МҚҰ қарыз алушылары жіберетін ТОП 5 қателік

Беттің авторы

Константин Яковлев

2016 жылы Zanimaem.kz сайтын құрды. Қаржы және несие саласында 5 жылдан астам, маркетинг саласында 12 жылдан астам жұмыс істеді. Мәтіндерді өңдеуге, МҚҰ мен Банктердің рейтингтерін құруға жауапты.

Жаңартылған 20.03.2024 Автор: Арнұр Еркенбаев

forbes.kz

Несиелерінің қолжетімділігін арттыру үшін микроқаржы ұйымдары несие беру тәртібін барынша жеңілдетіп, клиенттерге кірістер туралы анықтамасыз тез қарыз алу мүмкіндігін берді. Енді несиелік көмек алу және қаржылық мәселелерін шешу үшін қарыз алушыға үлкен құжаттар пакетін жинап, шешім қабылдауды ұзақ күтудің қажеті жоқ, бұл банктік несиелендіруге тән. Көп күш жұмсамай-ақ, 15-30 минут ішінде төлқұжатыңызға ақша алу үшін онлайн-өтініш беріп, қысқаша нысанды толтырып, төлем әдісін таңдасаңыз жеткілікті. Кем дегенде, қазақстандықтардың көпшілігі МҚҰ-ға несие беру кезінде өте күрделі мәселелерге әкеп соқтыратын бірқатар қателіктер жіберуге болады деп күдіктенбей, онлайн несие рәсімдеу тәртібін осылай елестетеді.

№1 қате. Заңсыз компаниядан несие алуға өтініш беру

Микроқаржы ұйымдары Қазақстан Республикасының несие нарығының толық құқылы қатысушылары болып табылады және олар қолданыстағы заңнаманың нормалары мен ережелерін басшылыққа ала отырып, несие бере алады. Сондықтан мұндай компанияның қарыз алушысы оның құқықтары бұзылады деп қорқудың қажеті жоқ, өйткені заң талаптарын орындамаған жағдайда ол әрқашан бақылаушы органдарға немесе сотқа көмек сұрай алады. Бірақ бұл тек қолданылады заңды микроқаржы ұйымдары, оның деректері Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің интернет-ресурсында орналастырылған тізілімге енгізілген, «заңсыз иммигранттар» несиелік қызметті «өз қалауы бойынша» жүзеге асырса, тұтынушылардың құқықтарын бұзады және заңсыз әдістерді қолданудан қорықпайды. қарызды өндіріп алу.

Неліктен қазақстандықтар ықтимал салдар туралы ескертілген болса, «сұр» микроқаржы ұйымдарына жүгінеді? Тәжірибе көрсеткендей, әрбір қарыз алушы несие берушінің құқықтық мәртебесін қалай тексеру керектігін және бұл үшін не істеу керектігін білмейді. Шағын несиелер туралы түрлі-түсті жарнамаларды көргенде, оларды беруге уәде берген компания бақылаушы органдардың бақылауынан тыс «сұр» аймақта жұмыс істейді деп бәрі бірдей ойламайды (жарнаманың болуы фактісі пайдаланушыны жаңылыстыруы мүмкін, өйткені ол екіталай несиелік көмек заңсыз несие берушінің ашық түрде ұсынатынына сенеді).

Бірақ кейбір тұтынушылар өздерінің тарифтері заңды компанияларға қарағанда айтарлықтай төмен екенін көрсе, саналы түрде «сұр» МҚҰ-ға барады. Олар ақшаны уақтылы қайтарса, тіпті мұндай кредитормен де проблемалар болмайды деп санайды, бұл мүлдем дұрыс емес: бақылаушы органдардың құқықтық реттеу мен қадағалаудың болмауы мұндай микроқаржы ұйымдарының заңсыз айыппұл салуына әкеледі. , айыппұлдар және басқа да пайыздар, олардың қарыз алушыларын қарызға «итермелейді».

№2 қате. Несие шарттарын зерттеуге уақыт бөлуді қаламау

Микрокредиттер бірдей шарттармен берілсе, басқа микроқаржы ұйымдарының ставкаларын зерделеуге және ұсыныстарды талдауға неге уақыт жоғалту керек? Бұл негізі жоқ өте кең таралған пікір. Бәсекелестік несие берушілерді қазіргі нарықтық шындыққа бейімделуге, талаптарды жұмсартуға және сұранысқа ие болу үшін несиелерді тезірек беруге мәжбүр етеді. Ал ұсынысты талдаған кезде қарыз алушы бірінші кезекте артық төлемнің мөлшеріне назар аударатындықтан, МҚҰ пайдаланылған бизнес-модельге тән тәуекел деңгейіне сүйене отырып, ақшаны барынша оңтайлы шарттарда ұсынуға тырысады. Осыған байланысты нарықта өте көп тиімді ұсыныстар бар, тіпті қаржылық мәселелерді шешу үшін пайдалануға болатын пайдалану ақысыз берілетін несиелер де бар.

Бірақ артық төлем сомасы бағдарламаны таңдаған кезде назар аудару керек жалғыз көрсеткіш емес. Мәміле жасамас бұрын, клиент келісім-шарттың мерзімін ұзарта алатынына көз жеткізуі керек (бұл оған қарыздың барлық сомасын уақытында өтей алмаса, кідірістерді болдырмауға мүмкіндік береді) және компания үлкен таңдауды ұсынады. қосымша комиссия төлемей ақша қаражатын салу әдістері туралы.

Егер тұтынушы МҚҰ-дан ақша алуға асығыс болса, онда оның ресми сайтында орналастырылуы керек стандартты келісім үлгісін оқуы екіталай. Бұл құжат несиелік мәмілеге қатысушылардың өзара әрекеттесу тәртібі мен шарттарын қарастыратынын ескерсек, мұндай асығыс қадам ауыр зардаптарға әкелуі мүмкін. Ол қосымша комиссиялар мен микрокредиттер туралы хабарландыруларда көрсетілмеген басқа төлемдерді көрсетуі мүмкін.

№3 қате. Қаражатты алудың қолайсыз әдісін таңдау

Картаға ма, әлде шотқа ма? Қолма-қол ақшамен немесе Қазпошта арқылы төлейтін несиені таңдай ала ма? Мұндай сұрақтарды онлайн-компаниялардың қызметтерін пайдалануға шешім қабылдаған клиенттер жиі қоя бермейді. Егер ақша қысқа мерзімде қажет болса, компания делдалдардың комиссияларын айтпағанда, шығару үшін қосымша ақы алуы мүмкін деп күдіктенбей, оны алудың ең тиімді әдісін таңдауға назар аударады. Сонымен қатар, әрбір банк картасын несие үшін пайдаланбау керек, себебі бұл үлкен шығындар мен қажетсіз шығындарға әкелуі мүмкін.

Түбіртек әдісін таңдаған кезде комиссия алынуы мүмкін екенін ескеру қажет:

• клиент таңдаған әдіс бойынша қаражатты шығаруға арналған микроқаржы ұйымы. Дегенмен, несиелеу үшін қандай төлем құралы қолданылатынына байланысты төлем шарттары әртүрлі болуы мүмкін. Мәселен, мысалы, сол бағдарлама бойынша төлем картасына төлем жасау кезінде комиссия алынуы мүмкін, ал Қазпошта арқылы қосымша комиссиясыз ақша алуға болады;
• қаражатты есепке алу кезінде (әдетте, бұл банктік карталар мен шоттарға қатысты);
• ақшаны қолма-қол алу кезінде. Сондықтан, егер клиентке қолма-қол ақшалай несие қажет болса, ол алу комиссиясыз төлем құралына артықшылық беруі керек (мысалы, Қазпошта арқылы).

№4 қате. Несие бойынша міндеттемелерді орындаудан бас тарту

Микроқаржы ұйымымен келісімге отырып, әрбір қарыз алушы өз жағдайының маңыздылығын түсіне бермейді. МҚҰ банк емес, ал несие тұтынушылық несие емес деп есептей отырып, көбісі қарыз міндеттемесін орындаудан әдейі жалтарады, әсіресе қашықтан несиелендіруде қолданылатын шарт қағаз жүзінде жасалмаса (бұл жағдайда құжат қолжазбамен бірдей заңды күшке ие электрондық цифрлық қолтаңбамен қол қойылған). Оның үстіне, кейбір тұтынушылар өте өрескел қателік жасап жатырмыз деп күдіктенбей, алынған ақшаны қайтаруды жоспарламай-ақ қасақана шағын несие алады: егер мәжбүрлеп өндіріп алу мәселесіне келсек, сот несие берушінің жағына шығып, несиені қайтарып қана қоймайды. негізгі борыш сомасы, сонымен қатар барлық байланысты төлемдер (комиссиялар, өсімпұлдар, айыппұлдар, сот алымдары және т.б.).

Микроқаржы ұйымы банкпен бірдей құқықтарға ие, сондықтан оның борышкерді шоттарды төлеуге мәжбүрлеу және өз міндеттемелерінен жалтармау үшін жеткілікті құралдары бар. Сонымен, егер төлемдер уақытында жасалмаса, ол инкассоларды өндіріп алу процесіне тарта алады немесе борышкердің мүлкін мәжбүрлеп сатуға қол жеткізу үшін сотқа жүгіне алады.

Сонымен қатар, заңсыз кредиторлардың құқықтары айтарлықтай шектелген, бірақ олар қарыз мәселесін бейбіт жолмен шешуге сирек мүдделі. Олар қолданыстағы заңнама нормаларын сақтамай жүзеге асырылатын заңсыз жинау әдістерін қолданатын сол «сұр» коллекторлармен ынтымақтасуды жөн көреді. Мұндай жағдайда қол жеткізуге болатын максимум несие шартын жарамсыз деп тану болып табылады, дегенмен бұл жағдайда сіз қарызға алынған қаражатты қайтаруға тура келеді, өйткені тек пайыздар мен өсімпұлдар есептен шығаруға жатады.

№5 қате. «Ойсыз» несие беру

Бас тартудың төмен пайызы, ең төменгі талаптар және тек төлқұжатпен тіркелу - мұның бәрі шұғыл қаржылық көмекті қажет ететін тұтынушыны тарта алмайды. МҚҰ-ның шағын несиесінің көмегімен қаржылық мәселелерді жылдам шешу мүмкіндігі бастапқыда негізделген шешім сияқты болып көрінеді, бірақ тұтынушылық несиелеу кезінде болатындай, ақша әрқашан шұғыл қажеттіліктерге алынбайды. Содан кейін сіз «жаңа телефон», «мейрамханада демалу» немесе «қымбат ноутбук» үшін төлеуге тура келеді, бұл қарыз алушының мүмкіндігінен тыс.

Несиелеуді жоспардан тыс, бірақ өте қажетті сатып алуларға (дәрі-дәрмектер, азық-түлік және т.б.) ақша болмаған кезде ғана соңғы шара ретінде қарастырған жөн. Осы тәсілмен ғана сіз қаражаттың ұтымды пайдаланылуына сене аласыз, шағын несие алу кезінде ақталған әрекет болады. Бірақ барған сайын микроқаржы ұйымдарының ақшасының қолжетімділігі азаматтарды стихиялық және ойланбастан сатып алулар жасауға итермелейді, олар үшін олар өздерінің әл-ауқатымен немесе тіпті мүлкімен төлеуге тура келеді. Ал қарыз алушы есін жиып, «ойланбай» несие беруден бас тартқанда, табысының шектеулілігіне қарамастан, қайтаруға тура келетін 5-7 несие алуы мүмкін.