Депозиттерге билік ету: барлығы сенімхат пен өсиет туралы

Беттің авторы

Арнұр Еркенбаев

2018 жылдан бері Zanimaem.kz порталы редакциясының штаттық сарапшысы, қаржы секторында 11 жылдан астам тәжірибесі бар.
KazCreditLine МҚҰ және Нұрбанкте жұмыс істеді. ҚазҰУ-де қаржы және несие мамандығы бойынша білім алған. Мәтіндерді жариялауға, ақпаратты тексеруге және аналитикаға жауапты.

Өсиеттік диспозициялар мен депозиттерге сенімхаттар банк клиентінің депозитіндегі қаражатты үшінші тұлғаларға басқаруға мүмкіндік беретін құралдар болып табылады. Бірақ олардың мақсаттары әртүрлі. Сенімхат «осы жерде және қазір» жұмыс істейді - мәні бойынша, инвестор біреуге өзінің жинақтарын басқаруға мүмкіндік береді. Өсиет инвестор қайтыс болғаннан кейін ғана күшіне енеді.

Сенімхаттар

Егер сіз банктегі депозитті басқаруды сеніп тапсырғыңыз келсе - біреуге шотты толтыруға, қаражатты алуға және т.б. мүмкіндік беру үшін - сенімхат жасай аласыз. Бұл, мысалы, салымшы банкке жеке хабарласа алмаған жағдайда – ол ауруханада емделіп жатқанда, іссапарға немесе демалысқа кеткен жағдайда ыңғайлы.

Сенімхат қалай жұмыс істейді?

Сенімхаттың екі түрі бар, екеуі де депозитке билік ету құқығын беруге жарамды:

1. Нотариус. Ол кез келген нотариуспен ақылы түрде беріледі және бір шотты басқаруды ғана емес, сонымен қатар банктегі бірнеше әрекеттерді қамтуы мүмкін, мысалы, депозиттен ақшаны толтыру және алу, жабу, шот ашу, карталармен жұмыс істеу және т.б. .
2. Банк ісі. Оны депозит ашылған филиалда тегін беруге болады. Бұл ретте шотты басқаратын уәкілетті тұлғаның қатысуы міндетті емес – инвестор барлығын өз бетінше жасай алады. Бұл сенімхат әрқайсысында әр шот үшін әртүрлі банк Сізге жеке құжат жасау керек - сіз әртүрлі шоттарды біріктіре алмайсыз. Сонымен қатар, мұндай сенімхаттардың функционалдығы шектеулі - мысалы, сіз карта мен PIN кодты ала алмайсыз.

Банктік сенімхат арқылы жасалуы мүмкін негізгі операциялар:

• ақша салу, оны ішінара немесе толық алу;
• қаражат аудару;
• шотты жабу;
• шот бойынша анықтамаларды, үзінді көшірмелерді және басқа құжаттарды алуға.

Салымшы салым бойынша барлық операцияларға қолданылатын сенімхат беруге немесе бір реттік әрекеттерді жасауға құқылы. Мысалы, егер банк клиенті бір айға шетелге кетсе және осы уақытта шоттан есептелген сыйақыны алу қажет болса, ол келісілген соманы бір рет алу құқығын сенімгерлік басқарушыға қалдыра алады.

Қайда өтініш бере аламын?

Нотариалды куәландырылған сенімхатты кез келген нотариус бере алады және ол салымшы көрсеткен барлық банктердегі шоттар үшін жарамды болады. Яғни, сіз бір құжатты ресімдей аласыз және оның көмегімен депозиттік операцияларды жүзеге асыру үшін әртүрлі кеңселерге хабарласа аласыз.

Бұл банктік сенімхаттармен күрделірек - әр банктің өз нысаны және әртүрлі құжаттарды ресімдеу схемалары бар, сондықтан сіз әртүрлі ұйымдардың бірнеше шоттарын бір сенімхатқа біріктіре алмайсыз. Оның үстіне кейде банктер әртүрлі кеңселерде ашылған депозиттерге бір сенімхат ресімдеуге тыйым салады.

Оны кім кімге бере алады?

Депозиті немесе кез келген банк шоты бар кез келген адам сенімхат бере алады. Шотта қандай сома, оның түрі (шарттар, жинақ және т.б.) маңызды емес. Сенімгер басқарушының салымды «сеніп тапсыруға» құқығы жоқ – яғни оның жинақтарын кім басқаратынын тек салымшы ғана шеше алады, ал егер ол сенімді басқарушыны ауыстырғысы келсе, бұрынғы сенімхаттың күшін жою немесе жаңа.

Сенімді адамға тек жақын туысыңыз ғана айналмайды - ол сіздің әріптесіңіз, танысыңыз немесе жақын адамыңыз болуы мүмкін. Сонымен қатар, транзакция ағындарын бөлуге болады - мысалы, бір адамға депозитті толтыруды, ал шотты жауып, ақшаны басқа біреуге алуды тапсырыңыз. Бірақ бұл жағдайда сіз екі бөлек құжатты жасауыңыз керек. Сондай-ақ бірнеше адамға сенімхат жасауға рұқсат етіледі.

Оны қанша уақытқа дейін жасауға болады?

Сенімхат кез келген мерзімге берілуі мүмкін, әдепкі бойынша ол 1 жыл, яғни мерзім көрсетілмесе, дәл 12 айдан кейін сенімхат өз күшін тоқтатады. Бірақ салымшы өз салымын сенімді басқарушының қай мерзімде – 1 ай, алты ай немесе 5 жыл ішінде басқаратынын өзі шеше алады.

Іс жүзінде көбірек мүмкіндіктер беретін нотариус әр түрлі мерзімге де шығарылуы мүмкін - белгілі бір мерзімде немесе ұзақ уақыт бойы бір операцияны орындау.

Сенімхат ресімдеудің нюанстары

Сенімхатты тіркеген кезде келесі нюанстарды ескеріңіз:

1. Көптеген транзакциялар онлайн түрде орындалады. Мысалы, адамға картадан ақша алуға сену үшін сенімхат берудің қажеті жоқ - оған карта мен PIN-кодты беру жеткілікті. Кейбір жағдайларда сіз толықтай сенімді адамсыз жасай аласыз - онлайн режимінде жасалған көптеген депозиттер үшін сіз қосымша немесе жеке шот арқылы пайыздарды алып, шотыңызды қашықтан толтыра аласыз, бұл үшін банкке жеке бару қажет емес.
2. Банктік және нотариалды куәландырылған сенімхаттардың екеуі де баламалы. Бірақ біріншісі тиімдірек және ыңғайлырақ орындалады - бұл тегін және құжатты ресімдеу кезінде уәкілетті тұлғаның банк кеңсесіне келуін талап етпейді. Бұл ретте нотариалды куәландырылған сенімхат көбірек өкілеттіктер береді, бірақ банкте әрбір транзакцияны орындаған кезде әрқашан түпнұсқасын көрсетуге тура келеді.
3. Сенімхат тек ересектерге ғана беріледі. Бұл жағдайда азаматтығы, тіркелген жері, мәртебесі және басқа да тармақтары маңызды емес. Сіз сенімді адаммен жақын қарым-қатынаста бола аласыз, бірақ бұл мүлдем міндетті емес
4. Банк сенімхаттың қандай себептермен берілгенін сұрамайды. Сонымен қатар, олар адвокат пен сенім білдіруші арасындағы қарым-қатынасты растауды талап етпейді.
5. Адвокат ақшаны басқару үшін төлқұжатыңызды көрсетуі керек. Құжат деректері сенімхатта көрсетіледі - олар сәйкес келуі керек.

Сенімхаттың күші жойылуы мүмкін. Оның әрекет ету мерзімі жарамдылық мерзімі аяқталғанда, адвокат немесе сенім білдіруші әрекет қабілеттілігін жоғалтқанда немесе қайтыс болған кезде, не адвокаттың өзі салымға билік ету құқығынан бас тартқанда автоматты түрде тоқтатылады. Бас тарту үшін құжаттың қай жерде жасалғанына байланысты банкке немесе нотариусқа хабарласу керек.

Аян

Өсиеттік диспозиция – сенімгерлік басқарушыға ол қайтыс болғаннан кейін инвестордың шоттарынан ақша алуға мүмкіндік беретін құжат. Бірақ бір ғана түрі бар - нотариалдық. Ол әртүрлі банктерде ашылғанның өзінде бір немесе бірнеше шотқа бірден берілуі мүмкін.

Есептік өсиет қалай жұмыс істейді?

Қазақстанның Азаматтық кодексінде (58-тарау) өсиет «азаматтың қайтыс болған жағдайда өз мүлкіне билік ету туралы еркі» деп түсініледі. Банктік шоттар – депозиттердегі ақшалар, жинақ шоттары, дебеттік карточкалар және т.б. да мүлік болып саналады.

Өсиеттiң негiзгi мақсаты – салымшы таңдаған адамға мүлiктi беру, әйтпесе мұрагерлік арқылы оны заң бойынша құқығы бар адамдар алады. Өсиетте адам мүлдем басқа адамды - жақын туыстарын емес, мысалы, досын немесе әріптесін көрсете алады. Бірақ бұл жерде бір нюанс бар - құрастыру кезінде мұрадағы міндетті үлесті бөлу ережелерін ескеру маңызды.

Өсиет сенімхат сияқты 18 жастан ерте емес және азаматтың әрекет қабілеттілігі расталған кезде жасалады. Оны кез келген уақытта тоқтатуға, өзгертуге немесе басқа адам үшін жасауға болады. Тиісінше, соңғы жазылғаны шын мәнінде соңғы жазылған болады - бұл үшін құжатта әрқашан уақыт пен күн көрсетіледі.

Өсиет бойынша салымшы қайтыс болғаннан кейін онда көрсетілген тұлға шоттағы жинақтарды басқара алады, бірақ Қазақстан Республикасы Азаматтық кодексінің 1069-бабына сәйкес құжатта кімнің көрсетілгеніне қарамастан Мүліктегі міндетті үлесті мыналар алады:

• инвестордың кәмелетке толмаған балалары;
• мүгедек балалар, жұбайы немесе ата-анасы.

Бұл ретте мүлік осы бап бойынша оған құқығы бар адамдар мен өсиетте көрсетілгендер арасында тең пропорцияда бөлінеді. Мысалы, инвестордың екі баласы бар – ересек және кәмелетке толмаған. Өсиетте ол тек ересек баланы көрсетеді. Бірақ ол қайтыс болған жағдайда депозиттегі ақша екі балаға тең бөлінеді, өйткені екіншісі әлі 18-ге толмаған.

Қайда өтініш бере аламын?

Өсиет жасау үшін банк клиенті нотариусқа хабарласа алады. Сонымен қатар, ерекше жағдайларда басқа тұлғалар өсиетті куәландыруға құқылы:

• егер салымшы емделуде, санаторийде немесе соған ұқсас мекемелерде, дәрігерлер мен директорлар куәландыруға құқылы;
• кемелердегі матростар үшін бұлар осындай кемелердің капитандары болады;
• егер адам экспедицияда болса, экспедиция басшылары өсиетті куәландыра алады;
• әскери қызметшілер үшін әскери бөлімдердің командирлері куәгер ретінде, бірақ нотариустар болмаған жағдайда ғана қатысады;
• егер клиент түрмеде болса, өсиетті мекеме басшысы куәландырады.

Бұл жағдайда куәгердің, кейде екі адамның қатысуы қажет. Олардың қолы құжатта да болуы керек. Ол екі данада жасалады - біреуі адамға беріледі, ал екіншісі міндетті түрде нотариусқа сақтауға беріледі.

Оны кім кімге бере алады?

Шоттарында, оның ішінде депозиттерде ақшасы бар кез келген банк клиенті өсиет жасай алады. Бұл кәмелетке толған, заңды түрде құзыретті азамат болуы керек.

Өсиетте инвестор қайтыс болғаннан кейін барлық соманы немесе оның бір бөлігін ғана алатын кез келген тұлға көрсетілуі мүмкін. Бірақ жинақ Қазақстан Республикасы Азаматтық кодексінің 1069-бабының нормалары негізінде беріледі. Сонымен қатар, ол жеке тұлға болуы міндетті емес - ақшаны мемлекетке немесе заңды тұлғаларға мұраға қалдыруға болады.

Барлық өсиеттер нотариаттық палатада немесе мемлекеттік мұрағатта сақталады, екінші данасы олар тіркелген нотариуста сақталады. Мүлік өсиет етілген адам оның бар екенін де білмеуі мүмкін - оған өз құқықтары туралы жинақ иесі қайтыс болғаннан кейін ғана хабарланады.

Айтпақшы, сенімхаттан айырмашылығы, мұра қалдырушы мүлікті басқа тұлғаға беретін белгілі бір шарттарды көрсете алады. Әрине, бұл заңсыз әрекеттер болмауы керек және егер мұра қалдырушы объективті себептермен оларды орындай алмаса, олар жарамсыз деп танылады.

Оны қанша уақытқа дейін жасауға болады?

Өсиеттің қолданылу мерзімі болмайды - ол өсиет қалдырушы қайтыс болғаннан кейін күшіне енеді. Бірақ оның көзі тірісінде кез келген құжаттарды ресімдеуге құқығы бар, тек соңғысы ғана заңды күшке ие болады. Оның үстіне, мысалы, егер адам бір күнде екі нотариуспен мүлдем басқа екі өсиет жасаса, онда олар дайындалған күні ғана емес, сонымен қатар уақытына қарайды.

Өсиет түзетуге болады - бар құжатқа өзгертулер енгізуге болады. Ол сондай-ақ жаңасын жасамай немесе келесіні шығару арқылы жойылуы мүмкін. Сонымен қатар, барлық жағдайда мұрагерлерді хабардар ету қажет емес - олар мүліктің иесі қайтыс болғаннан кейін бір нәрсе алуы мүмкін екенін білмеуі мүмкін.

Өсиет жасаудың нюанстары

Өсиет жасаған кезде мына жайттарды ескерген жөн:

1. Банктік шоттардағы қаражат жылжымайтын, жылжымалы және басқа да мүліктермен бірге жалпы өсиетке енгізілуі мүмкін. Бұл үшін жеке құжат жасаудың қажеті жоқ.
2. Өсиеттің күшін жою немесе өзгерту кезінде себептерді көрсету қажет емес. Ол үшін нотариусқа хабарласып, өтініш жазу жеткілікті. Егер сіз жаңа құжат жасағыңыз келсе, алдыңғы құжатты жоюдың қажеті жоқ - ол автоматты түрде жарамдылығын тоқтатады.
3. Составление завещания не лишает владельца права на распоряжение имуществом – вкладчик всё так же может пополнять счет, снимать с него деньги, полностью закрыть и др. Кроме того, он может указать, какую сумму наследователь получит или просто написать, что ему достанутся все средства на счетах банкте.
4. Мұрагерлер ересектер де, 18 жасқа толмаған адамдар да бола алады. Соңғы жағдайда өсиет қалдырушының қайтыс болуы осы жасқа жеткенше орын алса, өсиет қалдырушы кәмелетке толғанға дейін депозиттегі ақшаны өз бетінше басқара алмайды.

Салымнан ақша алу үшін өсиет қалдырушы филиалға жеке басын куәландыратын түпнұсқа өсиетімен (банк басқа құжаттарды талап етуі мүмкін) өзі келуі керек. Бұл ретте сіз депозитті өзіңіздікіндей иеліктен шығара алмайсыз - ол есептелген пайызбен бірге барлық соманы шығарумен жабылады. Бұл ретте өсиет қалдырушы өз атына есепшот ашып, сол жерге ақша сала алады.