бір құрылыс компанияларынан ғана сатып ала алады.

Тұтынушы пәтерді жеке қалауы бойынша сатып ала алмайды - көлік айырбастау орындарының болуы, сауда нүктелеріне, мектептерге, емханаларға және т.б. Ол сондай-ақ өз аймағы үшін ең жоғары рұқсат етілген ипотека сомасын басшылыққа алуы керек.

Арнұр Еркенбаев