2020 жылға арналған Қазақстандағы МҚҰ нарығына шолу

Беттің авторы

Константин Яковлев

2016 жылы Zanimaem.kz сайтын құрды. Қаржы және несие саласында 5 жылдан астам, маркетинг саласында 12 жылдан астам жұмыс істеді. Мәтіндерді өңдеуге, МҚҰ мен Банктердің рейтингтерін құруға жауапты.

Жаңартылған 15.03.2021 Автор: Арнұр Еркенбаев

Фото: Дүниежүзілік банктің фото жинағы

Қазақстандағы микроқаржы ұйымдарының қызметі 56 жылғы 26 қарашадағы № 2012-V «Микроқаржы қызметі туралы» Заңымен реттеледі. Қабылданған өзгерістерге сәйкес 2020 жылы МҚҰ секторы бұрын бақыланбайтын мемлекеттік несие берушілермен біріктірілді (онлайн микрокредиттік компаниялар, несие серіктестіктері мен ломбардтар). Бұл ретте заң шығарушылар шағын несие беруге маманданған ұйымдарға қойылатын талаптарды күшейтті. Атап айтқанда, микроқаржы қызметін міндетті лицензиялау талабы енгізіліп, жарғылық капиталдың рұқсат етілген ең төменгі мөлшері ұлғайтылды. Осы нормативтік талапты орындамаған компаниялар тізілімнен шығарылады және заңды түрде несие беру құқығынан айырылады. Бұрын, 2018 жылы максималды мөлшерлеме шектелді 100% ЖТСМ сомасында несиелер бойынша.

Нарық құрылымы және жиынтық портфель

1 жылғы 2020 қаңтардан бастап өкілеттіктер микроқаржы ұйымдарының қызметін қадағалау Қазақстан Республикасында Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігіне берілді (2016 жылдан бастап олар Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің қадағалауында болды). Бұл орган қарыз алушылардың құқықтары мен заңды мүдделерінің сақталуын қадағалайды, саладағы жүйелі проблемаларды анықтап, жояды.

В мемлекеттік тізілім Бөлшек несиелендіру саласында заңды түрде жұмыс істейтін және Агенттіктің бақылауында 229 микроқаржы ұйымы бар. 2020 жылы жүйелі бұзушылықтар және заң талаптарын орындамағаны үшін 21 кәсіпорын тізілімнен шығарылды.

2020 жылдың үш тоқсанындағы жұмыс қорытындысы бойынша жалпы несие шағын несие портфелі өсті 30%-ға өсті және 308 млрд.теңгені құрады. Төрт тоқсанның қорытындысы бойынша бұл көрсеткіш 456,2 млрд теңгеге жетті, бұл 44 жылмен салыстырғанда 2019%-ға артық. Несие портфелінің құрылымында бөлшек клиенттерге берілген несиелер басым (73,1% немесе 333,6 млрд. теңге).

2020 күнтізбелік жыл ішінде жалпы сомасы 3 млрд теңгеге 027 714 575 шағын несие берілді. 2019 жылдың көрсеткіштерімен салыстырғанда сандық өсім 109%, ал несиелеу көлемі 28% құрады.

Мерзімі өткен қарыз және кіріс

Қарыз қаражатының көлемі ұлғайған сайын мерзімі өткен берешектің үлесі де артады. Есепті кезеңнің соңында 90 күннен астам өтелмеген проблемалық міндеттемелердің көлемі (NPL 90+) 5%-ға өсіп, жалпы портфельдің 12%-ын құрады. 2020 жылдың үшінші тоқсанымен салыстырғанда мерзімі өткен төлемдер 40%-ға азайды. Тұтастай алғанда, ағымдағы көрсеткіштер шағын несиелер бойынша проблемалық қарыздың нақты жағдайын көрсетпейді. Үшінші тоқсандағы статистиканың нашарлауы оны қалыптастыруға деген көзқарастың өзгеруіне байланысты. Енді мерзімі өткен несиелер портфелінде онлайн-компаниялар берген шағын несиелер бойынша қарыздар да есепке алынады.

9 жылдың 2020 айында микроқаржы ұйымдары 18,5 млрд теңге таза пайда алды. 2019 жылдың сәйкес кезеңімен салыстырғанда бұл көрсеткіш бұрынғы деңгейде қалды. Микроқаржыландырушылар мұны пандемиямен және төтенше жағдаймен байланыстырады, олар банктермен бірге қолданыстағы несиелер бойынша кейінге қалдырды.