Кэшбэк: банк картасымен төлеу кезінде қалай ақша табуға болады

Беттің авторы

Арнұр Еркенбаев

2018 жылдан бері Zanimaem.kz порталы редакциясының штаттық сарапшысы, қаржы секторында 11 жылдан астам тәжірибесі бар.
KazCreditLine МҚҰ және Нұрбанкте жұмыс істеді. ҚазҰУ-де қаржы және несие мамандығы бойынша білім алған. Мәтіндерді жариялауға, ақпаратты тексеруге және аналитикаға жауапты.

Жаңа клиенттерді тарту, пластикалық карта ұстаушылардың адалдығын арттыру және серіктестерден сатып алу көлемін арттыру үшін банктер кэшбэкті пайдаланады. Ол тауарлар мен қызметтер үшін төлемнің бір бөлігін ақша немесе бонус түрінде қайтаруға мүмкіндік береді. Мұндай сыйақы мөлшері әдетте шағын болады - орташа есеппен 1-5%, бірақ тауарлардың белгілі бір санаттарында картамен жиі төлейтін болсаңыз, жақсы ақша табуға болады.

Кэшбэк дегеніміз не

Ағылшын тілінен «cash back» «ақшаны қайтару» деп аударылады. Бұл оның мәні – банк картасының иесі тауар немесе қызмет үшін қолма-қол ақшасыз әдіспен төлейді, ал төлем сомасының бір бөлігі қайтарылады. Әдетте пайызбен есептеледі.

Кэшбэк дебеттік және несиелік карталарда қол жетімді. Оның негізгі міндеті - клиенттің адалдығын арттыру және оны картаны белсенді пайдалануға немесе жаңасын ашуға «мәжбүрлеу». Айтпақшы, ол тек банк секторында ғана қолданылмайды - кешбэкті қонақүйлер, қызметтердің барлық түрлері, дүкендер бере алады.

Кэшбэк тауар құнының төмендеуінен көрінетін жеңілдік емес. Мұнда сатып алушы өнімді немесе қызметті толық бағамен сатып алады, бірақ оның бір бөлігі сатып алғаны үшін сыйлық ретінде картаға қайтарылады.

Одан кім пайда?

Кэшбэкті ұсынуға 3 тарап қатысады:

1. Банк. Банктің пайдасы өзара алмасуда – комиссияларды айырбастауда. Кэшбэкке уәде бере отырып, банк карта ұстаушысын сатып алулар үшін жиі төлеуге ынталандырады, ал дүкен әрбір транзакция үшін эквайринг комиссиясын төлейді.
2. Дүкен (немесе басқа банк серіктесі). Кэшбэктің арқасында ол жаңа тұтынушылар ағынын алады, өйткені сыйақы әдетте белгілі бір санатта (мейрамханалар, кинотеатрлар, киімдер мен аяқ киімдер және т.
3. Карта иесі. Банк клиентінің пайдасы сатып алу үшін төлемнің бір бөлігін қайтару болып табылады. Сома аз болғанымен (негізгі кэшбэк әдетте 1–2% аспайды), бұл аздап үнемдеуге мүмкіндік береді.

Картаны шығарған банк үшін ұстаушылардың оны мүмкіндігінше жиі қолданғаны тиімді. Эмитенттің пайдасына несие картасына немесе дебеттік картаға қызмет көрсету үшін комиссиялар, дүкендерден, төлем жүйелерінен және ақша айналымының басқа қатысушыларынан алынатын комиссиялар кіреді.

Банктің ақша табуының тағы бір жолы - клиенттің пайдалы кэшбэк аясында қосымша шығындары. Қарыз қаражатына тауар сатып алушы сатып алушы ақшаны пайдаланғаны үшін банкке пайыз төлеуге мәжбүр. Бұған қоса, бұл карталарда әдетте қосымша қызмет ақысы болады.

Салыстыру: кэшбэксіз дебеттік картаға қызмет көрсету тегін (банк тек саудагерлерден комиссиялық сыйақы түрінде ғана пайда көреді және иесіне сыйақы бермейді), кэшбэкпен несие картасы жылдық қызмет көрсету ақысын талап етеді (банк қайтадан комиссия алады. дүкендерден, картаға қызмет көрсету үшін клиенттен төлем, бірақ кэшбэк үшін ақшаның бір бөлігін береді). Яғни, банк ешбір жағдайда шығынға ұшырамайды.

Сатушы сонымен қатар бірқатар артықшылықтарға ие болады: жаңа клиенттерді тартады, сату көлемін арттырады, тұтынушылар базасын кеңейтеді және шын мәнінде жарнамалық науқанды жүргізеді - егер банктің веб-сайты белгілі бір сауда нүктесінде сатып алу үшін кэшбэкке уәде берсе, бұл туралы көптеген адамдар біледі. .

Сыйлыққа кім құқылы?

Дебеттік және несиелік карталардың иелері – стандартты және премиум – олар шығарылған төлем жүйесіне қарамастан сыйақы ала алады. Кэшбэк көбінесе ұйымдар мен кәсіпкерлерге арналған корпоративтік және визиттік карталар сияқты арнайы өнімдер үшін ұсынылады.

Төлем сомасының бір бөлігін қайтару үшін бірқатар шарттарды орындау қажет:

• банктік аударым арқылы төлеу – сатып алу сомасы картадан есептен шығарылуы керек және сатушыға қолма-қол төленбейді;
• белгілі бір санаттарда немесе белгілі бір дүкендерде, жанармай құю станцияларында, дәріханаларда, ол ынтымақтасатын онлайн қызметтерде төлеңіз банк;
• белгілі бір транзакцияларды жасаңыз - аударым жасасаңыз, салық төлесеңіз немесе қолма-қол ақша алсаңыз, кэшбэк есептелмейді.

Кэшбэк өте сирек зейнетақы және әлеуметтік карталар үшін, ал көбінесе бонустық карталар үшін белгіленеді.

Ол немен және қалай есептеледі?

Төлем сомасының бір бөлігін қайтаруды клиент әртүрлі тәсілдермен ала алады:

1. Ақшамен. Төлем жасалған картаға әдетте теңгедегі белгілі бір сома қайтарылады. Есептеу жиілігі әртүрлі болуы мүмкін - мысалы, аптасына немесе айына бір рет. Бұл ақшаны кез келген мақсатқа жұмсауға болады - іс жүзінде бұл карта ұстаушысының шотындағы соманың бір бөлігі.
2. Бонустар немесе ұпайлар. Бұл клиент белгілі бір мақсаттарға жұмсай алатын «виртуалды» ақша, мысалы, кейбір дүкендерде, жанармай құю станцияларында немесе банк серіктестерінің басқа бөлшек сауда орындарында сатып алулардың бір бөлігін өтеу үшін. Бонустар мен ұпайлардың көмегімен клиент қайталап сатып алуды жүзеге асыруға шақырылады, өйткені жинақталған кэшбэкті басқа тәсілдермен жұмсау мүмкін болмайды.
3. Миль. Бұл саяхатшыларға арналған арнайы бағдарлама. Олар әуе қатынасы мен рейстерге қатысты сатып алулар үшін төлем жасау үшін кэшбэк алады. Мильдер арнайы шотқа аударылады - оларды әуе билеттерін сатып алуға, қонақүйлерді брондауға, қызмет көрсету класын жаңартуға және т.б. жұмсауға болады. Мильдер әдетте төленген төлемнің пайызы ретінде емес, "бөлшектермен" беріледі. Мысалы, әрбір 1000 теңге төлем үшін 2 миль тағайындалуы мүмкін.

Сыйақы нақты ақшамен келсе, карталық шот несиелеу үшін пайдаланылады, ал бонустарда, мильдерде немесе ұпайларда болса, бөлек бонустық шот пайдаланылады.

Кэшбэк сомасы

Кэшбэк мөлшерлемесі әртүрлі болуы мүмкін:

1. Тұрақты. Санаттардан тыс кез келген шығыстар үшін әдетте 1-2% алынады. Клиент, мысалы, киім немесе аяқ киім сатып алатын дүкенді таңдаудың қажеті жоқ. Ол жай ғана картадағы ақшаны тауар мен қызметке төлеуге жұмсайды және аз ғана сыйақы алады.
2. Көп деңгейлі. Бұл жағдайда сыйақы мөлшері, әдетте, айдағы немесе жылдағы шығындар сомасына байланысты болады. Мысалы, егер карта иесі ай сайын қолма-қол ақшасыз төлемдерге 10 мың теңге жұмсаса, кэшбэк минималды болады, ал 100 мың теңге болса, 1–2%-ға жоғары болады.
3. Шығын түріне байланысты. Бұл жағдайда ұлғайтылған кэшбэк сүйікті санаттарыңыздағы белгілі бір сатып алулар үшін беріледі, бірақ сонымен бірге карта шығыстардың кез келген түрі үшін стандартты минималды 1-2% кэшбэкті сақтай алады.

Сыйақы мөлшерін анықтау кезінде санаттар түсінігі қолданылады. Қайтып алу үшін ақшаны осылай жұмсау керек. Мысалы, банк ірі супермаркет желісімен ынтымақтасады. Содан кейін желідегі кез келген дүкенде төлем жасағанда карта иесі сыйақы алады.

Категориялар картада орнатылған болуы мүмкін, кейде клиент оларды өзі таңдай алады (әдетте 3-5 позициядан аспайды), тіпті оларды мерзімді түрде өзгерте алады.

Кэшбэк шектеулері

Банк карталарының ешқайсысы қолма-қол ақша, миль немесе бонус болсын, шексіз кэшбэкті ұсынбайды. Әрбір картаның шегі бар; премиум карталар үшін ол әдетте стандартты карталарға қарағанда жоғары. Айдағы кэшбэк сомасы осы шекке жеткенде, картадан барлық басқа шығындар үшін сыйақы берілмейді.

Сонымен қатар, бонустар үшін «сақтау мерзімі» бар. Кэшбэк теңгемен есептелсе, ақша жай ғана шоттағы негізгі сомаға қосылады. Содан кейін карта иесі оларды досына аудара алады, коммуналдық қызметтерді төлей алады, банкоматтан ақша ала алады немесе дүкеннен бірдеңе сатып алады. Бірақ бонустар, ұпайлар немесе мильдер үшін олар жұмсалуы керек белгілі бір кезең бар - орта есеппен бұл 6-12 ай. Егер клиент осы мерзімде оларды кәдеге жаратпаса, олар өртеніп кетеді.

Кэшбэкті қалай алуға болады

Картаны сатып алу үшін сыйақы алу үшін сізге қажет:

1. Кэшбэк өнімдерін ұсынатын банкті таңдаңыз. Бұл карта опциясын Қазақстанның барлық ірі банктері ұсынады – Bank RBK, Еуразиялық банк, ForteBank, Jusan Bank және т.б.
2. Картаны таңдаңыз. Сіз сыйақыларды кез келген дерлік картадан, соның ішінде жалақы картасынан, төлемдерге арналған әдеттегі дебеттік картадан немесе несие картасынан ала аласыз.
3. Категорияларды анықтау. Қай санатқа жиі жұмсайтыныңызды ойлап көріңіз. Мысалы, егер бұл супермаркеттерде сатып алу болса, онда банк дүкенмен бірге жасаған кобрендинг картасын іздеу керек. Егер сіз жиі саяхаттасаңыз, миль жинайтын карталар жақсы таңдау болып табылады, бұл кейінірек әуе билеті мен қонақүйлерді үнемдеуге көмектеседі.
4. Кэшбэкті есептеу шарттарын тексеріңіз. Кейде ең жоғары сыйақыны алу үшін ай сайын картаға белгілі бір соманы жұмсап, минималды теңгерімді сақтап, банктің басқа талаптарын орындау қажет.
5. Сыйлықтар алу үшін сізге не ыңғайлы екенін анықтаңыз. Мұны істеу үшін сіз банк серіктестерінің тізімін талдап, олардың дүкендерінде және қызметтерінде бонустар арқылы сатып алуды қалайтыныңызды түсінуіңіз керек. Егер жоқ болса, кэшбэк ақшамен берілетін картаны іздеңіз - оны кез келген мақсатқа жұмсай аласыз.

Картаны таңдаған кезде тек кэшбэк сомасын және оның марапатталған санаттарын ғана емес ескеріңіз. Сыйақы сомасы бірдей екі картаның қызмет көрсету құны әртүрлі болуы мүмкін. Мысалы, екеуіне де барлық сатып алулар бойынша кэшбэк 2% құрайды, бірақ біріншісі үшін қызмет тегін және теңгерімнен пайыздар алынады, ал екіншісі үшін баланста кіріс жоқ және банк қызмет көрсету ақысын ұстайды. ай сайын. Бірінші карта тиімдірек болатыны анық.

Кэшбэкті қалай тиімді пайдалануға болады

Әрине, картадағы кэшбэк пассивті кіріс көзі бола алмайды. Бірақ мүмкіндігінше сыйақы алудың бірнеше жолы бар:

1. Көбірек жұмсаңыз. Бұл жағдайда шығыстар тек таңдалған санаттарда немесе белгілі бір банк серіктестерімен болуы керек. Бірақ әрбір карта үшін кэшбэк лимиті бар екенін ұмытпаңыз - артық жұмсағаныңыз үшін сыйақы алмайсыз.
2. Достарыңыз бен туыстарыңыз үшін төлеңіз. Егер сіз үлкен топпен барған мейрамханада картамен төлеп, жоғарылатылған кэшбэк ала аласыз, достарыңыздан қолма-қол ақша алып, жалпы шотыңызды өзіңіз төлей аласыз.
3. Бірнеше картаны ашыңыз. Егер сіз көп ақша жұмсасаңыз және кэшбэк лимитінен үнемі асып кетсеңіз, бірнеше картамен төлеңіз. Сонымен қатар, кейбір банктер негізгі және қосымша карталар бойынша кэшбэк сомасын жасауды ұсынады - бұл барлық шығындарды, мысалы, бір отбасының мүшелерін ескереді.
4. Санаттарды қарау. Айдағы барлық сатып алуларыңызды талдап, қай санатқа көбірек ақша жұмсағаныңызды анықтаңыз. Егер санатты өзгерте алсаңыз, ең жоғары шығындарды таңдаңыз.

Кэшбэк карталарының да кемшіліктері бар - қызмет көрсету құны жоғары болуы мүмкін, шарттар орындалмаған жағдайда, мысалы, сатып алу сомасы белгілі бір минимумға жетпеген жағдайда банк сыйақы беруден бас тартуы мүмкін. Сонымен қатар, ұлғайтылған кэшбэк – орташа есеппен 20-30%-ға дейін – банк серіктестерімен төлем жасағанда ғана алуға болады: тауарлар мен қызметтерді таңдау шектеледі.

Арнұр Еркенбаев