Шағын несие алушылардың проблемалары: спам хаттардан басқа біреудің қарызын өтеуді талап етуге дейін

Беттің авторы

Арнұр Еркенбаев

2018 жылдан бері Zanimaem.kz порталы редакциясының штаттық сарапшысы, қаржы секторында 11 жылдан астам тәжірибесі бар.
KazCreditLine МҚҰ және Нұрбанкте жұмыс істеді. ҚазҰУ-де қаржы және несие мамандығы бойынша білім алған. Мәтіндерді жариялауға, ақпаратты тексеруге және аналитикаға жауапты.

МҚҰ клиенті болу оңай, бірақ ынтымақтастықты тоқтату қиын болуы мүмкін. Спам-SMS, күннің немесе түннің кез келген уақытында, соның ішінде достары мен туыстарына қоңыраулар - бұл шағын несие алушылардың қандай проблемаларға тап болуы мүмкін екендігінің шағын тізімі.

Сақтандыруды сатып алуға мәжбүр

Микрокредит алуға өтініш берген кездегі сақтандыру микроқаржы ұйымы үшін қосымша табыс болып табылады. Негізінде, бұл жерде ештеңе жоқ. Мысалы, егер қарыз алушы өмірі мен денсаулығын сақтандырса, онда оған бірдеңе болса, сақтандыру өтемі әрқашан толық көлемде болмаса да, қарызды өтей алады. Бірақ шағын несиеге өтініш беру кезінде бұл несиенің өзіне жиі сәйкес келмейтін қосымша шығындар.

Қарыз алушы сақтандырудан бас тартуға құқылы. Кейбір жағдайларда сіз онсыз жасай алмайсыз, мысалы, ипотекаға өтініш бергенде. Бірақ шағын несие алған кезде өмірді, денсаулықты, мүгедектікті және басқа да жағдайларды сақтандыру қажет емес.

Қарыз алушы нені есте сақтауы керек:

• келісім-шартты мұқият оқып шығыңыз - сақтандыру туралы ақпарат оған енгізілген болуы мүмкін, бірақ әдетте көрінбейтін жерде және шағын шрифтпен;
• компания қызметкерінен сақтандырудың несие алудың міндетті шарттарына кірмейтінін білу;
• Егер сіз өзіңізді сақтандыруды жоспарламасаңыз, бас тартыңыз, ал егер олар сіздің өтінішіңізді мақұлдамаса, басқа компанияға хабарласыңыз.

Егер сақтандыру әлі де болса, бірақ клиент өз ойын өзгертсе, келісімшартты зерттеп, қайтару шарттарын қарау керек.

Өтінішті мақұлдау үшін көп уақыт қажет

Өтінімдерді қарау мерзімдері микроқаржы ұйымдары банктерге қарағанда әлдеқайда төмен. Егер сома аз болса, клиент өтініш формасын дұрыс толтырса және компанияға «қанағаттанса», ақшаны 15-20 минут ішінде алуға толық мүмкіндігі бар.

Неліктен өтінішіңізді өңдеу әдеттегіден ұзағырақ болуы мүмкін:

1. Қате толтырылған өтінім. Мысалы, клиент телефон нөміріне қосымша сан енгізді және барлық өрістерді толтырмады (міндетті өрістер әдетте жұлдызшамен белгіленеді).
2. Өтініштегі дұрыс емес ақпарат. Мысалы, жоқ жұмыс орны. МҚҰ менеджердің немесе есеп бөлімінің көрсетілген нөміріне қоңырау шалып, әлеуетті қарыз алушының онда шынымен жұмыс істейтінін тексере алады. Бұл басқа тармақтарға да қатысты - жалақы, отбасы жағдайы, тұрғылықты жері.
3. Клиенттің кірісі мүмкін болатын ең төменгі шекте. Қарыз алушының жалақысы немесе басқа да кірісі қарызды өтеуге ақша жеткілікті болуы керек. Егер кіріс аз болса, басқа несиелер бар, қарыз деңгейі жоғары болса, компания ақша шығару туралы шешім қабылдау үшін ұзағырақ болуы мүмкін.

Өтінішіңізді қарауды жылдамдату үшін оны мұқият толтырыңыз, жалған ақпарат бермеңіз және барлық өрістердің, әсіресе жұлдызшамен белгіленген жолдардың толтырылғанын тексеріңіз.

Олар сізді білмей-ақ байланысқан адам етеді

Байланыстағы тұлға – МҚҰ клиентінің жеке басын растай алатын тұлға. Әдетте олар достарының, туыстарының, әріптестерінің телефон нөмірлерін пайдаланады және оларды сауалнамада көрсетеді. Байланыстағы тұлға ешқандай құқықтық салдарларды көтермейді - егер қарыз алушы микрокредит бойынша төлемді тоқтатса, өтініш нысанында нөмірі көрсетілген тұлғаға берешек аударылмайды. Байланыстағы тұлғаның жалғыз функциясы - әлеуетті қарыз алушының бар екенін және олардың кім екенін растау.

Мәселелер контактінің телефон нөмірі жалпы дерекқорға енген кезде басталуы мүмкін. Микроқаржы ұйымы несиеге өтініш беру ұсынысымен SMS, электрондық пошта және қоңыраулар арқылы мүлдем бейтаныс адамға шабуыл жасай алады.

Байланыстағы тұлға кепілгер немесе қосалқы қарыз алушы емес екенін есте сақтаңыз. Шағын несие бойынша қарыз болса, ол ешқандай жауапкершілік көтермейді. Ол сондай-ақ микроқаржы ұйымдарымен немесе коллекторлармен мүлдем байланыспауға құқылы - жай ғана қоңырауларға жауап бермеу.

Не істеу:

1. МФО-ға хабарласыңыз. Нөміріңізді жалпы қоңыраулар дерекқорынан жоюды сұраңыз. Барлық сұрауларды құжаттау жақсы - өтініштерді электронды пошта немесе кәдімгі пошта арқылы жіберу, кіріс құжаттарын жазуды, жазбаша жауаптарды талап етеді, ауызша емес.
2. Егер мәселені шешу мүмкін болмаса, МҚҰ-мен келісімге келуге тырысқаныңыз туралы барлық дәлелдерді жинап, прокуратураға немесе сотқа хабарласыңыз.

Өкінішке орай, мұнда құқықтық реттеу іс жүзінде жоқ. Яғни, кез келген досыңыз, туысыңыз немесе әріптесіңіз қосымшада сіздің телефон нөміріңізді ешқандай салдарсыз көрсете алады. Несие қарыз болғанша сіз бұл туралы білмеуіңіз мүмкін.

Электрондық пошта арқылы спам жіберу

Жарнамалық ұсыныстар, акциялар мен жеңілдіктер туралы жаңалықтар, алдын ала мақұлданған шағын несиелер және басқа да тітіркендіргіш электрондық хаттар поштаға мүйізді құйма сияқты төгілуі мүмкін. Бірақ, әдетте, бұл МҚҰ клиентінің кінәсі - құжаттарға қол қою арқылы ол пошта жөнелтілімімен келіседі.

Нені білу керек:

1. Несие алуға өтініш берген кезде ашық ұсыныс пен келісімді мұқият оқып шығыңыз. Көбінесе құжаттың ішінде немесе басқа көзге түспейтін жерде құсбелгіні алып тастау керек, бұл клиенттің микроқаржы ұйымынан хат алуға келісімін білдіреді.
2. Ақпараттық бюллетеньге ақы алынуы мүмкін. Сондықтан құсбелгіні алып тастап қана қоймай, оның жанында жазылғанды ​​мұқият оқып шығу керек. Ақылы жөнелтілімдерді көбінесе агрегаторлар деп аталатындар ұсынады, олар өтінімдерді жинап, микроқаржы ұйымына жібереді, бірақ микрокредиттерді өздері бермейді.
3. Сіз әрқашан жіберулер тізімінен бас тарта аласыз. Кейде әрбір электрондық пошта арнайы жазылымнан бас тарту формасын қамтиды, кейде жеке кабинетке өту немесе МҚҰ электрондық поштасына өтінішті жіберу қажет.

Ақпараттық бюллетень шарттарына келісу үшін құсбелгіні қойғаннан кейін ақшаңызды қайтару мүмкін болмайтынын есте сақтаңыз. Шын мәнінде, клиент спам үшін төлеуге өз еркімен келіседі.

Үнемі қоңырау шалу және SMS жіберу

Бұл да спамның бір түрі. Клиент шағын несиеге өтініш берген кезде өз деректерін, оның ішінде телефон нөмірін қалдырады. МҚҰ қызметкерлері оны әртүрлі тәсілдермен пайдалана алады:

1. Жаңа шағын несиелер ұсыныңыз. Мысалы, клиент МҚҰ-ға бір рет жүгінді, ақша алды, қарызын уақытында өтеді және енді ынтымақтастықты жоспарламайды. Бірақ оның деректері дерекқорда қалды, ал қызметкерлердің міндеті микрокредитті қайтадан «сату» болды.
2. Түрлі акцияларға қатысуды ұсыныңыз. Қалай аталса да, қандай шарттар болса да, кез келген жарнамалық науқанның басты мақсаты – клиентті жаңа несие алуға итермелеу.

Мәселені шешудің қарапайым жолы - қоңыраулар немесе SMS қабылдамас үшін нөмірді қара тізімге енгізу. Ірі микроқаржы ұйымдарында бірнеше телефон нөмірлері болуы мүмкін.

Олар сізден басқа біреудің шағын несиесін қайтаруыңызды сұрайды

Сіз микроқаржы ұйымының клиенті болмауыңыз мүмкін, бірақ сіз қарызды өтеуді талап ететін қоңыраулар мен SMS-хабарламаларды үнемі аласыз. Микроқаржы компаниясының өкілдері де, инкассаторлар да егер қарыз оларға аударылған болса, хабарласа алады.

Бұл жағдайда не істеу керек:

1. Телефонмен сөйлесу кезінде микроқаржы ұйымының атауын, оның кеңселері бар-жоғын және қызметкерлермен қалай байланысуға болатынын нақтылаңыз.
2. Паспортыңызды алып, кеңсеге хабарласыңыз, егер олай болмаса, компанияның заңды мекен-жайына тапсырысты пошта арқылы жағдайды түсінуді талап ететін өтініш жіберіңіз.
3. Несие шартының көшірмесін сұраңыз. Әдетте бұл кезеңде сіз шағын несие алмағансыз. Мысалы, аттың ұқсастығына байланысты қате пайда болуы мүмкін.

Мәселені микроқаржы ұйымдарымен немесе өндіріп алушылармен тікелей шешу мүмкін болмаған жағдайда, қарыз алушы жоғары тұрған органдарға, оның ішінде сотқа шағымдануға құқылы.

Мәселені шешкен бойда телефон нөміріңізді жалпы дерекқордан шығару туралы өтінішпен микроқаржы ұйымына хабарласыңыз. Осыдан кейін тітіркендіргіш қоңыраулар мен SMS тоқтауы керек.

Тұтынушыларды қолдау қызметі нашар

Әдетте, МҚҰ-да банктердегідей ірі байланыс орталықтары жоқ. Компанияның қарыз алушылар хабарласа алатын сенім телефоны болса жақсы. Сондықтан, клиенттер көбінесе шешілмеген мәселелерімен және сұрақтарымен жалғыз қалады.

Ірі компанияларда бәрі басқаша. Мысалы, в MFO Solva Клиенттермен байланыс үшін мыналар қарастырылған:

• тегін сенім телефоны (тәулік бойы болмаса да, сағат 9:00-ден 20:00-ге дейін ашық);
• Facebook және Instagram парақшалары – мұнда сұрақ қоюға болады;
• Қазақстанның барлық дерлік ірі қалаларында кеңселер.

Шағын несиеге өтініш бермес бұрын, компаниямен байланыс орнатудың қандай арналары бар екеніне назар аударыңыз. Әсіресе, егер микроқаржы ұйымы толығымен қашықтан жұмыс істесе. Өтінішті жібермес бұрын сенім телефонына қоңырау шалып немесе сөйлесіп көріңіз.

Айтпақшы, нарықта пошта жөнелтпейтін, қосымша қызметтер көрсетпейтін немесе клиенттің хабарсыз әріптестерімен және туыстарымен байланыспайтын көптеген адал компаниялар бар. Несиені өтегеннен кейін тыныш ұйықтағыңыз келсе, қарызыңыздың жоқтығы туралы анықтамамен бірге телефон нөміріңізді дерекқордан алып тастауды және барлық жарнамалық хабарламалардан бас тартуды сұраңыз.

Арнұр Еркенбаев