Неліктен ақшаны картадан шығаруға болады: негізгі 5 себеп

Беттің авторы

Арнұр Еркенбаев

2018 жылдан бері Zanimaem.kz порталы редакциясының штаттық сарапшысы, қаржы секторында 11 жылдан астам тәжірибесі бар.
KazCreditLine МҚҰ және Нұрбанкте жұмыс істеді. ҚазҰУ-де қаржы және несие мамандығы бойынша білім алған. Мәтіндерді жариялауға, ақпаратты тексеруге және аналитикаға жауапты.

Банктік картадағы ақша сенімді қорғалған – төлем жүйелері мен эмитент-банктер төлемдер мен басқа да операцияларды қауіпсіз жүргізу және карта ұстаушысының мүдделерін қорғау үшін әртүрлі технологияларды пайдаланады. Бірақ кейде оның қатысуынсыз немесе білместен есептен шығару орын алады. Бұл карта ұстаушының өзі де, мысалы, эмитент-банктің, эквайер-банктің немесе сатып алу жасалған интернет-дүкеннің кінәсі болуы мүмкін. Қандай жағдайларда қате есептен шығару мүмкін екенін және ақшаңызды қайтару үшін не қажет екенін айтамыз.

Ақшаны қайдан алуға болады?

Кез келген пластикалық карта үшін банк бастапқыда шот ашады – карточкалық шот. Оның саны пластиктің алдыңғы жағында көрсетілгеннен ерекшеленеді және қайта шығарылған кезде де өзгеріссіз қалады. Тиісінше, дебеттеу картаның өзінен емес, осы шоттан жүзеге асырылады. Осылайша, ақша несиелік және дебеттік картадан шығарылуы мүмкін.

Айтпақшы, бұл ұстаушы пластикті қолданбаса да, мысалы, банкоматтан ақшаны алу немесе интернет-дүкенде сатып алу үшін төлеу үшін мүмкін. Атқару парағы бойынша ақшаны мәжбүрлеп алып қою кезінде сот орындаушылары борышкердің шоттарына тікелей қол жеткізе алады, сондықтан техникалық тұрғыдан олар депозиттерден, жинақ шоттарынан және кез келген карточкалардан қаражат ала алады.

Карточкалық шоттан қаражатты есептен шығару себептері

Сіздің картаңыздан ақшаны есептен шығару тек алаяқтар емес. Кейде ұстаушылар өздерінің мәлімдемесінде шығыс транзакцияларын анықтайды және ақша алу немесе төлемдер болмаса да, кенеттен азайып кеткен теңгерімді көреді. Себеп объективті болуы мүмкін - сізге қатысты атқарушылық өндіріс ашылды, шот жабылды.

Техникалық қате

Көбінесе техникалық ақаулар интернет-дүкендерде төлем жасау кезінде орын алады. Сонымен қатар, есептен шығару әрқашан өзекті бола бермейді - кейде интернет-дүкендер тапсырыс үшін шоттағы қаражатты бұғаттайды, ал егер сіз одан бас тартсаңыз, олар оларды босатады, бірақ бірден емес, біраз уақыттан кейін.

Кейде транзакциялардың қайталануы мүмкін - бір сатып алу үшін ақша картадан екі рет есептен шығарылады. Әдетте бұл жағдайда дүкендер қатені өздігінен анықтайды және ақшаны көбінесе 24 сағат ішінде қайтарады.

Есептік жазбаңызға ақшаны қайтарудың кешігуі келесі жағдайларда орын алуы мүмкін:

• картамен шетелдік интернет-дүкенде тауарларды төлеу;
• картаны шетелде пайдаланыңыз.

Айтпақшы, картаны шетелде пайдалану кезінде мәселе техникалық ақау болмауы мүмкін. Қаражатты есептен шығаруға болады, мысалы, валютаны айырбастау.

Алаяқтардың ақша ұрлауы

Бұл есептен шығарудың жиі кездесетін себептерінің бірі. Алаяқтар ақшаны ұрлау үшін әртүрлі әдістерді қолдана алады:

1. Картаның өзін ұрлаңыз. Оның үстіне, иесі кейде бұл фактіні телефонға шығыс операциясы туралы SMS келгенде ғана байқайды. Егер сіздің PIN кодыңызды білмесе немесе SMS-тен кодты көру үшін телефоныңызға кіру мүмкіндігі болмаса, алаяқтар табысқа жете алмайды.
2. Екінші картаны шығарыңыз. Ол үшін банкоматтар PIN кодты енгізген кезде деректерді оқитын арнайы құрылғыларды пайдаланады. Осыдан кейін алаяқтарға басқа картаның көшірмесін шығарып, барлық ақшаны алып тастау оңай.
3. POS терминал арқылы ақшаны ұрлау. Бұл картадан ақпаратты оқитын арнайы бағдарламалық құралды орнату арқылы мүмкін болады. Осыдан кейін пластикалық картаның көшірмесі шығарылады және шабуылдаушылар сіздің шотыңыздағы барлық ақшаға қол жеткізе алады.
4. Сіздің атыңызға карта шығарыңыз. Бұл әдетте жалған немесе ұрланған құжаттарды пайдалану арқылы жасалады.
5. Карта мәліметтерін пайдаланыңыз. Техникалық тұрғыдан, егер бөгде адам оның нөмірін, жарамдылық мерзімін және CVV/CVC кодын білсе, ол пластиктің өзінсіз интернет-дүкенде немесе сервисте сатып алуды жүзеге асыра алады. Бірақ бұл үшін транзакция 3-D Secure коды арқылы транзакцияны пайдаланбайтын сайт арқылы аяқталуы керек - бірегей кодпен SMS алу.
6. Фишинг сайттарын пайдаланыңыз. Оларда иесінің өзі өзінің деректерін, оның ішінде жарамдылық мерзімін, карта нөмірін, CVV/CVC кодын енгізеді.
7. Қолданба арқылы ақша ұрлау. Олар фишинг сайттарына ұқсас - сіз телефоныңызға деректерді ұрлайтын және телефонға жіберілген SMS хабарламаларына қол жеткізетін қолданбаны орнатасыз.

Кейбір есептен шығарулар карточка ұстаушылардың өздерінің кінәсінен орын алады - әлеуметтік инженерияны пайдалана отырып, алаяқтар оларға қажетті ақпаратты өздері беретіндей әсер етеді. Алдаудың ең көп тараған әдісі – операцияны растау үшін болжамды банк қызметкерінің қоңырауы.

Карта қызметі

Дебеттік және несие карталары жиі қызмет ақысы бар. Сонымен қатар, премиум өнімдер үшін бұл өте жоғары болуы мүмкін. Клиенттердің ең үлкен қате түсініктерінің бірі - егер сіз картаны пайдаланбасаңыз, қызмет үшін ақша алынбайды.

Бұл дұрыс емес - келісімге қол қою кезінде сіз қызмет көрсететін банктің белгілі бір соманы ай сайын немесе жылына бір рет ұстайтынына келісесіз. Қажетті сома шотта болмаса да, баланс теріс болады. Бұл SMS хабарламалары сияқты басқа қызметтерге де қатысты.

Сондықтан картаны пайдалануды жоспарламасаңыз, оны жай ғана лақтырып тастау немесе блоктау жеткіліксіз. Банк кеңсесіне барып, карта шотын жабу керек. Бұл жағдайда қызмет көрсету ақысы өтініш берілген сәттен бастап жойылады.

Сот орындаушыларының есептен шығаруы

Борышкер болған кезде сот шешімі бар, ол сот орындаушысына берілді, банктік шоттарға, оның ішінде карточкалық шоттарға тыйым салынады, ақшаны мәжбүрлеп есептен шығару жүргізіледі.

Заң бойынша келесі шоттардан ақша алуға тыйым салынады:

• әлеуметтік төлемдер мен жәрдемақыларды алуға арналған;
• «Отбасы банкінде» ашылған;
• тұрғын үй субсидияларын алуға ашық;
• білім беру үлестері.

Кәдімгі карточкадан атқару құжатына сәйкес соманың жартысынан аспайтын сомаға қаражат есептен шығарылуы мүмкін, бірақ қалдық ағымдағы жыл үшін белгіленген ең төменгі күнкөріс деңгейінің 1 деңгейінен кем болмауы керек. Сот орындаушыларының тек борышкердің жеке қаражатына тыйым салуға құқығы бар - оларды дебеттік картада немесе сирек несие картасында сақтауға болады. Несиелік картада тек қарызға алынған ақша болса, ол мәжбүрлеп есептен шығаруға жатпайды.

Банкомат ақша бермеді

Есепшоттан қаражат есептен шығарылғанына қарамастан, банкомат ақшаны бермейтін жағдайлар жиі орын алады. Көбінесе бұл құрылғының дұрыс жұмыс істемеуіне байланысты болады. Егер сіз осындай жағдайға тап болсаңыз, кетуге асықпаңыз - кейбір банкоматтар шоттарды кешіктіріп береді, ал келесі кезекте тұрған адам ақшаны ала алады. Сіз оларды алмағаныңызды дәлелдеу мүмкін емес.

Егер 5-10 минуттан кейін ақша «шықпаса» банкке хабарласыңыз - көптеген банкоматтардың жанында құрылғының дұрыс жұмыс істемегенін бақылауға болатын бейнебақылау камералары бар. Бұл жағдайда сіз өтініш жазуыңыз керек, содан кейін қаражат сіздің шотыңызға қайтарылады.

Ақшаның қайда кеткенін қалай тексеруге болады

Дебет туралы хабарлама алсаңыз, бірақ банкоматтан ешқандай төлемдер, аударымдар немесе қолма-қол ақша алмаған болсаңыз, келесі әрекеттерді орындаңыз:

1. SMS мәтіні келген болса, оны мұқият оқып шығыңыз. Кейде хабарламалар іздеу жүйесіне кіріп, қосымша ақпарат алуға тырысатын ұйымның атын көрсетеді.
2. Электрондық поштаңызды тексеріңіз. Мысалы, егер есептен шығару орын алса микроқаржы ұйымдары немесе сіз жазылуға келіскен несиелерді таңдау қызметтері, қайталанатын хабарландырулар немесе растау хаттары әдетте электрондық поштаңызға жіберіледі.
3. Транзакция тарихын тексеріңіз. Мұны мобильді қосымшада немесе жеке кабинетте кез келген мерзімге жасауға болады. Өкінішке орай, егер қаражат ұйымға немесе компанияға аударылған болса ғана транзакцияның жолын бақылай аласыз. Жеке тұлғаға беру кезінде тіпті толық аты-жөні де (тегінсіз) көрсетілмейді.
4. Егер сіз SMS хабарламаларына қосылмаған болсаңыз, мобильді қосымшаны орнатпасаңыз және жеке кабинетте тіркелмеген болсаңыз, банк чатына жазыңыз немесе сенім телефонына қоңырау шалыңыз. Телефон нөмірлерін картаны ашу шартында және картаның өзінде (артқы жағында) табуға болады. Сәйкестендіру үшін сізден карта нөмірі, жеке деректер және код сөзі сұралады.
5. Банк кеңсесіне хабарласыңыз. Мәселені сипаттап, шоттан ақша кімнің пайдасына есептен шығарылғанын анықтауды сұраңыз.

Егер ақшаны алаяқтар есептен шығарса, мәміле жеке тұлғаның пайдасына болуы мүмкін. Егер есептен шығару компанияның пайдасына болса, сіз бір кездері жазылымдарды төлеуге немесе басқа қызметтерді алуға келісіп, оларды өшірмеген боларсыз.

Карточкаға ақшаны қалай қайтаруға болады

Егер қаражат заңды түрде есептен шығарылса, мысалы, атқару парағы бойынша, онда оларды қайтару мүмкін емес. Сірә, сізде қарыз болды, несие беруші сотқа жүгінді, ал судья оң шешім қабылдады. Осыдан кейін сот орындаушылары борышкердің барлық шоттарын іздестіру туралы өтініштер береді және банктерге белгілі бір соманы есептен шығару туралы ұйғарым шығарады. Бұл жағдайда банк шот иесінің рұқсатын алуға немесе транзакция аяқталғанға дейін хабарлауға міндетті емес - сіз жай ғана дебет туралы SMS көресіз.

Егер сіз ақшаның заңсыз есептен шығарылғанына сенімді болсаңыз, сізге қажет:

1. Картаны дереу блоктаңыз. Егер алаяқтар аз соманы ұрлаған болса, олар бәрін ала алмау үшін есептік жазбаға кіруді бұғаттау керек. Сіз оны кез келген банк кеңсесінде, сенім телефоны арқылы, онлайн банкингте немесе мобильді қосымшада бұғаттай аласыз.
2. Жеке куәлігіңізбен кеңсеге барыңыз. Оларға ақшаның ұрланғанын айтыңыз, дебет туралы SMS көрсетіңіз және қайтару туралы өтініш жазыңыз. 2-4 апта ішінде банк өтінішті қарап, транзакцияларды тексереді. Егер транзакция шетелдік банктер арқылы өтсе, уақыт шамамен екі есеге артуы мүмкін.
3. Егер шешім сіздің пайдаңызға қабылданып, ұрлық фактісі дәлелденсе, банк соманы картаға қайтарады.

Банк бас тартса да, бірақ ақшаның ұрланғанына сенімді болсаңыз да, сотқа жүгінуіңізге болады. Айтпақшы, банктен бас тартудың ең көп тараған себептерінің бірі транзакцияны растау үшін SMS-тен кодты пайдалану болып табылады. Әдетте, қызмет көрсету келісімдері бұл құпия ақпарат болып табылады және иесі бұл кодты ешкімге ашпауы керек. Егер алаяқтар оны ақшаны есептен шығару үшін пайдаланса, бұл иесі кодты өзі жариялады, осылайша келісім-шарттың талаптарын бұзды.

Кейде жазылымдар үшін ақша алынады. Мысалы, сіз сынақ мерзімін пайдаландыңыз және белгілі бір сома келесі ай үшін автоматты түрде есептен шығарылды. Бұл жағдайда ақшаны қайтару мүмкін емес, бірақ жазылымнан мүмкіндігінше тез бас тарту керек. Әдетте нұсқаулар қызметтің электрондық поштасында болады. Егер ол жоқ болса, Интернеттен компанияның веб-сайтын тауып, қолдау қызметіне хабарласыңыз.

Егер дебет әлі жасалмаса, бірақ сіз картадан ақша алу немесе төлеу әрекеті туралы SMS алсаңыз, шотты мүмкіндігінше тезірек блоктаңыз. Көбінесе алаяқтар осылай әрекет етеді. Банкоматтардан ақшаны алу кезінде абай болыңыз - құрылғыларда бөгде заттардың бар-жоғын тексеріңіз, адамдар көп жиналатын жерлерде қолма-қол ақша алыңыз. Және, әрине, ешкімге өзіңіздің PIN-кодыңызды, CVV/CVC кодыңызды немесе SMS-тен кодты айтпаңыз - тіпті банк қызметкерлерінің бұл деректерді сұрауға құқығы жоқ.

Арнұр Еркенбаев