МҚҰ-дан несиені қалай дұрыс өтеуге болады

Беттің авторы

Константин Яковлев

2016 жылы Zanimaem.kz сайтын құрды. Қаржы және несие саласында 5 жылдан астам, маркетинг саласында 12 жылдан астам жұмыс істеді. Мәтіндерді өңдеуге, МҚҰ мен Банктердің рейтингтерін құруға жауапты.

Қосымша шығындарды болдырмау және жоғары несиелік рейтингті сақтау үшін қарыз алушы несиені уақытында өтеуі керек, бұл кез келген микроқаржы ұйымының негізгі талабы болып табылады. Әйтпесе, қарыз бойынша бірден айыппұл салынады, ал бірнеше күннен кейін кешіктіру туралы ақпарат барлық ашық, өтелген және ағымдағы борыштық міндеттемелер туралы ақпарат сақталатын Несие тарихы бюросына енгізіледі. Бірақ табысы жоғары, қаржылық жағдайы тұрақты, жауапты да ұқыпты тұтынушы да борышкер бола алады. Себебі, көптеген қазақстандықтар интернет арқылы алған несиелерін қалай дұрыс өтеу керектігін, ақшаны қашан салу керектігін және микроқаржы ұйымы қарыз бойынша заңсыз айыппұл салған жағдайда өзін қалай қорғау керектігін білмейді.

Ерте немесе уақытында: айырмашылығы неде?

Егер микроқаржы ұйымы қарыз алушы берешекті мерзімінен бұрын өтеу туралы шешім қабылдаған жағдайда бұрын есептелген сыйақы сомасын қайта есептеуге кепілдік берсе, онда ол өз қаражатын барынша үнемдеуге қол жеткізу үшін қарызды мерзімінен бұрын өтеуі тиіс. Бірақ бұл жағдайда сіз әрқашан есептеулерде қате жіберілмегеніне және ақшаны пайдаланудың нақты кезеңі үшін пайыздар төленгеніне көз жеткізуіңіз керек.

Өтеу тәртібі тұрғысынан алғанда, қарыз алушының несиені қалай өтейтіні маңызды емес: мерзімінен бұрын немесе ағымдағы келісіммен бекітілген кестеге сәйкес қатаң түрде. Бұл үшін ол қаражатты депозитке салу үшін МҚҰ-мен келісілген және қол жетімді кез келген әдістерді пайдалана алады, олардың тізімін оның ресми сайтында табуға болады немесе тұтынушыларды қолдау қызметінен сұрауға болады. Жалғыз айырмашылығы, қарызды уақтылы төлеген кезде шартта көрсетілген соманы төлеу жеткілікті болады (егер мұндай төлемдерді төлеу кезінде ол алынатын болса, қосымша комиссияны ескере отырып) және клиент мұны істеуге шешім қабылдаса. мерзімінен бұрын, содан кейін ол өзінің пайдаланушыларды есепке алу кеңсесіндегі ақпаратты басшылыққа алуы немесе МҚҰ несиелік қызметкерінің кеңес беру қызметтерін пайдалануы керек.

Өтеу әдісін таңдау

Қазақстанда онлайн несие беретін компаниялардың тұрақты қызмет көрсету кеңселері бола бермейді. Сондықтан олар несиелеу процесіне делдалдарды (банктерді, төлем жүйелерін және т.б.) тарта отырып, оларға осындай төлемдерді қабылдау өкілеттігін береді. Бірақ микроқаржы ұйымдары мен мұндай компаниялар арасындағы ынтымақтастық шарттары айтарлықтай ерекшеленуі мүмкін, сондықтан кейбір жағдайларда клиенттер несиелерді төлеу үшін қосымша комиссия төлеуге мәжбүр болады, бұл артық төлем сомасының ұлғаюына әкеледі.

Төлем жасау және ағымдағы қарызды өтеу алдында қарыз алушы төлем сомасын дұрыс есептеу үшін өтеу әдісін шешуі керек. Қосымша шығындардан аулақ болуға немесе қарызды ең аз ақшалай шығындармен өтеуге мүмкіндік беретін опцияны таңдаған дұрыс. Сонымен қатар, ақша алушыға уақытында жетуі және қарызды өтеу үшін есепке алынуы үшін қаражатты есепке алу мерзімін ескеру маңызды. Ал егер аударым 1-2 күнге созылса, несиелік міндеттемені уақытында орындау үшін төлемді алдын ала жасаған дұрыс (іс жүзінде бұл өте сирек, өйткені көп жағдайда аударым бір бизнес аясында жүзеге асырылады. күні).

Төлеу әдісін таңдаған кезде сіз белгілі бір төлем құралын тек жұмыс уақытында ғана пайдалана алатыныңызды ескеруіңіз керек, бұл әрқашан клиенттердің жоспарларына сәйкес келе бермейді: мысалы, банктің кассасында төлемді тек жұмыс уақытында ғана жүзеге асыруға болады. Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкімен нақты реттелетін жұмыс уақытындағы күн.

Төлем сомасын анықтау

Шағын несиені өтеудің міндетті шарты есептелген сыйақыларды, комиссияларды, өсімпұлдарды немесе өсімпұлдарды ескере отырып, міндеттеменің барлық ағымдағы сомасын жабу болып табылады. Онлайн несие беру кезінде сіз пайдаланушының жеке кабинетінде ағымдағы қарыз сомасы туралы ақпаратты ала аласыз, онда пайыздарды есептеудің дұрыстығын, комиссиялар мен өсімпұлдарды өндіріп алу тәртібін (егер несие банкпен белгіленген мерзімде өтелсе) қадағалай аласыз. келісім болса, онда қаражатты салған кезде онда көрсетілген өтеу сомасының жалпы сомасын басшылыққа алу керек).

Ұқсас ақпаратты МҚҰ тұтынушыларды қолдау қызметінен алуға болады, онда олар сізге қаражатты енгізу тәртібі, қосымша комиссия мөлшері және өтеудің қолжетімді әдістері туралы кеңес береді.

Егер шағын несие бойынша берешегі бар болса және компания проблемалық берешек бойынша өсімпұлды есептей бастаса, онда өтеу сомасын төлем жасалған күні тікелей нақтылаған дұрыс. Ағымдағы келісім-шарт талаптары бұзылған жағдайда компания әрбір кешіктірілген күн үшін айыппұл төлейді. Тиісінше, сома күн сайын өзгереді, оны тұтынушы ескеруі керек.

Төлемді төлеу

Несиені өтеу үшін бұрын таңдалған әдіс бойынша төлем жасау және транзакцияның сәтті аяқталғаны туралы растауды (түбіртек) алу жеткілікті. Мұндай құжат ескіру мерзімі өткенге дейін кемінде 3 жыл сақталуы керек. Түбіртек төлемнің дәлелі ретінде қызмет етеді, егер бірнеше ай немесе жылдар өткеннен кейін ақша шотқа ешқашан түспегені анықталса және МҚҰ қарыз бойынша айыппұлды есептесе. Оның көмегімен кредиторды төлемді уақтылы төлеуге сендіруге болады, егер қандай да бір себептермен (мысалы, техникалық ақауға байланысты) төлем көрсетілген мәліметтерге сәйкес алынбаса, бұл мәселенің пайда болуына әкеледі. қарыз.

Төлем жасау үшін қолма-қол ақшасыз аудару туралы мәліметтер қажет болса, оларды МҚҰ веб-сайтында немесе тұтынушыларды қолдау қызметінен алуға болады. Ал егер ақшаны енгізу кезінде төлеушіге төлем түбіртегі берілмесе, ол транзакцияның күні мен уақытын, сондай-ақ төлем құрылғысының орналасқан жерін есте сақтауы керек (ең алдымен бұл өзіне-өзі қызмет көрсету терминалдарына қатысты). Бұл деректерді пайдалана отырып, қажет болған жағдайда төлемді анықтауға болады.

Төлемді растау

Пайдаланушылар жіберетін әдеттегі қате - ақшаның алушыға жеткеніне, қарыздың толық өтелгеніне және микроқаржы ұйымының несиелік міндеттемені орындау тәртібіне шағымдары жоқтығына көз жеткізгісі келмеуі.

Төлем уақытында жүзеге асырылса да, жүйеде ақау болмағанына, шотқа қажетті қаражат сомасының түскеніне, қарыз алушы төлем деректемелерін дұрыс енгізгеніне кепілдік жоқ. Ал несиенің толық өтелгеніне көз жеткізбесеңіз, белгілі бір уақыттан кейін сіздің қарызыңыздың бар екендігі «анықталуы» мүмкін, бұл клиентке көптеген қиындықтар мен қолайсыздықтар туғызады. Мұндай сценарийді болдырмау үшін келесі схемаға сәйкес әрекет ету жақсы:

• Келесі күні пайдаланушының жеке кабинетінде ақшаның алушыға жеткенін тексеріңіз (егер мұндай функция МҚҰ веб-сайтында болса). Егер қарыз өтелсе, экранның скриншотын түсіріп, осындай ақпаратты сақтауға болады.
• Қарыздың төленгені туралы ауызша растауды алу үшін тұтынушыларды қолдау қызметіне хабарласыңыз.
• 10-15 күннен кейін МҚҰ-ға қарыздар мен берешектердің жоқтығына көз жеткізу үшін қайтадан хабарласыңыз.
• Кредитордан талаптардың жоқтығы туралы жазбаша растау алу. Несиелік компаниялар мұндай құжаттарды жаппай бермейді, бірақ клиенттердің өтініші бойынша жасай алады.

Егер ақшаны МҚҰ алмаған болса

Белгіленген мерзімде төлемеу өсімпұлды есептеуге негіз болып табылады. Ал, егер қарыз алушы ақша салғанын нақты білсе, оның мұндай санкциялардың негізсіздігін дәлелдеуге және заңсыз есептелген айыппұлды есептен шығаруға нақты мүмкіндігі бар. Бірақ бұл трансфердің мәліметтерін дұрыс көрсеткен жағдайда ғана жасалуы мүмкін. Тиісінше, ақша алушының кінәсінен болмаған, ол төлем туралы түбіртек беру арқылы растай алады.

Несиенің өтелмегеніне көз жеткізгеннен кейін клиент кез келген қолжетімді байланыс әдісін пайдалана отырып, микроқаржы ұйымына дереу хабарласуы керек. Егер растайтын құжат болса, компания өзінің қатесін мойындай отырып, пайыздарды тез арада есептен шығаруы керек (мысалы, егер ақша шынымен келгені анықталса, бірақ техникалық ақауға байланысты ол басқа шотқа жіберілген болса).

Егер МҚҰ ақшаны уақытында алған жоқ деп мәлімдесе, тұтынушы қарызды өтеу үшін қызметтерін пайдаланған делдалға хабарласуға болады (төлем түбіртек нөмірін пайдаланып, ақша аударымының «тағдырын» анықтау қиын болмайды. орналасқан жерін анықтау үшін). Егер төлемді кешіктіру делдалдың кінәсінен орын алса, онда сіз МҚҰ мұндай төлемдерді есептен шығаруға өте құлықсыз болғанына қарамастан, есептелген кешіктірілген айыппұлдарға шағымдануға болады.

Егер қарыз алушы төлем түбіртегін алмаған (жоғалтқан) болса және шағын несиені өтеу бойынша операцияны қашан жасағанын есіне де алмаса, оның ақша қаражатын салу фактісін дәлелдеуге мүмкіндігі көп емес. Мұндай жағдайда борышкерді дауды шешудің одан әрі әрекеттеріне қатысты үйлестіретін адвокаттың көмегіне жүгінген дұрыс, бұл тәжірибе мен тиісті білімсіз өте қиын болады.