Банк қашан және неге кәсіпкерлердің карталары мен шоттарын блоктайды?

Беттің авторы

Арнұр Еркенбаев

2018 жылдан бері Zanimaem.kz порталы редакциясының штаттық сарапшысы, қаржы секторында 11 жылдан астам тәжірибесі бар.
KazCreditLine МҚҰ және Нұрбанкте жұмыс істеді. ҚазҰУ-де қаржы және несие мамандығы бойынша білім алған. Мәтіндерді жариялауға, ақпаратты тексеруге және аналитикаға жауапты.

Кез келген кәсіпкер шоттың бұғатталуына тап болуы мүмкін. Бұрын банктердегі шарттар бұдан да қатаң болды – егер клиенттің кез келген сомада салық берешегі болса, банк барлық транзакцияларды тоқтатуға құқылы болды. Енді талаптар біршама жұмсақ - қарыз сомасы аз болса, шоттар жабылмайды, бірақ қатып қалу қаупі әлі де сақталады.

Есептік жазбаны блоктау дегеніміз не?

Шот жабылған кезде банк оны пайдалануға бірқатар шектеулер қояды:

• сіз ақшаны ала алмайсыз - кассада қолма-қол ақшамен немесе карта болса, банкоматта;
• Өз шотыңызға да, үшінші тұлғаларға да ақша аударуға тыйым салынады;
• Автоматты төлемдер дереу өшіріледі - егер белгілі бір соманы автоматты түрде есептен шығару қосылған болса, мысалы, басқа шотты толтыру үшін, бұл опция жұмысын тоқтатады;
• төлеуге тыйым салынады.

Айтпақшы, блоктау операцияларында бірқатар ерекшеліктер бар. Төлемді қоспағанда, кез келген шығыс операцияларына тыйым салынады:

• кедендік төлемдер;
• салықтар – ағымдағы және қарыздар;
• қызметкерлермен есеп айырысу;
• атқару құжаттары бойынша ақшаны есептен шығару.

Бұл ретте, әдетте, шотты толтыру мүмкіндігі сақталады. Яғни, шот бұғатталған болса да, ақшаны касса арқылы қолма-қол ақшамен немесе карта/басқа шоттан аудару арқылы салуға болады.

Есептік жазба әдетте клиент үшін бұғатталмайды банк таң қалдырады, өйткені соңғысы бұл туралы хабарлауға міндетті. Бұл пошталық хат немесе банк веб-сайтындағы немесе мобильді қосымшадағы жеке шотыңыздағы хабарлама болуы мүмкін. Мысалы, интернет-банктегі хабарлама әдетте келесі ақпаратты қамтиды: шектеулер түрі (мысалы, дебеттік операцияларды тоқтату), күні, сомасы (барлық шот немесе ондағы ақшаның белгілі бір сомасы), себебі блоктау және шешім қабылдаған орган. Сәйкесінше, кез келген операцияны жүзеге асырмақ болған кезде жеке кәсіпкер карта немесе шот бұғатталғаны туралы хабарламаны көреді.

Қандай тіркелгілерді бұғаттауға болады?

Жеке кәсіпкерлер, заңды тұлғалар сияқты, негізінен ағымдағы шоттармен жұмыс істейді - бұл арнайы шот, оған қаражат түседі, мысалы, тауарларды сатудан немесе қызметтерді көрсетуден және одан кәсіпкер мердігерлерге төлей алады.

Кәсіпкерлер банкті таңдауда шектелмейді – олардың кез келгенінде ағымдағы шот ашып, бірнеше ағымдағы шоттары болуы мүмкін. Соңғы жағдай әдетте кәсіпкердің әртүрлі қызметпен айналысатынын және ақша ағындарын бөлуді қалайтынын білдіреді.

Сонымен қатар, заң жеке кәсіпкерлерге кәсіпкерлік қызметте жеке кабинетті пайдалануға мүмкіндік береді, әдетте бұл жағдайда біз карта туралы айтып отырмыз. Техникалық тұрғыдан алғанда, жеке кәсіпкер оны кірісті несиелеу және контрагенттермен есеп айырысу үшін пайдалана алады. Бірақ көптеген шектеулер болады - үстелдік бақылау кезінде жеке қаражат пен кәсіпкерлік қызметтен алынған кірісті «бөлу» қиын болады, сәйкесінше салық салуда қиындықтар туындайды. Кәсіпкер әрбір төлем үшін жеке ақшаға қатысты фактіні растауы керек.

Жұмыс процесінде де шектеулер бар. Сіз ағымдағы шотсыз жасай алмайсыз, егер жеке кәсіпкер:

• мемлекеттік сатып алуларға, тендерлерге қатысады - барлық төлемдер кассалық шот арқылы жүзеге асырылады;
• қолма-қол ақшасыз төлемдермен жұмыс істейді;
• төлем жүйелері немесе электрондық әмияндар арқылы төлемдерді қабылдайды;
• қызметкерлерге жалақы төлейді;
• салықтарды аударады (міндетті емес, бірақ мұны ағымдағы шоттан жасау ыңғайлырақ).

Тиісінше, ағымдағы шотты да, жеке шотты да, соның ішінде карта байланыстырылған шотты да бұғаттауға болады.

Бұғаттаудың негізгі себептері

Бұғаттаудың негізгі себептеріне мыналар жатады:

1. Салық қарызы. Жеке кәсіпкердің салық органдарына берешегі болса, ал берешек сомасы 6 АЕК-тен (20700 жылы 2023 XNUMX теңге) асса, кәсіпкер өз міндеттемелерін өтегенге дейін есепшот бұғатталады.
2. Банк шот бойынша кез келген операцияны күмәнді деп санайды. Қазақстан Республикасының «Қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға) және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл туралы» Заңына сәйкес, егер банк ақша терроризмді немесе өзге де қылмыстық әрекеттерді қаржыландыруға жұмсалады деп есептесе, шоттарды бұғаттауға болады. . Бұл жағдайда олар белгіленген белгілер тізімін басшылыққа алады.
3. Банк лауазымды тұлғалардан немесе мемлекеттік органдардан клиентті қамауға алу туралы шешім қабылдады. Оны актілері мен қаулылары бар сот орындаушылары немесе соттар белгілей алады. Бұл негізінен салықтарды, алименттерді, өсімпұлдарды, банктік несиелерді, үшінші тұлғаларға қарыздарды төлемеуге қатысты шешімдер.

Салық берешегіне келетін болсақ, бұл салық органдарының бұғаттауының жалғыз себебі емес. Есеп ұсынбаған жағдайда, нақты кіріс болмаса да, есептер берілген, бірақ дұрыс емес болса, кабинеттік бақылау нәтижелері бойынша ұсынылған деректер сәйкес келмесе, ЖШС және жеке кәсіпкерлердің шоттары бұғатталуы мүмкін.

Кәсіпкерге не істеу керек

Банк шотын бұғаттаған кәсіпкерлер үшін қадамдық нұсқаулар:

1. Себебін табыңыз. Ол үшін құжаттармен банкке хабарласу жеткілікті. Сондай-ақ шоттардың қандай шешімнің негізінде бұғатталғанын анықтау қажет (шешімнің күні мен нөмірін, сондай-ақ оны шығарған мемлекеттік органды нақтылау қажет).
2. Содан кейін бұғаттауға не себеп болғанына байланысты әрекет етіңіз. Мысалы, салық берешегіне байланысты шот жабылған болса, салық органына хабарласып, шешімнің күні мен нөмірін беру керек. Мұнда блоктаудың нақты себебін білуге ​​болады, мысалы, қарызға байланысты ма, әлде қате есеп беруден бе.
3. Содан кейін бұғаттау себебін жою керек. Яғни, егер салық берешегі болса, қажетті соманы төлеңіз, есеп беруде қиындықтар туындаса, оны түзетіңіз. Қазақстан Республикасы Азаматтық кодексінің 740-бабына сәйкес қамауға алу тағайындалса (бұл іс бойынша сот актілері негіз болып табылады), сонымен қатар туындаған қарызды өтеу қажет.

Себеп жойылған кезде блоктауды жою туралы өтінішпен банкке хабарласу керек. Кейбір банктер мұны онлайн режимінде жасай алады. Мысалы, в Kaspi.kz салық берешегіне байланысты бұғатталған болса, сіз онлайн төлем жасай аласыз, төлемді алғаннан кейін тоқтау жойылады және кез келген шығыс операциялары клиентке қолжетімді болады.