Пассивті кірісті қалай алуға болады

Беттің авторы

Арнұр Еркенбаев

2018 жылдан бері Zanimaem.kz порталы редакциясының штаттық сарапшысы, қаржы секторында 11 жылдан астам тәжірибесі бар.
KazCreditLine МҚҰ және Нұрбанкте жұмыс істеді. ҚазҰУ-де қаржы және несие мамандығы бойынша білім алған. Мәтіндерді жариялауға, ақпаратты тексеруге және аналитикаға жауапты.

Жаңартылған 11.10.2023 Автор: Арнұр Еркенбаев

Пассивті кіріс - бұл кіріс деп аталады, ол үшін белсенді әрекеттерді жасау қажет емес, мысалы, жұмысқа бару. Бұл кез келген жағдайда сізге келетін пайда. Ақшаны әртүрлі активтерден – жылжымайтын мүлікті жалға беруден, банктік депозиттерден, бағалы қағаздардан алуға болады. Біз сізге қалай қосымша табыс табуға болатынын айтамыз.

Пассивті кірістердің әртүрлі көздерінің ерекшеліктері

Пассивті табыс көздерінің барлығы бірдей емес. Кейбір жағдайларда пайда бірден дерлік жасалады және уақыт өте салыстырмалы түрде тұрақты болып қалады. Басқаларында бірінші ақша бірнеше жылдан кейін ғана келеді және тұтастай алғанда, пайданың тұрақты болуын қамтамасыз ету үшін көп күш салу керек.

Осы сипаттамаларға сүйене отырып, пассивті кіріс көздерін бірнеше топқа бөлуге болады:

1. Ұзақ күту, болжауға болмайтын кірістілік, теріс әсер ету қаупі жоғары. Бұл өз бизнесіңізді ашуды немесе басқа біреудің бизнесіне немесе зияткерлік меншік өнімдеріне инвестициялауды қамтуы мүмкін. Бұл көздер іс жүзінде табысқа кепілдік бермейді: бизнес банкротқа ұшырауы мүмкін, ал зияткерлік өнім сәтті болмауы мүмкін. Сонымен қатар, іске қосу шығындары айтарлықтай болуы мүмкін және сіз тек ештеңе таппайсыз, сонымен қатар қызылға түсесіз.
2. Болжамды, бірақ төмен кірістілік, ұзақ күту, кіру шегі жоғары. Бұл қайта сату немесе жалға беру үшін жылжымайтын мүлікті сатып алуды қамтиды. Сізге үлкен қаражат салу керек, жылжымайтын мүліктің кез келген түрін үнемі күтіп ұстау қажет, үйді немесе кеңсені сәтті жалға беру әрқашан мүмкін емес.
3. Жоғары әлеуетті кіріс, төмен кіру шегі, қолжетімділік. Бұған негізінен қор нарығының құралдары, соның ішінде бағалы қағаздар – акциялар, облигациялар жатады. Олардың көпшілігі банк депозиттеріне қарағанда жоғары табыс береді.
4. Тұрақты төмен кіріс, минималды тәуекел, жоғары қолжетімділік. Бұған банктік депозиттер кіреді. Олардың көмегімен сіз кепілдендірілген, ең жоғары болмаса да, пайда ала аласыз, шоттардағы қаражат сақтандырылған, ал 18 жастан асқан кез келген адам салымшы бола алады.

Негізгі ереже - тәуекел неғұрлым жоғары болса, соғұрлым көп пайда болуы мүмкін. Тәуекелділігі аз әдістер ең төмен кіріске ие.

Пассивті табыс алу жолдары

Сізге қосымша қадамдар жасаудың қажеті жоқ негізгі жолдарды қарастырайық, мысалы, білікті инвестор болу. Бұл опциялар барлық адамдар үшін қол жетімді.

Банктік депозиттер

Банктік депозиттердің екі ерекшелігі бар. Біріншісі – инфляция, ол шын мәнінде пайданың бір бөлігін жеп қояды. Оның үстіне, кейде банк ұсынатын пайыздық мөлшерлемелер инфляция деңгейінен төмен болады - салымшы ештеңе таппайды, бірақ кем дегенде өз жинақтарын амортизациядан қорғайды. Екінші ерекшелік – Ұлттық банктің базалық мөлшерлемесі, оған мөлшерлемелер, соның ішінде депозиттер бойынша байланысты. Ол төмендеуі немесе көбеюі мүмкін, сәйкесінше инвесторлардың пайдасы төмен немесе жоғары болады. Негізінде депозиттер 1-3 жылдан аспайтын мерзімге ашылады, ал келісімді қайта ресімдеу кезінде оны жасау кезінде қолданыстағы мөлшерлеме қолданылады.

Тағы бір нюанс - кірудің жоғары шегі. Салым бойынша табыс нақты болуы үшін, ал салымшы банктен пайыз түрінде алған ақшасына өмір сүруі үшін есепшотқа үлкен сома түсуі керек.

Мысалы, Халық банкінде Депозиттің максималды мөлшерлемесі 16% құрайды. Айына шамамен 300 мың теңге алу үшін 25 миллион теңге салу керек. Дегенмен, көптеген банктер әлдеқайда төмен мөлшерлемелерді ұсынады.

Артықшылықтары:

• жоғары қолжетімділік;
• шоттағы ақшаны мемлекет қорғауы (депозиттер сақтандырылған);
• әртүрлі бағдарламалардың болуы - алу, толықтыру, капиталдандыру және т.б. опцияларымен.

Кемшіліктері:

• жоғары кіру шегі;
• банк мөлшерлемесі базалық мөлшерлемеге байланысты;
• басқа құралдармен салыстырғанда төмен рентабельділік.

Ақша табудың бұл әдісімен лицензияны қайтарып алу мүмкіндігін болдырмау үшін банкті мұқият таңдап, инвестицияларыңызды бөлу керек. KFGD 20 миллион теңгеден аспайтын және тек жинақ салымдары бойынша қорғайды, басқа жағдайларда – депозит түріне байланысты 5–10 миллион теңге.

Бағалы қағаздар

Акцияларға, облигацияларға және қор нарығының басқа құралдарына инвестициялау - жинақтарыңызды инфляциядан қорғаудың және ақша табудың тағы бір жолы. Оның үстіне әлеуетті кіріс депозиттерге қарағанда жоғары банктер. Бірақ пассивті кірісті құрудың бір ғана жолы бар – «сатып алу және ұстау» қағидаты бойынша бағалы қағаздарды ұзақ мерзімді сатып алу. Егер сіз сауда-саттықты таңдасаңыз, кірістер негізінен белсенді болады - кіріс алу үшін көптеген әрекеттерді орындауға тура келеді.

Бағалы қағаздардың кірістілігі әртүрлі:

1. Қор. Сатып алу кезінде сіз эмитент-компанияның бір бөлігінің иесі боласыз және екі жолмен пайда таба аласыз - қағазды жоғары бағамен сату және дивиденд төлеу түрінде, егер компания оларды төлесе, жылына 4 ретке дейін. Табыстылық өте жоғары болуы мүмкін, бірақ тәуекелдер де айтарлықтай - акцияларды шығарған компания банкротқа ұшырауы және дивидендтер төлеуді тоқтатуы мүмкін.
2. Облигациялар. Бұл мемлекет пен жеке компаниялар азаматтардан несие алатын құрал. Олар сондай-ақ жоғары бағамен сатылып, табыс әкеле алады немесе купондық төлемдердің арқасында өзіңізді пассивті кіріспен қамтамасыз ете алады. Мұндағы кірістілік төмен, бірақ сенімділік әдетте жоғары.

Артықшылықтары:

• сіз аз мөлшерден бастай аласыз - акциялар мен облигациялар әрқашан қымбат емес, бірақ тіпті 1-3 қымбат емес бағалы қағаздар табыс әкелмейді;
• акциялардың бағасы тіпті 100% өсуі мүмкін, бірақ 15–20% кірістілік жақсы болып саналады;
• Брокерлер жаңадан бастағандарға көптеген жолдармен көмектеседі - жақсы делдал мәмілелерді қалай жасау керектігін, қандай бағалы қағаздар тиімдірек екенін айтып береді.

Кемшіліктері:

• АХҚО және KASE биржаларына тек брокер арқылы кіруге болады;
• Барлық акциялардың болжамды кірістері болмайды;
• сіз әлі де минималды әрекеттерді орындауыңыз керек - ең аз дегенде, құнды қағазды сату үшін сатып алушыны тауып, ең жақсы бағаны қадағалау керек.

Қазақстанның қор нарығында активтердің кең таңдауы жоқ, бірақ бағалы қағаздарды шетел биржаларында да сатып алуға болады, алайда оларға кіру үшін үлкен сомалар қажет. Пассивті кірістің бұл әдісі шығындарды талап етеді - мысалы, брокер комиссия төлеуі керек.

Жылжымайтын мүлік

Жылжымайтын мүліктен ақша табудың ең оңай жолы - қайта сату. Құрылыс кезеңінде ақша салып, дайын тұрғын үйді сатсаңыз, ақша табуға болады. Бұл опцияның тәуекелі объектінің ұзақ мерзімді құрылыс сатысына өтуі немесе құрылыстың қатып қалуы болып табылады. Қайта сату бір реттік пайданы қамтамасыз етеді, сондықтан біз оны пассивті табыс көзі ретінде қарастырмаймыз.

Жалдау пассивті кіріс үшін қолайлы. Пәтерге, үйге және коммерциялық жылжымайтын мүлікке, мысалы, қоймаға немесе кеңсеге жалға алушыларды таба аласыз. Мұндай нысандарды күтіп ұстау керек - мерзімді жөндеу жұмыстарын жүргізеді, коммуналдық қызметтерді төлейді.

Қайта сатудан түскен пайда шамамен 10% болады. Жалға беру кезінде сіз көбірек ала аласыз, бірақ мұндай табысқа табыс салығы салынады және бұл пайдадан минус.

Артықшылықтары:

• Қазақстанда жылжымайтын мүлікке сұраныс тұрақты жоғары болып қалуда, сондықтан әдетте жалға алушылар мен сатып алушыларды табуда қиындықтар болмайды;
• Пайда табудың екі нұсқасы бар - жоғары бағамен қайта сату және жалға беру.

Кемшіліктері:

• жалға берілетін тұрғын үйді ұстау және салықтарды төлеу қажет;
• құрылыс сатысында сатып алу кезінде жосықсыз әзірлеушіге түсіп қалу қаупі бар;
• қайталама жылжымайтын мүлік елеулі инвестицияларды қажет етуі мүмкін.

Пассивті кірістің бұл нұсқасымен кіру табалдырығы айтарлықтай жоғары – Алматыда жақсы аудандағы бір бөлмелі пәтер тіпті 50 миллион теңге тұрады. Коммерциялық жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін орта есеппен 10 миллион теңге, ал одан бірнеше есе көп ақша шығаруға тура келеді.

бизнес

Сіз инвестор бола отырып, өз бизнесіңізді аша аласыз немесе басқа біреудің бизнесін қаржыландыра аласыз. Бұл ең қауіпті жолдардың бірі - бизнес сәтсіздікке ұшырауы мүмкін, табыс көбінесе күткеннен әлдеқайда төмен, әсіресе бастапқыда. Бұл опцияны пассивті деп атауға болатын жай ғана – сіз басқа біреудің бизнесіне инвестиция салсаңыз да, көптеген бизнес-процестерге қатысуға тура келеді.

Артықшылықтары:

• әртүрлі кіру шектері – егер сіз басқа біреудің бизнесіне инвестиция салсаңыз, сома салыстырмалы түрде аз болуы мүмкін;
• табыстылығы жоғары болуы мүмкін.

Кемшіліктері:

• бизнестің көптеген түрлері ситуациялық факторларға ұшырайды - мысалы, коронавирустық пандемия ойын-сауық және қызмет көрсету секторындағы дәмханалардың, мейрамханалардың, кинотеатрлардың және басқалардың иелеріне қатты әсер етті;
• Егер бизнес жаңа болса, өтелу мерзімі әдетте ұзақ.

Өзіңіз кәсіп ашып қана қоймай, дайын бизнесті де сатып ала аласыз. Бұл жағдайда ол сіздің араласуыңызсыз кірісті жалғастыра алады. Бірақ тәуекелдер де жоғары.

Пассивті табыс табудың басқа жолдары

Шындығында, пассивті табыс табудың көптеген жолдары бар:

1. Криптовалюта. Бұл ең тиімді, бірақ сонымен бірге тәуекелді активтерінің бірі. Ең танымал криптовалюта биткоин $70000 17000 шамасында шарықтап, қазір $XNUMX XNUMX-нан сәл ғана асты. Көптеген криптовалюталар ақша немесе алтын сияқты нақты активтермен қамтамасыз етілмейтінін, компанияның бір бөлігін акция ретінде иелену мүмкіндігін қамтамасыз етпейтінін және кейбір облигациялар мен депозиттер сияқты мемлекет тарапынан қорғалмағанын ескеру маңызды.
2. Forex. Бұл валюталар сатылатын нарық. Трейдерлер арзанырақ сатып алып, қымбатырақ сатады, осылайша олар ақша табады. Бұл әдісті пассивті деп атауға болмайды - сіз стратегияны таңдап, валюта бағамының ауытқуын бақылап, саудаға толығымен қатысуыңыз керек.
3. Краудинвестинг. Бұл стартаптарға инвестиция – кәсіпкер платформа тауып, оған өз идеяларын орналастырады және жеке тұлғалар мен компаниялардан қаржы тартады. Мұның бір бөлігі акцияларға ұқсас – егер жоба іске қосылса, оған инвестиция салғандар пайданың белгілі бір бөлігін алады. Бірақ стартап сәтсіздікке ұшырауы немесе тіпті басталмауы мүмкін және ешкім ақшаны қайтармайды.

Пассивті кіріс алудың көптеген жолдары белгілі бір білімді қажет етеді. Мысалы, қор нарығына шығу үшін оның жұмысының ерекшеліктері мен негізгі стратегияларын зерделеу керек болады.

Тұрақты пассивті кіріске ие болғыңыз келсе, нені білу маңызды

Пассивті кірістің сенімді көзін құрмас бұрын, кейбір тармақтарды қарастырыңыз:

1. Неғұрлым көп инвестиция салсаңыз, соғұрлым көп алуға болады. Инвестицияларсыз пассивті табысты құру мүмкін емес.
2. Қарыз қаражатынан бастамаңыз. Ең дұрысы, ақшаны салмас бұрын, сіз барлық қарыздарды төлеуіңіз керек, төлеуіңіз керек Кредиттер банктер, сондай-ақ қаржылық қауіпсіздік желісін құру жақсы болар еді, оның мөлшері 3-6 айлық табысқа тең болады.
3. Бірден пайда күтпеңіз. Ең аз тәуекелі бар көптеген сенімді опциялар ұзақ қашықтыққа арналған. Мысалы, сіз жалға беретін жылжымайтын мүліктің өтелу мерзімі 5–10 жыл болуы мүмкін – тек осы уақыт кезеңінен кейін ғана ол кіріс ала бастайды. Акцияларды қайта сату немесе валюталарды сату арқылы сіз бірден ақша ала аласыз, бірақ бұл пассивті кіріс емес, толық уақытты жұмыс.
4. Егер сіз жаңадан бастасаңыз, қауіпсіз әдістерді таңдаңыз. Инвестициялар алдында активтердің құбылмалылығын салыстырыңыз. Банктік депозиттер мен кейбір облигациялар ең аз тәуекелді болып саналады.
5. Инвестицияңызды әртараптандырыңыз. Егер сізде үлкен сома болса, әртүрлі активтерге инвестиция салудың мағынасы бар. Мысалы, ақшаның бір бөлігін банкке салуға, екінші бөлігін бағалы қағаздарды сатып алуға жұмсауға болады. Бұл активтердің бірінің бағасы төмендеген жағдайда елеулі шығындарды болдырмауға көмектеседі.

Сонымен қатар, пассивті кірістің мақсаты туралы шешім қабылдау маңызды. Мүмкін сіз ыңғайлы қарттық үшін ақша жинағыңыз келеді, жылжымайтын мүлік сатып алғыңыз немесе оқығыңыз келеді немесе жұмыс істемеу үшін жалақыңызды осы пайдаға ауыстырғыңыз келеді.

Сарапшылар алынған ақшаның бір бөлігін қайта инвестициялауға кеңес береді - бастапқы инвестицияға үнемі біраз соманы қосып, барлығын осында және қазір жұмсамай. Осылайша, пассивті кіріс барған сайын көбірек болады, бұл оның инфляцияға байланысты құнсыздануын болдырмауға көмектеседі.

Арнұр Еркенбаев