Несие картасын қалай жабуға болады

Беттің авторы

Константин Яковлев

2016 жылы Zanimaem.kz сайтын құрды. Қаржы және несие саласында 5 жылдан астам, маркетинг саласында 12 жылдан астам жұмыс істеді. Мәтіндерді өңдеуге, МҚҰ мен Банктердің рейтингтерін құруға жауапты.

Жаңартылған 20.03.2024 Автор: Арнұр Еркенбаев

Несие картасын ұзақ уақыт бойы пайдалануға болады, бұл мұндай өнімнің артықшылықтарының бірі: «пластиктің» жарамдылық мерзімі аяқталса да, банк онымен «қош айтқысы» екіталай. клиентке кредиттік лимитке қол жеткізу үшін оны дереу қайта шығарады.

Несие картасын жабу ең танымал процедура емес, әсіресе көптеген банктер күтпеген шығындар үшін ақша қажет болған кезде оны «жаңбырлы күнде» сақтауды ұсынады. Сондықтан сіз көптеген жылдар бойы несие картасының иесі бола аласыз, бірақ оны ешқашан пайдаланбаңыз немесе тіпті оның бар екенін ұмытыңыз. Бірақ несиелік міндеттемеден құтылу үшін лимитті пайдаланбау, «пластикті» лақтырып тастау және оған қызмет көрсету шартын бұзу жеткілікті деп ойламау керек. Ықтимал проблемаларды болдырмау, ақшаны үнемдеу және мүлікті жоғалтудың алдын алу үшін қарыз алушы несие картасын ешқашан пайдалануды шешпесе де, дұрыс жабуы керек.

Қандай жағдайларда несие картасын жапқан дұрыс?

Несие картасы - белгілі бір мөлшерде қаражат сақталатын әмиян түрі. Және, банкирлер қолданатын барлық қауіпсіздік шараларына қарамастан, әрқашан карточкалық шотқа рұқсатсыз кіру қаупі бар, нәтижесінде ақша қолма-қол алынады немесе басқа алушыға аударылады. Алайда, қарыз алушылардың өздері жиі жағдайдың маңыздылығын түсінбейді және банктердің барлық ұсыныстарына қарамастан, құпия PIN кодтарын карталарына жақын жерде сақтайды және олардың барлығын әмиянға немесе сөмкеге салып бір «пакетте» алып жүреді. Сондықтан, егер несие картасының толық қауіпсіздігін қамтамасыз ету мүмкін болмаса, оны жабу жақсы, ол да ұсынылады, егер:

• қарыз толығымен өтелді, бірақ оның иесі өздігінен сатып алуға бейім. Бұл сізді қажетсіз шығындар мен ойланбаған шығындардан құтқарады;
• Банк ай сайынғы комиссияны алады, сондықтан күтпеген шығындар үшін несие картасын сақтаған жөн. Бұл ретте төлем оны пайдаланған-пайдаланбағанына қарамастан есептен шығарылуы мүмкін;
• лимит белгілі бір мақсат үшін ашылды, ал төлемнен кейін оған қажеттілік жоқ;
• ашық несие картасы қарыз алушының рейтингі мен төлем қабілеттілігіне әсер етеді, сондықтан ол үлкен несие (мысалы, ипотека) ала алмайды. Өтініштерді қарау кезінде банктер клиенттердің барлық ағымдағы міндеттемелерін талдайтындығына байланысты лимиті бар ашық карта, тіпті егер ол бойынша қарыз болмаса да, бас тартуға негіз болуы мүмкін (бұл қарыздың жоғары деңгейін көрсетеді, бұл қажет емес. жаңа мәмілелер жасау). Бұл мәселені шешу үшін несие картаңызды жабу керек, ол қаржылық есепте көрсетіледі.

Дайындық жұмыстары

Шартты бұзу және картадан бас тарту үшін банкке келіп, тиісті өтініш жазу жеткіліксіз. Егер қарыз алушы лимитті тұрақты пайдаланса және кез келген қызмет үшін комиссия шоттан автоматты түрде есептен шығарылса (тұрақты төлем, банктік комиссия және т. карточкалық шотты басқаруға мүмкіндік беретін интернетте) немесе банк бөлімшесінде.

Карточка бойынша қарыз болса немесе шоттан қандай да бір комиссия дебеттелсе де, несиелік қызметкер жабу туралы өтінішті қабылдаудан бас тарта алмайды. Бірақ мұндай операцияны жүзеге асырудың міндетті шарты ағымдағы несиелік келісімде қарастырылған қарызды толық өтеу болып табылады. Сондықтан, егер өтінімді қабылдау кезінде карта балансында нөлдік немесе оң қалдық болмаса, банк клиенттің өтінішін елемейді, бұл қолданыстағы заңнаманы бұзу болып табылмайды.

Қосымша қызметтерді өшіргеннен кейін сіз қарызды толығымен өтеуіңіз керек, оны банктің кассасында/терминалында қолма-қол ақшамен немесе басқа шоттан ақша аудару арқылы жасауға болады. Қарызды толығымен жабу үшін мұндай төлем күні өтеу сомасын дұрыс есептеу маңызды. Мұндай ақпаратты алу үшін клиент несиелік қызметкерге хабарласқан дұрыс, әсіресе оның несие картасы біраз уақыттан бері берешек болса және банк өсімпұлды есептей бастаса.

Жабу процедурасы

Көп жағдайда жабу туралы өтінішті қай жерде берілгеніне қарамастан кез келген филиалға бере аласыз. Ол үшін клиентке жеке куәлік, стандартты өтініш (банкке барған кезде беріледі) және несиелік қызметкерге тапсырылуы керек «пластиктің» өзі қажет.

Егер қарыз толығымен өтелсе, мұндай операция аяқталғаннан кейін «пластик» дереу жойылады (бұл үшін магниттік таспаның бойымен кесу жасалады). Осыдан кейін жабу туралы өтініш кіріс корреспонденциясы ретінде тіркеледі және қандай да бір комиссия немесе қызмет үшін төлем ретінде бір ай ішінде шоттан қаражат алынбаса, міндетті түрде орындалуға жатады. Бұл жағдайда қарыз алушыға қарызды қайтадан төлеуге тура келеді, себебі бұл жабу өтінішінің мәтінінде көрсетіледі («овердрафт болған жағдайда, мен өтеуге міндеттенемін»).

30 күннен кейін есептік жазбаның жабылғанына көз жеткізу керек, мұны тұтынушыларды қолдау қызметіне қоңырау шалу арқылы жасауға болады. Мұндай алдын алу шарасы рұқсат етілмеген кешіктіруді болдырмауға мүмкіндік береді, бұл туралы қарыз алушы бірнеше айдан кейін ғана білуі мүмкін, бірақ ол қарызды толығымен өтегеніне сенімді болса да (мысалы, банк берешекті қайтара алмаған болуы мүмкін). айыппұл немесе есептелген сыйақы есептен шығарылуына байланысты картаны жабуға). Тәжірибе көрсеткендей, банк қызметкерлері жиі жұмысқа шамадан тыс жүктеледі және клиенттерді мұндай жағдайлар туралы дер кезінде хабардар ете алмайды.

Егер несие картасы белгіленген мерзімде жабылмаса, транзакциядан бас тартуға не себеп болғанын анықтап, тиісті шараларды қабылдау қажет. Ал егер карта жабық болса, банктен талап-арыздың жоқтығына құжаттық дәлел алу үшін филиалға хабарласу керек. Мұндай куәлік, егер біраз уақыттан кейін қарызды өтеуді талап ететін несие беруші немесе өндіріп алушы пайда болса, қорғауға кепілдік береді.

Мерзімі өткен несие картасы

Егер ай сайынғы төлемдер белгіленген мерзімдерге сәйкес келмей төленсе, қарыз алушы жинақталған қарызды толық өтеу үшін картаны жабуға жауапкершілікпен қарауға мәжбүр болады.

Егер несие келісім шарттарын бұза отырып қызмет көрсетсе, банк жұмыс істемейтін клиентті «жазалау» үшін міндетті түрде тұрақсыздық айыбын немесе өсімпұлды өндіріп алады. Ал мұндай есептеулер берешек толық жабылғанға дейін жүргізіліп, жалпы қарыз сомасы күн сайын өсіп отырады.

Үмітсіз берешегі бар несие картасын жабу кезінде клиентке ағымдағы қарыз сомасы туралы дұрыс ақпарат алу маңызды. Осы мақсатта оған тұтынушыларды қолдау қызметіне хабарласқан дұрыс, онда олар соңғы төлем сомасын дұрыс есептейді, сонда алынған қаражат лимитті толығымен жабу үшін жеткілікті.

Егер кешіктіру мерзімі 90 күннен асса және борышкер банкпен байланысудан жалтарса және несие картасының «тағдырына» қызығушылық танытпаса, ол қарызды өтеу үшін ойланбастан ешқандай төлем жасамауы керек. Міндеттемені үмітсіз деп танып, несие беруші қарызды талап ету құқығын бере отырып, оны басқа банкке немесе коллекторлық агенттікке сата алады. Бұл жағдайда төлемдерді жаңа кредитордан алуға болатын басқа деректемелер арқылы жүзеге асыру қажет болады. Ал толық өтегеннен кейін талап-арыздың жоқтығы және міндеттемені толық орындағаны туралы анықтама беруі керек.

Егер банк клиенттің несие тарихына мерзімі өткен төлем туралы ақпаратты енгізіп қойған болса, оны қарыз өтеліп, карта жабылғаннан кейін де жою мүмкін емес. Бірақ Кредиттік бюроға тиісті түзетулер енгізілгеніне және борышкердің шотында қарыздың толық төленгені туралы ақпарат пайда болғанына көз жеткізген дұрыс.

Жабу кезіндегі проблемалар

Қарыз алушы несие картасы бойынша төлем жасағаннан кейін білуі мүмкін несие берушінің өзгеруі картаны жабу кезінде кездесетін жалғыз мәселе емес. Көп жағдайда біз банк өтінішті алған кезде шоттан қаражатты есептен шығару туралы айтып отырмыз, ол келесі жағдайларда орын алуы мүмкін:

• карта басқа елде шетел валютасымен сатып алуды төлеу үшін пайдаланылған, ал шот теңгемен ашылған. Мұндай операцияларды үлкен кідіріспен жүргізуге болады, сондықтан ақшаны бірнеше күннен кейін де есептен шығаруға болады;
• несие картасына қызмет көрсету үшін ай сайынғы комиссия алынады, ол төлемнің түпкілікті сомасын есептеу кезінде ескерілмейді;
• Өтінімді жіберу кезінде қосымша қызметтер өшірілген жоқ;
• өтеу қолма-қол ақшамен емес, делдал арқылы (мысалы, басқа банкте ашылған шоттан ақша аудару арқылы) жүзеге асырылды, ол мұндай операциялар үшін комиссия алады. Нәтижесінде лимитті толығымен жабуға қажетті қаражаттың толық сомасы несие картасына аударылмады.

Егер клиент өтеу сомасын дұрыс есептей алатынына сенімді болмаса немесе делдалдың қызметтерін пайдалануға мәжбүр болса, оған соңғы төлем сомасын әдейі көбейте отырып, ақшаны «резервпен» салғаны дұрыс. . Бұл қосымша шығындарға әкелетініне қарамастан, бұл өте орынды, өйткені бұл кешіктіруді болдырмауға және өсімпұлды төлеуді үнемдеуге мүмкіндік береді.