Қазақстандағы үйлену тойына немесе мерейтойға несие: үйлену тойына немесе мерейтойға несие алған дұрыс па?

22.11.2025 жаңартылды.

Қазақстанда кең ауқымды отбасылық мерекелер жай ғана дәстүр емес, әлеуметтік норма болып табылады. Ұлдың тойы, қыз ұзату, сәбидің дүниеге келуі, мерейтойы — әр іс-шара кем дегенде жүз қонақты тойлауды талап етеді. Бас тарту мүмкін емес: ата-ана да, қоғамдық пікір де бұған жол бермейді.

Жас ұрпақ бұл туралы жиі араласады, бірақ көпшілігі әлі де салтанатты мереке ұйымдастырады. Бұл тек құрдастардың қысымымен ғана емес, мәдени құндылықтармен де байланысты: дәстүрді құрметтеу қазақстандық қоғамның негізі болып қала береді.

Бұл қанша тұрады және ақшаны қайдан алуға болады?

Үлкен шараны ұйымдастыру қомақты қаражатты қажет етеді. Қазақстанда тойдың орташа құны 5-7 миллион теңгені құрайды. Бұл Еуропадағы жас жұбайлардың жұмсаған қаражатынан көп.

Көптеген қазақстандықтар бұл мәселені несиелеу арқылы шешеді. Тіпті «той в кредит» деген термин пайда болды. Алайда, асығыс және тәжірибесіздіктен қарыз алушылар қателеседі:

• Олар әртүрлі банктер мен микроқаржы ұйымдарының шарттарын салыстырмайды
• Олар бюджетті есептемей-ақ тым көп төлейді.
• Олар ақшаны бірнеше күнде жұмсап, жылдар бойы қайтарады.

Банктер әдетте бөлек «бұл үшін несие» бағдарламаларын ұсынбайды. Адамдар стандартты тұтыну несиелеріне өтініш береді немесе микроқаржы ұйымдарына жүгінеді — олар жылдамырақ, бірақ пайыздық мөлшерлемелер жоғарырақ.

Қазақстан Республикасының жетекші банктерінің ұсыныстары

Микроқаржы ұйымдарының бағдарламаларын салыстыру

Қазақстандықтардың шынайы оқиғалары

№1 оқиға: Саяхаттың орнына артық төлеу

Алматы қаласының тұрғыны, сату бөлімінің менеджері Гузалия М. сәнді той өткізуді жоспарламаған. Бірақ оның ата-анасы беташармен толық тойлауды талап етті.

Несие күйеуіме 2 миллион теңгеге үш жылға берілді. Банк зейнеткер ата-анамның ақшасын төлеуден бас тартты. Қарызға алған ақшамызға Беташарлар мен құдаларға сыйлықтар сатып алдық. Қалғаны достарының несиесі есебінен жабылды.

Олар әлі де несиені төлеп жатыр. Гузалияның айтуынша, артық төлем люкс сапар құнына тең, бірақ ерлі-зайыптылардың әзірге қалтасы көтермейді.

«Несие көмектесті, ата-анам риза. Бірақ мен шығындарымды мұқият жоспарлауым керек еді», - деп мойындайды ол.

№2 оқиға: Жұмыстан айырылу және қарыз

Ержан, алматылық жас маман, ата-анасының қысымымен тойға несие алғанОл 1 миллион теңге, әкесі 3 миллион теңге алған.

Қонақтардың сыйлықтары тіпті шығынды жартылай өтей алмады. Бірнеше айдан кейін Ержан жұмыссыз қалып, төлемді дефолтқа айналдырды. Басқа шағын несиелермен қосылып, қарыздар қарға айнала бастады.

Жағдай қазір тұрақтанды, бірақ ол өзінің барлық міндеттемелерін өтеу үшін әлі де сүйекке дейін жұмыс істеуі керек. Үйлену тойына несие алғанына өкінеді.

№3 әңгіме: Саналы көзқарас

Қанат Б.-ның жинақ ақшасы болмағанымен, оның тұрақты жұмысы және жақсы несие тарихы болған. Ол бюджетін алдын ала есептеп, онлайн сервистен несие алған.

"Несиеге сақтықпен қарауды қажет ететін құрал ретінде қараймын. Соманың бір бөлігін тойдан кейін бірден маған берген ақшамен қайтардым, ал қалғанын тең бөліп төлеп жатырмын. Түптеп келгенде бәрі риза, қаржылық ауыртпалық жоқ", - дейді Қанат.

№4 оқиға: Жанның қаржылық тыныштығы үшін дәстүрден бас тарту

Шымкенттік Әйгерім мен Нұрлан дәстүрлі емес қадамға баруды ұйғарды: үлкен тойдың орнына 30 адамға интимдік той жасады. Олар жинаған 4 миллион теңгесін ипотеканың бастапқы жарнасына жұмсаған.

"Алғашқы жарты жылда туыстарым сынға түсті. Бірақ біз пәтер алып, балалары жалдап, үйлену тойының несиесін төлей бергенде, көзқарастары өзгерді. Қазір өздері кеңес сұрап жатыр", - дейді Әйгерім.

Ерлі-зайыптылар бұл шешімге өкінбейді: қазір қарыздың орнына өздерінің жеке мүлкі мен қаржылық тұрақтылығы бар.

Сараптамалық пікір:

Алина Дзоекаева, басқарушы директор Solva.kz"Мерекелер - біздің мәдениетіміздің бір бөлігі. Несиелер қаржылық мәселені шеше алады. Бірақ сіз оған ақылмен қарауыңыз керек: оң және теріс жақтарын таразылап, өтеу нұсқаларыңызды түсініңіз. Тіпті үлкен той жасағыңыз келсе де."

Несие алу үшін нені іздеу керек

Шарттарды салыстыру

• Банктердегі пайыздық мөлшерлемелер: жылдық 18-24%
• Микроқаржы ұйымдарындағы пайыздық мөлшерлемелер: 40-50% және одан жоғары
• Шығару және техникалық қызмет көрсету төлемдері

Бюджетіңізді есептеңіз

• Барлық шығындарды ескеріңіз: зал, тамақ, сыйлықтар, музыка, безендіру
• Күтпеген шығындар үшін 20% қосыңыз
• Ай сайынғы төлеміңізді есептеңіз - ол сіздің кірісіңіздің 30% аспауы керек.

Өтеу көздерін бағалаңыз

• Қонақтардың сыйлықтары әдетте шығындардың 30-50% құрайды
• Қалғаны жалақыдан төленеді
• Ықтимал тәуекелдерді қарастырыңыз: жұмыссыз қалу, ауру, басқа несиелер

Несиеге балама

• 6-12 айға үнемдеу
• Туыстарынан пайызсыз несие
• Оқиғаның неғұрлым қарапайым форматы
• Екі жақтан ата-ананың көмегі

Сұрақ жауап

Ресми жұмыссыз тойға несие алуға болады ма?

Ресми жұмыссыз банктен несие алу қиын. Микроқаржы ұйымдары несиені мақұлдай алады, бірақ жоғары пайызбен (жылдық 40-60%). Жұмыс істейтін туысқанының немесе жұбайының атына несие рәсімдеген дұрыс.

Қазақстандық тойда қонақтар шын мәнінде қанша береді?

Орташа алғанда, қонақтар іс-шара құнының 30-50% береді. 5 миллион теңгелік шарада 1,5-2,5 миллион сыйлық алуға болады. Нақты сома қонақтардың санына және олардың қаржылық жағдайына байланысты.

Ойыншық үшін қандай несие мерзімін таңдауым керек?

Оңтайлы 1-2 жыл артық төлемді азайтады және ай сайынғы төлемдерді басқаруға мүмкіндік береді. Мерзімі 3-5 жыл болатын несиелер үстеме пайыздың жоғары болуына байланысты тиімсіз.

Қайсысы жақсы: үйлену несиесі үшін банк немесе микроқаржы ұйымы?

Банк неғұрлым қолайлы мөлшерлемелерді ұсынады (микроқаржы ұйымдарындағы 40-60% қарсы 18-24%), бірақ көбірек құжаттар мен бекіту уақытын талап етеді. Микроқаржы ұйымдары 1 миллион теңгеге дейінгі шағын сомаға және шұғыл қажеттіліктерге жарамды.

Қонақтардың сыйлықтарын пайдалана отырып, несиені мерзімінен бұрын өтеуге бола ма?

Иә, банктер мен микроқаржы ұйымдарының көпшілігі айыппұлсыз мерзімінен бұрын өтеуге мүмкіндік береді. Бұл артық төлемдерді азайтады. Қол қою алдында келісім шарттарын тексеріңіз.

Үйлену тойынан кейін несиені өтей алмасаңыз не істеу керек?

Қайта құрылымдау — мерзімді ұзарту немесе төлемді азайту үшін банкіңізге хабарласыңыз. Төлемді кешіктірмеңіз, себебі бұл сіздің несие тарихыңызға зиян келтіреді және айыппұлдарды қосады. Несиені басқа банктен төмен пайызбен қайта қаржыландыруға болады.

Беттің авторы

Константин Яковлев

2016 жылы Zanimaem.kz сайтын құрды. Қаржы және несие саласында 6 жылдан астам, маркетинг саласында 14 жылдан астам жұмыс істеді. Мәтіндерді өңдеуге, МҚҰ мен Банктердің рейтингтерін құруға жауапты.