Қай банктер Ресей мен Беларусь азаматтарына карталарды ашады

Беттің авторы

Арнұр Еркенбаев

2018 жылдан бері Zanimaem.kz порталы редакциясының штаттық сарапшысы, қаржы секторында 11 жылдан астам тәжірибесі бар.
KazCreditLine МҚҰ және Нұрбанкте жұмыс істеді. ҚазҰУ-де қаржы және несие мамандығы бойынша білім алған. Мәтіндерді жариялауға, ақпаратты тексеруге және аналитикаға жауапты.

Жаңартылған 18.08.2023 Автор: Арнұр Еркенбаев

Ресейге қарсы санкциялар жергілікті банктердің клиенттері үшін көптеген қолайсыздықтар туғызды - Visa және Mastercard карталары шетелде жұмыс істемейді, валюталық операцияларға шектеулер бар және т.б. Белоруссияда да жағдай осындай. Әрине, бұл елдердің кейбір азаматтары көрші елдерде дебеттік карталарды, негізінен мультивалюталық карталарды ашу мүмкіндігін іздейді. Ал Қазақстан да ерекшелік емес, бірақ Қазақстан Республикасындағы барлық банктер резидент еместермен жергілікті тұрғындармен бірдей шарттарда жұмыс істеуге дайын емес.

Қандай банктер дебеттік карталарды шығарады?

Тек бір айдың ішінде – ақпанның аяғынан наурыздың соңына дейін – Қазақстанға келген ресейліктердің саны өткен жылдың сәйкес кезеңімен салыстырғанда 90%-дан астамға өсті. Сәуір айының басында ARRFR Украина төңірегіндегі жағдайдың шиеленісуінен кейін Беларусь пен Ресей тұрғындары 12000 мыңға жуық банк шотын ашқанын хабарлады. Орталық Азия елдері олар үшін тартымды болды, өйткені олар бүкіл әлемде жұмыс істеуге кепілдік берілген Visa және Mastercard төлем жүйелерінің карталарын ашуды жалғастыруда. Сонымен қатар, Ресейдегі төлем жүйелері 10 жылдың 2022 наурызынан бастап жұмыс істемейді және қазір белсенді түрде алға жылжып жатқан Қытай одағының төлемі Еуропа мен Америкада толық «қамту» туралы айту үшін соншалықты кең таралмаған.

Kaspi Bank

Ең ірі банктердің бірі ресейліктер мен белорустармен жұмыс істейді. Мысалы, мұнда Kaspi Gold картасын ашуға болады. Тұруға рұқсаты бар адамдар үшін мұны онлайн арқылы жасауға болады мобильді қосымша, және тұруға рұқсатыңыз болмаса, ыңғайлы бөлімшеге хабарласуыңыз керек. Өтініш берушіде шетелдік төлқұжат, транзакцияларды растау үшін жергілікті нөмірі бар ұялы телефон және қосымша растайтын құжаттар болуы керек:

• салық төлеушінің сәйкестендіру нөмірінің болуы (egov.kz сайтынан үзінді көшірме, салықтық тіркеу туралы куәлік – қағаз нысанын қоспағанда);
• Қазақстан Республикасында заңды болуын растайтын құжаттар: виза немесе ауыстыру құжаты, уақытша тіркеу туралы куәлік, шекарадан өткеннен кейін төлқұжаттағы мөртаңба және басқа да құжаттар.

Шекарадан өтіп, мөр алған ресейліктер мен белорустар 30 күн ішінде карта ашады. Егер мұндай мөр бар болса, банк Қазақстанда заңды болуды растайтын басқа құжаттарды талап етпейді.

Картаның ерекшеліктері:

• картада мультивалюталық төлем жоқ, ол теңгемен ашылған, бірақ сіз ақшаны алып, кез келген валютаға айырбастау арқылы сатып алуды төлей аласыз;
• Балаға негізгіге бір қосымша карта ашуға рұқсат етіледі;
• карта атауы жоқ және филиалда 15 минут ішінде, ал смартфондағы қосымшада 5 минут ішінде (виртуалды аналог) беріледі.
• Kaspi дебеттік карталары әлемнің кез келген нүктесінде төлем жасауға, кассалар мен терминалдарда шоттарды толтыруға, ақша алуға мүмкіндік береді. қолма-қол ақша, аударымдарды, соның ішінде халықаралық аударымдарды жүзеге асыру. Ал алтын карталармен сіз бонустарды жинап, арнайы акцияларға қатыса аласыз. Операциялар туралы хабарламаларды алу үшін SMS хабарламасы іске қосылады.

Еуразиялық банк

Мұнда Ресей Федерациясы мен Беларусь Республикасының азаматтары дебеттік карталарды аша алады - олар банк өнімдерінің стандартты желісіне қол жеткізе алады. Visa және Mastercard сияқты әртүрлі төлем жүйелері бар. Бейрезиденттер үшін келесі құжаттар қажет:

• клиенттің Қазақстан Республикасында ресми жұмысқа орналасқанын растайтын еңбек шарты;
• шығыс операциялары мен кіріс көзін көрсететін кез келген ресейлік банктегі банктік шоттан кемінде алты айға үзінді көшірме.

Бейрезиденттер картаны мобильді қосымша немесе веб-сайт арқылы аша алмайды, олар кез келген филиалға хабарласуы керек. Өтінім 3-4 күнде қаралады, тағы бір апта «пластик» өндіруге жұмсалады.

Банк орталығы несиесі

Мұнда белорустар да, ресейліктер де мультивалюталық карталарды аша алады, шоттар өтініш бергеннен кейін бірден ашылады, шағын қалаларда - шамамен бір апта, сіз мобильді қосымшаны пайдалана аласыз. Басқа банктер сияқты, қазақстандық ұялы телефон нөмірін сатып алу міндетті болып табылады.

Дебеттік карталардың барлық дерлік желісі резидент еместерге қолжетімді. Мысалы, Visa Infinite төлем жүйесі негізінде «металл» IronCard келесі шарттарда ашылуы мүмкін:

• эмиссиялық комиссия – 30000 XNUMX теңге;
• Алматыда өтініш берген күні, Нұр-Сұлтанда 3 күннен кейін алуға болады;
• қолма-қол ақшасыз әдіспен айына кемінде 1 миллион теңге төлесеңіз немесе картада күнделікті 15 миллион теңге теңгерім болса, қызмет тегін болады;
• қолма-қол ақшаны әлемнің кез келген еліндегі банкоматтардан алуға болады – айына 3 миллион теңгеге дейінгі лимитте тегін;
• айына 1 миллион теңге шегінде шетелдік карталарға ақшаны тегін аудара аласыз, содан кейін 1% комиссия;
• SMS хабарлама тегін.

Классикалық және премиум карталары шетел азаматтарына қолжетімді, егер сіз мультивалюталық өнімді таңдасаңыз, шот теңгеде, еурода, долларда және рубльде ашылуы мүмкін.

Халық банкі (Халық)

Бұл банктегі Ресейден келген клиенттер енді тәуекел деңгейі жоғары елдердің азаматтары ретінде жіктеледі. Бұл қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға және терроризмді қаржыландыруға қарсы күрес саласындағы халықаралық стандарттарға сәйкес келмейтін мемлекеттер болып саналады. Қазір бұл тізімге Ресей мен Беларусь енгізілгендіктен, бұл елдердің азаматтары Қазақстан Республикасы банктерінің өнімдерін шектеулермен пайдалана алады, бірақ карта мүмкін.

Іс жүзінде бұл банк келісім-шартты жасамас бұрын да KYC (Клиентіңді таны) стандарттарына сәйкес өтініш берушінің шетел азаматтығын тексеретінін білдіреді, атап айтқанда:

• жеке немесе заңды тұлғаны, ал соңғы жағдайда оның бенефициарлық иелерін де анықтайды;
• өтінімде көрсетілген деректердің дұрыстығын тексереді;
• шот ашу мақсатын және іскерлік қатынастардың сипатын белгілейтін болады.
• қазақстандық жұмыс берушімен еңбек шартын талап ете алады.

Қазақстанда тұруға ықтиярхатсыз сіз өзіңізбен бірге шетелдік төлқұжат, жұмыс орнынан анықтама немесе жергілікті компаниялармен еңбек қатынастарын орнату туралы басқа да растау болған жағдайда бөлімге жеке өтініш бере аласыз. Өтінімді тексеруге шамамен 4 күн қажет, ал картаны жасау үшін тағы 5-7 күн қажет болады. Қазақстан Республикасындағы жұмысты растау қажеттілігіне байланысты карта шын мәнінде елде тұрақты тұратындар үшін ғана қолжетімді.

Джусан

Шетелдіктер Jusan Pay картасын кез келген филиалда аша алады, бірақ оларда келесі құжаттар пакеті болуы керек:

• ЖСН;
• халықаралық төлқұжат;
• тұрақты немесе уақытша тіркеуді растау.

Беларусь және Ресей азаматтары ағымдағы шоттар мен депозиттер аша алады, бірақ клиенттің Қазақстан Республикасында жұмыс істейтінін, оқитынын немесе бизнесі бар екенін растау қажет. Негізінде, Қазақстанда тұрақты тұратындар ғана дебеттік картаның иесі бола алады.

Freedom Finance банкі

Үш стандартты дебеттік карталарды шығарады, олардың біреуі цифрлық форматта жасалуы мүмкін. Олардың екеуінде шоттар 4 валютада – USD, KZT, EUR, RUB. Белгілі бір шарттарды ескере отырып, өте арзан сервисі бар және тіпті тегін өнімдер бар, премиум карталары бар, мысалы, кэшбэкпен World Elite, бірақ қызмет көрсету құны жылына 60000 XNUMX теңге.

Есептік жазбаны ашуға шамамен бір апта кетеді. Банктің кеңселері аз: Алматыда біреуі, Астанада үшеуі ғана. Виртуалды картаны (есептік жазба мәліметтерін) лезде алуға және оларды веб-сайттардағы сатып алулар үшін төлеуге немесе Google Pay қызметіне қосуға бірден пайдалануға болады.

Ресей Федерациясы мен Беларусь азаматтары не істеуі керек?

Қазақстанның әртүрлі банктерінде ресейліктер мен белорустар үшін дебеттік карталарды шығару шарттары әртүрлі. Ұлттық банк бұл несие ұйымдарының ішкі талаптары мен олардың нормативтік актілеріне байланысты деп мәлімдеді. Мысалы, кейбір банктер елдегі жұмысқа орналасуды растайтын келісім-шартты немесе басқа құжаттарды міндетті түрде ұсынуды талап етеді. ЖСН алу әрқашан міндетті болып табылады. Сондай-ақ, 100% дерлік жағдайда сізге жергілікті телефон нөмірі қажет болады.

Сонымен, орыстар мен белорустар не істеу керек:

1. Кем дегенде 2-3 күнді есептеңіз. Кейбір банктерде картаны өтініш берген күні алуға болады, бірақ бұл негізінен ірі қалаларда мүмкін. Көбісі клиент қай қалаға жүгінетініне қарамастан, бір апта мерзім белгілейді.
2. Қазақстандық SIM картасын сатып алыңыз. ЖСН беру, картаны ашу және оны одан әрі пайдалану үшін, мысалы, транзакциялар туралы ескертулерді алу үшін қажет.
3. Қазақстандық ЖСН-ді Халыққа қызмет көрсету орталығынан алыңыз. Оны кез келген банкке көрсету қажет. Мысалы, Freedom Finance Bank оны және төлқұжатыңызды ғана сұрайды. Ол 1-2 күннен ерте емес шығарылады, телефоныңызға хабарлама жіберіледі. Қолыңызда ЖСН болған кезде салық басқармасына барып, оны базаға тіркеп, анықтама алу керек.
4. Сондай-ақ электрондық цифрлық қолтаңбаны Халыққа қызмет көрсету орталығында алуға болады. Аутентификация үшін пайдалы, мысалы, бизнесті тіркеу немесе eGov пайдалану кезінде. Бірақ жеке тұлғаға картаны алу және шот ашу үшін ЭЦҚ қажет емес.

Айтпақшы, көптеген қатаң талаптар бірден пайда болған жоқ. Алғашқы «карточкалық туристер» немесе Қазақстан Республикасына оқуға және жұмыс істеуге келгендер карталарды ең аз чектермен және кең ауқымды құжаттарсыз аша алды. Енді резидент еместерге қойылатын талаптар күшейтілді - ірі банктердің көпшілігі, соның ішінде, мысалы, Halyk және Forte, клиенттен елде қандай да бір қызмет түрін - оқуды немесе жұмыс істеуді талап етеді. Кейбір банктер Ресей Федерациясы мен Беларусь Республикасынан келген тұлғаларға карталарды ашудан толығымен бас тартты - мысалы, Altyn Bank.

Картаны алғаннан кейін не істеу керек

Федералдық салық қызметіне шетелде шоттардың бар екендігі туралы хабарлау керек және бұл үшін ең көбі 30 күн беріледі. Осыдан кейін де шетелдік банктегі шоттағы қаражаттың қозғалысын көрсететін жыл сайынғы есеп беру қажет.

Не істеу керек:

• Қазақстанның банктерінің бірінде картаны ашқаннан кейін Федералдық салық қызметінің веб-сайтындағы салық төлеушінің жеке кабинеті арқылы «Өмірлік жағдайлар» бөліміне өтіңіз - «Ресей Федерациясынан тыс жерде орналасқан банктегі шот туралы хабарлау» - «Хабарлау» банкте немесе Ресей Федерациясының аумағынан тысқары жерде орналасқан қаржы нарықтарының басқа ұйымында шот (депозит) ашу туралы»;
• содан кейін өтінішті толтыру керек, жаңа шоттың деректемелерін көрсету керек - атауы, мекенжайы, SWIFT немесе BIC банкі, нөмірі, валютасы және ашылу күні;
• егер солай болса, банкпен келісімнің нөмірі мен күнін де көрсету керек, бірақ бұл өріс міндетті емес.

Өтініш Федералдық салық қызметіне жіберіледі, тексеру шамамен бір күн ішінде жүргізіледі, содан кейін оны тіркеу туралы хабарлама алынады. Шетелдік шот ашу туралы салық органдарына хабарламасаңыз, айыппұл алуға болады, ал заңды тұлғалар үшін ол бірнеше есе жоғары.

Картаны аша алмасаңыз не істеу керек

Егер қандай да бір себептермен қазақстандық банкте шот ашу мүмкін болмаса, сіз балама – Мир төлем жүйесіне негізделген ресейлік картаны пайдалана аласыз. Ол Беларуссияда шектеусіз жұмыс істейді, сондықтан Ресей Федерациясын аралап жүрген белорустарда да жиі кездеседі. Бірақ ол Қазақстандағы төлемдерге де қолайлы.

World картасын пайдалану ерекшеліктері:

1. Сіз барлық банкоматтардан қолма-қол ақшаны ала алмайсыз, бірақ оны Bereke Bank (бұрынғы Сбербанк Қазақстан), ВТБ және ЦентрКредит құрылғылары қабылдайды.
2. Ең аз проблемалар Tinkoff және Raiffeisenbank шығарған карталарда туындайды, бірақ техникалық тұрғыдан сіз кез келген санкцияланбаған ресейлік банктің карталарынан ақша алу үшін банкоматтарды таба аласыз.
3. Айырбастау үшін ағымдағы тарифтер пайдаланылады, олар әдетте банкоматқа қызмет көрсететін банктің ресми сайтында орналастырылады. Комиссия әрқашан алынады, орташа есеппен 150 рубльді құрайды. бір операцияда.
4. Дүкенде төлеу қиынырақ. Төлемді жүзеге асыруға мүмкіндік бар, бірақ картаны шығарған банк санкцияға ұшырамаған жағдайда ғана. Мысалы, Tinkoff карталары ыңғайлы, өйткені олардың валюталарының бірі теңге болатын мультивалюталық шот бар. Бірақ бір ай бұрын банкке санкциялар қолданылған, сондықтан болашақта Қазақстанда қолма-қол ақшаны төлеуге және алуға шектеулер болуы мүмкін.

Егер картаны санкцияға ұшыраған банк шығарса, мысалы, Газпромбанк, ол еш жерде жұмыс істемейді - төлемдер үшін де, қолма-қол ақша алу үшін де.