Несие картасын таңдағанда не іздеу керек

Беттің авторы

Константин Яковлев

2016 жылы Zanimaem.kz сайтын құрды. Қаржы және несие саласында 5 жылдан астам, маркетинг саласында 12 жылдан астам жұмыс істеді. Мәтіндерді өңдеуге, МҚҰ мен Банктердің рейтингтерін құруға жауапты.

Жаңартылған 16.12.2018 Автор: Арнұр Еркенбаев

Несие картасы – Қазақстан тұрғындары арасында үлкен сұранысқа ие әмбебап төлем құралы. Оның көмегімен сіз эмитент-банктің бөлімшелерінде ғана емес, шетелде де қызметтерді төлеуге, сатып алулар жасауға, онлайн төлемдер жасауға және ақшаны қолма-қол алуға болады. Сонымен қатар, несие картасының иесінің қолында әрқашан күтпеген шығындарға немесе өз ниеті туралы банкке алдын ала хабарламастан стихиялы сатып алуларға жұмсай алатын төтенше қаражат болады. Бірақ несие картасын пайдаланудың табыстылығы көбінесе оның шығарылған шарттарына байланысты. Осыған байланысты клиент қарыз қаражатының құны және несие картасының функционалдығы тәуелді болатын бірқатар параметрлерге назар аударуы керек.

Пайыздық мөлшерлеме

Пайыздық мөлшерлеме қарыз алушының оған берілген қаражатты пайдалану кезіндегі шығындарына әсер ететін негізгі параметр болып табылады. Сондықтан, әртүрлі банктердің шарттарын салыстыру кезінде қарызға қызмет көрсету кезінде шығындардың мөлшерін азайтуға көмектесетін ең төменгі мөлшерлемемен опцияға артықшылық берген дұрыс. Клиент қосымша төлемдерді төлемеу үшін жеңілдік кезеңінде ақшаны қайтаруға ниет білдірсе де, осы параметрге назар аударуы керек: пластмасса пайдалану мерзімі бірнеше жыл болуы мүмкін екенін ескерсек, бұл өте мүмкін. бұл ретте жағдай өзгереді және ол белгіленген мерзімнен кейін аяқтала бастайды, бұл есептелген пайыздарды төлеуді білдіреді.

Егер мөлшерлеме жеке белгіленсе, онда оның мөлшерін білудің жалғыз жолы - банкке толық өтініш беру, оны онлайн режимінде жасауға болады. Осыдан кейін толығырақ ақпаратты ескере отырып, ағымдағы ұсыныстардың табыстылығын бағалауға болады. Бұл ретте, онлайн-өтініш беру фактісі клиентке несие алу міндетін жүктемейтінін ұмытпаңыз. Бұл әрқашан банкпен одан әрі өзара әрекеттесуден бастап келісімге қол қойылғанға дейін болуы мүмкін.

Шығарылым және қызмет ақысы

Карточкалардың айырықша ерекшелігі - шығару және/немесе қызмет көрсету үшін комиссияның болуы, ол әрқашан шарттың жеке тармағында көрсетіледі.

Егер банк тек эмиссиялық комиссияны алса, онда өтінім мақұлданғаннан кейін ұстаушы ақша қаражатының бір реттік сомасын төлеуі керек, ол да қайта ресімдеу кезінде алынуы мүмкін (мерзім бойынша немесе жоғалту/ұрлық салдарынан).

Қызмет көрсету ақысы басқа кесте бойынша төленеді, бірақ дәл осы параметрге байланысты клиентте рұқсат етілмеген қарыз болуы мүмкін, ол картаны пайдаланғанына немесе оны күтпеген шығындарға шығарғанына қарамастан өтеуге тура келеді.

Келісім шарттарына байланысты мұндай ақы жыл сайын немесе ай сайын алынуы мүмкін. Бірақ оның ерекшелігі карталық шоттан автоматты түрде есептен шығарылады, содан кейін баланста бірден қарыз пайда болады. Ал егер клиент қарызын уақытында өтемесе немесе міндетті төлемді жасауды ұмытып кетсе, бұл оның кешіктірілуіне және айыппұлына әкеп соғады.

Идеал нұсқа - шығару және техникалық қызмет көрсету үшін комиссияның болмауы. Қалай болғанда да, егер қарыз алушы несие картасын үнемі пайдалануды көздемесе, бірақ оны төтенше шығындар кезінде ақшаның төтенше резерві түрінде сақтауды жоспарласа, оның эмиссиялық комиссиясы бар картаны таңдағаны дұрыс. қызмет ақысы емес.

Жеңілдік кезеңі және оны есептеу тәртібі

Қазақстандағы банктер сыйақы мөлшерлемесі жылдық 50% болғанда, қаражатты пайдалану үшін жеңілдік кезеңі бар карталарды ұсынады (60-0 күнге дейін). Жинақтау тұрғысынан алғанда, бұл шығындарды барынша азайтуға және қосымша төлемдерді (шығаруға, техникалық қызмет көрсетуге және т.

Егер банк өтеу мерзімін (жеңілдік кезең) ұсынса, онда клиент мыналарға назар аударуы керек:

• оның мерзімі (ол неғұрлым ұзақ болса, соғұрлым қарызды уақтылы өтеуге мүмкіндіктер көп болады);
• есептеу тәртібі (лимитті жабу үшін ақша салуға болатын кезде);
• пайызсыз төлем мерзімін есептеу кезінде қандай транзакциялар ескеріледі (мысалы, сіз қолма-қол ақшасыз сатып алу үшін төлем жасағанда немесе онлайн төлемдер жасаған кезде ғана қарызды пайызсыз өтей аласыз).

Жеңілдік кезеңі әрбір аяқталған транзакция үшін бөлек есептеледі. Бұл күнделікті өмірде ағымдағы шығындар мен сатып алуларды төлеу үшін несие картасын жиі пайдаланатындар үшін біршама қолайсыздықтар тудыруы мүмкін.

Міндетті төлем сомасы

Жеңілдік кезең ішінде иесінің қарызды өтеуге уақыты болмаса немесе оның картасында мұндай функция орнатылмаған болса, онда ол қарызды белгілі бір төлемдермен өтеуге міндетті, оның мөлшері несие және несие шарттарына байланысты. жұмсалған лимит сомасы.

Бұл төлем пайыз түрінде (мысалы, ағымдағы қарыздың 5% немесе 7%) және қызмет көрсету шартында көрсетілген белгілі бір күнге дейін жасалуы керек. Алынған қаражаттың бір бөлігі есептелген сыйақыны өтеуге, ал екінші бөлігі қарыз толық өтелгенге дейін несие лимитін төлеуге жұмсалады. Клиент картадан қаражатты жұмсамайтын жағдайда, ай сайын міндетті төлем мөлшері азаяды.

Бір қарағанда, бұл параметр несие картасының табыстылығына әсер ете алмайды. Бірақ сома неғұрлым аз болса, отбасылық бюджетке ауыртпалық түсірмей, қарызды төлеу оңайырақ болады. Сондықтан, егер тұтынушы өзінің қаржылық мүмкіндіктеріне сенімді болмаса және қаржылық қиындықтар туындаған жағдайда кешіктіру қаупін азайтқысы келсе, оған міндетті төлем сомасы минималды картаны таңдаған дұрыс.

Комиссия және қолма-қол ақшаны алу шарттары

Қарыз алушы қолма-қол ақша алуды жоспарламаса да, ол қолма-қол ақшасыз төлемдерді және сатып алу үшін онлайн төлемді ұнататындықтан, ол қолма-қол ақшаны алу шарттарын зерделеу керек, оның бірқатар ерекшеліктері болуы мүмкін.

Мұндай операция үшін банктер әрқашан комиссия алатынын ескере отырып, тек «туған» банкоматта транзакция жасағанда ғана емес, сонымен қатар бәсекелес банктерден де ақшаны алу үшін ең төменгі комиссиялық бағдарламаға артықшылық берген дұрыс. Бұл ретте комиссия несие лимиті бойынша ақшаны қолма-қол ақшаға айналдыруға немесе қарыз алушының картаға салған жеке жинақ ақшасын алуға (егер бұл бағдарлама шарттарына қайшы келмесе) байланысты әртүрлі болуы мүмкін.

Егер клиент картаны шетелде пайдалануды жоспарласа, онда ол оның Қазақстаннан тыс жерде пайдалануға ашық екеніне және оның көмегімен тауарларды төлей алатынына немесе басқа банктердің банкоматтарынан қолма-қол ақша ала алатынына көз жеткізуі керек. Ал мұндай транзакциялар үшін ақшаны айырбастау үшін комиссия алынбағаны дұрыс, өйткені ол теңгені емес, шетел валютасын алып тастайды.

Қосымша мүмкіндіктер

Банк неғұрлым көп опцияларды ұсынса, соғұрлым клиентке оған берілген несие картасын пайдалану ыңғайлы болады. Бұл келесі параметрлерге қатысты:

• әр түрлі транзакциялар үшін бонустар мен ұпайларды есептеу, кейін оларды ақшаға немесе бағалы сыйлықтарға айырбастауға болады. Осылайша сіз белгілі бір сауда нүктелерінде немесе бағдарламаға қатысушылар болып табылатын интернет-дүкендерде сатып алу арқылы ақша үнемдей аласыз;
• онлайн банкинг. Егер қарыз алушы осындай карталық шотты басқару қызметін пайдалана алатын болса, онда міндетті төлемді кешіктіргендіктен оның кешігіп қалу мүмкіндігі әлдеқайда аз болады. Бірақ, Қазақстан Республикасындағы банктер өз жұмысында ұзақ уақыт бойы онлайн-банкингті пайдаланып келе жатқанына қарамастан, олардың жүйелері қол жетімді функциялар ауқымында ерекшеленеді, бұл да клиенттің таңдауына әсер етуі мүмкін;
• SMS хабарлау. Аяқталған транзакциялар туралы уақтылы хабарлама төлемсіз немесе ақылы негізде ұсынылуы мүмкін. Мұндай қызметтің құны өте шамалы болса да, номиналды ақыға SMS ақпаратты ұсынатын банкті таңдаған дұрыс, әсіресе оны несиелік лимиттен есептен шығаруға болады;
• кэшбэк. Неғұрлым көп жұмсасаңыз, соғұрлым көп аласыз - бұл кэшбэк карталарын пайдаланудың негізгі принципі - сатып алуға жұмсалған қаражаттың бір бөлігін қайтару. Осының арқасында сіз бөлшек сауда нүктесінен ақшалай өтемақы алуға болатын сатып алуларды төлеу үшін пайдалана отырып, шығындарыңызды айтарлықтай азайта аласыз, шығындарды үнемдей аласыз және несие картаңызды тиімді пайдалана аласыз.