Банктердің өз клиенттері туралы хабардар болуы: біз дүрбелең жасауымыз керек пе?

Беттің авторы

Константин Яковлев

2016 жылы Zanimaem.kz сайтын құрды. Қаржы және несие саласында 5 жылдан астам, маркетинг саласында 12 жылдан астам жұмыс істеді. Мәтіндерді өңдеуге, МҚҰ мен Банктердің рейтингтерін құруға жауапты.

Жақында кез келген адам туралы ең үлкен білімді «көріпкелдер» деп атаған. Қарапайым шарлатандар олардың көпшілігінің атын жамылып белсенді түрде гүлденгеніне қарамастан, кез келген уақытта көптеген сұрақтарға жауап тауып, болашаққа үңілу үмітімен өткенін «қазғысы» келетін адамдар жеткілікті болды. «Мамандар» адамның аурасын оқуда немесе оның биоөрісін ашуда адам туралы егжей-тегжейлі ақпарат беріп қана қоймай, оның тағдырына барлық дерттерден арылуға оң әсер ететініне кепілдік берді. Цифрлық дәуірдің келуімен көп нәрсе өзгерді ме?

Сандық аура

Заманауи технология заманында адам туралы ақпарат барған сайын қолжетімді бола түсуде. Интернеттің жаһандық таралуымен, іс жүзінде туған сәттен бастап біз үнемі толықтырылып, жаңартылып отыратын, ашық және «көзден» қорғанбайтын сандық аураны аламыз. Біздің әрбір іс-әрекетіміз дерлік осындай досьеде көрініс табады. Онлайн немесе офлайн байланыстар, қазіргі заманғы билеттерді сатып алу қызметтерін пайдалану, іздеу жүйелері, әлеуметтік желілер, ойындар, фотосуреттер және тағы басқалар деректерді өңдеу жүйелері арқылы шифрланған цифрлық аураны жасайды. Бірнеше жыл бұрын қайда болғаныңызды ұмытсаңыз да, деректерді декодтау алгоритмдері жадыңызды жаңартуға көмектеседі. Оның үстіне бұл ақпарат толығымен сенімді болады.

Банктер заман талабына сай келеді

Мамандардың айтуынша, банк жүйесі қызметінің қауіпсіздігін барынша арттыруға және оның тиімділігін арттыруға мүмкіндік беретін деректерді өңдеу жүйелерінің белсенді пайдаланушыларының біріне айналды. Мысалы, көптеген банктер бөлшек және телекоммуникациялармен қатар Big Data енгізді, соның арқасында олар клиент туралы толық және сенімді ақпарат алады, бұл онымен өзара әрекеттесу тәртібін түбегейлі өзгертуге мүмкіндік береді.

Осылайша, Big Data инновациясы мүмкіндік береді:

• минут ішінде клиенттің несие қабілеттілігін бағалау;
• алаяқтықпен күресу;
• кросс-сату тиімділігін айтарлықтай арттыру;
• банк операцияларының табыстылығын арттыру.

Заманауи технологиялардың арқасында банктер клиенттердің деректеріне қол жеткізе алады, сондықтан жеке қызмет көрсету процедураларын жылдам құру мүмкіндігі бар. Банктік ұйымдардың барлық жерде орналасқан аналитикалық орталықтары алынған ақпаратқа сүйене отырып, өздерінің клиенттік ортасының қажеттіліктерін алдын ала болжауға «талмай» тырысады.

Автокөлік немесе жылжымайтын мүлік түріндегі ірі сатып алуды жоспарлаған кезде банктерге хабарласпас бұрын күтпеген жерден ипотека немесе автокөлік несиелері бойынша арнайы ұсыныстарды электрондық пошта немесе SMS арқылы алу сізбен болған шығар. Біреу біздің әрбір қадамымызды басқарып тұрғандай әсер алады.

Сарапшылар сендіргендей, клиенттердің дүрбелеңге түсуіне еш негіз жоқ. Егер сіз өзіңізге мақсат қойсаңыз, енді сіз кез келген адам туралы көп нәрсені оңай біле аласыз. Мысалы, оның сүйікті жолағы, жұмыстағы жағдайы, медиа қалауы және т.б. Сондықтан бақылану сезімі өте қисынды.

Шындығында аналитиктердің міндеті тұтынушылар сегменттерін анықтау, гипотезаларды сынау және тұтынушылармен байланысу нұсқаларын әзірлеу болып табылады. Бұл ретте аналитикалық орталықтар нақты клиенттер туралы деректермен емес, жеке емес ауқымды үлгілермен жұмыс істейді. Әрі қарай, машина өз міндетін орындайды және нәтиже шындыққа неғұрлым жақын болса, яғни сегмент неғұрлым дәл болжанса, клиентке бақылау туралы ойлар соғұрлым тітіркендіреді. Оңайлатылған түрде, жағдай келесідей - компьютерлік бағдарлама:

• іздеу сұраулары арқылы клиенттің Интернеттегі белсенділігін бақылайды және қызығушылықтары, коммуникациялары мен қалаулары негізінде оның бейнесін жасайды;
• алынған мәліметтерді талдау нәтижесінде клиентті белгілі бір топқа жатқызады;
• жеке ұсыныс жасайды;
• электрондық пошта немесе SMS арқылы клиентке қызықты жарнамалық ұсыныстарды жібереді.

Көріп отырғаныңыздай, қылмыс жоқ. Әсіресе World Wide Web пайдаланушысы өзі туралы барлық ақпаратты өз еркімен қалдыратынын ескерсек, оны пайдалану зиян келтірмейді және ол үшін өте пайдалы. Тәжірибе көрсеткендей, клиенттердің көпшілігі электрондық пошта немесе SMS арқылы алынған банктік ұсыныстармен қуана танысады. Өйткені, олардан бас тарту өте оңай, ал банкке хабарласу үшін уақытты жоғалтып, байланыс ақпаратын іздеудің қажеті жоқ.

Біраз тарих

Көптеген ондаған жылдар бойы біз күн сайын дерлік «ақпаратқа ие адам әлемді билейді» деген сөздің расталуын тауып келеміз. Интернет пайда болғанға дейін, өз мақсаттарына жету үшін корпорациялар, соның ішінде бөлшек саудамен байланысты, елдердің қауіпсіздік күштерінің дәстүрлі ақпарат іздеуіне қосылды. Соңғысы үшін ақпарат көзі бөлшек сауда орындарынан алынған адалдық карталары болды. Мұндай статистика сатып алушының қалауын анықтауға және негізгі параметрлерге сәйкес оның портретін жасауға мүмкіндік берді:

• еден;
• жасы;
• әлеуметтік статус.

Келесі кезекте, маркетологтардың пікірінше, сатып алушының қызығушылығын тудыратын тауарлар мен қызметтердің ұсыныстар пакеті қалыптасты. Бұл тәсіл өзін ақтап, сатып алушылардың санын және тиісінше сатуды ондаған пайызға айтарлықтай арттырды.

Көріп отырғаныңыздай, Интернеттен алынған ақпаратпен жұмыс тек технологияның жоғары деңгейінде ғана ерекшеленеді.

Пайдаланушы өзі туралы ақпаратты таратады

Шын мәнінде, оның жеке ақпаратының таралуы мен қолжетімділігі Интернет пайдаланушысының өзіне байланысты, өйткені барлық кірген сайттар деректерді жазады. Сонымен қатар, көптеген қосымшалар адамды анықтауға, оның орналасқан жерін «беруге» және бұл деректерді басқа қолданбалармен алмасуға қабілетті. Осылайша, желіні кем дегенде бір рет пайдаланған әрбір адам үшін досье қалыптасады және үнемі жаңартылып отырады. Оның үстіне бұдан қорғану мүмкін емес. Бұл тұр ма? Достарыңыз бен таныстарыңызға жіберілген ұсыныстардан мүлдем басқаша болуы мүмкін жеке жарнамалық ұсыныстар қаншалықты ауыр? Бір бөлімде немесе басқада ақпараттың болуы бізге қанша ыңғайлылық береді? Жақында ғана үйме-үймелі құжаттар мен анықтамаларды міндетті түрде жинаудан және өзіңіз туралы әдеттегі бланктерді толтырудан құтылу мүмкін емес болып көрінді. Қазір бұл басқа мәселе: сіз ұйымға келесіз және сіз туралы құжаттық дәлелдерді қажет етпей-ақ көп нәрсе белгілі.

Сарапшылар «цифрлық із» мәселесі өте әсірелеу, шындыққа жанаспайтын және мифтерге толы екеніне сенімді. Күнделікті өмірде біз біреу талдай алатын «іздерді» қалдырамыз. Интернет те ерекше болған жоқ. Өзіміз туралы таратқан ақпаратты біреудің пайдалануы табиғи нәрсе. Дүниежүзілік желіге қосылу арқылы біз өз еркімізбен анонимділіктен бас тартамыз және тиісінше осының пайдасын көреміз. Мұнда күнделікті өмірдегі ережелер қолданылады: жеке деректерді бөліспеңіз және төлқұжатыңызбен абай болыңыз. Сонымен қатар, өмірдегідей, жалпы қабылданған моральдық ережелерді бұзбау керек, ол үшін кейін ұят болады және, әрине, өркениетті түрде желіде бірге өмір сүру керек.