Онлайн несиеге қалай өтініш беруге болады: қарыз алушыға арналған қысқаша нұсқаулар

Беттің авторы

Константин Яковлев

2016 жылы Zanimaem.kz сайтын құрды. Қаржы және несие саласында 5 жылдан астам, маркетинг саласында 12 жылдан астам жұмыс істеді. Мәтіндерді өңдеуге, МҚҰ мен Банктердің рейтингтерін құруға жауапты.

фото: freestockimages.ru

Күтпеген шығындар немесе сатып алулар үшін қарызға ақша алуға дағдыланған қазақстандықтар үшін банктік несиелік қызметтердің тартымдылығы азайып барады. Дегенмен, қазір банкирлердің негізгі талаптарының бірі болып табылатын, несие берушіден төлем қабілеттілігіңіз туралы ұзақ уақыт сұрап, кіріс туралы құжаттарды ұсыну үшін филиалға барып, уақыт жоғалтудың қажеті жоқ. Несиелердің қолжетімділігі айтарлықтай азайып, банктер өтініштерден жиі бас тарта бастағаннан кейін тұтынушылар бағдарламалары практикалық және қолжетімді микроқаржы ұйымдарынан несие алуға ынталы болды. Сонымен қатар, сіз осындай компаниядан ақшаны кеңседе немесе тұтынушыларға қызмет көрсету пунктінде ғана ала аласыз. Жеке куәлік пен интернетке қолжетімділік болған жағдайда ыңғайлы ортада, үйде, жұмыста немесе тіпті саяхаттағанда онлайн шағын несие алуға өтініш бере аласыз.

Алдын ала дайындық

Сіз МҚҰ-дан бірнеше минут ішінде ақшаны қарызға ала алатыныңызға қарамастан, өтініш беруге және келісімге қол қоюға асықпауыңыз керек. Бірақ мұны несиелік көмекке өте мұқтаж қарыз алушылар жиі ұмытады, бұл кейіннен олар үшін қолжетімсіз қарыздар мен үлкен проблемаларға әкеледі. Микроқаржы ұйымымен ынтымақтасудан максималды пайда алу, қарызды өтеуге артық ақша жұмсамау және несие тарихыңызды бүлдірмеу үшін өтініш бергенге дейін несие беруге дұрыс дайындалу керек:

• артық төлем сомасына қарай ең тиімді бағдарламаны талдау және таңдау;
• таңдалған компанияның заңды мәртебесі бар екеніне, мемлекеттік тізілімге енгізілгеніне және онлайн несие бере алатынына көз жеткізу;
• ақшаны төлеу әдісін шешіңіз (мысалы, картаға немесе арқылы Қазпошта);
• қаржылық мүмкіндіктеріңізді есептеңіз және қандай да бір себептермен қарызды өтеуге ақша жоқ болса, қандай жағдайда әрекет ету керектігін шешіңіз.

МҚҰ жүйесінде тіркеу

Егер клиент компанияның қызметтерін бірінші рет пайдаланса, ол алдымен оның веб-сайтында тіркелуі керек (Мысалы МҚҰ несиесі7) жүйеге жеке кабинет арқылы кіру үшін. Уақытты үнемдеу үшін ол бірден мәзірден сәйкес опцияны таңдай алады, өйткені ол алдымен микрокредиттің қажетті параметрлерін таңдауды шешсе де, ол әлі де онлайн несиелеудің алғышарты болып табылатын осы процедураны орындауы керек.

Тіркеу кезінде сіз келесі ақпаратты көрсетуіңіз керек:

• Байланыс деректері (телефон және электрондық пошта мекенжайы). Пайдаланушы қателеспегеніне және мұндай ақпаратты дұрыс бергеніне көз жеткізу үшін МҚҰ міндетті түрде көрсетілген телефон нөміріне және электрондық пошта мекенжайына растау кодын жібереді.
• Жеке мәліметтер. Қарыз алушының төлем қабілеттілігі туралы түсінік алу және оның төлемдерді уақытында төлей алатындығын түсіну үшін компания оның жұмыс орны, жалақысы және отбасылық жағдайы туралы міндетті түрде сұрайды, егер мұндай ақпарат скорингтік талдау жүргізу кезінде пайдаланылса? .
• Жеке куәлік мәліметтері. Сіз мұндай құжатсыз да онлайн несиеге өтініш бере аласыз. Сізге оның нөмірін, берген органын және жарамдылық мерзімін дұрыс көрсету керек. Кейбір жағдайларда МҚҰ ұсынылған ақпараттың дұрыстығын тексеру үшін жеке куәліктің көшірмесін сұрай алады.

Сайтта сәтті тіркелгеннен кейін қолданушы өзінің жеке кабинетіне қол жеткізе алады, онда ол өтініштер беруге, шағын несиелерді өтеуге, пайыздарды есептеудің дұрыстығын бақылауға және келісімнің әрекет ету мерзімін өзгертуге мүмкіндік алады. Сондай-ақ, ол өзінің жеке кабинетіне кіру үшін өзінің жеке құпия сөзін ойлап табуы керек, ол оны аккаунтына кірген сайын пайдаланады.

Несие параметрлерін анықтау

Сіздің жеке кабинетіңізге рұқсат алғаннан кейін және сіздің шотыңыздағы авторизациядан кейін қарыз алушы МҚҰ-ға ақшаны пайызбен алу ниеті туралы хабарлауы және несиелеудің ең қолайлы шарттарын (несие мерзімі мен сомасы) таңдауы керек.

Микроқаржыландыру кезінде өтеу кестесі берілмейтіндіктен және онлайн тіркеу рәсімі несиелік сарапшының тікелей қатысуынсыз жүзеге асырылатындықтан, клиент өзінің қаржылық мүмкіндіктері мен мақсаттарына қарай өтеу сомасы мен мерзімін дербес анықтауы керек. қаражатты пайдаланғаны үшін. Шағын несиенің қолайлы параметрлерін орнату үшін МҚҰ белгілеген шектеулерді басшылыққа ала отырып, тиісті бағандағы «жүргіткіні» жылжыту жеткілікті. Мәселен, компанияның жаңа клиенті ең көбі 100 мың теңге талап ете алатын болса, жүйе оның бұл мәннен асып кетуіне жол бермейді. Және ол бірінші міндеттемені сәтті өтегеннен кейін ғана үлкен несиеге сене алады.

Несие сомасы мен мерзімін белгілей отырып, пайдаланушы артық төлемнің жалпы сомасы, міндетті төлем сомасы және салымды салу күні туралы өзекті ақпаратты бірден ала алады. Ал егер ақша ұзағырақ мерзімге берілсе немесе апта сайынғы төлемдерді төлеуге жататын болса, онда оған қарызды өтеу кезінде ұстанатын өтеу кестесінің қысылған нұсқасы ұсынылады. Мұндай ақпаратқа ие болған қарыз алушы өтініш бергенге дейін өзінің қаржылық мүмкіндіктерін бағалай алады және қарызды кешіктірмей өтеу қаншалықты шынайы екенін түсіне алады. Кейіннен ол ағымдағы қарыз шартында және пайдаланушының жеке кабинетінде қайталанады, онда ағымдағы қарыз бойынша пайыздарды есептеу процесі көрсетіледі.

Түбіртек әдісін таңдау

Қашықтықтан несиелеуге маманданған микроқаржы ұйымдары көп жағдайда стационарлық кеңселер мен қызмет көрсету орындарында несие бермейді (бұл тек жеке эмиссия пункттерін ашқан ірі несие берушілерге ғана қолжетімді). Олар клиенттердің карталарына немесе шоттарына ақша аударады, олар өз қаражаттарын салу үшін пайдаланады.

Өтініш беру процесінің кез келген кезеңінде пайдаланушының жеке кабинетінде түбіртек әдісін таңдауға болады. Мұны клиент МҚҰ қызметтерін пайдаланған болса да және қазір бұрын орнатылған төлем құралын өзгерткісі келсе де жасауға болады (мысалы, оған бұрынғы ақша аударылған Қазпошта шотының орнына ол алғысы келеді ұялы телефонының қалдығы үшін несие).

Қолма-қол ақшасыз аударуды жүзеге асыру үшін микроқаржы ұйымына белгілі бір төлем деректемелері қажет болады (мысалы, ағымдағы шотты пайдалану үшін сізге банк нөмірі және БСК қажет), ол сіздің жеке шотыңыздағы бөлек қойындыда көрсетілуі керек. Ал егер клиентте мұндай деректер болмаса, ол оны тұтынушыларды қолдау қызметінен немесе қолма-қол ақшасыз операцияларды жүзеге асыру үшін пайдаланатын онлайн-банкинг жүйесінен ала алады.

Бірақ банк картасын пайдалану кезінде ақшаны алу үшін мәліметтерді беру ғана емес. Кейбір МҚҰ өз операцияларының қауіпсіздігін арттыру үшін қашықтан сәйкестендіру процедураларын қолдана бастады. Ол үшін карточкалық шотта аздаған теңге бірнеше минутқа бұғатталып, тұтынушы оның сомасын көрсетуі керек, сол арқылы өзінің карта ұстаушысы екенін растайды. Процедура аяқталғаннан кейін ақша қайтадан пайдалануға болады және карта шотында «пайда болады».

Өтінішті қарау

Микроқаржы ұйымы өзіне қажетті ақпарат көлемін алған кезде қаражатты мүмкіндігінше тезірек шығару мүмкіндігі туралы шешім қабылдау үшін өтінімді қарауды дереу бастайды. Қолданылатын баллдық талдау әдістемесіне байланысты бұл 20-30 минутқа созылуы мүмкін, бірақ егер компания жұмысы шамадан тыс жүктелсе, өтінімді өңдеу уақыты артуы мүмкін, бірақ 1-2 сағаттан аспауы мүмкін.

Ұсынылған ақпаратты зерделеу процесінде МҚҰ жаңа деректер алу немесе қосымша сұрақтар қою үшін өз клиентіне қоңырау шала алады. Сонымен қатар, оның маманы клиенттің төлем қабілеттілігі, жұмысқа орналасуы немесе тіркелуі туралы ақпаратты растау үшін сауалнамада көрсетілген бір немесе бірнеше байланыс тұлғаларына қоңырау шала алады.

Несие беруші бас тартудың себебін көрмесе, ол тез арада өтінішті мақұлдап, қажетті қаржылық көмек көрсетеді. Бірақ егер клиент мынаны анықтаса, онлайн несиеден бас тартылуы мүмкін:

• сауалнамада оларды зерттеу барысында анықталған дұрыс емес мәліметтерді көрсеткен;
• тұрақты ай сайынғы табысы жоқ, яғни ол қарызды уақытында өтей алмайды;
• басқа ұйымдарға борышкер болып табылады, ал несие тарихында басқа міндеттемелер бойынша бірнеше рет мерзімі өткен.

Егер микроқаржы ұйымы клиенттің қаржылық жағдайы туралы балама ақпарат алу үшін байланысатын тұлғалармен (достарымен, жұмыстағы әріптестерімен, туыстарымен және т.б.) байланыс жасауды тәжірибеде қолданса, онда ол өтініш нысанында көрсетілген телефон нөмірлеріне қол жеткізе алмаған жағдайда несие беруден бас тарта алады. , бұл техникалық себептерге байланысты болса да (мысалы, ұялы телефонның зарядтағышы таусылды). Бас тарту себебі, сондай-ақ байланыс тұлғасының қарыз алушы өзінің өтініш нысанында көрсеткен мәліметтерін растамауы да болуы мүмкін.

Шешім алу

Микроқаржы ұйымы өтініш бойынша шешім қабылдаған бойда ол қарыз алушыны несиеге өтінім беру рәсімін аяқтау және мүмкіндігінше тезірек несиелік көмек алу үшін дереу хабарлайды. Ақшаның шығарылатынын білуге ​​болады:

• өтініш нысанында көрсетілген телефон нөміріне жіберілетін хабарлама мәтінінен;
• электрондық поштадан;
• несиелік өтінімнің күйі өзгеретін жеке кабинетте.

Несие беруден бас тартқан жағдайда, МҚҰ неліктен мұндай шешім қабылданғанын айтуы екіталай, бірақ бас тартқаннан кейін 20-30 күннен кейін клиентке қайта өтініш беру мүмкіндігін береді. Кейбір жағдайларда несиелеудің баламалы шарттары ұсынылуы мүмкін (мысалы, несие сомасы азаяды), егер қарыз алушы қарыз қаражатын алғысы келсе, оған келісу керек. Алайда, оның өтініші мақұлданса да, бұл оған мәміле жасау міндетін жүктемейді. Тұтынушы несие беруден әрқашан бас тарта алады немесе нақты ақша алу процесін кейінірек (мысалы, егер мұндай мүмкіндік бағдарламаның шарттарында қарастырылған болса, бірнеше күнге) қолданыстағы заңнамамен тыйым салынбаған уақытқа қалдыра алады.

Шартқа қол қою және ақшаны беру

Несие бойынша міндеттемені қабылдамас бұрын стандартты келісімнің мәтінін мұқият оқып шығу керек, ол МҚҰ веб-сайтында орналастырылуы керек. Бірақ көптеген азаматтар бұл қауіпсіздік ережесін елемейді, бұл көбінесе үлкен шығындар мен қаржылық шығындарға әкеледі. Сондықтан, Қазақстан Республикасының заңнамасына қайшы келетін жасырын төлемдердің, қосымша комиссиялардың және талаптардың жоқтығына көз жеткізу үшін келісім-шартпен ең болмағанда оған қол қояр алдында оқып шығу керек.

Онлайн-несие беру кезінде клиентке құжаттың қағаз нұсқасы ұсынылмайды (соңғы шара ретінде оны әрқашан басып шығаруға болады, бірақ онда әлі де «дымқыл» мөртабан болмайды). Ал оған қол қою үшін белгілі бір уақыт ішінде арнайы өріске енгізілуі керек сандық код қолданылады (20-30 минуттан кейін ол жарамсыз болып қалады).

Келісімге қол қойылғаннан кейін микроқаржы ұйымы ақшаны көрсетілген деректемелерге автоматты түрде жібереді, олар мәміле жасалғаннан кейін 10-20 минуттан кейін пайдалануға болады. Төлем мерзімін бұзу мына жағдайларда мүмкін:

• клиент төлем деректемелерін қате көрсеткен;
• жүйеде ақаулық орын алды;
• картаның немесе шоттың қызмет көрсету шарттарында мақсатты емес төлемдерді есепке алудың ұзағырақ мерзімі қарастырылған;
• банк аударымды қабылдамады (мысалы, мұндай операция қауіпті деп есептегенде).