Шағын несие алу үшін қандай карта қолайлы?

Беттің авторы

Арнұр Еркенбаев

2018 жылдан бері Zanimaem.kz порталы редакциясының штаттық сарапшысы, қаржы секторында 11 жылдан астам тәжірибесі бар.
KazCreditLine МҚҰ және Нұрбанкте жұмыс істеді. ҚазҰУ-де қаржы және несие мамандығы бойынша білім алған. Мәтіндерді жариялауға, ақпаратты тексеруге және аналитикаға жауапты.

Жаңартылған 20.03.2024 Автор: Арнұр Еркенбаев

Қазақстан Республикасының азаматтары мақсатты төлемдерді алу, өз қаражатын сақтау, қолма-қол ақшасыз аударымдарды жүзеге асыру немесе тауарлар мен қызметтерді төлеу үшін төлем карталарын өте белсенді пайдаланады. Бірақ қазақстандық нарықта пайыздық мөлшерлемемен бөлшек онлайн несие ұсынатын микроқаржы ұйымдарының пайда болуымен банк картасы иелерінің мүмкіндіктері айтарлықтай кеңейді және енді олар кеңселерге немесе клиенттерге қызмет көрсетуге бару уақытын жоғалтпай «Интернет арқылы» ақша алу үшін пайдалана алады. ұпай. Ал «пластиктің» үлкен таңдауын және оның Қазақстан Республикасының тұрғындары арасында танымалдылығын ескере отырып (бүгінгі таңда мұндай төлем құралының біреуімен шектелетін адамдар аз), ең тиімді бағдарламаны анықтағаннан кейін, жиі басқа күрделі мәселені шешу қажет, қарыз алушылар әрқашан жеңе алмайды. Шығындарды азайту және шағын несие алу процедурасын жеңілдету үшін онлайн-несиелеу арқылы ақша алу үшін қандай карта өнімін таңдаған дұрыс екендігі туралы айтып отырмыз, бұл ең алдымен қысқа мерзімде қаржылық көмекті қажет ететін клиенттер үшін өзекті. Мен негізгі нұсқаларды қарастырамын.

Қате таңдаудың салдары

Егер қарыз алушыда бір ғана «пластик» болса, онда ол таңдау азабына тап болмайды, өйткені мұндай жағдайда басқа қол жетімді балама жоқ. Бірақ егер тұтынушы бірнеше карта өнімдерін белсенді түрде қолданатын болса, онда ол шешім қабылдауға асықпауы керек, өйткені егер ол өз таңдауында қателессе, ол мыналарды болдырмайды:

• Үлкен қосымша шығындар, олардың мөлшері «пластикке» қызмет көрсету шарттарына тікелей байланысты. Ағымдағы банктік бағдарламаларды мұқият зерделесеңіз, белгілі бір картаны пайдаланған кезде ақшаны алу немесе карточкалық шотты қолма-қол емес/қолма-қол ақшамен толтыру үшін әрқашан комиссия алынатыны белгілі болады. Бұл мүмкіндікті онлайн микрокредитке қосымша шығындардың көлемін оңтайландыру үшін «пластикті» таңдау кезінде әрқашан ескеру қажет.
• Ақшаны алу мерзімдерін бұзу, бірақ іс жүзінде бұл несиені онлайн аударған микроқаржы ұйымының кінәсі емес, қолма-қол ақшасыз аударымдарды жүзеге асыратын банктің кесірінен (оның жұмыс істеу ережелеріне сәйкес). Бірақ сонымен бірге клиент ешқандай талаптар қоя алмайды, өйткені олар негізсіз болады: қызмет көрсету шарттары (әр операцияның соңғы мерзімін қоса алғанда) шартта нақты көрсетілген, оны төлемді таңдаған кезде ұстану керек. онлайн микрокредитті төлеу құралы.

Қарыз алушы бірнеше банктердің қызметтерін пайдаланған кезде оның міндеті айтарлықтай күрделене түседі. Мұндай жағдайда, егер ол ақшаны өзі үшін ең тиімді шарттармен алғысы келсе, төлем картасының түрін таңдауы жеткіліксіз болады. Жеке қаражатыңызды барынша үнемдеуге қол жеткізу және МҚҰ несие берген, бірақ ол белгісіз бағытта «жоғалып кеткен» жағдайға тап болмас үшін сізге қай банктің төлем құралын пайдалану тиімді екенін шешуге тура келеді. өтеу. Сонымен қатар, төлемдерді жылдам өңдейтін және өз клиенттеріне қиындық тудырмайтын сенімді және қалыптасқан эмитенттерге сенген дұрыс екенін ескермеу керек.

Жалақы

Қолма-қол ақшаны басқару қызметтерінің шығындарын азайту үшін жұмыс берушілер өз қызметкерлеріне қолма-қол ақша аударылатын төлем карталарын шығаруда. Мұндай «пластик» қатаң мақсатты мақсатқа ие болса да (жалақы жобасының бөлігі ретінде шығарылған және нақты заңды тұлғадан ақша аударуға арналған), тұтынушы оны пайдалануға құқылы. онлайн несиені өтеу, егер қызмет көрсету шарттарымен тыйым салынбаса. Бірақ, әдетте, тағайындалған мақсатқа қарамастан, банктер пайдаланушылардың ұсынылған «пластикті» өз қажеттіліктері үшін пайдалану құқығын сирек шектейді және мұндай операциялардан бас тартпайды. Дегенмен, ақшаны төлеудің бұл әдісін таңдамас бұрын, қолма-қол ақшасыз операцияларға тыйым салудың жоқтығына көз жеткізген жөн. Мұндай ақпаратты банктің тұтынушыларды қолдау қызметінен, жақын жердегі филиалынан немесе сіздің карталық шотқа қызмет көрсету келісімінен алуға болады (тұтынушыда мұндай құжаттың жеке көшірмесі болуы керек).

Егер қарыз алушыда тек жалақы алуға арналған карточка болса, онда оның таңдауы қолжетімді баламаның жоқтығынан анық. Бірақ егер ол кем дегенде екі карта өнімін пайдаланса, ол қаламаса, несиені төлеу үшін мұндай «пластиктен» бас тартуы керек:

• Ақшаны өтініш мақұлданғаннан кейін бірден емес, өте кеш алыңыз. Микроқаржы ұйымдары онлайн-несиелерді лезде аударатынына қарамастан, банк мұндай төлемді бірнеше сағаттан кейін немесе тіпті күннен кейін несиелей алады, егер бұл қызмет көрсету шарттарында қарастырылған болса (қолма-қол ақшасыз аударымдарды жүзеге асырудың бұл тәртібі мақсатты тұлғаларға тән төлем құралдары).
• Ақшаны салған кезде қосымша комиссия төлеңіз. Осылайша, клиент несиеге өтініш берген кезде күткен қаражат сомасын алмайды (аударымды есепке алған кезде комиссия автоматты түрде есептен шығарылады). Бұл оның жоспарларына айтарлықтай әсер етуі мүмкін, әсіресе егер ол алдағы шығындарды толығымен жабу үшін өтініш берер алдында несиенің мөлшерін дәл есептеген болса.

Жәрдемақы алу үшін

Егер МҚҰ клиенті осы мақсат үшін арнайы әзірленген банк картасы бойынша кез келген мақсатты төлемді алса, ол сондай-ақ, егер мұндай операцияға қызмет көрсету шарттарында тыйым салынбаса, оны онлайн микрокредит беру үшін пайдаланудан бас тартпауы керек. Бұл жағдайда сіз микроқаржы ұйымының кеңсесіне немесе Қазпошта бөлімшесіне бару уақытын босқа өткізбей, қашықтан несиелеудің барлық артықшылықтарын сезіне аласыз, бұл олардың жұмыс кестесін ескере отырып, әрқашан қолайлы бола бермейді. Бірақ қарыз қаражатын алу әдісі ретінде әлеуметтік төлемдерге арналған мақсатты картаны таңдағанда, белгілі бір операцияларды жүзеге асыру кезінде банк алатын қосымша комиссиялардың болуын ескеру қажет. Ал мұндай банк өнімі алдын ала белгіленген мақсатқа ие болғандықтан, қаражатты есепке алған кезде қарыз алушы төлеуге мәжбүр болуы мүмкін және мұндай операция әрқашан алдын ала ескертусіз және хабарламасыз (автоматты түрде) жүзеге асырылады.

Мұндай карта өнімін пайдалану ерекшеліктерін ескере отырып, бұл көп жағдайда ақша қолма-қол ақша қажет болған жағдайда ғана тиімді болады деп болжауға болады, ал несиені шотқа аударғаннан кейін клиент әлі де операцияны жүзеге асырады. банкоматта немесе банк кассасында ақшаны алу операциясы (осындай кіріс деректерімен, шын мәнінде комиссиялар қашан алынатыны әлі ерте - қаражатты есепке алу немесе оларды қолма-қол ақшаға беру). Бірақ егер жоспарланған операция өнім немесе қызмет үшін қолма-қол ақшасыз төлем болса, онда қосымша комиссия төлемеу үшін мұндай «пластикті» пайдаланудан бас тартқан дұрыс. Мұндай жағдайларда несиелік шығындарды азайту үшін толтыру комиссиясыз картаны таңдаған дұрыс.

Зейнетақы

Микроқаржы ұйымдары қатаң жас шектеуін қолдамайтындықтан және жұмысын тоқтатқан және зейнеткерлікке шыққан азаматтарға ықыласпен несие беретіндіктен, клиенттер көбінесе қаражатты алу әдісі ретінде мақсатты төлемдерді алуға арналған зейнетақы карталарын таңдайды. Несие берудің бұл әдісінің артықшылығы - тұтынушы қаржылық қиындықтарға тап болған кезде, күндіз немесе түннің кез келген уақытында онлайн-несие алуға жылдам өтініш беріп, ақша алуға ақша жұмсамай, өзінің зейнетақы «пластикасын» осы мәселеге пайдалана алады. жаңа карта немесе шот.

МҚҰ-ға онлайн несие беру кезінде назар аудару керек жалғыз нюанс - бұл қосымша шығындар, өйткені банк өз қызметтері үшін комиссия алмай мақсатты емес төлемді несиелендіруді қалауы екіталай. Бірақ егер сізге қолма-қол ақша қажет болса, мұндай шығындарды әлі де болдырмау мүмкін емес, тіпті егер сіз осы мақсат үшін жеке картаны толтыру комиссиясыз пайдалансаңыз да.

Банктер «пластмасса» клиентке белгілі бір мақсатта пайдаланғаны және қызмет көрсеткені үшін комиссиясыз берілгенін алға тартып, зейнетақы төлемдеріне арналған карточкалық шоттарға қолма-қол ақшасыз төлемдерді әрдайым дер кезінде жүргізе бермейді. Бірақ несиенің сіздің шотыңызға қаншалықты тез түсетінін бірден түсіну үшін оның қызмет көрсету шарттарымен танысу жеткілікті болады, бұл ақшаны аудару кезінде алынатын комиссияның сомасын да көрсетуі керек. Ал егер МҚҰ аударымы үшін банктік деректемелер қажет болса, онда мұндай ақпараты жоқ клиент оларды әрқашан тәулік бойы жұмыс істейтін тұтынушыларды қолдау қызметінен ала алады.

Клиентте мақсатты емес қолма-қол ақшаны толтыру үшін ақы алынатын бірнеше мақсатты карталары болса, онда ол тіркелген кезде төлеуге тура келетіндей қызмет көрсетудің ең қолайлы тарифтері бар «пластикалық» картаға артықшылық беруі керек. ең төменгі комиссия.

Несие

Көптеген тұтынушылар баланста оң сальдо болмаса немесе қарыз мерзімі өтіп кетсе де, онлайн несиені төлеу үшін банктік несие картасын пайдалана алатынын білмейді. Сондықтан, егер мұндай «пластик» қарыз алушының атына берілсе, ол МҚҰ веб-сайтындағы жеке пайдаланушы шотында ақшаны қолма-қол ақшасыз аудару үшін мәліметтерді көрсету арқылы несиені өтеу үшін пайдалана алады.

Кең функционалдылықты ескере отырып несиелік карталар, ақша сіздің шотыңызға кешігіп түседі немесе банк мұндай төлемді қабылдамайды деп қорықпауыңыз керек (егер аударым үшін дәл емес мәліметтер көрсетілген болса ғана ерекше жағдай мүмкін). Бұл жағдайда несие беруші қаржылық қиындықтарға тап болған және ай сайынғы төлемді уақтылы төлей алмаған клиенттер жиі қолданатын берешекті өтеу үшін төлем ретінде (егер баланста қарыз болса) түбіртек қабылдайды. қарыз шартында көзделгендей.

Несие картасын қаражатты алу үшін төлем құралы ретінде таңдаған кезде қарыз алушы келесі нюанстарды ескеруі керек:

• Банктер мұндай «пластикті» толтыру үшін комиссияны сирек алатынына қарамастан, ақшаны қолма-қол ақшаға айналдыру кезінде транзакция сомасының 1-3% мөлшерінде комиссия төлеуге тура келеді. Ал егер микроқаржы ұйымынан алынған ақша несие лимитін өтеуге жұмсалса, оны алу кезінде комиссия, егер бұл банктік тарифтерде қарастырылса, айтарлықтай жоғары болуы мүмкін.
• Егер тұтынушы мерзімі өткен берешекті жабу немесе ай сайынғы төлемді төлеу үшін микрокредитті пайдалануды шешсе (оның пайда болуына жол бермеу үшін), онда ол бұл өте қауіпті операция екенін түсінуі керек, өйткені егер ол өзінің төлем қабілеттілігін арттыра алмаса, онда айда ол бірден екі кредиторға (банк және микроқаржы ұйымы) қарыз болады.
• Қарыз алушы шығарылған қаражатты тауарлар мен қызметтер үшін қолма-қол ақшасыз төлеуге жұмсауды жоспарлағанда, онлайн несие алу үшін несие картасын пайдалану мәселені оңтайлы шешу болып табылады. Содан кейін оған қосымша комиссия төлеуге тура келмейді, ал кейбір жағдайларда ол тіпті сауда нүктелеріндегі бонустарға немесе жеңілдіктерге сене алады (мұндай шарттар серіктестік банктік бағдарламада қарастырылуы мүмкін).

Жеке

Жеке карталарды пайдаланушылар сондай-ақ оларға қызмет көрсететін банк тарапынан қандай да бір шектеулерден қорықпауы керек: егер МҚҰ-ға берілген деректемелерде қателер болмаса, несие дереу шотқа түседі және қолжетімді болады. пайдалану үшін. Клиенттерін қолма-қол ақшасыз операцияларды жиі жасауға ынталандыру үшін банктер мұндай төлем карталарын қолма-қол ақшасыз толтыру үшін комиссия алмауды жөн көреді, яғни жеке «пластиктің» көмегімен тауарларды төлеу үшін қарыз қаражатын алуға болады. немесе қосымша комиссияларсыз және қажетсіз шығындарсыз қызметтер.

Алайда, егер қарыз алушы кейіннен шағын несиені қолма-қол ақшаға алуды жоспарласа, ол мұндай операцияны төлеуге мәжбүр болады, дегенмен несие лимиті болмаған жағдайда, комиссия мөлшері салыстырмалы түрде аз болады және несиеге іс жүзінде ешқандай әсер етпейді. несиелеуге жұмсалған шығыстардың жалпы сомасы.

Пайдаланудың қарапайымдылығына және оңтайлы тарифтерге қарамастан, егер клиентте жеке «пластик» болмаса, оны тіркеу үшін банкке хабарласудың және кейіннен микроқаржы ұйымдарының несиелерін өтеу үшін пайдаланудың қажеті жоқ. Біріншіден, мәселе біраз уақытты алады (кейбір жағдайларда – 7-10 күнге дейін), бұл шұғыл қаржылық көмекті қажет ететін пайдаланушыны қызықтыруы екіталай. Ал, екіншіден, мұндай карта өнімдері көбінесе клиенттерге эмиссиялық немесе қызмет көрсету ақысын (ай сайынғы, жылдық) төлеу шартымен беріледі, бұл қосымша шығындарды білдіреді. Тиісінше, мұндай картаны онлайн микрокредитті өтеу үшін шығарған және оның бар екенін ұмытып кеткен қарыз алушы міндетті қызмет көрсету комиссиясын есептен шығарғаннан кейін төлемде рұқсат етілмеген кідіріс пайда болған кезде өте жағымсыз жағдайға тап болу қаупі бар. шот, ол үшін банк қазірдің өзінде пайыздар мен өсімпұлдарды есептеп қойған.