ТОП-3 МФО Казахстана, которые предлагают микрокредит без процентов в 2023 году

Автор страницы

Арнур Еркенбаев

С 2018 года штатный эксперт редакции портала Zanimaem.kz с опытом работы более 11 лет в финансовой сфере.
Работал в МФО КазКредитЛайн и Нурбанке. Изучал финансы и кредит в КАЗНУ. Отвечает за публикации текстов, проверку информации, аналитику.

Обновлено 15.06.2023 Автор: Арнур Еркенбаев

Граждане РК часто сталкиваются с финансовыми проблемами и непредвиденными расходами. На это указывает высокий спрос на онлайн займы, которые оформляются без документов о доходе. Казахстанцы берут деньги на оплату покупок, услуг, ремонта, обучения и даже на путешествия. Но торопясь быстрее получить микрокредит, не все хотят тратить время на изучение условий кредитования. Как следствие, многие заемщики подписывают невыгодные им договора и существенно переплачивают при выплате долгов. Впрочем, чтобы оформить выгодный микрозайм, не нужно долго анализировать условия и сравнивать процентные ставки. Чтобы сэкономить при онлайн кредитовании, достаточно обратиться в МФО, которая выдает деньги под 0,01% или бесплатно, руководствуясь следующим рейтингом.

ТОП-1. MoneyMan

Компания MoneyMan предлагает простые и понятные условия без скрытых ставок и комиссий. После заполнения заявки заемщик может рассчитывать на моментальное решение и быстрое перечисление средств. Чтобы зарегистрироваться на сайте и получить доступ в личный кабинет, придется заполнить небольшую анкету, указать данные удостоверения личности, персональную и контактную информацию. При повторном обращении для подачи заявки достаточно авторизоваться под учетной записью и указать параметры кредитования.

Ключевое преимущество микрокредитов MoneyMan – это возможность получить деньги без переплаты. Новый клиент сможет использовать заемные средства без дополнительных расходов, если своевременно выплатит задолженность. В рамках такой программы деньги предоставляются на следующих условиях:

• Ставка – 0,01% на первый микрокредит.
• Срок принятия решения – не более 1 минуты, если пользователь указал все необходимые сведения. В отдельных случаях на рассмотрение может потребоваться 15 минут.
• Сумма – до 75 тыс. тенге. Узнать точную сумму микрокредита заемщик сможет только после подачи заявки. Она будет рассчитана в зависимости от уровня его платежеспособности и кредитной истории.
• Срок использования – до 31 дня, но МФО вправе установить такой параметр на свое усмотрение. Вернуть микрокредит без переплаты можно досрочно без комиссий и штрафов.
• Погашение осуществляется единовременным платежом. Крайний срок внесения средств обозначен положениями договора.
• Деньги перечисляются на банковскую карту или счет, оформленный на имя клиента.
• Выплата задолженности может быть осуществлена безналичным переводом, через терминал самообслуживания или перечислением с платежной карты.
• Продление договора – на 7-28 дней без штрафных санкций. Но если деньги были получены под 0,01%, кредитор пересчитает сумму итогового платежа по ставке, актуальной на момент заключения договора с первого дня его действия.

Преимущества

MoneyMan – крупная микрофинансовая организация, которая специализируется на удаленном кредитовании. Компания заинтересована в повышении уровня финансовой грамотности граждан и регулярно проводит бесплатные семинары соответствующей тематики. Она четко следует нормам профильного законодательства и не нарушает права потребителей.

Воспользовавшись предложением организации, заемщик может сэкономить при использовании заемных средств. Несмотря на то, что микрокредиты выдаются по ставке в 0,01%, фактически речь идет о беспроцентном кредитовании. При этом клиенту не придется документально подтверждать свой доход, предоставлять залог или поручителей. Для регистрации будет достаточно удостоверения личности, с чем не будет проблем у гражданина РК.

Вся процедура микрокредитования осуществляется онлайн. При этом разобраться в работе сервиса сможет даже неопытный пользователь интернета. Решение по заявке система примет в течение 1 минуты, а постоянные заемщики могут рассчитывать на моментальную выдачу средств. Независимо от суммы, кредитор не будет запрашивать официальное подтверждение дохода или залог.

Недостатки

Воспользоваться беспроцентной программой MoneyMan сможет только новый клиент. Даже если выплата первого займа будет осуществлена в срок, при повторном обращении деньги будут выданы на стандартных условиях. Несмотря на то, что компания лояльно относится к заемщикам с плохой кредитной историей, им не стоит надеяться на получение беспроцентного займа. Такое предложение доступно только платежеспособным гражданам без проблемных обязательств.

Погашение задолженности можно отсрочить на срок до 28 дней. За счет этого клиент сможет избежать просрочки и снижения кредитного рейтинга, если к моменту выплаты выяснится, что у него нет денег вернуть долг. Но в случае продления договора проценты будут насчитываться по другой ставке. Соответственно, при отсрочке потребитель не сможет сэкономить при онлайн кредитовании.

ТОП-2. Займер

Робот «Займер» — это первый в Казахстане автоматизированный сервис по выдаче онлайн займов. Воспользовавшись его услугами, гражданин сможет быстро получить финансовую помощь в любое время дня или ночи. Чтобы быстро реагировать на изменения потребительских предпочтений, «Займер» проводит регулярные исследования корпоративной статистики и анализ рынка. Благодаря такому подходу МФО может предлагать удобные и выгодные условия кредитования.

При первом обращении в «Займер» заемщик может оформить микрокредит без переплаты, сэкономив при погашении задолженности. В этом случае деньгами он будет пользоваться на таких условиях:

• Ставка – 0,01%.
• Срок принятия решения (в автоматическом режиме) – моментально или в течение нескольких минут.
• Сумма – до 90 тыс. тенге. МФО вправе на свое усмотрение изменить значение данного параметра, независимо от того, какую сумму хочет получить потребитель.
• Срок выплаты – до 30 дней с возможностью досрочного погашения без моратория и штрафов.
• Способ выплаты: на карту, банковский счет или наличными. Но офисы обслуживания открыты не во всех городах РК.
• Выплата микрокредита осуществляется единовременным платежом. При досрочном погашении сумма может быть разбита на несколько платежей.
• Средства в счет погашения долга можно внести через терминал самообслуживания (Касса 24, QIWI), безналичным переводом, с платежной карты или счета.
• Услуга продления доступна до момента окончания срока действия договора. Узнать, на какой срок МФО отсрочит погашение микрокредита, потребитель сможет только после подачи соответствующей заявки.

Преимущества

Подать онлайн заявку на оформление микрокредита можно в любое время суток. И независимо от того, когда клиент обратился в МФО, ему будет предоставлена мгновенная кредитная помощь сразу после одобрения заявки.

Компания разработала сервис с удобным интерфейсом и максимально упростила процесс кредитования, что является неоспоримым преимуществом ее программ. Получить микрозайм на непредвиденные расходы можно по одному документу – удостоверению личности. А оформление и выдача средств происходит полностью дистанционно.

Услугами Робота «Займера» могут пользоваться даже клиенты с плохой кредитной историей, что указывает на доступность микрокредитов. В процессе рассмотрения анкеты анализируется более 2 тыс. параметров, полученных из официальных и альтернативных источников. И МФО не откажет в выдаче денег заемщику с низким кредитным рейтингом, если у него стабильный доход и постоянное трудоустройство.

Выдача микрокредита может быть осуществлена не только на банковскую карту или счет. Деньги можно получить наличными в пункте обслуживания. В этом случае клиент сможет избежать лишних расходов, так как ему не придется обналичивать средства с карты или счета (за такую платежную операцию банк взимает определенный размер комиссии).

Недостатки

Микрокредит от Робота «Займера» сможет получить только гражданин РК, которому исполнилось 20 лет. Чтобы добиться положительного решения, важно убедить кредитора в своей платежеспособности, иначе в выдаче средств будет отказано.

При первом обращении в целях безопасности может быть одобрена выдача относительно небольшой суммы средств. Впрочем, уже при повторном обращении заемщик вправе рассчитывать на увеличение доступной для кредитования суммы. Но в этом случае финансовая поддержка будет предоставлена на стандартных условиях, так как микрокредиты под 0,01% оформляются только при первом обращении.

Если клиент хочет получить деньги на банковский счет, то на зачисление средств потребуется около 30 минут. Если заявка будет одобрена в выходной день или ночью – то только утром. При этом на карты микрокредиты перечисляются в течение нескольких минут.

ТОП-3. CreditPlus

Под брендом CreditPlus в Казахстане онлайн займы предлагает МФО «Kredit Seven Kazakhstan» (Кредит Севен Казахстан). В рамках действующей программы заемщик тоже может получить деньги по ставке 0,01%. За счет этого он сможет избежать лишних расходов при выплате задолженности и использовать кредитную помощь с максимально возможной для себя выгодой.

Микрозаймы от CreditPlus предоставляются на прозрачных условиях. Процедура оформления осуществляется удаленно, поэтому заемщику не придется тратить время на посещение офиса. При первом обращении придется зарегистрироваться на сайте и авторизоваться в личном кабинете. В случае одобрения заявки SMS с подтверждением будет моментально направлено на указанный в анкете мобильный телефон. После этого заемщик сможет получить деньги, подписав договор.

Оформить микрокредит без переплаты в CreditPlus можно на таких условиях:

• Ставка – 0,01%.
• Срок принятия решения – 7 минут, если пользователь правильно заполнил электронную анкету. Если МФО потребуется дополнительная информация, она вправе увеличить срок рассмотрения заявки.
• Сумма – до 145 тыс. тенге. При подаче заявки клиент должен указать параметры микрозайма на свое усмотрение. Но МФО вправе снизить сумму кредитования, руководствуясь результатами оценки его финансового состояния.
• Срок выплаты – до 7 дней.
• Погашение задолженности осуществляется в конце срока единовременным платежом. Дата его внесения указана в договоре.
• Досрочная выплата – без ограничений, моратория, штрафов и дополнительных условий.
• Выдача займа может быть осуществлена только на 20-значный IBAN счёт банковской карты РК. Компания не предлагает другие варианты выплаты.
• Погашение задолженности может быть выполнено по реквизитам для безналичного перечисления, в терминале Qiwi или через мобильное приложение банка денежным переводом с карты/счета.
• Внести деньги в счет погашения можно безналичным переводом, через терминал самообслуживания или перечислением с платежной карты.
• В случае отсутствия средств для погашения задолженности клиент может отсрочить платеж, оплатив вознаграждение. При этом МФО не снизит его кредитный рейтинг и не начислит неустойку.
• Услуга пролонгации недоступна последние 4 дня действия договора.

Преимущества

CreditPlus выдает займы без скрытых платежей. Соответственно, если заемщик в срок вернет полученные средства, он избежит дополнительных расходов при кредитовании. При этом можно не опасаться, что к моменту погашения задолженности сумма платежа существенно вырастет. Узнать сколько придется заплатить, клиент сможет при подаче заявки. За счет этого он сможет правильно спланировать свои ежемесячные расходы, чтобы накопить средства на погашение.

Компания декларирует высокий процент одобрений (7 из 10 заявок). А это указывает на ее готовность сотрудничать с гражданами, у которых нет официального трудоустройства и постоянного дохода. В случае отказа повторно обратиться в МФО можно через 3-5 дней. И не исключено, что МФО одобрит выдачу, несмотря на ранее полученный потребителем отказ.

Доступность и отсутствие переплаты – это далеко не все преимущества микрозаймов CreditPlus. Чтобы упростить процедуру погашения, компания предлагает большой выбор способов внесения средств. Это поможет существенно снизить вероятность возникновения просрочки потребителю, который при оформлении заявки еще не знает, как ему будет удобнее выплатить долг.

Недостатки

Воспользоваться программой по беспроцентному кредитованию вправе только новый клиент. Учитывая высокий риск убытков, МФО не одобрит заявку гражданину с открытыми просрочками. Если ему нужны деньги не непредвиденные расходы, он может рассчитывать только на стандартные условия кредитования. А это значит, что ему придется переплатить при погашении задолженности.

Компания существенно ограничила возможности потребителей по выбору способов выдачи. Единственный доступный вариант – это перечисление на карту, оформленную на имя заемщика. Еще один существенный недостаток – это крайне ограниченный срок кредитования (7 дней). Учитывая наличие такого ограничения, гражданин может столкнуться с проблемами при выплате задолженности и будет вынужден воспользоваться услугой отсрочки.

Арнур Еркенбаев