Картаға төлеммен онлайн несие: микроқаржы ұйымдары несиелеудің қандай шарттарын ұсынады

Беттің авторы

Константин Яковлев

2016 жылы Zanimaem.kz сайтын құрды. Қаржы және несие саласында 5 жылдан астам, маркетинг саласында 12 жылдан астам жұмыс істеді. Мәтіндерді өңдеуге, МҚҰ мен Банктердің рейтингтерін құруға жауапты.

Жаңартылған 21.07.2020 Автор: Арнұр Еркенбаев

Күтпеген шығындар – бұл Қазақстанның әрбір екінші тұрғыны өзінің табыс деңгейіне, жұмыспен қамтылуына және әлеуметтік жағдайына қарамастан өмірінде кем дегенде бір рет кездесетін әдеттегі жағдай. Бірақ егер біз аз қаражат туралы айтатын болсақ, несие операциясын аяқтаған кезде жалақы туралы анықтама мен жеке қатысуды талап ететін банкке хабарласудың қажеті жоқ. Мұндай жағдайда онлайн өтінім беруге және төлем картаңызға алуға болатын микроқаржы ұйымының несиесі тамаша шешім болар еді.

Клиенттерге қойылатын талаптар

Қазақстан Республикасының кез келген азаматы 18 жасқа толған жағдайда микроқаржы ұйымдарының несиелік көмегін пайдалана алады. Жоғары жас шегіне келетін болсақ, көптеген компаниялар төлем қабілеттілік деңгейіне әсер ететін барлық факторларды бағалау мүмкіндігіне ие болу үшін егде жастағы қарыз алушылардың өтініштерін жеке негізде қарауды жөн көргендіктен, оны пайдаланудан бас тартты.

Несие алу үшін ең төменгі жас:

• 22 жастан бастап ақшашы
• Займер 18 жастан
• 18 жаста айтылған адал сөз
• Turbomoney 21 жастан асқан
• 18 жастан бастап ақша нарығы

Несиелер тұтынушылардың барлық санаттары үшін қолжетімді болғанына қарамастан, қарыз алушының өтінішін мақұлдау ықтималдығы жоғары, егер ол:

• басқа кредиттік ұйымға борышкер емес және жақсы несие тарихы бар;
• қарыздың төмен деңгейі бар;
• ресми түрде жұмыс істейді және оның табысының мөлшері жыл мезгіліне байланысты емес;
• микроқаржы ұйымының қызметтерін пайдаланған, онда ол қайтадан несиеге жүгінеді (яғни ол тұрақты клиент).

Компания мұндай шешімге не себеп болғанын түсіндірместен несиелік өтінімді қабылдамау құқығын өзіне қалдырады. Бас тартқан жағдайда тұтынушы соңғы өтініш берген күннен бастап 30 күннен ерте емес қайта өтініш беруге әрекет жасай алады.

Банктік карталарға қойылатын талаптар

Егер банк картаның функционалдығын шектемеген болса, клиент оны онлайн несие алу үшін пайдалана алады. Бұл ретте оны тек қазақстандық банк Visa немесе Mastercard жүйесінде шығаруы және МҚҰ-ға қаржылық көмек сұраған тұлғаның төлқұжат деректері арқылы ашылуы керек (егер тұтынушы жаңа құжат алған болса, бірақ бұл туралы хабарламаған болса). банкке төлқұжат деректерінің өзгергені туралы уақтылы, мұндай мәліметтердің сәйкес келмеуіне байланысты оған несие беруден бас тартылуы мүмкін).

Карточка кез келген мақсатқа ие болуы мүмкін (әлеуметтік төлемдер, зейнетақы алу және т.б.), өйткені бұл параметр өтініш бойынша шешімге әсер етпейді. Бірақ банк картаны рұқсатсыз толтырғаны үшін, егер бұл оның қызмет көрсету шарттарында қарастырылған болса, қосымша комиссия алуға құқылы.

Төлемді жүзеге асыру үшін компанияға ақшаны қолма-қол ақшасыз аударуға арналған деректемелер қажет (бұл үшін әдетте банктің атауы және бірегей шот нөмірі жеткілікті. IBAN). Бұл ақпаратты филиалдан немесе банктің тұтынушыларды қолдау қызметінен табуға болады.

Несие сомасы

Өтінім берген кезде клиент өзі таңдаған бағдарламаның шарттарын басшылыққа ала отырып, несие алғысы келетін соманы дербес анықтай алады. Бұл ретте, МҚҰ өтінішті қарағаннан кейін қарыз алушының төлем қабілеттілігін түсініп, оны бермеу үшін сұралған соманы біржақты тәртіппен өзгертуге (мысалы, 100 мың теңгенің орнына 70 мың теңге ұсынуға) құқылы. оны өтей алмайтын адамға онлайн несие.

Көп жағдайда жаңа клиенттер үшін 50-70 мың теңге шегі бар, оған бірінші несие өтінімін берген кезде сенуге болады. Бірақ қарызды сәтті өтегеннен кейін сіз 150 мың теңгеге дейін үлкенірек шағын несие ала аласыз, дегенмен кейбір компаниялар клиенттерге кірісті растайтын анықтамасыз 200 мың теңгеге дейін беруге дайын.

Өтінімді қарау мерзімі

Микроқаржы ұйымдары несиелік өтінімдерді қарау уақытына сүйенеді, бұл сөзбе-сөз 10-15 минутты құрауы мүмкін. Егер қарыз алушы барлық сұралған ақпаратты берген болса және алынған ақпаратты нақтылау үшін артық уақыт қажет болмаса, бұл оның төлем қабілеттілігі мен қарызды өтеу перспективаларын үстірт бағалау үшін жеткілікті.

Жаңа клиенттердің өтінімдері неғұрлым мұқият талдауға жатады, бұл шешім қабылдау уақытына әсер етуі мүмкін (бірінші өтініште МҚҰ жаңа пайдаланушының төлем қабілеттілігін қамтамасыз ету үшін мүмкіндігінше көп ақпарат жинауы керек). Ал тұрақты қарыз алушылар басқа шағын несиелерді өтеуде кешіктірілмеген болса, қаражатты лезде игеретініне сене алады.

Жетілу

МҚҰ ұзақ мерзімді ынтымақтастыққа бағытталмаған, сондықтан егер қарыз алушы онлайн-несие алуға тез өтініш бергісі келсе, ол қарызды 20-30 күн ішінде өтеуі керек, бұл стандартты несиелеу шарты болып табылады. Ал келісім-шарттың ең аз мерзімі 2-3 күнді құрайды, осы уақыт ішінде сіз қарыз қаражатын толығымен басқара аласыз.

Несие мерзімі 2-3 апта болса да, егер МҚҰ несиелік өтінімді қайта бермей-ақ келісімді ұзарту тәжірибесін қолданса, клиент ақшаны ұзақ уақыт пайдалана алады. Бұл ретте, есептелген сыйақының ағымдағы сомасын өтеу немесе қосымша комиссия төлеу шартымен міндетті төлем 7-30 күн мерзімге кейінге қалдырылуы мүмкін. Қарыз алушы үшін несие беру – бұл жақсы несие тарихын сақтау және қарыздың барлық сомасын төлеуге ақша болмаған кезде айыппұлдарды болдырмау мүмкіндігі. Сондықтан, микроқаржы ұйымдарының ұсыныстарын салыстыру кезінде, қажет болған жағдайда, қосымша шығындарды болдырмауға мүмкіндік беретін бастапқы несие мерзімін өзгертуге болатын бағдарламаларға артықшылық берген дұрыс.

Қаражатты шығарғаны үшін алым

Микроқаржы провайдерлері қаражатты бергені үшін комиссия алмағанына қарамастан, бағдарлама микрокредиттерді төлеудің белгілі бір шарттарын қарастыруы мүмкін.

Клиенттерінің мүмкіндіктерін кеңейту және несиелік қызметтердің қолжетімділігін арттыру үшін МҚҰ қаражатты игеру үшін бірнеше қолжетімді төлем құралдарын пайдаланады, бұл қарыз алушыларға несие алу үшін қандай опцияны таңдауды өз бетінше шешуге құқық береді. Бірақ олардың мүмкіндіктері мен транзакциялық шығындарына қарай компаниялар микроқаржы бағдарламасында көрсетілуі тиіс белгілі бір төлем құралын пайдаланғаны үшін қосымша ақы алуы мүмкін. Тұтынушылар әрқашан беру шарттарына назар аударуы керек, өйткені банк картасына несие төлеген кезде төлем сомасының 1% дейін ұсталуы мүмкін, ал Қазпошта шотын пайдалану кезінде мұндай комиссия болмайды. .

Қарызды төлеу тәртібі

Қысқа мерзімді несиелеу кезінде қарыз бір төлеммен өтеледі, клиент сома туралы ақпаратты тіркеудің бастапқы кезеңінде алады (бұл оның ай сайынғы шығындарын жоспарлауды жеңілдетеді және қарызды өтеу үшін ақша үнемдейді). Бірақ егер тұтынушы үлкен шағын несие алғысы келсе, компания төлемдер екі тарап келісілген арнайы кесте бойынша жүзеге асырылған кезде өтеудің балама нұсқасын ұсына алады.

Қолданыстағы заңнаманың талаптарына сәйкес микроқаржы ұйымдары клиенттерді мерзімінен бұрын өтеу үшін тұрақсыздық айыбын төлеуге міндеттей алмайды, бұл кез келген несие мерзіміне жасалуы мүмкін. Бұл ретте есептелген сыйақы сомасы несиені нақты пайдалану мерзіміне қарай қайта есептелуі тиіс.

Қарызды өтеу бойынша комиссия

МҚҰ-ға кассалық есеп айырысу операцияларын жүргізуге құқығы жоқ, бұл олардың несиелік қызметінің ерекшелігі болып табылады. Сондықтан несиені төлеу кезінде клиенттер ақшаны қолма-қол қабылдап, кредиторлардың шоттарына аударатын делдалдардың көмегіне жүгінуге мәжбүр. Компания неғұрлым үлкен болса, соғұрлым ол өз қарыз алушыларына өтеу опцияларын ұсынады (өзіне-өзі қызмет көрсету терминалдары, банктік аударымдар, қызмет көрсету орындарында және т.б. арқылы). Бірақ делдалмен жұмыс істеу қымбат болғандықтан, МҚҰ мұндай шығындарды қарыз алушыларға бере алады, бұл олардың несиелерінің құнын арттырады. Мысалы, терминал арқылы қарызды төлеу кезінде төлем сомасының қосымша 1-3% ұсталатындығы, ал ақша аударымы кезінде транзакция сомасының 2% дейін төлеуге тура келетіні белгілі болуы мүмкін. Мұндай шығындарды болдырмау үшін клиенттерге пайызсыз өтеу әдістерін таңдағаны немесе қарызды қосымша комиссиясыз өтеуге мүмкіндік беретін МҚҰ-ға артықшылық бергені дұрыс.